Cestovní pojištění pro extrémní sporty: Podmínky a na co si dát pozor

Odpočinek na dovolené vám nic neříká a své volné dny raději trávíte aktivně? Spousta nadšenců do nevšedních zážitků preferuje sporty, kterým se říká extrémní. Patří mezi ně zpravidla ty aktivity, které se nějakým způsobem vychylují z tradičního pojetí daného sportu. Třeba freeride snowboarding nebo ledovcová turistika. Každý rád cestuje za tím, co ho zajímá a baví. A zrovna cestování do zahraničí za sportem patří mezi nejčastější a nejoblíbenější zábavu. Chystáte se na dovolenou i mimo letní sezónu a máte raději adrenalin než válení na pláži? Tak směle do toho. V tomto případě nepodceňte cestovní pojištění a s ním i spojené připojištění již zmiňovaných extrémních sportů.

Před sportováním si zkontrolujte, jak na dané aktivity pohlíží vaše pojišťovna. Běžnou turistiku, běh či plavání vám cestovní pojištění pokrývá. Na adrenalinové sporty se ale většina základních pojistek nevztahuje.

Extrémní sporty si každá pojišťovna definuje po svém. Poradíme vám, které aktivity do této kategorie nejčastěji spadají, jak se na ně správně pojistit a na co si dát pozor.

Extrémní sporty jsou obvykle charakterizované tím, že se u nich sportovec pohybuje na hraně nějakého rizika. Ať už se jedná o činnost prováděnou ve vysoké rychlosti, nebo ztížených okolních podmínkách, například neprostupném terénu nebo velké výšce.

Co je to extrémní sport?

Extrémní sporty jsou aktivity, u kterých hrozí vyšší riziko úrazu. Právě z toho důvodu se, oproti běžným rekreačním sportům, k připojištění těchto sportovních aktivit pojí cenová přirážka. Pojišťovny obvykle rozlišují sportovní aktivity dle rizik, které s sebou provozování daného sportu nese.

Bohužel však neexistují obecné definice sportů a jejich rizikové kategorie. Záleží tedy na podmínkách konkrétní pojišťovny, do jaké skupiny si jednotlivé sporty zařadí. Záleží na konkrétní pojišťovně a jejích pojistných podmínkách. Pokud tedy vyrážíte do zahraničí provozovat náročnější sportovní aktivitu, přečtěte si pořádně pojistné podmínky daného cestovního pojištění a zjistěte si, do které kategorie spadá. Jen tak si budete moci sjednat správné pojištění, které se o vás opravdu postará.

Sporty potom rozlišují na základní - rekreační, které jsou zdarma součástí cestovního pojištění, a dále pak sporty zimní, rizikové a extrémní za přirážku k pojistnému.

Jednotlivé sporty pojišťovny rozlišují podle rizik, která se s nimi pojí. Z toho důvodu se sporty dělí na:

• Základní - rekreační sporty, které jsou zdarma součástí základního balíčku cestovního pojištění
• Zimní, rizikové a extrémní - tyto sporty můžete k cestovnímu pojištění přidat za určitý poplatek
• Nepojistitelné - pro tyto sporty zajištění v rámci cestovního pojištění nesjednáte. Většinou se jedná o potápění hlouběji než 30 či 40 metrů, base jump, automobilové sporty a letecké sporty.

Každá pojišťovna k rozdělení sportů do těchto kategorií přistupuje individuálně.

Při sjednání cestovního pojištění je základem zjistit si, do jaké kategorie se váš koníček řadí. Jde o běžný sport, rizikový nebo dokonce extrémní, a tedy nepojistitelný? Pokud si nejste jistí, nejjednodušší způsob je zadat název sportu do kolonky v našem online formuláři a hned se dozvíte odpověď.

Také myslete na to, že při extrémním i rizikovém sportu je nutné používat funkční ochranné pomůcky, dodržovat bezpečnostní opatření a ještě před cestou si zjistit, jak je to s oprávněním k těmto činnostem v jednotlivých státech, do kterých se chystáte.

