Recenze a srovnání cestovního pojištění

Cestovní pojištění je již v současnosti samozřejmostí pro každého cestovatele, který se chce vyhnout nepříjemnostem během pobytu v zahraničí. Vůbec není divu, protože tím základním stavebním kamenem cestovního pojištění je krytí finančních následků zdravotních rizik, což je něco, na co jsme v domácím prostředí zvyklí a co považujeme po mnoho desítek let v České republice za samozřejmost.

Naprostou většinu léčebných výloh za nás v běžné situaci uhradí pojišťovna na základě povinného zdravotního pojištění. Samozřejmě že si i u nás můžeme přilepšit a do krytého rámce se zdaleka nevejde úplně každá zdravotnická nebo léčebná péče, ale u celé řady věcí si doplatek za úhradu nákladů ani nedokážeme představit.

Bez ohledu na to, zda se chystáte na dovolenou v ČR nebo v zahraničí, určitě byste měli popřemýšlet nad cestovním pojištěním. Využít ho ale můžete i během dovolené v tuzemsku.

Cestovní pojištění vás chrání na cestách do zahraničí. Cestovní pojištění je jedním z nejdůležitějších bodů během cestování. Na cestách se totiž může stát mnoho věcí a je zcela zásadní se na ně připravit.

Proč si sjednat cestovní pojištění:

• Ochrana před vysokými náklady - Léčba či převoz do ČR vás může v zahraničí vyjít i na statisíce korun.
• Jistota - Cestovní pojištění vám dodá jistotu, že vás během cest nic nezaskočí.
• Pomoc v akutních situacích - Pojišťovna vám pomůže nejen v případě, kdy se zraníte, ale i v akutních situacích, kdy se například nevyhnete návštěvě zubaře.

Základní součástí cestovního pojištění je pojištění léčebných výloh. Obsah tohoto pojištění se může mírně odlišovat, nicméně běžně je zahrnuto následující pojistné krytí:

• Nutná a neodkladná zdravotní péče (nezbytné vyšetření a ošetření, nezbytná hospitalizace, nutná operace, nezbytné léky a prostředky zdravotnické techniky, nutná přeprava do zdravotnického zařízení, nezbytné ošetření, léčení apod.).
• Dále neodkladné ošetření zubů, to ale často bývá stanoveno s limitem plnění.
• Repatriace pojištěného zpět do ČR před ukončením léčby, včetně nákladů na doprovázející osobu, případně převoz tělesných ostatků zpět do ČR.

Mimo to, pokud nebudete mít krytí odpovědnosti za škodu, můžete čelit soudním sporům a dalším nepříjemnostem. Proto je důležité myslet na vše, co může být s naším výletem za hranice všedních dnů spojeno.

Cestovní pojištění se zakupuje v komplexním balíčku, který obsahuje všechna příslušná krytí. Rozsah krytí se liší v závislosti na balíčku a tudíž i ceně. Nejčastěji se setkáte se třemi balíčky. Asistenční služby jsou standardní součástí.

Druhy cestovního pojištění a připojištění

Se základním pojištěním si vystačí jen málokterý cestovatel, a proto drtivá většina pojišťoven nabízí i další připojištění, se kterými se můžete chránit i před méně pravděpodobnými riziky. Jejich sjednání je doporučeno zejména při delších cestách či návštěvě zemí mimo EU.

• Pojištění zavazadel - V případě, že se vaše zavazadla ztratí, vyplatí vám pojišťovna předem smluvenou pojistnou částku.
• Pojištění automobilu - Hodí se v případě, že vyrážíte do zahraničí automobilem.
• Pojištění adrenalinových sportů - Bude se vám hodit v případě, že se zraníte během provozování adrenalinových sportů.

Nejčastěji nabízeným připojištěním je to úrazové, které si můžete sjednat i samostatně. Pokud si ho ale sjednáte v rámci cestovního pojištění, můžete nejen ušetřit ale získat i další výhody.

Během vaší cesty může dojít k celé řadě událostí, kvůli kterým způsobíte omylem škodu někomu jinému. Protože si na každou cestu bereme něco s sebou, je i pojištění zavazadel téměř samozřejmostí.

