Cestovní pojištění rizikových sportů: Srovnání nabídek a jak vybrat to správné

Každý rád cestuje za tím, co ho zajímá a baví. A zrovna cestování do zahraničí za sportem patří mezi nejčastější a nejoblíbenější zábavu. S tím je ale spojena i potřeba sjednání kvalitního pojištění, třeba cestovního pojištění rizikových sportů.

Cestovní pojištění by měla být základní věc, kterou si člověk před cestou vyřídí. V rámci EU je sice možné do určité míry spoléhat na standardní české pojištění a to cestovní tedy vůbec nedělat, ale pak se turisté zbytečně vystavují problémům. Každopádně cestovní pojištění představuje větší jistotu. Jenže ne vždy cestovní pojištění bude stačit. Záleží totiž na tom, co přesně chcete během dovolené nebo na svých cestách dělat.

Pojišťovny mají činnosti rozřazené do kategorií a pokud vaše činnost spadá do kategorie rizikové, je potřeba udělat připojištění, protože takovou činnost standardní pojištění nekryje. Typicky jde o vybrané sporty.

Pokud si na dovolené plánujete jen tak vyjet na kole, zaběhat si u pláže nebo si zaplavat u pobřeží, vystačíte si se základním balíčkem cestovního pojištění, který kryje běžné rekreační sporty. Ovšem dávejte pozor, kde se nachází hranice mezi rekreačním a rizikovým sportem. K překročení této hranice totiž stačí jen při turistickém výletu vystoupat o pár set metrů výše nebo si dovolenou u moře zpestřit skoky do vody. Pokud máte pochybnosti nebo rádi zkoušíte nové věci, raději si připojištění rizikových sportů k cestovku přidejte. Nestojí totiž skoro nic.

Za rizikové sporty jsou označovány takové sportovní aktivity, které se neřadí mezi běžně provozované rekreační činnosti. Stejně tak tomu je i v případě, že se jedná o sporty provozované v rámci organizovaných soutěží. Pokud při těchto sportech dojde k újmě na zdraví nebo majetku, pojištění pomůže tuto situaci zvládnout.

Důvody, proč si do svého cestovního pojištění přidat rizikové sporty, jsou zřejmé. Pravděpodobnost způsobení úrazu je při nich poměrně vysoká. Ovšem s touto pojistkou budete mít jistotu, že v případě úrazu či jiné nepředvídané události jste zajištění.

Pojištění rizikových sportů nabízí všechny pojišťovny, u nichž si můžete sjednat cestovko. Při výběru pojištění rizikových sportů se nemusíte stresovat se správným nastavením limitů, protože výše samotného plnění závisí na limitech jiných pojištění. Nezapomeňte se nejprve ale podívat, jaké sporty jsou konkrétní vybraná pojišťovna kryje. U každé z nich se totiž může posouzení rizikovosti lišit a někde si za vyšší částku můžete pojistit i tzv. extrémní sporty. Počítejte ale s tím, že ty nejnebezpečnější aktivity se vám pojistit neporadí si pravděpodobně nepojistíte. Adrenalinovým sportům totiž pojišťovny kvůli vysoké škodovosti nefandí.

V níže uvedených seznamech najdete orientační přehled rizikových a extrémních sportů. Pamatujte, že každá pojišťovna má podmínky nastavené podle svých vlastních pravidel, které je třeba respektovat. Co je u jedné pojišťovny bráno jako sport rizikový, může být u druhé už sport extrémní nebo dokonce nepojistitelný. Před sjednáním cestovního pojištění rizikových sportů se proto vždy podívejte do pojistných podmínek.

Jak pojišťovny rozdělují sporty?

Většina pojišťoven rozděluje sporty do tří skupin:

• rekreační,
• rizikové,
• nepojistitelné.

Výjimečně narazíte na dělení na čtyři skupiny, kam přibydou ještě extrémní sporty.

Běžné (rekreační) sporty

Rekreační sporty jsou automaticky zahrnuté v ceně cestovního pojištění. Do běžných sportů patří méně rizikové aktivity provozované na rekreační úrovni.

• běh
• plavání
• turistika
• jízda na kole
• tenis

Většina pojišťoven sem řadí i zimní sporty, jako je lyžování, snowboarding, bruslení nebo běžkování. U některých pojišťoven ale budete potřebovat připojištění zimních sportů. Dejte si pozor také na to, že základní pojistka se vztahuje pouze na sjezdovky a vyznačené trasy. Pokud se chystáte na freeride, musíte si sjednat pojištění rizikových sportů, některé pojišťovny jízdu v terénu vůbec nepojistí.

Rizikové sporty

V kategorii rizikových sportů najdete aktivity, kde hrozí častější úrazy nebo se provozují v oblastech s horším přístupem -⁠⁠⁠⁠⁠⁠ například v horském terénu nebo na moři.