Seznam extrémních sportů

Jak jsme již zmínili, do kategorie rizikových a extrémních sportů se řadí aktivity, u kterých hrozí vyšší riziko úrazu, a tím pádem také vzniku pojistné události.

Mezi extrémní sporty se řadí například:

• Bungee jumping - skoky na pružném laně z vysokých míst
• Basejump - skok s padákem z pevného místa
• Cliff diving (High jumping) - skoky ze skály do vody
• BMX freestyle - jízda na speciálně upravených kolech
• Aggressive inline skating - jízda na speciálních inline bruslích na zábradlích, hranách, schodech atp.
• Bouldering - horolezectví bez lana
• Freediving - potápění bez zdroje kyslíku
• Horolezectví - individuální, týmové, expediční, sportovní
• Freeriding - lyžování mimo tratě
• Freerunning - sport podobný parkouru
• Kiteboarding / Kitesurfing / Landkiting / Snowkiting - všechny sporty, u kterých je zdrojem pohybu kite
• Mountain biking - jízda na kole v horách a jejich sjíždění
• Motokros, motokáry
• Paragliding
• Rafting, kayaking - sjíždění divokých vod v gumovém člunu (raftu), na kajaku
• Skateboarding, longboarding (delší typ skatu)
• Snowboarding
• Speedriding - sjezd prudkých svahů na lyžích se speciálním padákem
• Surfing
• Survival - kombinace outdoorových aktivit v drsném prostředí
• Wakeboarding, Wakeskate, Waterskiing - druh surfování nebo lyžování na vodních plochách tažením za lodí
• Windsurfing

Nezapomínejte na to, že sport, který je u jedné pojišťovny definovaný jako rizikový, může být u druhé označen jako extrémní, či dokonce nepojistitelný. Dobře si proto pročtěte pojistné podmínky daného cestovního pojištění.

Každá pojišťovna má však jiný rozsah pojištění pro extrémní sporty, proto tedy pečlivě vybírejte pojišťovnu a zjišťujte, zda Vám vyhoví vstříc či ne při Vašich požadavcích.

Dávejte také pozor na alkohol a omamné látky při Vašich aktivitách. V případě zjištění této skutečnosti, je možné že Vám pojišťovna vůbec nebude pojistné plnit nebo Vám výlohy na léčení krátit.

Některé extrémní sporty nelze však připojistit vůbec, např. automobilové a letecké sporty, potápění hlouběji než 30 metrů, apod.

Jak funguje pojištění rizikových sportů?

Běžné sporty jsou zahrnuté v každém cestovním pojištění. Do této kategorie patří rekreační aktivity s nižším rizikem úrazů. Jedná se například o nenáročnou turistiku, běh, plavání, jízdu na kole nebo většinu míčových a raketových sportů.

Na rizikové sporty se základní pojištění již nevztahuje. Pokud je chcete mít kryté, musíte si sjednat jejich připojištění - většinou jako komplexní balíček všech rizikových sportů. K rizikovým aktivitám pojišťovny zpravidla řadí bojová umění (judo, karate, taekwondo, kickbox, MMA), vybrané vodní sporty, vysokohorskou turistiku, chůzi na sněžnicích či lyžování a snowboarding ve volném terénu. Některé sporty (typicky rafting či ferraty) mohou být rozdělené do více kategorií podle stupně obtížnosti.

Poslední kategorii tvoří nepojistitelné sporty. Jak název napovídá, pojišťovny vám je standardně nepojistí. V této kategorii se objevuje například freediving, snowrafting, skoky na lyžích, parašutismus nebo horolezectví. Pokud podobné aktivity chcete mít pojištěné, nezbývá vám než hledat pojišťovnu, která daný sport považuje „pouze“ za rizikový nebo požádat o individuální nabídku.

Některé pojišťovny k uvedeným kategoriím přidávají ještě skupinu extrémních sportů, která stojí mezi rizikovými a nepojistitelnými sporty. Oproti rizikovým aktivitám se extrémní sporty vyznačují vyšší mírou rizika a tedy i dražším pojistným.

Pojištění rizikových sportů nepodceňujte. Náklady na ošetření se v zahraničí mohou snadno vyšplhat na stovky tisíc Kč. V jakých situacích běžné pojištění nestačí?

