Co je pojištění cestovních výloh a proč je důležité?

Cestovní pojištění je neživotní pojištění, uzavírané mezi pojištěným (klientem) a jím vybranou pojišťovnou před cestou do zahraničí. Pokud se chystáte do zahraničí, ať už pracovně nebo na dovolenou, nezapomeňte na cestovní pojištění.

Primární účel cestovního pojištění je úhrada léčebných výloh v případě náhlého onemocnění nebo úrazu v zahraničí.

Pojištění léčebných výloh je základem každého cestovního pojištění a sjednává se jako pojištění neživotní, tedy škodové. V případě pojistné události vám z nich pojišťovna uhradí nezbytné a účelně vynaložené náklady spojené s léčbou, ošetřením a dalšími postupy, které s nimi bezprostředně souvisí tak, abyste byli schopni pokračovat v cestě, nebo zvládli převoz zpět do České republiky.

Krytí léčebných výloh je základ, bez kterého byste do zahraničí raději jezdit neměli.

Pojišťovnictví není jednoduchý obor. V Directu se proto už od roku 2019 snažím o to, aby lidé, kteří mají zájem, díky mým textům rozuměli tomu, co mají pojištěné a kdy jim pojistka pomůže.

Cestovní pojištění se skládá z několika dílčích pojištění, která dohromady tvoří komplexní pojistnou ochranu na cestách. Pojištění léčebných výloh je základním pojištěním, které se vztahuje na úraz či onemocnění a z toho plynoucí ošetření u lékaře, hospitalizaci či převoz zpět do vlasti.

Pojišťovna za pojištěného uhradí výlohy na léčbu za předpokladu, že onemocnění či úraz nevznikne jako následek činností nebo situací, které jsou ve výlukách pojištění. Zároveň hradí pojišťovny tyto výlohy pouze do výše limitů pojistného plnění.

Je tedy nutné vždy důkladně pročíst pojistné podmínky a seznámit se s výlukami z pojištění. Je-li například ve výlukách z pojištění, jak je to u cestovního pojištění obvyklé, provozování rizikových sportů, mějte vždy na paměti, že budete-li je provozovat a stane se Vám nějaký úraz, zaplatíte léčení z vlastní kapsy.

Zároveň si vždy ověřte výši pojistných limitů a pojistěte se na dostatečně vysokou částku.

Co všechno pojištění obsahuje

Můžete si sjednat cestovní pojištění pro turistické či pracovní cesty a sportovní pobyty po celém světě. I se základním pojištěním si navíc můžete bez starostí zahrát fotbal nebo zajezdit na kole. Běžné sporty pokrýváme automaticky. Holdujete-li ale rizikovým sportům nebo závodění, pořiďte si sportovní připojištění.

Součásti cestovního pojištění

• Pojištění léčebných výloh
• Asistenční služby
• Pojištění úrazu
• Pojištění odpovědnosti
• Pojištění zavazadel

Proč si sjednat cestovní pojištění?

• Úhrada léčebných výloh: Cena zdravotní péče v zahraničí většinou mnohonásobně převyšuje náklady na léčbu v České republice. Pokud si zlomíte nohu nebo jen šlápnete v moři na ježka, pojišťovna za vás uhradí všechny výdaje spojené s ošetřením, hospitalizací, nákupem léků nebo převozem zpět do České republiky.
• Asistenční služby: Na cestách je s vámi i tlumočník. Nerozumíte v nemocnici? Asistenční služba je dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a pomůže vám s řešením vašich zdravotních komplikací i výběrem vhodného zdravotnického zařízení.
• Pojištění stornopoplatků: Pojistné plnění můžete uplatnit v případě, kdy nebudete moci odjet na dovolenou ze závažných důvodů (např. onemocnění).

Pokud si sjednáte variantu cestovního pojištění s limitem léčebných výloh 15 mil. Kč nebo 100 mil. v případě ztráty nebo odcizení dokladů uhradíme náklady spojené s vystavením jejich náhrady, a to do výše 8 000 Kč, v případě volby limitu léčebných výloh 100 mil.

Součástí pojištění odpovědnosti je také pojištění právní ochrany, kdy vám uhradíme náklady např.

Pojištění poskytuje finanční odškodnění pro případ smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu (od 10% poškození) a léčení úrazu, tzv. denní odškodné (od 15. resp. 8. dne léčení).

