Cestovní pojištění patří k základním přípravám na každou cestu do zahraničí. Ať už míříte na víkendový výlet do Vídně nebo měsíční expedici do Jižní Ameriky, bez kvalitního pojištění riskujete finanční komplikace, které mohou dosáhnout astronomických částek. V naší redakci pravidelně sledujeme ceny cestovního pojištění a víme, že rozdíly v cenách i krytí mohou být značné.
Pokud cestujete do zahraničí vícekrát ročně, vyplatí se zvážit celoroční cestovní pojištění. Celoroční cestovní pojištění se sjednává nejčastěji pro opakované výjezdy na pojistnou dobu jednoho celého roku s tím, že délka pobytu v zahraničí při každém z jednotlivých výjezdů nesmí překročit určitý počet kalendářních dní.
Zde záleží na pojišťovně, např. u Slavie pojišťovny je tento počet stanoven na 90 dní, Union pojišťovna má nastaveno 45 dní. Počet výjezdů není nijak omezen. V případě pojistné události je pojištěný povinen předložit doklady, které prokážou délku pobytu v zahraničí. Mohou to být např. letenky, doklady od hotelu, doklady z čerpacích stanic apod.
Pojištění je určeno především pro cestovatele, kteří jezdí opakovaně do zahraničí buď na služební nebo turistické cesty. Vědí, že se budou vracet zpět na území ČR. Výhodou tohoto typu cestovního pojištění je především to, že nemusíte před každou cestou myslet na online sjednání nejlevnějšího cestovního pojištění. Pojištění na cesty máte uzavřené na celý rok.
Jako u krátkodobého cestovního pojištění musíte vždy zvážit, jaké aktivity budete provozovat na svých cestách a podle toho si nastavit typ celoročního cestovního pojištění. Je vhodné uvažovat i o sjednání pojištění odpovědnosti, o úrazovém pojištění či pojištění zavazadel.
S výběrem toho nejlevnějšího online cestovního pojištění na celý rok můžete pokračovat na našem webu. Chcete poradit s tím, které připojištění vybrat?
Výhody a nevýhody ročního cestovního pojištění
Před sjednáním celoročního cestovního pojištění je důležité zvážit jeho výhody a nevýhody.
Výhody cestovního pojištění na rok
- Úspora času - pojištění si sjednáte jednou a cestujete celý rok, aniž byste před každou cestou museli řešit výběr nové pojistky.
- Úspora peněz - pokud do zahraničí míříte několikrát ročně, vyjde vás celoroční pojištění levněji než jednorázové pojištění.
- Neomezený počet cest - do zahraničí můžete vyjet, kolikrát chcete. To je ideální pro pravidelné cestovatele, podnikatele nebo digitální nomády.
- Klid na celý rok - nemusíte se bát, že si zapomenete sjednat pojištění. Při každé cestě do zahraničí jste chráněni.
Nevýhody cestovního pojištění na rok
- Vyšší počáteční cena - na první pohled je dlouhodobé cestovní pojištění dražší než jednorázová pojistka, ale pokud cestujete často, vyplatí se.
- Omezená délka jedné cesty - po uplynutí maximální délky výjezdu se musíte vrátit do ČR. Maximální délka jedné cesty bývá omezena na 90 dní, některá pojištění nabízí jen 30, 45 nebo 60 dní. U delšího pobytu si tak musíte sjednat jiný typ pojištění.
- Nevyužití - pokud nakonec necestujete tolik, kolik jste plánovali, pojištění se vám zbytečně prodraží.
Pro koho se roční cestovní pojištění hodí:
- rodiny, které vyráží na několik dovolených ročně
- zaměstnanci na služebních cestách
Co všechno dlouhodobé cestovní pojištění kryje
Roční cestovní pojištění vám poskytne komplexní ochranu během všech cest, ale stejně jako u krátkodobého pojištění záleží na rozsahu krytí, které si zvolíte.
Standardní krytí
Každé celoroční pojištění do zahraničí zahrnuje léčebné výlohy a asistenční služby.
- Léčebné výlohy - hradí se z nich náklady za lékařské ošetření, hospitalizaci, operace i repatriaci zpět do ČR.
- Asistenční služby - získáte 24/7 podporu na telefonu v češtině, organizaci lékařské péče nebo právní pomoc.
Možnosti připojištění
K základu si můžete sjednat celou řadu připojištění, nebo si vybrat balíček s více službami.
- Pojištění rizikových sportů - jedná se o nutné připojištění pro adrenalinové zážitky i rizikové aktivity (např. potápění, ferraty, lyžování mimo sjezdovky). Dejte si pozor na to, že rizikové sporty se u každé pojišťovny liší.