Příklad č. 1: Petra vyrazila na běžky do Německa. Upravená síť stop ji po pár dnech začala nudit, a tak se vydala mimo značené tratě. Při prudším stoupání ale upadla a zlomila si ruku. Základní cestovní pojištění Petře krylo pouze běžkování na značených trasách. Náklady na ošetření v německé nemocnici, které kompletně nepokryl průkaz EHIC (evropská kartička pojištěnce), tedy musela zaplatit z vlastní kapsy.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 24 000-48 000 Kč

Příklad č. 2: Matěj se spolu se skupinou přátel vydal na snowboard do Itálie. Před cestou si ověřil, že mu základní pojištění kryje jízdu na snowboardu. Neplánoval jezdit mimo vyznačené sjezdovky, připojištění rizikových sportů si proto nesjednal. Po pár dnech na prkně získal dostatečnou jistotu a chtěl se naučit pár triků v místním snowparku. Při jízdě na U-rampě Matěj nešťastně dopadl na kostrč a musel být v nemocnici operován. Základní pojištění se na jízdu ve snowparku nevztahovalo. Značnou část nákladů spojených s ošetřením si proto Matěj musel zaplatit ze svého.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 250 000-500 000 Kč

Příklad č. 3: Eva propadla kouzlu rakouských ferrat. Na dovolené zdolávala trasy různé obtížnosti. Při nešťastném pohybu na náročnější ferratě si vykloubila rameno a musela do nemocnice. Po kontaktování pojišťovny Eva s překvapením zjistila, že její základní cestovní pojištění kryje jen ferraty stupně obtížnosti A a B. K úrazu došlo na trase označené písmenem C. Pojišťovna proto nárok na pojistné plnění zamítla.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 35 000-60 000 Kč

Průkaz EHIC jako pojištění rizikových sportů?

Věříte, že vám ošetření po Evropě pokryje modrá kartička pojištěnce? S podobným přístupem vám hrozí vysoké doplatky. V zemích EU a EHP skutečně máte nárok na zdravotní péči za stejných podmínek jako místní obyvatelé. Vztahuje se na vás ale i stejná míra spoluúčasti, která je zejména v zemích západní Evropy velmi vysoká. Modrá kartička vám navíc nekryje ošetření v soukromých zařízeních, repatriaci zpět do vlasti nebo zásah horské služby. Ten vás v kombinaci se zásahem vrtulníku vyjde v Rakousku či Německu klidně na 100-150 tisíc Kč. Náklady spojené s nasazením horské služby jsou ale vysoké i na sousedním Slovensku.

„I zdánlivě nenáročná odpolední túra se může kvůli náhlé změně počasí, mlze nebo zranění změnit v drama, kterou vyřeší až záchranná akce s nasazením veškeré techniky. Bez pojištění vás i u sousedů pak může zaskočit účet na desítky tisíc korun,“

Ani do evropských zemí byste proto neměli vyrážet bez komerčního cestovního pojištění. V závislosti na plánovaných aktivitách si k němu případně sjednejte i připojištění rizikových sportů.

Pohled pojišťoven na adrenalinové a extrémní sporty se liší

Každá pojišťovna pracuje s vlastním rozdělením sportů. Některé adrenalinové sporty mohou být u jedné pojišťovny součástí základního pojištění, jinde si je musíte připojistit. Před sjednáním cestovního pojištění si proto vždy ověřte, jak k plánované aktivitě přistupuje zvolená pojišťovna. Rozdělení sportů najdete na webových stránkách pojišťoven či v pojistných podmínkách.

Do kterých kategorií řadí oblíbené rizikové sporty hlavní pojišťovny v ČR?