Pojištění nabízí finanční náhradu při poškození, zničení nebo ztrátě hmotných osobních věcí pojištěného (např. kufr, oblečení, elektronika), a to v důsledku živelních nebezpečí (např. kdy po započetí cesty nemůžete z vážných důvodů dále čerpat již zakoupené a zaplacené cestovní služby (např. kvůli zpoždění zavazadel nejméně o 6 hodin si budete muset zabezpečit náhradní věci (např.

Pokud máte sjednáno cestovní pojištění jako držitel/ka platební karty ČSOB ve variantě Family, není nutné, abyste také cestoval/a společně se svými rodinnými příslušníky.

Plavbu na vnitrozemských vodách řadíme mezi rekreační sporty, které jsou standardně pojištěny.

Pojištění kryje náhlé poškození nebo zničení zavazadel (např. při živelné události nebo dopravní nehodě) a odcizení zavazadel z uzamčeného prostoru. V případě poškození zavazadla při letecké nebo jiné přepravě vám uhradíme škodu max.

Ano, pojištění můžete dodatečně sjednat přes web nebo klientské centrum i po odjezdu na dovolenou.

Jak zvolit správné pojištění?

Obecné pravidlo zní: Na cesty po Evropě vám bohatě stačí varianta KLASIK. Do světa pak vyrazte s pojištěním PLUS s limitem 10 milionů. Za všech okolností ale zvažujte vlastní očekávání, obavy a potřeby. Na ošetření zlomenin z fotbalu nebo tržné rány vám bude stačit varianta KLASIK. Má nižší limit plnění, 5 mil. Kč.

Důležitým parametrem při výběru cestovního pojištění by neměla být cena pojištění. Ta je ostatně závislá zejména na sjednaném pojistném plnění, jeho limitech, zvolených připojištěních a délce pobytu.

Zvolte odpovídající limit léčebných výloh dle destinace, do které cestujete a s přihlédnutím ke věku a zdravotnímu stavu. V rámci běžných cest po Evropě by měl obvykle stačit limit kolem 3 mil. Kč až 5 mil. Kč. Zejména proto, že v rámci EU jsou občané krytí i evropskou kartou pojištěnce EHIC.

Pro cesty do vzdálenějších nebo exotických destinací je vhodné volit vyšší limity minimálně od 20 mil. Kč. Důvodem je, že v některých zemích (např. USA, Australie) je zdravotní péče často mnohem dražší než v CŘ.

V rámci léčebných výloh je potřeba věnovat pozornost sublimitu na stomatologickou péči, který je většinou výrazně nižší, než celkový limit léčebných výloh.

Před cestou je potřeba zvážit, jaké aktivity bude pojištěný na dovolené vykonávat a zkontrolovat je se seznamem sportů vybrané pojišťovny.

Pokud nemá turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění. Pojištění kryje před škodami, které turista způsobí neúmyslně třetím osobám. V některých zemích je toto pojištění vyžadováno místními zákony např. na sjezdovkách (např. Rakousko, Itálie) a musíte mít doklad, který bude toto pojištění prokazovat.

Zdarma nabízejí cestovní pojištění nejčastěji banky k vybraným finančním produktům, např. k finančním kartám (kreditní, debetní). Cenově výhodnější nabídku může klient získat také při sjednání pojištění online přes internet. Běžná sleva na online sjednané cestovní pojištění je 5 - 50 % dle obchodní politiky pojišťovny.

Cenovou výhodnost může skýtat i sjednání pojištění přes specializované internetové portály tzv. srovnávače cestovního pojištění.

Toto pojištění kryje storno celého zájezdu ze závažných důvodů uvedených v pojistných podmínkách, ale například i storno samostatné letenky nebo ubytování. Záleží jakou pojistnou částku (hodnotu zájezdu) při sjednání klient uvede a jestli má zakoupený celý zájezd nebo pouze letenku.

Toto pojištění je nutné sjednat maximálně do několika dní od zakoupení zájezdu dle konkrétní pojišťovny (většinou 3 až 5 dní) a v dostatečné lhůtě před odjezdem. Pojišťovny se tak kryjí před spekulativním chováním.

Při sjednání cestovního pojištění je dobré brát zřetel na možné výluky. Ty jsou uvedené ve smlouvě a pojistných podmínkách, a pokud nastanou, pojišťovna není povinna hradit vzniklé náklady na léčbu.

K výlukám ale velmi často náleží také náklady spojené s chronickými nemocemi, které pacient prodělal rok před uzavřením pojistky. Patří sem také náklady související s rizikovým těhotenstvím, porodem nebo s komplikacemi po určitém týdnu.