- Pojištění odpovědnosti - kryje škody, které neúmyslně způsobíte třetím osobám na zdraví a majetku. Někde je jeho sjednání dokonce povinné - například při lyžování v Itálii.
- Úrazové pojištění - poskytne odškodnění v případě trvalých následků nebo smrti úrazem.
- Pojištění zavazadel - vyplatí náhradu za ztracená, poškozená nebo odcizená zavazadla a osobní věci.
- Pojištění storna - kryje náklady na zrušení cesty z důvodů, jako je vážná nemoc, hospitalizace, živelná událost v místě bydliště nebo jiná nečekaná situace. Pojišťovna vám vrátí peníze za nevyužité služby (letenky, ubytování apod.).
Kolik stojí celoroční vs. krátkodobé cestovní pojištění
Vyplatí se vám celoroční pojištění do zahraničí z finančního hlediska? To si snadno spočítáte. Cena krátkodobého cestovního pojištění je totiž stanovena za jeden den. Stačí tak vynásobit cenu pojištění na den a počet dní, které plánujete strávit na cestách a porovnat s cenou celoročního pojištění.
Podívejte se na příklad.
| Léčebné výlohy | Odpovědnost | Úrazové pojištění | Zavazadla | Cena | |
|---|---|---|---|---|---|
| Krátkodobé pojištění | 500 mil. Kč | 25 mil. Kč | 1 mil. Kč | 60 tis. Kč | 56 Kč/den |
| Celoroční pojištění | 500 mil. Kč | 25 mil. Kč | 1 mil. Kč | 60 tis. Kč | 3 138 Kč/rok |
Zdroj: Kalkulačka cestovního pojištění Srovnejto.cz, k 1. 4. 2025. Jedná se o ilustrační příklad, nikoliv obchodní nabídku.
V tomto případě počítáme 3 138 : 56 = 56,04. Roční pojištění se tedy začne vyplácet od 57. dne, který během roku strávíte v zahraničí. Bude tak skvělé například pro studenta, který se chystá na 3měsíční jazykový pobyt nebo zaměstnance, který každý týden vyráží na služební cestu do Německa.
Srovnání nabídek cestovního pojištění
Pro lepší představu o cenách a rozsahu krytí jsme pro vás připravili srovnání několika nabídek celoročního a jednorázového cestovního pojištění. Pro výpočet pojištění jsme použili následující modelovou situaci:
Máme čtyřčlennou rodinu, kterou tvoří rodiče a dvě děti ve věku 6 a 12 let. Na dovolenou odjíždějí dvakrát ročně - v zimě na týden do italských Alp, v létě na týden k moři do Chorvatska. Na dovolenou se dopravují vlastním autem.
Celoroční pojištění
ČSOB Premium
Pracovali jsme s produktem Classic Family a Extra Family od ČSOB pojišťovny. Pojištění se v tomto případě vztahuje na držitele kreditní karty Premium, další dospělou osobu a až tři děti do 21 let. Pojištění platí na celém světě pro cesty, kdy nepřetržitá délka pobytu v zahraničí nepřesáhne 120 dní.
| Classic Family | Extra Family | |
|---|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 5 milionů Kč | 100 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů (Evropa) | 5.000 Kč | 10.000 Kč |
| Akutní ošetření zubů (svět) | 10.000 Kč | 20.000 Kč |
| Asistenční služby | Ano | Ano |
| Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu | 100.000 Kč / 100.000 Kč | 300.000 Kč / 300.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 2 miliony Kč / 2 miliony Kč | 20 miliony Kč / 20 miliony Kč |
| Pojištění zavazadel | 20.000 Kč | 40.000 Kč |
| Další složky pojištění | Zásah horské služby do limitu LV, pojištění rizik spojených s terorismem do výše limitu LV, zimní a rizikové sporty (s výjimkou tzv. nepojistitelných sportů) | Zásah horské služby do limitu LV, pojištění rizik spojených s terorismem do výše limitu LV, zimní a rizikové sporty (s výjimkou tzv. nepojistitelných sportů), přerušení cesty, zmeškání odjezdu, zpoždění zavazadel/letu, pojištění stornopoplatků (do výše 50.000 Kč na osobu, 10% spoluúčast) |
| Roční pojistné | 1.345 Kč | 2.750 Kč |
| Měsíčně | 112 Kč | 229 Kč |
Česká spořitelna
Pracovali jsme s produktem Rodina a Rodina Maxi od České spořitelny. Pojištění se v tomto případě vztahuje na majitele účtu, další dospělou osobu a až tři děti do 18 let. Pojištění platí na celém světě pro cesty, kdy nepřetržitá délka pobytu v zahraničí nepřesáhne 90 dní. Pojistné se v tomto případě strhává každý měsíc přímo z účtu.
