mBank mKreditka Travel: Kompletní průvodce cestovním pojištěním a podmínkami

mBank začne od července nabízet kreditní kartu zaměřenou pro cesty do zahraničí - mKreditku Travel. Díky benefitům může konkurovat prémiovým účtům některých tuzemských bank. mBank se na nabídku pro milovníky cestování zaměřuje dlouhodobě, nyní ale novou kartou reaguje na změny v očekávání moderních cestovatelů.

Ti dnes chtějí víc než jen možnost výhodně platit v zahraničí. Očekávají komfort, bezpečí a flexibilitu, a proto jim mBank od 1. července nabídne kartu, která dobrodružství mimo domov usnadní.

Výhody mKreditky Travel

Jednou z hlavních výhod bude směnný kurz, potvrdila banka v dnes zveřejněných podrobnostech. mKreditka Travel nebude mít žádnou přirážku ke kurzu asociace Mastercard, a to jak při placení u terminálu v „kamenných“ obchodech, tak při online nákupu na internetu. Klienti tak mají jistotu jednoho z nejvýhodnějších kurzů na trhu bez skrytých poplatků.

Kurz Mastercard je sice mírně vyšší než kurz Evropské centrální banky (ECB), přesto je výhodnější než v nejlepších směnárnách. Například včera byl kurz Evropské centrální banky 24,862 koruny za euro, kurz Mastercard 24,88 koruny za euro.

Nová mKreditka Travel nabízí 0% přirážku ke směnnému kurzu Mastercard, a to nejen při nákupech v kamenných obchodech, ale i při platbách online v cizí měně.

Kreditní karta funguje jako bezúročná půjčka, pokud ji včas splatíte. V případě mKreditky Travel je bezúročné období až 54 dnů, nejpozději však 24 dnů od konce (třicetidenního) zúčtovacího období. Po bezúročném období by banka počítala úrok 23,8 % ročně, při nesplacení alespoň minimální částky navíc ještě zákonný úrok z prodlení. Maximální úvěrový limit je půl milionu korun.

Pro cestovatele má být kreditní karta výhodou, věří mBank. „V některých zemích totiž může být záloha na půjčení auta či platba ubytování možná jen s kreditkou,“ připomíná Martin Podolák, zástupce generálního ředitele mBank zodpovědný za produktový management a inovace.

Karta navíc otevírá dveře tam, kde jiní čekají, a to doslova. Díky čtyřem bezplatným vstupům do letištních salonků ročně a čtyřem prioritním přístupům k bezpečnostní kontrole si cestující mohou užít pohodlnější a klidnější cestu hned od začátku. Ať už cestujete sami, nebo s rodinou, výhody platí i pro vaše blízké, můžete je využít klidně pro celou čtyřčlennou skupinu.

V rámci prémiových služeb Mastercard mohou využít také nonstop online zdravotní poradnu uLékaře.cz stejně jako praktickou pomoc asistenta - ať už potřebujete elektrikáře, tip na nákupní místo, nebo třeba zajistit doručení květin domů.

mKreditka Travel je první tři měsíce po založení bez poplatku. Od čtvrtého měsíce zůstane zdarma za podmínky, že s ní zaplatíte vždy alespoň 5000 korun měsíčně. Na rozdíl od většiny prémiových nabídek jiných bank jsou výhody navázané na kreditní, ne debetní (běžnou) kartu. To mimo jiné znamená, že zájemce musí uspět v žádosti o úvěr.

mBank si je vědoma toho, co znamenají velká malá vítězství v praxi. Je to třeba chvíle, kdy se cestování stane rázem pohodlnějším a člověk si užije i samotnou cestu. mBank proto nyní představuje novou kartu - mKreditku Travel, která kromě špičkových kurzů a výhodného cestovního pojištění nabídne třeba i přístup do letištních salonků a přednostní přístup k bezpečnostní kontrole. Karta bude k objednání od 1. července.

„V mBank se dlouhodobě snažíme dělat cestování jednodušší a pohodlnější. Novou kreditní kartou reagujeme na to, co dnes cestovatelé opravdu chtějí. Nabízíme jim produkt, který jim bude krýt záda od odletu až po návrat domů,“ říká Robert Chrištof, generální ředitel mBank.

Karta bude první tři měsíce po založení zdarma pro všechny, a i poté zůstane bez poplatku pro ty, kdo měsíčně utratí alespoň 5000 Kč. Nabízí úvěrový limit až do výše 500.000 Kč a bezúročné období 54 dní.

Kreditní karty obecně nejsou vhodné pro výběr hotovosti z bankomatu. mKreditka Travel má poplatek jedno procento z vybírané částky, minimálně však 49 korun.