Cestovní pojištění taktéž obvykle neřeší poškození cizího majetku nebo ublížení na zdraví, což je zejména v zimě na lyžích poměrně časté.

Cestovní pojištění pak také neplatí v rizikových zemích, tj. například v takových, kde hrozí epidemie nebo teroristické útoky.

V rámci Evropské unie pokrývá část služeb cestovního pojištění Evropský průkaz zdravotního pojištění, známý též jako EHIC (European Health Insurance Card). Konkrétně jde o zdravotní služby, které však podléhají podmínkám dané země, a pojištěnci proto mohou např. doplácet spoluúčast na ošetření nebo si sami hradit doplatek za léky.

Jestliže nastane důvod pro ošetření, je nutné prokázat se evropským průkazem zdravotního pojištění, aby bylo možné získat stejné podmínky péče jaká platí pro místní obyvatele.

Zároveň je nutné péči čerpat ve zdravotnických zařízeních, která jsou financována v dané zemi z veřejného zdravotního pojištění.

Běžné zdravotní pojištění však neposkytuje stejnou ochranu, jako komerční cestovní pojištění.

Z EHIC nejsou hrazeny náklady pro účely záchranných akcí (např.

Ptáte se, k čemu je cestovní pojištění, když máte průkaz EHIC (Evropský průkaz zdravotního pojištění)? Na základě tohoto průkazu máte v zemích EU (a několika dalších) právo na ošetření ve státních i nestátních zdravotnických zařízeních. Za poskytnutou péči ale zaplatíte stejnou spoluúčast jako místní.

Po návratu do České republiky požádáte svou zdravotní pojišťovnu o refundaci do výše tarifů platných ve státě, kde byla péče poskytnutá. Pokud využijete nestátní zdravotní zařízení, vaše zdravotní pojišťovna za vás zaplatí jen tolik, kolik běžně hradí za podobnou péči v Česku.

Veřejné zdravotní pojištění (s průkazem EHIC) pokrývá v zahraničí jen výdaje za poskytnutou nezbytnou zdravotní péči. Navíc bez zmíněné spoluúčasti pacienta.

U léčebných výloh si můžete zvolit výši krytí. V některých případech se neomezený limit určitě vyplatí všude, kam se vydáte. Nikdy totiž nevíme, co se může stát. Například v případě, pokud trpíte závažným onemocněním.

V Česku například neexistuje speciální cestovní pojištění pro diabetiky. Pozor ale na to, že některá závažná onemocnění mohou být ve výlukách. To znamená, že je pojištění vůbec nepokryje. Například Direct pojišťovna kryje chronická stabilizovaná onemocnění.

Kromě léčebných výloh je vždy součástí základního pojištění také cestovní asistence, která vám pomůže v nouzi. Záleží na mnoha faktorech. Jedete na dovolenou s dětmi? Cestujete letadlem? Plánujete lézt po horách nebo vyzkoušet surf?

Direct pojišťovna nabízí spoustu dalších připojištění, jako je například pojištění auta z půjčovny nebo sportovního vybavení. Veškerá připojištění si můžete libovolně navolit na míru vaší dovolené.

Ať už vyrazíte kamkoliv, přejeme bezproblémové a ničím nerušené cestování!

Co je pojištění léčebných výloh?

Pojištění léčebných výloh se sjednává jako pojištění neživotní = škodové. V případě pojistné události vám z nich pojišťovna uhradí nezbytné a účelně vynaložené náklady spojené s léčbou, ošetřením a dalšími postupy, které s nimi bezprostředně souvisí tak, abyste byli schopni pokračovat v cestě, nebo zvládli převoz zpět do České republiky.

S pojištěním léčebných výloh se pojí také určité výluky, které najdete v pojistných podmínkách smlouvy daného produktu. Proto si je pečlivě přečtěte ještě před uzavřením pojištění a pořádně se s nimi seznamte.

Jaké situace pojištění léčebných výloh kryje?

Pojištění léčebných výloh v rámci cestovního pojištění kryje náklady na:

• vyšetření potřebná ke stanovení diagnózy a léčebného postupu,
• lékařská ošetření,
• nutnou hospitalizaci,
• předepsané léky,
• základní zubařské ošetření při akutních bolestech,
• převoz z místa úrazu nebo onemocnění do nejbližšího vhodného zdravotnického zařízení (vztahuje se i na přivolání lékaře k pojištěnému),
• převoz od lékaře do zdravotnického zařízení nebo ze zdravotnického zařízení do jiného specializovaného zdravotnického zařízení,
• převoz ze zdravotnického zařízení zpět do místa pobytu v zahraničí, pokud není možné k přepravě použít veřejný dopravní prostředek,
• repatriaci zpět do České republiky.

