Cestovní pojištění k embosovaným kartám: Kompletní průvodce

Při cestách do zahraničí se vyplatí myslet na cestovní pojištění. I pro majetné klienty se vyplatí koupit směšně levné pojištění oproti reálným cenám lékařské nebo nemocniční péče v cizině. Zbývá jen zvolit správnou formu, jak cestovní pojištění uzavřít.

Stále oblíbené je jednorázové cestovní pojištění. To lze sjednat individuálně, anebo je v ceně zájezdu. Druhou možností je cestovní pojištění jako součást služby platební karty.

Cestovní pojištění k platební kartě

Téměř všichni vydavatelé platebních karet umožňují dokoupit ke kartě cestovní pojistku. Tuto možnost nenajdete jen u platebních karet společností Cetelem, Credium, Essox, Home Credit a HSBC Bank.

Cestovní pojištění k platební kartě je buď její součástí, zvláště u karet vyšší třídy, anebo jej lze dokoupit. Mezi výhody pojištění ke kartě patří hlavně jednoduchá forma sjednání, není třeba pojištění obnovovat, je platné nepřetržitě a většinou má velmi dobrou cenu. Je vhodné zvláště pro ty, kteří za hranice jezdí častěji.

Některé banky nemají vlastní platební karty a využívají služeb Československé obchodní banky. Ta pro ně karty nejenže vydává, ale zajišťuje i další doplňkové služby. Podmínky a parametry cestovního pojištění jsou proto totožné, jako v případě karet ČSOB.

Máte-li platební kartu z bank podle tabulky, máte i cestovní pojištění, ale pozor, až na výjimku Komerční banky je pojištěn pouze držitel karty. Pouze jedna debetní karta dle výběru k účtu Styl konto, Program Exclusive a Free konto automaticky obsahuje cestovní pojištění.

K platebním kartám získáte dva typy cestovního pojištění. První je pouze pro držitele karty a druhé platí i pro jeho rodinu. Pojištění rodiny jakou součást k platební kartě nabízí jen embosované karty Komerční banky, u všech ostatních karet je pojištění rodiny až za příplatek.

Ovšem ani dokoupením pojištění rodiny nemáte vyhráno. Rodina může mít jedno dítě, nebo třeba dětí deset. V některých pojistných podmínkách je omezen počet dětí, které jsou pojištěny v rámci rodinného pojištění. To je dobrá informace zvláště pro početnější rodiny. V případě extrémní pojistné události, která se dotkne například čtyřčlenné rodiny, by ani naoko vysoký limit nemusel pokrýt skutečné náklady. Jinými slovy, limit 1 milionu korun znamená 250 000 Kč pro každou pojištěnou osobu v případě 4 osob. Na to si dávejte pozor. Společný limit je proto nevýhodný.

Cestovní pojištění lze dokoupit i pro kreditní karty, v případě Citibank dokonce jen pro ně. Nemáte-li účet v bance a vlastníte přitom její kreditní kartu, dokoupení cestovního pojištění ke kreditní kartě je dobrou volbou, může-li se pyšnit kvalitními parametry.

Nejen výší limitů pojistných částek se liší nabídka pojišťoven. Významné rozdíly jsou i ve výlukách a způsobu plnění. ČSOB u svých karet plní u trvalých následků úrazu až od 10 %, u karet ostatních bank není výše procent stanovena, tj. plní se již od 1 % trvalých následků. Komerční banka má u základních karet spoluúčast i u léčebných výloh. Spoluúčast u pojištění zavazadel naopak najdete u všech pošťoven. Zlatá karta České spořitelny, která je součástí Osobního účtu (tj. v balíčku) nemá žádné pojištění. To si musíte dokoupit zvlášť přímo k osobnímu účtu.

Pro Stříbrné a Zlaté karty a karty Business Premium bez poplatku Cestovní pojištění k platebním kartám s územní platností Svět nabízíme ve spolupráci s Generali Českou pojišťovnou, a.s.

Výhody cestovního pojištění

• Pojištění pro celou rodinu
• Nonstop servis Linka asistenční služby je k dispozici v českém jazyce 24 hodin denně.
• Léčebné výlohy v zahraničí s asistencí až do 15 mil. Kč Součástí je i pojištění léčebných výloh v zahraničí včetně asistenčních služeb až do výše 15 milionů Kč.
• Komplexní pojištění pro pohodlné cestování Součástí je pojištění osobních věcí a zavazadel až do výše 30 000 Kč, zpoždění nebo zrušení cesty a letu.
• Pojištění odpovědnosti do 1 mil. Kč Pojistka na „blbost“ (odpovědnost) do výše jednoho milionu korun.
• Pojištění platí jen pro rekreační sporty
• Limity pojistného krytí Více informací najdete v kompletní brožuře, která obsahuje také limity pojistného krytí.
• Celosvětová ochrana Generali Česká Pojišťovna, a.s. rozšiřuje pojistné plnění u prémiových karet v důsledku požáru.

