Naprostá většina z nás má založený bankovní účet, ke kterému vlastní minimálně jednu platební kartu. Jako benefit k ní nabízí mnohé banky cestovní pojištění. To je buď zpoplatněné menší částkou, nebo ho od banky získáte zdarma. Skutečně vás na cestách ochrání cestovní pojištění k platební kartě?
Proč nespoléhat pouze na cestovní pojištění k platební kartě?
Mnohé pojistky nabízejí krytí léčebných výloh pouze v rámci 1 až 2 milionů korun, což je částka, kterou v případě závažných zdravotních komplikací snadno překročíte. Zvláště velmi levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá spojeno s nižšími pojistnými limity. Vše nad ujednaný limit pak samozřejmě musíte uhradit z vlastní kapsy.
Pokud cestovní pojištění k platební kartě nemáte sjednané bezplatně, můžete si ho obvykle vyřídit online přímo v aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Hlavní nevýhodou je skutečnost, že o nabízeném produktu zpravidla víte jen minimum informací a také to, že „cestovko“ je obvykle platné až následující den po tom, co si ho sjednáte a zaplatíte. Proto se vyplatí detailně prozkoumat, co všechno vaše cestovní pojištění k platební kartě kryje, případě si na zahraniční cestu sjednat klasické cestovní pojištění, jehož cena začíná na několika korunách za den. Pokud tedy řešíte pojistku na poslední chvíli, riskujete, že první den dovolené nebudete pojištění.
Zatímco u některých bank získáte cestovní pojištění k embosovaným kartám bezplatně jako benefit k běžnému účtu, jinde si za něj budete muset zaplatit. Cestovní pojištění k embosovaným kartám může být zpoplatněné. Nejde sice o nikterak vysoké částky, v poměru ke kvalitě a rozsahu pojistné ochrany ale vychází tento produkt poměrně nevýhodně.
Součástí klasických debetních karet jsou pouze základní balíčky cestovního pojištění s nízkými limity. Měli byste vědět: Pokud máte zájem o lepší pojistnou ochranu, bude třeba si vyřídit prémiovou nebo kreditní kartu, která může být zpoplatněna měsíčním poplatkem v řádu stokorun. Typickým příkladem je třeba cestovní pojištění ke kartě Extra Family, které nabízí vysoké limity, ale bezplatný nárok na něj mají jen klienti ČSOB s kreditní Premium kartou. Abyste tuto kartu získali, musíte splnit přísné podmínky, případně uhradit zmíněný poplatek.
Nevýhodou levnějších pojistek je i jistá nepřizpůsobitelnost parametrů, jako je délka pobytu či územní platnost. Vždy si cestovní pojištění totiž sjednáváte jako balíček, ke kterému si sice můžete dokupovat další služby, tím se ale jeho počáteční cena citelně prodraží. Je občas složité zjistit, co pojištění ke kartě vlastně obsahuje. Navíc je občas docela nepřehledné zorientovat se v tom, co konkrétní pojistka kryje. Pamatujte také, že mnohé pojistky nepojišťují zavazadla, storno zájezdu či odpovědnost za způsobené škody! Ať vás ani nenapadne vyrážet do zahraniční bez cestovního pojištění!
Zkušenosti uživatelů s cestovním pojištěním Extra Family
Z diskuzí uživatelů vyplývá, že ne vždy je snadné získat jasné informace o rozsahu pojištění a jeho platnosti v konkrétních situacích.
- Zmeškání odjezdu: Uživatel plánoval cestu do zahraničí s odletem z Vídně a návratem do Vídně z jiného města. Ptá se, zda pojištění kryje zrušení některého z letů, hlavně zpátečního.
- Zrušený let a ubytování: Jinému uživateli zrušili let z Basileje do Prahy. Za letenky peníze vrátili, ale propadlo jim ubytování v Basileji. ČSOB odpověděla, že se na to pojistka nevztahuje.
- Otázka ohledně rodinných příslušníků: Uživatel se ptá, zda se pojištění Family Extra vztahuje i na družku a její dítě (17 let) žijící ve společné domácnosti. Infolinka poskytla nejasné odpovědi. Dle podmínek by se na děti družky pojištění vztahovat nemělo.
- Zpožděný přílet a zmeškání spoje: Uživatel se podělil o pozitivní zkušenost. Měli zpožděný přílet do Vídně a kvůli tomu nestihli zakoupený FlixBus do Brna. Pojišťovna uhradila nové lístky na vlak.
ČSOB má přes 50 000 těchto klientů, podmínky vedení zdarma stále zpřísňuje a průměrné náklady na jednoho klienta jsou okolo 15 000 Kč. Mohu jen souhlasit.
Problémy a nedostatky ČSOB Premium konta dle uživatelů
- Vyžadovalo to 2 návštěvy pobočky a celkový čas 3,5 hodiny.
- Délka hovoru 24 minut, z toho čekání 22 minut. Výsledek? Nic nevyřešeno.