Limit pojištění léčebných výloh

Při sjednávání cestovního pojištění je třeba u léčebných výloh brát ohled také na limity pojistného krytí. Ty určují horní hranici pojistné částky, kterou pojišťovna v případě pojistné události vyplatí. V jejich případě platí přímá úměra - čím dále cestujete, tím vyšší by měly být. Pro nenáročné cesty po Evropě vám budou stačit limity pojistného krytí ve výši cca 2 mil. Kč. V případě, že se chystáte cestovat na jiný kontinent, vybírejte limity pojistného krytí podstatně vyšší, ideálně neomezené. Vyšší limity byste měli také volit v případě, že se na vaší dovolené chystáte sportovat nebo cestujete na rodinnou dovolenou.

Pro srovnání pojištění léčebných výloh v zahraničí použijte online kalkulačku, která vám během chvíle ukáže nabídky hned od několika prověřených pojišťoven, a to přímo vám na míru.

	Nižší zajištění	Střední zajištění	Vyšší zajištění
Léčebné výlohy	4 000 000 Kč	7 000 000 Kč	neomezeno Kč
Pojištění úrazu	100 000 Kč	300 000 Kč	500 000 Kč
Pojištění odpovědnosti	250 000 Kč	5 000 000 Kč	15 000 000 Kč
Pojištění zavazadel	5 000 Kč	25 000 Kč	50 000 Kč
Autoasistence	ANO	ANO	ANO
Covid-19	ANO	ANO	ANO
Asistenční služby	ANO	ANO	ANO
Cena	1 172 Kč	1 642 Kč	2 724 Kč

Poznámka: Cestovní pojištění je počítáno pro 14denní turistickou cestu do Bulharska pro čtyřčlennou rodinu (dospělí 38 a 37 let, děti 10 a 13 let). Uvedeny jsou nejnižší cenové nabídky ve srovnání. Jedná se o ilustrační příklad, nejde o obchodní nabídku. Počítáno dne 17. 5. 2024

Pomocí naší kalkulačky si za pár minut porovnáte cestovní pojištění, které kryje léčebné výlohy spojené s covidem-19. Chcete vědět víc? Sepsali jsme pro vás ve spolupráci s pojišťovnami ještě odpovědi na nejčastější otázky ohledně krytí léčebných a dalších nákladů spojených s covidem-19.

Výluky z pojištění léčebných výloh

V pojistných podmínkách daného produktu najdete výluky, které jasně stanovují případy, při kterých vám pojišťovna náklady neproplatí. Pokud se tedy ptáte, k čemu neslouží pojištění léčebných výloh v cestovním pojištění, jedná se například o tyto situace:

• Pokud lékařská péče souvisí s ošetřením onemocnění, kterým pojištěný trpěl po dobu 12 předešlých měsíců před uzavřením pojištění.

Komerční cestovní pojištění vs.

Pro rozhodnutí o sjednání soukromého smluvního pojištění je vhodné seznámit se s níže uvedeným srovnáním výhod a nevýhod nároku garantovaného ze zákona (resp. nárok není omezen časově, tzn.

Jak vyplývá z výše uvedeného srovnání, rozdíl mezi soukromým komerčním pojištěním a nárokem ze zákona (resp.

Nároky z různých typů cestovního připojištění se mohou lišit. Proto je nutné si při jeho sjednávání pozorně přečíst smluvní podmínky a ujistit se, že kryjí potenciální zvláštní rizika vašeho pobytu v zahraničí (např. úrazy při sportu).

Cestovní pojištění nemusí chránit jen vaše zdraví, ale také třeba vaše zavazadla, vozidlo nebo vám zajistit náhradu nákladů v případě, že vůbec nebudete moci na dovolenou odjet.

Co všechno můžete zahrnout do svého cestovního pojištění?

Základní cestovní pojištění obsahuje vždy pojištění léčebných výloh, které vás v zahraničí chrání před placením nákladů na ošetření v případě nemoci či úrazu z vlastní kapsy. Při sjednávání dejte důraz na limit pojištění léčebných výloh - nejnižší nemusí stačit, zvláště pokud cestujete do zemí mimo EU.

K základu také většinou patří pojištění odpovědnosti za škody způsobené třetím osobám - v případě, že někoho srazíte na lyžích či kole nebo rozbijete někomu mobil, budete ho rozhodně potřebovat. V neposlední řadě také ke každému cestovnímu pojištění patří asistenční služby.