Představte si život, kdy můžete kdykoliv spontánně vycestovat, aniž byste se museli starat o pojistku na cesty. Cestovní pojištění k platební kartě tuto svobodu umožňuje, tudíž vašemu rozletu nemusí stát nic v cestě. Vyplatí se tento způsob ochrany na cesty?

Ne vždy je pobyt v cizině pod patronátem vhodného cestovního pojištění. Představte si, že vás partner ve čtvrtek odpoledne překvapí eurovíkendem v Paříži. Tadá, odlétá se už v pátek! Kvůli spontánnosti nápadu a rychlé přípravě zavazadla si nemusíte na cestovní pojištění ani vzpomenout.

Zvrtnout se může i procházka po Jeseníkách, kdy omylem překročíte polskou hranici, při chůzi se zraníte a budou vás odvážet do zahraniční nemocnice.

Cestovní pojištění k platební kartě je zkrátka užitečným pomocníkem, jak vyzrát na zapomnětlivost před odjezdem do ciziny. Jako benefit k platební či kreditní kartě ji nabízí mnohé banky na trhu. Je buď zpoplatněné celoročním poplatkem, či je zcela zdarma.

Je však tento typ pojištění bezpečný? Posvítili jsme si na to, v čem vám může cestovní pojištění ke kartě na dovolené pomoct, a jaká rizika jsou s ním naopak spojena.

Výhody cestovního pojištění k platební kartě

1. Dovolená bez příprav: Tento typ pojištění se vyplatí lidem, kteří se chtějí zbavit starostí při přípravě na dovolenou. Nemusí před odjezdem myslet na to, že je nutné se pojistit.
2. Snížení rizika nepojištěnosti: Díky pojištění ke kartě se rovněž snižuje riziko komplikací při pojišťování. Klient se nemusí strachovat, že se například vlivem pozdní či chybné platby cestovní pojištění neuzavře ještě před jeho odjezdem.
3. Nízká cena pojištění k platební kartě: Mnohé banky toto pojištění nabízí za velmi nízkou cenu, či dokonce zcela zdarma. Klient za ně obvykle zaplatí mnohem méně, než za klasické celoroční pojištění.

Nevýhody cestovního pojištění k platební kartě

Zatímco bankéři pějí ódy na výhodnost tohoto produktu, pojistní specialisté jsou s jeho vychvalováním opatrnější. Smyslem cestovního pojištění totiž není nejvýhodnější cena, ale především kvalitní pojistná ochrana a dostatečné limity krytí. Ty můžou u tohoto typu pojištění poněkud pokulhávat. Na jaké nevýhody si u tohoto typu pojištění dát pozor?

1. Nedostatečné krytí léčebných výloh: Zvláště velmi levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá vykompenzováno nižšími pojistnými limity. Mnohé z nich nabízí krytí léčebných výloh pouze v rámci 1 až 2 milionů korun, což je částka, která může být v případě závažných zdravotních komplikací snadno překročena. Toto se velmi často stává např. u dovolených v USA, kde typicky potřebujete pojištění léčebných výloh v minimální výši 3 milionů korun, ideálně pak 5 milionů korun. Pojištění odpovědnosti za škodu za nejméně 1 milion korun.
2. Cestovní pojištění k platební kartě není flexibilní: Cestovatel by měl cestovní pojištění sjednávat s ohledem na typ své cesty. Jestliže pojede v zimě lyžovat do hor, zřejmě zvolí pojištění, zahrnující zásah horské služby, a pokud má drahé lyže, pravděpodobně sáhne i po pojištění zavazadel. Jiný typ pojistky zvolí tehdy, když pojede s batůžkem na jeden den na adventní trhy do Vídně. Cestovní pojištění k platební kartě má nevýhodu v tom, že má klient po celý rok ten stejný typ pojistky, která nemusí být vyhovující na všechny typy pobytů v cizině.
3. Ne vždy pojištění k platební kartě plně využijete: Jen malé procento lidí pobývá v cizině velkou část roku, či vyráží do zahraničí každý měsíc. Dle našich interních statistik se průměrná délka letní dovolené pohybuje v rozsahu 7-8 dní, přičemž v průběhu roku lidé vyrážejí spíše na eurovíkendy a kratší pobyty. Všeobecně se dá říct, že pokud klient odjíždí do zahraničí jednou či dvakrát za rok na kratší dobu, vyšlo by jej levněji klasické krátkodobé pojištění.

Porovnání cestovního pojištění k platebním kartám od různých bank

Jaké nabídky ke kartám banky nabízí a kolik za ně zaplatíte? Pro představu o ceně a limitech krytí uvádíme příklady bank, které umožňují sjednat cestovní pojištění k platební kartě.