- Premioví klienti mají to samé bankovnictví jako běžní klienti.
- Kreditní kartu nelze nastavit na automat bezplatně.
- Na účtu není dobré mít více než 50 000/100 000 Kč.
- ČSOB není schopno napsat srozumitelně podmínky, takže musíte jít ještě na stránky MasterCard a/nebo Visa a tam studovat dodatečné podmínky.
- Opět musíte složitě číst podmínky pojištění, všeobecné obchodní (pojistné) podmínky, výklad pojmů atd., protože odcizení se v praxi = loupežné přepadení, nebo vloupání (ještě ne všude).
Jednou jsem při konzultaci omylem poslal 1 dotaz 3 krát. Vtipné bylo, že jsem na ně dostal 3 různé odpovědi.
Srovnání cestovního pojištění
Vybrali jsme do něj dvě celoroční a dvě jednorázová pojištění. Konkrétně jsme se zaměřili na tyto produkty a služby:
- ČSOB Premium - cestovní pojištění ke kreditní kartě Premium
- Česká spořitelna - cestovní pojištění k osobnímu účtu
- ČEDOK - cestovní pojištění k zájezdu zakoupenému u cestovní kanceláře
- Kalkulátor.cz - srovnávač cestovního pojištění od různých pojišťoven
Pro výpočet pojištění jsme použili následující modelovou situaci: Máme čtyřčlennou rodinu, kterou tvoří rodiče a dvě děti ve věku 6 a 12 let. Na dovolenou odjíždějí dvakrát ročně - v zimě na týden do italských Alp, v létě na týden k moři do Chorvatska. Na dovolenou se dopravují vlastním autem.
Celoroční pojištění
ČSOB Premium
Pracovali jsme s produktem Classic Family a Extra Family od ČSOB pojišťovny. Pojištění se v tomto případě vztahuje na držitele kreditní karty Premium, další dospělou osobu a až tři děti do 21 let. Pojištění platí na celém světě pro cesty, kdy nepřetržitá délka pobytu v zahraničí nepřesáhne 120 dní.
| Classic Family | Extra Family | |
|---|---|---|
| Pojištění léčebných výloh (LV) | 5 milionů Kč | 100 milionů Kč |
| Akutní ošetření zubů (Evropa) | 5.000 Kč | 10.000 Kč |
| Akutní ošetření zubů (svět) | 10.000 Kč | 20.000 Kč |
| Pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví / majetku | 2 miliony Kč / 2 miliony Kč | 20 miliony Kč / 20 miliony Kč |
| Pojištění zavazadel | 20.000 Kč | 40.000 Kč |
| Roční pojistné | 1.345 Kč | 2.750 Kč |
Jednorázové pojištění na vybrané cesty
Srovnání cestovního pojištění přes Kalkulátor.cz
Kalkulátor nabízí kompletní a nezávislé srovnání veškerých dostupných nabídek pojištění. Na základě zadaných kritérií a požadavků získáte přehled variant s různým krytím a doplňkovými službami.
Do ceny je opět započítáno pojistné pro dva dospělé a dvě děti na 7 dní + připojištění stornopoplatků, které se vypočítává z celkové ceny zájezdu. Při dvou cestách ročně se s pojištěním kategorie OPTIMUM dostaneme na celkových 4.013 Kč, v případě varianty PREMIUM to bude 4.496 Kč. V obou případech se tedy u jednorázového pojištění dostáváme na nižší cenu, a to při úplně stejných parametrech.
Kdy vám cestovní pojištění nepomůže
Cestovní pojištění nebo pojištění odpovědnosti většinou nekryje:
- škody vzniklé pod vlivem alkoholu a psychotropních nebo omamných látek - ani když se sami zraníte při večerní cestě z restaurace
- škody, které způsobíte úmyslně, „hrubou nedbalostí“ nebo porušením právních předpisů
- škody, které způsobíte blízké rodině - typicky když rozbijete mobil vašeho partnera
- škody způsobené při řízení motorových vozidel (od toho máte povinné ručení)
- chronická onemocnění nebo takové problémy, které se vyskytly ještě před objednáním ubytování či letenky nebo před vycestováním
- škodu v důsledku válečných událostí, povstání nebo jiných násilných nepokojů, ale třeba i stávek nebo v důsledku „zásahu veřejné moci“
- události, které nebyly nečekané a nahodilé
- výdaje, které jste předem neprojednali s asistenční službou (kromě neodkladných úkonů, především k záchraně života)
Pro koho: pro celou rodinu, a to i když cestuje samostatně bez majitele účtu (jen vnoučata musí cestovat s majitelem účtu nebo jeho manželem či partnerem). Pojištění zahrnuje majitele účtu, manžela, registrovaného partnera či druha (musí žít ve společné domácnosti) a maximálně tři potomky (děti, vnoučata) do dovršení 18 let věku (poslední den pojistné ochrany je den 18. narozenin).
Zanechat komentář