Využijte širokou nabídku pojišťoven a udělejte si cestovní pojištění přesně podle sebe a svých potřeb - pro sportovce, řidiče i volnomyšlenkáře, kteří nechtějí na dovolené nic moc řešit, se najdou v rámci volitelných připojištění skvělé volby.

Základní léčebné výlohy sice máte kryté, ale co když si na dovolené způsobíte úraz s trvalými následky? Úrazové připojištění zajistí finanční kompenzaci, která se hodí při delší pracovní neschopnosti nebo pro úhradu nákladů spojených s rekonvalescencí. Kryje úmrtí z důvodu úrazu, trvalé následky úrazu a někdy také denní odškodné za dobu léčení úrazu. Pokud chcete dovolenou trávit aktivně, určitě se hodí.

Kufr, příruční zavazadlo nebo třeba vaše sportovní vybavení se může v průběhu letecké přepravy nebo samotného pobytu v zahraničí ztratit či poškodit. Pojištění zavazadel ale kryje třeba také zničení vašich věcí živly, jejich odcizení a další nebezpečí.

Onemocníte, zraníte se, přijdete o práci nebo se stane jiná vážná událost - a dovolená padá. S pojištěním storna cesty máte šanci získat zpět peníze za zaplacený zájezd, letenky či ubytování, které by vám cestovní kancelář a přepravní společnost jinak nevrátila.

Plánujete na dovolené vyzkoušet potápění, lyžování mimo vyznačené trasy nebo skoky do vody? Když totiž dojde k úrazu při některém z rizikových sportů, samotné standardní pojištění léčebných výloh by vám nepomohlo, protože kryje pouze rekreační sporty - například jízdu na kole, běh, míčové hry a další aktivity, které nejsou příliš nebezpečné.

Dávejte nicméně pozor, zda některý z vámi provozovaných sportů nespadá do skupiny adrenalinových.

Pokud cestujete na dovolenou vlastním autem, připojištění autoasistence vás zachrání v případě nehody nebo poruchy. Kryje zpravidla odtah vozidla, náhradní dopravu, případně i ubytování, pokud musíte na opravu čekat. Pojištění vozidla do zahraničí vám prokáže dobrou službu, pokud je vozidlo nepojízdné nebo je nebezpečné ho provozovat např.

Berete na dovolenou i svého čtyřnohého přítele? V případě, že náhle onemocní, zraní se nebo způsobí škodu někomu jinému, se s tímto připojištěním můžete spolehnout na úhradu vzniklých nákladů. Pojištění má své podmínky - pes nebo kočka musí mít čip a vyžaduje se také, aby nebyli starší než např. 10 let.

Plánujete si na dovolené půjčit auto nebo skútr a projezdit vaši destinaci křížem krážem? Půjčovna má auto pojištěné a na vás připadá pouze úhrada spoluúčasti, pokud se s vozidlem něco stane ať už vlivem vaší nešikovnosti nebo dopravní nehody. Může to znít jako banalita, ale nemusí jít zrovna o malou částku.

Dopravní nehoda, spor s hoteliérem, problém s místní policí nebo jiná patálie? Připojištění právní ochrany vám pomůže uhradit služby advokáta.

Nevíte, jaké připojištění vybrat dřív?

Výběr správného cestovního pojištění nemusí být tak složitý, jak se zdá. Stačí se jen mrknout na aktuální nabídky cestovního pojištění s doporučenými limity přesně pro vaši dovolenou na RIXO.cz.

Pojištění léčebných výloh v zahraničí (PLV): Můžeme vám zprostředkovat pojištění od Uniqa pojišťovna a. s., které zahrnuje i storno zájezdu.

PLV je včetně asistenčních služeb, úrazového pojištění (smrt úrazem, trvalé následky úrazu, nemocniční odškodné), odpovědnosti za škodu způsobenou třetí osobě, pojištění storno poplatků v případě onemocnění a to 80% do max. výše 35 000 Kč za osobu.

Kartičku pojištěnce má u sebe vedoucí zájezdu. Smluvní vztah vzniká výhradně mezi pojišťovnou Uniqa a.s.

Pokud si klient uzavírá pojištění léčebných výloh sám, doporučujeme ověřit platnost pojištění pro dané sportovní aktivity a přiobjednat pojištění storna zájezdu.

Pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb - max. Pojištění stornovacích poplatků - 80% max. Při každé pojistné události musí pojištěná osoba popř.