• freeride, snowpark
• vysokohorská turistika
• surfing
• potápění
• rafting

Do rizikových sportů se obvykle řadí vodní sporty -⁠⁠⁠⁠⁠⁠ surfing, windsurfing, kitesurfing, přístrojové potápění a také oblíbené adrenalinové aktivity, jako bungee jumping, zorbing a MTB.

U sjíždění divoké vody, stejně jako u potápění nebo via ferrat se ale kategorie sportu liší ještě podle stupně obtížnosti. Například rafting nad stupeň obtížnosti WW3 bývá nepojistitelný, stejně jako potápění pod 40 metrů nebo via ferrata obtížnosti E a vyšší.

Nepojistitelné sporty

Kategorie nepojistitelných sportů obvykle zahrnuje nebezpečné sporty jako potápění pod ledem a se žraloky, base jumping, běh s býky, výpravy do polárních oblastí, alpinismus a turistiku nad 5 000 m n. m. U takových sportů nezbývá než zažádat o individuální nabídku. Za tu si pořádně připlatíte, protože riziko úrazu nebo nutnosti nákladné záchranné akce je extrémně vysoké.

• freediving
• parašutismus
• horolezectví
• turistika nad 5 000 m n. m.
• potápění pod 40 m

Část pojišťoven ale do nepojistitelných sportů zahrnuje i oblíbené adrenalinové aktivity, které můžete na dovolené vyzkoušet -⁠⁠⁠⁠⁠⁠ paragliding, parašutismus, horolezectví nebo freediving.

Extrémní sporty

Některé pojišťovny rozlišují ještě čtvrtou kategorii -⁠⁠⁠⁠⁠⁠ extrémní sporty, které stojí mezi rizikovými a nepojistitelnými sporty. Toto rozdělení používá například SV pojišťovna, která do extrémních sportů zařazuje horolezectví, paragliding nebo freediving. V této kategorii vám tedy pojistí sporty, které se u řady pojišťoven nachází už v nepojistitelných.

Extrémní sporty rozlišuje také Pojišťovna VZP, která používá kategorie běžné, nebezpečné, extrémní a nepojistitelné sporty. Do kategorie extrémní sporty řadí například via ferratu stupně D, přístrojové potápění 10-⁠⁠⁠⁠⁠⁠40 metrů nebo canyoning.

Co zahrnuje cestovní pojištění na rizikové sporty

• Léčebné výlohy: Pokryje náklady na zdravotní ošetření, hospitalizaci a léky v případě úrazu nebo nemoci.
• Asistenční služby: 24/7 pomoc při řešení nečekaných situací, např. doporučení nejbližší nemocnice.
• Náklady na záchranu: Kryje výdaje na pátrací a záchranné akce v terénu a zásah horské služby.
• Pojištění odpovědnosti (volitelně): Ochrání před finančními výdaji za škody způsobené třetím osobám na zdraví a majetku.
• Úrazové pojištění (volitelně): Poskytne finanční kompenzaci za trvalé následky úrazu nebo smrt úrazem.

Cestovní pojištění rizikových sportů funguje obdobně jako základní cestovní pojištění. Hlavní rozdíl je v tom, že vám pojišťovna uhradí náklady i v případě, že se vám stane úraz při provozování rizikové aktivity. Kdybyste měli pouze základní cestovní pojištění, pojišťovna může pojistné plnění krátit nebo zcela odmítnout.

Totéž platí i pro připojištění sjednaná k cestovnímu pojištění. Pokud si například sjednáte připojištění odpovědnosti a srazíte jiného lyžaře při freeridu bez pojištění rizikových sportů, nezískáte plnění ani z připojištění odpovědnosti.

Jak vybrat cestovní pojištění na rizikové sporty

S výběrem nejlepšího cestovního pojištění vám pomůže online kalkulačka. Najděte pojištění do pár minut a hned si ho také sjednejte. Jak na to?

1. Zadejte údaje o pobytu: Do online kalkulačky vyplňte údaje o zahraniční cestě a vyberte kategorii sportu podle plánovaných aktivit.
2. Porovnejte si nabídky: Srovnejte si výši krytí a limity jednotlivých pojišťoven. Nabídky si můžete také filtrovat.
3. Zkontrolujte podmínky: Rozklikněte si detaily vybrané nabídky a přečtěte si pojistné podmínky. Ověřte si, zda se vybrané pojištění opravdu vztahuje na plánované sporty.
4. Zvažte volitelná připojištění: Při provozování adrenalinových sportů přijde vhod úrazové pojištění na rizikové sporty a připojištění odpovědnosti za škodu.
5. Sjednejte si pojištění: Vybranou nabídku si hned sjednejte, online z pohodlí domova.

Cestovní pojištění kryje jen některé sporty. Během cestování a dovolených je potřeba dávat pozor na to, co za činnosti turisté dělají.

Pokud se vám některá z nabídek zalíbí, stačí jen kliknout tlačítko “Mám zájem”, doplnit identifikační údaje pojištěných osob, zaplatit a máte hotovo. Asistenční kartičku vám hned nahrajeme do appky RIXO, abyste ji měli vždy po ruce.