Jestliže vyrážíte na dovolenou s cestovní kanceláří či agenturou, můžete si pojistit pro storno vámi vybraného zájezdu. Pokud se rozhodnete zájezd zrušit, pojišťovna za vás uhradí vzniklé storno poplatky.

U některých pojišťoven si můžete sjednat i pojištění vozu, které vás bude krýt, pokud dojde k jeho poškození. Jestliže cestujete i se svým domácím mazlíčkem, měli byste mu také sjednat cestovní pojištění.

Cestovní pojištění je často nabízeno jako balíček několika nebo všech výše uvedených typů pojištění s tím, že je možné zvolit si základní variantu anebo přidat připojištění či navýšení některých limitů.

Rizikové a extrémní sporty

Pojištění léčebných výloh se běžně vztahuje na rekreační sporty, zatímco pro některé kategorie tzv. rizikových až extrémních sportů si pojištění sjednat lze, ale nebývá součástí základního balíčku.

Za rizikové sporty jsou považovány ty, s nimiž se na letních dovolených můžeme setkat poměrně často, např. jízda na koni, vodní motoristické sporty, surfing, windsurfing, skateboarding, sjezd na horských kolech, potápění do nízkých hloubek s dýchacím přístrojem, paintball, motokáry anebo třeba vysokohorská turistika s použitím ferrat do náročnosti D.

Extrémní sporty zahrnují například horolezectví, bojové sporty a motorové i bezmotorové létání. Pouze na konkrétní pojišťovně také záleží, zda některé druhy sportů vůbec pojistí.

Cestovní pojištění vs. Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC)

Pokud při svých výletech do zahraničí spoléháte pouze na svoji modrou kartičku vydanou zdravotní pojišťovnou neboli Evropský průkaz zdravotního pojištění (zkratka EHIC z anglického European Health Insurance Card), nenechte se zmást tím, že kartička obsahuje symbol Evropské unie.

Jestliže ale tento způsob ochrany považujete za řešení pro všechny potíže, které vás v zahraničí mohou potkat, pak možná narazíte, protože podmínky zdravotního pojištění, a tedy i krytí léčebných výloh, nejsou napříč Evropou vůbec stejné.

Členství v Unii zaručuje našim občanům při pobytu v jiné členské zemi právo na stejnou péči, jako mají tamní občané, ale je nutné vycházet ze skutečnosti, že úhrada nákladů probíhá pouze mezi institucemi, jež jsou financovány z veřejných zdrojů.

To znamená, že máme nárok právě jen na ošetření ve veřejných zdravotnických zařízeních, zatímco na ordinace privátních lékařů a soukromé nemocnice můžeme zapomenout. Navíc se nás může citelně dotknout i druhé omezení, které se vztahuje na limit proplácené částky.

Kromě toho platí, že se na nás budou vztahovat veškerá pravidla dané země pro krytí úhrady z prostředků veřejného pojištění, včetně těch, která např. vyžadují pacientovu spoluúčast, jeho nárok nebo naopak absenci nároku na převoz z nemocnice nebo do ní, včetně případných asistenčních služeb.

Nejde tedy jen o samotnou úhradu nákladů, ale všeho, co s naším ošetřením souvisí. K tomu si ještě připočtěme nutnost dostat se z místa pobytu zpět domů. Například případný převoz zpět na území České republiky obecně hrazen není a musíte si jej sami zaplatit.

Podstatné ale je uvědomit si, že v případě zdravotních obtíží či ohrožení života, zvlášť v si­tuaci, kdy nejsme doma, nýbrž na cestách, se dostáváme pod obrovský tlak a v takových chvílích je někdy obtížné uvažovat racionálně.

Existují však i země, jež nejsou členy Evropské unie, ale Česká republika s nimi má uzavřeny mezinárodní smlouvy, na základě kterých je v nich odpovídající zdravotní péče poskytována i našim občanům během přechodných pobytů.

K tomu je ale zpravidla zapotřebí si před odjezdem na pobočce české zdravotní pojišťovny vyžádat příslušný formulář, potvrzující váš nárok na okamžité potřebné či neodkladné věcné dávky (tj. lékařskou péči), který je pro každou zemi upraven individuálně. Jde např. o Albánii, Černou Horu, Tunisko a Turecko.

V Srbsku si vystačíte s průkazem EHIC, s nímž byste se ale ještě před poskytnutím péče měli obrátit na místní Republikový fond zdravotního pojištění.