	UNIQA	Allianz	Slavia pojišťovna	Union pojišťovna	AXA Assistance
Horská turistika	Běžné sporty: Bez horolezeckého náčiní do 3 000 m n. m. Rizikové sporty: Bez horolezeckého náčiní od 3 000 do 5 000 m n. m.	Běžné sporty: Značenécesty (max. 1UIAA) bez horolezeckých pomůcek; pohyb do 3 000 m n.m Rizikové sporty: Značenécesty (max. 3UIAA) s odpovídajícími pomůckami; pohyb od 3 000 do 5 000 m n.m	Běžné sporty: Na značených cestách do 3 500 m n. m. Rizikové sporty: Na značených cestách do 5 000 m n. m.	Běžné sporty: Rekreační turistika Rizikové sporty: Ledovce, neznačené cesty nad horní hranicí lesa; místa s umělými jisticími prostředky nebo místa, kde je potřebná horolezecká výbava	Běžné sporty: Značené cesty(max. 2UIAA) bez horolezeckých pomůcek do 3 500 m n. m Rizikové sporty: Značené cesty (do 3 UIAA) s odpovídajícími pomůckami do 5 000 m n. m.
Ferraty	Běžné sporty: Stupeň obtížnosti A Rizikové sporty: Stupně obtížnosti B-D	Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B Rizikové sporty: Stupně obtížnosti C, D	Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B, C Rizikové sporty: Stupně obtížnosti D, E	Rizikové sporty	Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B Rizikové sporty: Stupně obtížnosti C, D
Lyžování a snowboarding	S připojištěním Zimní sporty: Jízda po vyznačených trasách Nepojistitelné: Jízda mimo vyznačené sjezdovky a trasy	Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách, U-rampa Nepojistitelné: Freeride, freestyle	Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách Rizikové sporty: Jízda mimo vyznačené sjezdovky či ve snowparku	Rizikové sporty: Jízda po vyznačených trasách, freeride i freestyle	Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách Rizikové sporty: Freeride v bezprostředním okolí zajištěných sítí lanovek, na svazích se sklonem do 40 stupňů; jízda ve snowparku
Sněžnice	V připojištění Zimní sporty	Rizikové sporty	Běžné sporty (do 3 500 m n. m.)	Rizikové sporty	Rizikové sporty (v terénu do 2 500 m n. m.)
Potápění	Běžné sporty: Potápění s instruktorem Rizikové sporty: Přístrojové potápění Nepojistitelné sporty: Jeskynní potápění, potápění pod ledem, potápěn	Běžné sporty: S přístrojem do 10 m s instruktorem; bez instruktora, ale s certifikátem Rizikové sporty: S přístrojem (a certifikátem) do 40 m Nepojistitelné sporty: Potápění se žraloky, p. pod ledem, v jeskyni nebo nad 40 m	Běžné sporty: Do 10 m; s přístrojem Rizikové sporty: S přístrojem nad10 m s instruktorem či certifikátem, s přístrojem do 40 m s oprávněním; potápění se žraloky Nepojistitelné sporty: Jeskynní a technické potápění, p. pod ledem či nad 40 m	Rizikové sporty: Potápění s dýchacím přístrojem	Běžné sporty: S přístrojem do 10 m s instruktorem; bez instruktora, ale s certifikátem Rizikové sporty: S přístrojem do 40 m s instruktorem, nebo bez instruktora, ale s certifikátem Nepojistitelné sporty: Jeskynní a technické potápění, p. pod ledem
Rafting	Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2 Rizikové sporty: Od stupně obtížnosti WW3	Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2 Rizikové sporty: Stupně obtížnosti WW3 a WW4 Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW4	Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2 Rizikové sporty: Stupeň obtížnosti WW3 Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW3	Rizikové sporty	Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2 Rizikové sporty: Stupně obtížnosti WW3 a WW4 Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW4
Bungee jumping	Rizikové sporty	Rizikové sporty	Rizikové sporty	Rizikové sporty	Rizikové sporty
Horolezectví	Nepojistitelné sporty	Nepojistitelné sporty	Nepojistitelné sporty	Rizikové sporty	Nepojistitelné sporty

Poznámka: Jedná se o orientační přehled.

Momentálně nejzajímavější je nabídka pojišťovny Union. Tato pojišťovna má totiž veškeré sporty bez výluk. Nemusíte tedy vůbec prohledávat podmínky, zda Váš sport je skutečně pojištěn.

Pro oblast České republiky je zásadní pojištění odpovědnosti. Rizikové sporty mohou přinést značné poškození cizího majetku za nemalé peníze. A je bohužel na vaší odpovědnosti, když někomu škodu způsobíte, i když jste to vůbec nezamýšleli a jednalo se o nešťastnou náhodu.