Příklady rizikových a extrémních sportů

Níže uvádíme orientační přehled rizikových a extrémních sportů. Je důležité si uvědomit, že každá pojišťovna má vlastní pravidla a definice, které je nutné respektovat. Sport, který je u jedné pojišťovny považován za rizikový, může být u jiné klasifikován jako extrémní, nebo dokonce nepojistitelný. Proto je nezbytné si před sjednáním cestovního pojištění rizikových sportů důkladně prostudovat pojistné podmínky.

Rizikové sporty

• Zimní: freeride (lyže a snowboard mimo sjezdovku za stanovených podmínek), běžkování mimo značenou trať, ale ve vyjeté stopě, biatlon, jízda na sněžném skútru, snowpark
• Vodní: flyboarding, jachting (kromě oceánské plavby), jízda na vodním skútru, kajak, kánoe a rafting do st. obtížnosti WW3, kitesurfing, motoristické vodní sporty, potápění (s dýchacím přístrojem nebo instruktorem do 20 m), surfing, windsurfing, wakeboarding
• Turistika: turistika nebo treking po vyznačených a pro veřejnost otevřených cestách a stezkách se stupněm obtížnosti do 3UIAA a do 5 000 m n. m., via ferrata B a C
• Bojové: aikido, judo, karate, taekwondo, kickbox, MMA, box, wrestling, řeckořímské zápasy, historický šerm
• Týmové: americký fotbal, rugby, pólo
• Atletické: atletika vč. skoku o tyči, pěti, sedmi a desetiboje, moderní pětiboj, maraton, sportovní střelba, sportovní gymnastika, triatlon
• Ostatní: cyklokros, cyklotrial, jízda na kole mimo cyklistické trasy, jízda na koni, jízda na skateboardu nebo longboardu, hasičský sport, jízda na U rampě, lukostřelba, motokáry, bungee jumping, rybaření ze člunu

Extrémní sporty

• Zimní: akrobatické lyžování, freeskiing, lyžování a snowboarding mimo vyznačené tratě, skoky na lyžích, snowrafting, skialpinismus
• Vodní: flyboarding, jachting na moři, kajak/kanoe/raft (WW4 a WW5), potápění bez instruktora (s hloubkou do 10 m)
• Turistika: ledovcová turistika, turistika s horolezeckými pomůckami, turistika nad 3 500 m n.

Poznámka: Jedná se o orientační přehled. Extrémní sporty obsahují jedno z nejvyšších rizik vzniku úrazu (freeride, snowboard atd.). A pokud se úraz už stane, má ve velké míře doživotní následky nebo může zapříčinit smrt. Stejně jako u těch rizikových, i extrémní sporty mohou být u jednotlivých pojišťoven odlišné. Rizikové sporty jsou často i poměrně běžné a tradiční sportovní aktivity, u extrémních sportů je tomu ale jinak.

Cena pojištění rizikových sportů

Cena cestovního pojištění závisí na několika faktorech, mezi nimiž hraje roli především délka zájezdu, konkrétní destinace, vybrané limity pojištění a také právě různá připojištění. Připojištění rizikových sportů patří k dražším součástem připojištění (stojí cca 20-35 Kč za 1 den pojištění pro 1 osobu) a může výslednou cenu výrazně zvýšit. Jistota ochrany ale rozhodně stojí za to. Ceny u každé pojišťovny se mohou výrazně lišit, nejprve si proto cestovní pojištění srovnejte.

V tabulce níže se můžete podívat na orientační ceny připojištění rizikových sportů. Suma za připojištění rizikových sportů se pak liší nejen podle jednotlivých pojišťoven, ale také podle výše pojistných limitů. Obecně platí, že čím vyšší limity krytí zvolíte, tím nižší příplatek za rizikové sporty bude.

Připojištění je počítáno pro 7denní pobyt v Rakousku pro dvě osoby. Jedná se o ilustrační příklad, nejde o obchodní nabídku.

Pojišťovna	Limit plnění léčebných výloh	Asistenční služby	Limit plnění odpovědnosti (zdraví/majetek)	Cena pojištění vč. rizikových sportů
Direct pojišťovna	Neomezeně	Ano	25/10 mil. Kč	Online srovnání a sjednání
Union pojišťovna	15 mil. Kč	Ano	5/5 mil. Kč	Sjednání do 2 minut, úspora až 50 %
Slavia pojišťovna	5 mil. Kč	Ano	5/5 mil. Kč	Můžete sjednat i v den odjezdu
AXA	10 mil. Kč	Ano	5/1,5 mil.	-

Nevíte, zda vámi vybraná pojišťovna řadí zrovna vaši sportovní aktivitu mezi rizikové? Stačí si v porovnání pojišťoven pod sloupci grafu rozkliknout položku ,,Detail" a podívat se na přehled sportů. Nenašli jste, do jaké kategorie váš sport spadá nebo jaká pojišťovna jej pojistí?