České právní předpisy umožňují proplacení nákladů na neodkladnou péči čerpanou kdekoliv na světě, ovšem ošetření budete muset nejprve zaplatit a poté se s lékařskou zprávou a dokladem o zaplacení obrátit na svou zdravotní pojišťovnu, jež vám náklady proplatí maximálně do výše ceny, kterou by pojišťovna zaplatila za stejnou péči na území České republiky.

Celoroční cestovní pojištění

Celoroční cestovní pojištění se vyplatí všem, kdo vyrážejí do zahraničí častěji než jednou ročně, ať už za prací, na dovolenou nebo na víkendové výlety. Místo opakovaného sjednávání jednotlivých pojistek získáte dlouhodobou ochranu pro všechny cesty v průběhu celého roku. Tento typ pojištění je ideální pro rodiny, zaměstnance, studenty i dobrodruhy, kteří chtějí cestovat bez zbytečných starostí.

Proč si sjednat celoroční cestovní pojištění?

• Základní zdravotní pojištění ani evropský průkaz EHIC nepokrývají všechny náklady spojené s léčbou v zahraničí. Například repatriace, převoz zpět do Česka nebo ošetření v soukromých zařízeních nejsou standardně hrazeny. I ve státních nemocnicích v EU navíc často doplácíte.
• Celoroční cestovní pojištění vám poskytne jistotu i v nečekaných situacích. Kryje široké spektrum rizik od úrazů a hospitalizace až po asistenci při ztrátě dokumentů nebo zavazadel. Velkou výhodou je, že není omezeno počtem cest. Můžete tedy jezdit do zahraničí libovolně často a být stále pojištěni.

Ke každé roční pojistce si navíc můžete přihodit připojištění podle svých potřeb:

• pojištění zavazadel,
• storno zájezdu,
• pojištění odpovědnosti,
• krytí pro zimní sporty nebo rizikové aktivity.

Tento typ pojištění ocení všichni, kdo chtějí mít dlouhodobou ochranu bez nutnosti sjednávat nové pojištění před každou cestou.

Cena celoročního cestovního pojištění

Roční cestovní pojištění nemusí být drahé. Základní pojistky začínají už na několika stovkách korun za rok. Výsledná cena závisí hlavně na:

• zvolených pojistných limitech (např. výše krytí léčebných výloh),
• tom, zda zahrnuje připojištění (zavazadla, odpovědnost, storno),
• cílové destinaci a délce jednotlivých pobytů.

I když je lákavé zvolit nejlevnější variantu, pozor na nedostatečné krytí. Levné pojištění často nezahrnuje zásadní rizika, jako jsou repatriace, úrazové ošetření nebo asistenční služby.

Proto se vyplatí zvážit připojištění podle typu vaší cesty. Nejčastější připojištění zahrnují:

• Extrémní a rizikové sporty - ideální pro ty, kdo vyrážejí na hory, surfují, potápějí se nebo jezdí na motorce. Tyto aktivity často vyžadují speciální připojištění, jinak pojistka nemusí platit.
• Zavazadla a osobní věci - pokrývá ztrátu, krádež nebo poškození zavazadel během cesty.
• Pojištění odpovědnosti - kryje škody, které neúmyslně způsobíte jiné osobě (např.

Srovnání cestovního pojištění - vybrané pojišťovny

V tomto článku jsme pro vás připravili srovnání několika cestovních pojištění, která se vám budou hodit nejen během letní dovolené.

ČSOB Pojišťovna

ČSOB se řadí mezi jedny z největších pojišťoven na našem trhu, přičemž za ní stojí celá skupina čítající miliony spokojených zákazníků. Není tedy divu, že se stalo oblíbené i její cestovní pojištění, které si mohou zájemci sjednat zcela online.

Cestovní pojištění od ČSOB lze sjednat ve třech variantách, přičemž nabízí i individuální složení pojištění přímo na míru.

Výhodnější jsou varianty Dominant a Premiant, ve kterých je již zahrnuto úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti, pojištění cesty a pojištění letu, které se vám budou hodit při cestování i do vzdálenějších destinací.