Banka	Produkt	Pojištění léčebných výloh	Poplatek za vedení
Česká spořitelna	Pojištění pro jednotlivce	3 000 000 Kč	540 Kč/rok
ČSOB	Pojištění Classic	1 500 000 Kč	500 Kč/rok
Equa bank	Pojištění pro jednotlivce	1 700 000 Kč	49 Kč/měsíc
Fio bank	Pojištění Standard	2 000 000 Kč	25 Kč/měsíc
Komerční banka	Embosovaná karta	1 000 000 Kč	V ceně účtu
mBank	Osobní cestovní pojištění	1 000 000 Kč	35 Kč/měsíc
Moneta Money Bank	Komfort, rodinný program	10 000 000 Kč, pro každou položku 1 700 000 Kč	zdarma ke kartám MasterCard Gold, MasterCard stříbrná, MasterCard Business Premium
Raiffeisenbank	Cestovní pojištění	2 000 000 Kč	89 Kč/měsíc
UniCredit Bank	Travel Basic	2 000 000 Kč - 5 000 000 Kč	25 Kč/měsíc

Jak vidíme, ceny za pojištění jsou velmi příznivé, ovšem limity krytí léčebných výloh nejsou nikterak ohromující, nemusí tedy stačit pro všechny typy cest. Ideálním limitem krytí je částka alespoň 5 milionů Kč.

Je výhodnější pořídit si cestovní pojištění ke kartě nebo celoroční cestovní pojištění?

Cenově vychází pojištění ke kartě výrazně levněji. Cena klasického celoročního pojištění se běžně pohybuje mezi 1000 až 3000 Kč za rok, v případě vyšších limitů krytí i v dražších cenových relacích. Pojištění ke kartě může klientovi ušetřit klidně i 80 % běžné ceny.

Ovšem stojí tato úspora za to? Kvůli nižším pojistným limitům se můžou výdaje za léčení snadno přehoupnout nad tyto částky, a cestovatel musí ze své kapsy doplácet statisíce, v horším případě i miliony korun.

Z hlediska kvality se tedy více vyplatí klasické cestovní pojištění s limitem léčebných výloh alespoň ve výši 5 milionů korun.

Dvojí pojištění - dvojí plnění?

Po světě běhají i lidé, kteří nemají přehled o benefitech ke své platební kartě a když dojde na zahraniční dovolenou, automaticky si sjednají cestovní pojištění zvlášť. Co se stane v případě, když mají dvojí cestovní pojištění a přihodí se jim zdravotní komplikace?

V takovém případě se jim škoda proplácí jenom jednou. Pojištění léčebných výloh, zavazadel, odpovědnosti za škodu a další pojistná rizika totiž spadají do kategorie škodových pojištění a nárok na jejich proplacení vzniká jen jednou.

Jiné je to v případě, že má klient k cestovnímu pojištění sjednané úrazové pojištění.

Další možnosti sjednání pojištění

• Sjednání pojištění na pobočce Rádi Vás uvidíme na pobočce a vše probereme osobně. Chci sjednat cestovní pojištění k debetním kartám na pobočce Zeptejte se na pojištění Potřebujete poradit? Rádi Vám zavoláme.

Cestovní pojištění online

Dovolená bez starostí Pojistěte se online proti rizikům, která Vás mohou potkat na dovolené, a to již od 42 Kč za den. Pojistit můžete sebe nebo celou Vaši rodinu.

• Léčebné výlohy až 15 milionů Kč Pojištění kryje léčebné výlohy až do 15 milionů Kč podle varianty, kterou si vyberete. Zároveň Vám pomůže s úhradou nákladů do 5 milionů Kč, pokud někomu způsobíte škodu na zdraví či majetku a nebo Vám zajistí právní pomoc při dopravní nehodě do 100 tisíc Kč.
• Automatické krytí se vztahuje na více než 100 rekreačních sportů včetně potápění, surfování, raftingu, lyžování či ferraty obtížnosti A.Kompletní seznam Na osobní i pracovní cesty Myslí i na rizika jako je zrušení cesty, pojištění zavazadel, pojištění nevyužitých služeb (ubytování, strava) či pojištění předčasného návratu (letenky, doprava).
• Sjednání cestovního pojištění plně online Za pár minut máte hotovo a bez návštěvy pobočky. Cestovní pojištění s garancí kvality ošetření nabízíme ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.
• Sjednejte si cestovní pojištění cestou na letiště ve Smart Bance. Stačí pár kliknutí a jste pojištěni.