| RODINA | RODINA MAXI | |
|---|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 6 milionů Kč | 10 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů | 10.000 Kč za pojistný rok | 20.000 Kč za pojistný rok |
| Asistenční služby | Ano | Ano |
| Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu | 200.000 Kč / 400.000 Kč | 200.000 Kč / 400.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 4 miliony Kč / 4 miliony Kč | 5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
| Pojištění zavazadel | 10.000 Kč | 10.000 Kč |
| Karanténa (covid-19) | 30.000 Kč | 30.000 Kč |
| Další složky pojištění | Aktivní sporty | Aktivní sporty, travel asistent (pomoc při vymáhání kompenzace za zrušení nebo zpoždění letu), pojištění stornopoplatků (do výše 20.000 Kč na osobu, 20% spoluúčast), zpoždění zavazadel/letu |
| Roční pojistné | 960 Kč | 1.440 Kč |
| Měsíčně | 80 Kč | 120 Kč |
Jednorázové pojištění na vybrané cesty
ČEDOK
Pracovali jsme s pojištěním pro cesty po Evropě, které je součástí zakoupeného zájezdu. Pojištění vyřizuje ERV Evropská pojišťovna a platí se vždy za každého účastníka zájezdu zvlášť. Platí přímo ve zvolené destinaci po dobu trvání zájezdu. Pojištění se vztahuje na všechny evropské země (včetně evropské části Ruska a Zakavkazska), Kanárské ostrovy, Madeiru, Azory a státy na pobřeží Středozemního moře. K dispozici je i pojištění pro celý svět, které nabízí stejné podmínky a limity, liší se ovšem svou cenou.
| EVROPA | |
|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 10 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů | 24.000 Kč |
| Asistenční služby | neomezeně |
| Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu | 200.000 Kč/400.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 4 miliony Kč / 2 miliony Kč |
| Pojištění osobních věcí | 50.000 Kč |
| Další složky pojištění | Zpoždění zavazadel, zmeškání / zpoždění odjezdu, narušení cesty (nevyužitá nebo přerušená dovolená), cesty autem (spoluúčast u pronajatého vozidla), rozšířené zimní sporty, nouzové situace (ubytování za nouzové situace, náhradní zpáteční cesta), pojištění stornopoplatků (300.000 Kč pro všechny cestující, 20 % spoluúčast) |
| Jednorázové pojistné | Dospělí 540 Kč za osobu (15+ let, Evropa, pobyt do 24 dní), děti 430 Kč za osobu (0-14 let, Evropa, pobyt do 24 dní), za připojištění stornopoplatků se platí 2,99 % z celkové ceny cestovních služeb |
| Pojištění na týdenní dovolenou v Chorvatsku (cena zájezdu 40.000 Kč) | 3.136 Kč (dva dospělí, dvě děti + připojištění stornopoplatků 1.196 Kč) |
| Pojištění na týdenní lyžařskou dovolenou dovolenou v Itálii (cena zájezdu 55.000 Kč) | 3.585 Kč (dva dospělí, dvě děti + připojištění stornopoplatků 1.645 Kč) |
| Celková cena pojištění za rok | 6.721 Kč |
Srovnání cestovního pojištění přes Kalkulátor.cz
Kalkulátor nabízí kompletní a nezávislé srovnání veškerých dostupných nabídek pojištění. Na základě zadaných kritérií a požadavků získáte přehled variant s různým krytím a doplňkovými službami.