Oproti své konkurenci nabízí také připojištění domácnosti po dobu nepřítomnosti, kdy bude domácnost kryta před vloupáním a krádeží - připojištění stojí 90 Kč. Dostupná je i asistence vozidla na cesty, se kterou můžete využít bezplatný odtah a opravu vozu.

Klienti ČSOB si její cestovní pojištění ve většině pochvalují a jsou spokojeni i s proplácením pojistného plnění. Jako velký plus vnímají i sjednání zcela online a s ním spojenou slevu.

Největším kladem cestovního pojištění od ČSOB je zejména jeho flexibilita, která potěší každého, kdo má rád služby na míru. Zajímavá je i široká nabídka připojištění či možnost připojištění adrenalinových sportů. Pokud hledáte spolehlivé cestovní pojištění, které si můžete sestavit dle svých potřeb, je ČSOB správnou volbou. Zároveň zde naleznete většinu připojištění, které vám cestování značně usnadní.

Allianz Pojišťovna

Allianz není na trhu pojišťovnictví žádný nováček, což se odráží i na jejích produktech, které jsou téměř vždy komplexní a šité na míru jejím klientům. To samé se jí podařilo i u jejího cestovního pojištění, které se řadí mezi jedny z nejuniverzálnějších produktů v nabídce.

Pojišťovna nabízí tři typy tarifů, a to Komfort, Extra a Max, které se od sebe liší zahrnutými krytími a výší pojistných limitů. Za úplný základ lze považovat právě Komfort, který jako jediný disponuje omezeným limitem u léčebných výloh, a to ve výši 2 milionů Kč - s tím si vystačíte během krátkých výletů například do sousedních zemí. Ostatní dva tarify jsou navíc rozšířené o úrazové pojištění, které platí pro trvalé následky i případ smrti, a to do výše 500 000 Kč - konkurence přitom nabízí odškodnění až 1 milion korun.

Klienti mohu využít i denního odškodného při hospitalizaci, kdy jim je po dobu 10 dní vyplácena pevně stanovená částka. Odbornici v pojišťovnictví, ale i klienti, si váží především komplexnosti pojištění, díky čemuž jsou klienti chráněni před většinou rizik, na které mohou během cestování narazit. Velkým plusem jsou pro ně i vysoké pojistné limity, které dokážou pokrýt opravdu vážná zranění a následnou hospitalizaci.

Pojišťovna Allianz se snaží svým klientům nabízet funkční produkty, které mohou využít na úplné maximum. Proto u nejvyššího tarifu nabízí i neomezené pojistné limity, se kterými se nemusí klienti bát, že by jim na úhradu léčebných výloh nestačily finance.

Cestovní pojištění od Allianz je vhodné hlavně pro klienty, kteří hledají produkt, který je ochrání před veškerými riziky, kamkoliv zrovna vyrazí. V tomto ohledu ho ocení spíše ti, kteří vyráží na delší a náročnější cesty, kde se jim budou hodit vyšší limity.

Generali Česká pojišťovna

Pokud budete hledat jednu z nejstarších pojišťoven u nás, bude to právě Generali Česká pojišťovna, které se podařilo vybudovat si opravdu silnou základnu klientů. Těm nabízí širokou škálu pojišťovacích produktů, včetně cestovního pojištění.

Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna se dělí do tří tarifů Start, Standard a Exlusive. Pro většinu cestovatelů bude nejlepším řešením sjednání varianty Standard, kde mohou využít pojistný limit do 25 milionů Kč, který se vyrovná nabídce většiny tuzemských pojišťoven.

Balíček obsahuje také pojištění proti Covid-19, zásah horské služby či akutní zubní ošetření. Pro náročné klienty je pak určená varianta Exclusive, u které je limit stanovený na 100 milionů Kč - ten vám nabídne většina větších pojišťoven. Navíc je hrazený i pobyt v nemocnici, a to včetně hospitalizace ve spojitosti s Covid-19, či nadstandardní asistenční a právní služby.

Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna je hodnoceno jako jedno z nejkomplexnějších produktů na trhu, díky čemuž ho mohou využít téměř všichni cestovatelé. Klienty je ceněn hlavně přístup pojišťovny a nabídky připojištění, které nejsou u některých pojišťoven dostupné. Jedním z největších kladů je nabídka tří tarifů, které jsou rozděleny tak, že si mezi nimi vyberou méně, ale i velmi nároční klienti. Ty zaručeně potěší i sleva za sjednání pojištění online. Velkým plusem je i zahrnutí ošetření u zubního lékaře do všech tarifů, a také vysoký limit začínající na částce 20 000 Kč - některé pojišťovny nabízí pouze pár tisíc korun.