Krátkodobé cestovní pojištění

	Evropa - jednotlivec	Evropa - rodina	Svět - jednotlivec	Svět - rodina
Cena pojistného za den	42 Kč	82 Kč	92 Kč	152 Kč
Maximální délka pojištění	30 dní	30 dní	30 dní	30 dní

Dlouhodobé cestovní pojištění

	Evropa - jednotlivec	Evropa - rodina	Svět - jednotlivec	Svět - rodina
Cena pojistného za měsíc	69 Kč	99 Kč	99 Kč	169 Kč
Maximální délka pojištění	90 dní	90 dní	90 dní	90 dní

Jaká pojistná rizika si můžete volit?

Varianta pojištění	Mini	Komplet	Excelent
Pojištění léčebných výloh	2 500 000 Kč	10 000 000 Kč	250 000 000 Kč
Akutní zubní ošetření			50 000 Kč
Návštěva osobou blízkou		2 500 Kč/nocmax. 25 000 Kč při hospitalizaci dospěléhomax. 20. 2. 3 min

Možnosti platby za pojištění

Pokud si objednáte cestovní pojištění online, máte několik možností, jak toto pojištění uhradit. Rozhodující je čas zadání platebního příkazu na vaší straně, nikoliv datum přijetí platby na náš účet.

Možnosti zaplacení za pojištění:

• Ihnend online prostřednictvím platebního systému PAYu, který podporuje následující možnosti plateb:
  • Online kartou - Mastercard, Visa, Visa Electron, Maestro
  • Převodním příkazem ze systémů: Mbank, Mojeplatba, GE Money bank, Fio bank, Sperbank, Platba24
• Ihnend online prostřednictvím platebního systému PAYSEC, který podporuje následující možnosti plateb:
  • Převodním příkazem ze systémů: ČSOB a ERA
• Běžným převodem z vašeho účtu, ke kterému můžete využít vygenerovaný QR kód.

Naprostá většina z nás má založený bankovní účet, ke kterému vlastní minimálně jednu platební kartu. Jako benefit k ní nabízí mnohé banky cestovní pojištění. To je buď zpoplatněné menší částkou, nebo ho od banky získáte zdarma. Skutečně vás na cestách ochrání cestovní pojištění k platební kartě?

Zvláště velmi levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá spojeno s nižšími pojistnými limity. Mnohé pojistky nabízejí krytí léčebných výloh pouze v rámci 1 až 2 milionů korun, což je částka, kterou v případě závažných zdravotních komplikací snadno překročíte. Vše nad ujednaný limit pak samozřejmě musíte uhradit z vlastní kapsy.

Protože se rozsah pojistné ochrany i limity u jednotlivých pojišťoven liší, pro lepší orientaci je dobré najít si přehledné srovnání cestovního pojištění k platební kartě, které pravidelně uveřejňují weby zabývající se finanční tématikou.

Pokud cestovní pojištění k platební kartě nemáte sjednané bezplatně, můžete si ho obvykle vyřídit online přímo v aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Hlavní nevýhodou je skutečnost, že o nabízeném produktu zpravidla víte jen minimum informací a také to, že „cestovko“ je obvykle platné až následující den po tom, co si ho sjednáte a zaplatíte. Pokud tedy řešíte pojistku na poslední chvíli, riskujete, že první den dovolené nebudete pojištění.

Zatímco u některých bank získáte cestovní pojištění k embosovaným kartám bezplatně jako benefit k běžnému účtu, jinde si za něj budete muset zaplatit. Nejde sice o nikterak vysoké částky, v poměru ke kvalitě a rozsahu pojistné ochrany ale vychází tento produkt poměrně nevýhodně.

Součástí klasických debetních karet jsou pouze základní balíčky cestovního pojištění s nízkými limity. Pokud máte zájem o lepší pojistnou ochranu, bude třeba si vyřídit prémiovou nebo kreditní kartu, která může být zpoplatněna měsíčním poplatkem v řádu stokorun. Typickým příkladem je třeba cestovní pojištění ke kartě Extra Family, které nabízí vysoké limity, ale bezplatný nárok na něj mají jen klienti ČSOB s kreditní Premium kartou. Abyste tuto kartu získali, musíte splnit přísné podmínky, případně uhradit zmíněný poplatek.

Nevýhodou levnějších pojistek je i jistá nepřizpůsobitelnost parametrů, jako je délka pobytu či územní platnost. Vždy si cestovní pojištění totiž sjednáváte jako balíček, ke kterému si sice můžete dokupovat další služby, tím se ale jeho počáteční cena citelně prodraží.

Navíc je občas docela nepřehledné zorientovat se v tom, co konkrétní pojistka kryje. Pamatujte také, že mnohé pojistky nepojišťují zavazadla, storno zájezdu či odpovědnost za způsobené škody! Proto se vyplatí detailně prozkoumat, co všechno vaše cestovní pojištění k platební kartě kryje, případě si na zahraniční cestu sjednat klasické cestovní pojištění, jehož cena začíná na několika korunách za den.