V případě újmy na vašem vlastním zdraví vám ošetření, případné operace a hospitalizaci zaplatí zdravotní pojišťovna z veřejného zdravotního pojištění.

Nevíte, zda vámi vybraná pojišťovna řadí zrovna vaši sportovní aktivitu mezi rizikové? Stačí si v porovnání pojišťoven pod sloupci grafu rozkliknout položku ,,Detail" a podívat se na přehled sportů.

Cestování a sport jsou pro mnohé synonymem pro dobrodružství a vzrušení. Ať už jste nadšeným horolezcem, potápěčem, nebo milovníkem extrémního lyžování, je důležité si uvědomovat rizika, která se s těmito aktivitami pojí. Standardní cestovní pojištění často nebezpečné nebo extrémní sporty nepokrývá. To znamená, že pokud dojde k úrazu při provozování právě některého sportu z této kategorie, můžete se ocitnout v situaci, že budete muset uhradit veškeré náklady spojené s léčbou, záchranou či transportem zpět do vlasti nebo jejich významnou část. Při plánování dobrodružného výletu nikdy na pojištění nezapomínejte. I když doufáte, že ho nikdy nebudete potřebovat, poskytne vám „klid na duši“ a ochranu v případě, že se přece jenom něco nepředvídaného stane.

Cestovní pojištění extrémních sportů

S přehledem cestovního pojištění extrémních sportů vám pomůže online kalkulačka. V ní se stačí podívat na porovnání nabídek od jednotlivých pojišťoven a pod sloupcem v grafu rozkliknout položku „Detail”. Zobrazí se vám soupis informací, ve kterém najdete přehled jednotlivých sportů i jejich rozřazení do kategorií. Snadno si tak ověříte, ve které je právě ten váš.

Doporučujeme naší kalulačku cestovního pojištění, která porovná ceny cestovního pojištění na extrémní sporty. Nově máme zařazenou pojišťovnu Union, kde jsou veškeré sporty bez výluk. Pokud máte nejasnosti, zavolejte.

Mějte na paměti, že pojištění na extrémní sporty je potřeba sjednat před odjezdem na dovolenou. Cestovní pojištění si jednoduše sjednáte prostřednictvím naší online kalkulačky, kde si také během pár kroků spočítáte, na kolik vás u které pojišťovny vyjde.

Jak sjednat pojištění extrémních sportů?

Sjednání cestovního pojištění extrémních sportů zvládnete snadno online cestou z pohodlí domova. Pomůže vám s tím online kalkulačka cestovního pojištění, do které zadáte základní údaje, a to:

• cílovou destinaci,
• dobu trvání pobytu,
• počet zajištěných osob a jejich věk.

Během pár kliknutí myší před sebou uvidíte přehledně porovnané nabídky. V levém sloupci pak zvolíte možnost „Upravit zadání”, přičemž v oddílu „Sportovní činnosti” zvolíte připojištění extrémních sportů.

Cestovní pojištění extrémních sportů sjednáte snadno z pohodlí domova a navíc velmi rychle díky online kalkulačce cestovního pojištění. Vlevo ve sloupci vedle kalkulace pak máte možnost ,,Upravit zadání", kde si v části ,,Sportovní činnosti" zvolíte i pojištění Extrémních sportů.

Nevíte, zda vámi vybraná pojišťovna řadí zrovna vaši sportovní aktivitu mezi extrémní? Stačí si v porovnání pojišťoven pod sloupci grafu rozkliknout položku ,,Detail" a podívat se na přehled sportů.

Pojišťovny a extrémní sporty

A jak jsou na tom jednotlivé pojišťovny s přístupem k extrémním sportům?

Pojišťovna	Extrémní sporty
Allianz	NE
AXA Assistance	NE
Collonnade	NE
ČSOB Pojišťovna	NE
Pojišťovna VZP	ANO
Slavia	NE
SV pojišťovna	ANO
TOP	ANO
UNIQA	ANO

Zdroj: smluvní a předsmluvní dokumentace pojišťoven