Generali Česká pojišťovna nabízí cestovní pojištění, které dokáže vyhovět téměř každému. Kromě toho dokáže překvapit i připojištěními, které u jiné pojišťovny jen tak nenajdete - velmi oblíbená je například mezi chovateli domácích mazlíčků.

AXA Assistance

Mezi jedny z nejstarších poskytovatelů cestovního pojištění se řadí právě pojišťovna AXA, která má ve své nabídce, podobně jako většina pojišťoven, tři varianty pojištění, ze kterých si vybere téměř každý. V nabídce AXA můžete najít hned tři tarify rozdělené na Reference, Komfort a Excelent. Nejmenší očekávání lze vkládat do první zmíněné varianty, která je určená pro krytí jen krátkých cest do zahraničí - neobsahuje tedy žádná připojištění. Od zvoleného tarifu se liší i výše limitů, přičemž ten nejvyšší nabízí tarif Excelent. U něj je pojistný limit pro léčebné výlohy stanovený na 500 milionů Kč - v porovnání s konkurencí se jedná o jeden z největších tarifů, pokud tedy nepočítáme neomezené tarify. V souvislosti s tím nabízí dalších 25 milionů Kč pro léčbu onemocnění Covid-19.

Samotnými odborníky je pojišťovna AXA hodnocena poměrně kladně, a to hlavně díky své nabídce produktů, která se sice nějak nevymyká, ale dokáže pokrýt téměř veškerá rizika.

Pojišťovna AXA nabízí klasické cestovní pojištění, u kterého se snaží klienty lákat hlavně na vysoké pojistné krytí. To je u léčebných výloh stanoveno na 500 milionů Kč, které hravě pokryjí i opravdu vážná zranění či dlouhodobou hospitalizaci. Cestovní pojištění od AXA se hodí hlavně pro klienty, kteří si vystačí s již ověřeným průměrem. V tomto ohledu jsou ohlasy klientů poměrně pozitivní, přičemž velká pozornost je věnována právě jednoduchosti pojištění.

Kooperativa pojišťovna

Kooperativa se na českém trhu drží již pěknou řádku let, což se projevilo i na její nabídce pojištění. Ta je mnohem širší než dříve, díky čemuž v ní lze narazit i na cestovní pojištění s celou řadou připojištění, které u jiných pojišťoven jen tak nenajdete.

Kooperativa nabízí dva tarify Klasik a Plus, které obsahují téměř všechna krytí, od úhrady léčebných výloh až po úrazové pojištění - jediný rozdíl mezi nimi je v pojistném plnění. Nízký není ani pojistný limit u léčebných výloh, ten je u nejvyššího tarifu stanovený na standardních 100 milionů Kč. Kromě toho nabízí i nonstop asistenční služby, které můžete využít doslova kdykoliv.

Mezi veřejností je ceněná především široká nabídka připojištění, se kterým je možné během cestování řešit méně zmiňované problémy. Za zmínku stojí například krátkodobé pojištění domácnosti, které se o vaše obydlí postará, zatímco vy si budete užívat zasloužený odpočinek na dovolené. Jak již bylo zmíněno, Kooperativa má největší výhodu v nabídce připojištění, které se vztahuje na celou řadu rizik. Mezi ně řadí i pojištění proti Covidu-19, kdy svým klientům nabízí proplacení léčebných výloh či dobu strávenou v karanténě.

Jestliže hledáte pojištění, které vám nabídne kromě klasického krytí i další zajímavá připojištění, je pro vás Kooperativa jasná volba. Na druhou stranu je nutné sundat si růžové brýle a pečlivě pročítat podmínky jednotlivých krytí, které nemusí být vždy tak jednoznačné, jak by se mohlo na první pohled zdát.