Zimní lyžování v Itálii
| OPTIMUM (SLAVIA - Můj výběr) | PREMIUM (KOOPERATIVA Klasik) | |
|---|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 5 milionů Kč | 10 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů | 15.000 Kč | 20.000 Kč |
| Asistenční služby | Ano | Ano |
| Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu | 400.000 Kč / 400.000 Kč | 200.000 Kč / 400.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 2 miliony Kč / 2 miliony Kč | 5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
| Pojištění zavazadel | 15.000 Kč | 30.000 Kč |
| Další složky pojištění | Zimní sporty, pojištění stornopoplatků (3,5 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast) | Zimní sporty, pojištění stornopoplatků (4 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast při maximální výši 100.000 Kč na osobu), nevyužití cestovní služby, přerušené cesty, zpoždění zavazadel |
| Jednorázové pojistné | 474 Kč | 428 Kč |
| Připojištění stornopoplatků (cena zájezdu 55.000 Kč) | 1.925 Kč | 2.200 Kč |
| Celkem | 2.399 Kč | 2.628 Kč |
Letní dovolená v Chorvatsku
| OPTIMUM (ČSOB Standard) | PREMIUM (KOOPERATIVA Klasik) | |
|---|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 5 milionů Kč | 10 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů | 5.000 Kč | 20.000 Kč |
| Asistenční služby | Ano | Ano |
| Úraz s následkem smrti / trvalé následky úrazu | 200.000 Kč / 400.000 Kč | 200.000 Kč / 400.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 5 milionů Kč / 5 milionů Kč | 5 milionů Kč / 5 milionů Kč |
| Pojištění zavazadel | 15.000 Kč | 30.000 Kč |
| Další složky pojištění | Letní sporty, připojištění stornopoplatků (určuje se dle ceny zájezdu, 10% spoluúčast při maximální výši 50.000 Kč), právní ochrana | Letní sporty, připojištění stornopoplatků (4 % z ceny zájezdu, 20% spoluúčast při maximální výši 100.000 Kč na osobu), zpoždění zavazadel / letu, přerušení cesty, nevyužití cesty |
| Jednorázové pojistné | 414 Kč | 588 Kč |
| Připojištění stornopoplatků (cena zájezdu 40.000 Kč) | 1.200 Kč | 1.280 Kč (zahrnuje 20% slevu z našeho srovnávače) |
| Celkem | 1.614 Kč | 1.868 Kč |
| Varianta OPTIMUM | Varianta PREMIUM | |
|---|---|---|
| Celková cena pojištění za rok (lyžování v Itálii + moře v Chorvatsku) | 4.013 Kč | 4.496 Kč |
Do ceny je opět započítáno pojistné pro dva dospělé a dvě děti na 7 dní + připojištění stornopoplatků, které se vypočítává z celkové ceny zájezdu. Při dvou cestách ročně se s pojištěním kategorie OPTIMUM dostaneme na celkových 4.013 Kč, v případě varianty PREMIUM to bude 4.496 Kč. V obou případech se tedy u jednorázového pojištění dostáváme na nižší cenu, a to při úplně stejných parametrech.
Tipy pro výběr cestovního pojištění
Při výběru cestovního pojištění by cena neměla být jediným kritériem. Důležité je zvážit specifika vaší cesty, plánované aktivity a potenciální rizika. Zde je několik tipů, které vám pomohou vybrat to nejlepší pojištění pro vaše potřeby:
- Nastavte si dostatečně vysoké limity - Nejdůležitějším parametrem při výběru pojištění na dovolenou jsou takzvané pojistné limity. Ty vyjadřují, kolik maximálně pojišťovna zaplatí v případě pojistné události, tedy například nehody nebo onemocnění.
- Nezapomeňte na připojištění - Důkladně si pročtěte, co všechno vámi vybrané cestovní pojištění kryje, a zamyslete se, jestli vám něco nechybí. Náruživí sportovci by se měli zaměřit hlavně na výčet pojištěných rizikových sportů.
- Srovnávejte nabídky - Ceny cestovního pojištění se mohou výrazně lišit mezi jednotlivými pojišťovnami. Doporučujeme vždy srovnat nabídky několika pojišťoven a zaměřit se nejen na cenu, ale i na limity plnění, rozsah krytí a výluky z pojištění.
Mnoho bank nabízí k prémiovým platebním kartám cestovní pojištění "zdarma". Pokud kartu využíváte i pro jiné výhody, může být její pořízení výhodné.
Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) umožňuje občanům EU čerpat nezbytnou zdravotní péči v zemích EU za stejných podmínek jako místní pojištěnci. Nicméně, ani EHIC nepokrývá všechny náklady spojené s léčbou v zahraničí, proto je cestovní pojištění stále důležité.
Pandemie COVID-19 změnila přístup k cestovnímu pojištění. Ujistěte se, že vaše pojištění kryje i náklady na léčbu COVID-19 a případné související náklady (např. karanténa).
Cestovní pojištění představuje relativně malou investici, která může v případě problémů ušetřit obrovské částky. Pro běžné cesty do Evropy počítejte s částkou 30-50 Kč na den za kvalitní pojištění, pro cesty mimo Evropu pak 60-100 Kč na den.
Nezapomeňte, že nejlevnější pojištění nemusí být to nejvýhodnější. Při výběru zvažte specifika vaší cesty, plánované aktivity a potenciální rizika.
Zanechat komentář