Další pojišťovny

• Direct - Cestovní pojištění od Direct nabízí zajímavý balíček, který však obsahuje pouze základní krytí. Na druhou stranu si zde můžete sjednat další připojištění, včetně právní asistence a rizikových sportů.
• Union - Cestovní pojištění od Union láká na neomezené limity léčebných výloh už v základu. V ceně je také úrazové pojištění, což není u všech pojišťoven samozřejmostí.
• UNIQA - Cestovní pojištění od UNIQA je vhodné pro ty, kteří hledají vysoké limity krytí a nonstop asistenční služby i v základních variantách. K dispozici máte čtyři tarify s limity od 5 do 25 milionů korun. Plusem je též krytí akutního zubního ošetření a chronických onemocnění.

Důležité faktory ovlivňující cenu cestovního pojištění

Cena cestovního pojištění je ovlivněna mnohými faktory. Existuje několik klíčových parametrů, které cenu určují. Na ceně se ovšem dá i ušetřit. Jak?

• Při sjednání online obvykle získáte slevu ve výši 20 %.
• Malé děti mohou mít v některých případech pojištění zdarma a obvyklé jsou také slevy pro rodiny nebo skupiny.

Rozhodujícími faktory, které ovlivňují výslednou cenu, jsou nejčastěji:

• destinace,
• věková skupina,
• účel cesty,
• délka pobytu,
• sportovní aktivity.

V případě destinací se obvykle rozlišuje mezi Českou republikou, Evropou a zbytkem světa. Věková kategorie rozlišuje mezi dětmi, mladými, dospělými a seniory. Účelem cesty se rozumí běžná dovolená nebo pracovní cesta. Pokud jde o dlouhodobou cestu, může být nastavena jiná cena než v případě krátkodobého výjezdu. Extrémní sporty znamenají zvýšení částky.

Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění

Samotná cena by určitě neměla být tím hlavním kritériem. Podstatné je především to, co všechno je z pojištění hrazeno, tedy rozsah krytí, a pojistné limity, což jsou maximální částky proplácené pojišťovnou. Pokud si představíme situace, které nás při cestách mohou potkat, a zároveň si porovnáme ceny, je zřejmé, že klíčovým faktorem by měly být právě pojistné limity.

Samozřejmě záleží na tom, na jak dlouho odjíždíme a které aktivity chceme během svých cest provozovat.

Kvalitní cestovní pojištění by mělo pokrývat všechny klíčové situace, se kterými se můžete na cestách setkat. Nezbytností jsou léčebné výlohy, které zahrnují hospitalizaci, léky a lékařské zákroky. Důležité je také krytí nákladů na repatriaci, tedy převoz zpět do domovské země v případě vážného úrazu nebo úmrtí. Neméně významné je pojištění odpovědnosti za škodu, které vás ochrání, pokud způsobíte újmu na zdraví či majetku někomu jinému.

Předem si promyslete, jak často budete cestovat a správně nastavte limity plnění. Podívejte se, jaký limit platí u ošetření zubů. Máte cestovní pojištění ke kartě?

Pokud chcete správně porovnat nabídky pojišťoven, určete si nejdříve své potřeby. Zjistěte si o dané zemi co nejvíce informací, pak si dle toho nastavte potřebné limity. Mezi cestovní údaje patří destinace, doba trvání pojištění a účel vaší cesty, zda jde o turistickou nebo pracovní cestu.

Pokud plánujete dobrodružné nebo extrémní sporty, určitě to pojišťovně oznamte, protože mnoho standardních cestovních pojištění tyto rizikové aktivity nepokrývá.

Pokud cestujete pravidelně, může se vám vyplatit zřízení ročního cestovního pojištění, které umožňuje většina pojišťoven.

Ačkoliv se v tomto článku nejčastěji odvoláváme na cestovní pojištění do zahraničí, nezapomeňte, že je důležité být chráněn i během cest v tuzemsku.

V úvodu článku jsme doporučili sjednat cestovní pojištění online nebo na pobočce u pojišťoven ČSOB, AXA a Generali. Na trhu jsou ovšem i další společnosti. K těm nejznámějším patří Uniqa či Slavia pojišťovna.

Pokud si nebudete moci vybrat, vyzkoušejte srovnávače pojištění. Jmenovat můžeme např.

Shrnutí: Pokud vyrážíte za hranice, nemělo by vám cestovní pojištění chybět. Na trhu je ale spousta nabídek plných limitů a podmínek, ve kterých je složité se zorientovat.