Na druhou stranu, mBank od července přestane nabízet novým zájemcům všechny dosavadní typy svých kreditních karet: mKreditku, mKreditku e-shop (ta klientům vracela 1 % z plateb v e-shopech), mKreditku Plus a mKreditku Broker Consulting. Dosud vydané karty budou dál fungovat.

Od července si už nebude možné sjednat ani debetní mKartu Svět. „Pro stávající majitele mKarty Svět se nic nemění a při ukončení platnosti jim je i po 1. červenci budeme nadále automaticky obnovovat,“ ujišťuje mluvčí mBank na dotaz webu Peníze.cz.

mBank zároveň přestává vydávat novým zájemcům platební nálepku.

Cestovní pojištění k mKreditce Travel

Součástí nové mKreditky Travel je bezplatné cestovní pojištění pro celou rodinu (manžela, registrovaného partnera, druha žijícího ve společné domácnosti a libovolný počet dětí do 18 let) od pojišťovny BNP Paribas Cardif. Platí v zásadě po celém světě kromě Česka, a to pro cesty trvající až 90 dnů.

Díky kartě tak můžete cestovat v klidu a s vědomím, že jste chráněni i v nepředvídatelných situacích. Kdo hledá další jistotu, může si aktivovat také pojištění zneužití karty. mBank tak myslí na všechny situace, které mohou na cestách nastat - ať už plánujete roadtrip po Evropě, nebo last-minute výlet do Asie.

mKreditka Travel nabízí i cestovní pojištění pro celou rodinu zdarma, které pokrývá léčebné výlohy, a dokonce i zpoždění letu, ztracená zavazadla nebo situaci, kdy musíte cestu zrušit.

Komplexní pojištění pod záštitou zkušené pojišťovny. Banky velmi často poskytují pouze základní úroveň cestovního pojištění. Proto je užitečné vědět, že mBank primárně zaměřuje své cestovní pojištění na krytí léčebných nákladů. Tím se zajistí, že budou hrazeny náklady spojené s lékařskou péčí během cestování. Ideální cestovní pojištění by však mělo také zahrnovat další prvky, jako je pojištění odpovědnosti nebo pojištění zavazadel. Teprve kombinací těchto krytí získáme komplexní ochranu, proto je důležité pečlivě zvážit jaká rizika budete potřebovat pokrýt/pojistit.

Vybírat můžete ze tří variant:

• Cestovní pojištění osobní
• Cestovní pojištění rodinné Classic
• Cestovní pojištění rodinné Gold

Krytí cestovního pojištění

• Léčebné výlohy: limit 10 000 000 Kč na osobu, zubní ošetření maximálně 25 000 Kč
• Pojištění odpovědnosti: limit 5 000 000 Kč pro újmu na zdraví a 5 000 000 Kč pro újmu na majetku, pojištění spoluúčasti na půjčeném vozidle max. 20 000 Kč
• Storno cesty: limit 20 000 Kč na osobu, spoluúčast 15 % (spoluúčast se neplatí v případě hospitalizace a úmrtí)
• Pojištění nevyužitých služeb: limit 20 000 Kč na osobu, spoluúčast 15 % (spoluúčast se neplatí v případě hospitalizace a repatriace)
• Pojištění předčasného návratu: limit 20 000 Kč na osobu
• Pojištění zmeškání odjezdu: limit 20 000 Kč na osobu
• Pojištění zavazadel a osobních věcí: limit 50 000 Kč na osobu
• Trvalé následky úrazu: limit 1 000 000 Kč na osobu
• Úmrtí následkem úrazu: 1 000 000 Kč na osobu

Výhody cestovního pojištění od mBank

• Dostupné jsou jak krátkodobé, tak dlouhodobé pojištění, které nabízí široké spektrum krytí a vysoké limity.
• Počet cest je neomezený.
• Můžete pojistit sebe i vaši rodinu.
• Rekreační sporty v ceně
• Pojištění je sjednáno k vaší platební kartě, platí tedy po celou dobu platnosti vaší platební karty
• Pojištění platí nejen pro Evropu, ale i pro celý svět.
• Asistenční služby

Dostupná připojištění

• Úrazové pojištění
• Zimní sporty
• Rizikové sporty
• Pojištění zavazadel
• Pojištění odpovědnosti
• STORNO zájezdu

Jak si sjednat cestovní pojištění od mBank

Sjednat pojištění si můžete ke své platební kartě od mBank v internetovém bankovnictví nebo v mobilní aplikaci a samozřejmě také na pobočkách banky.

Kartička zdravotní pojišťovny vám při cestách do zahraničí nemusí stačit. Vyšší limity, širší krytí různých rizik a platnost po celém světě vám přinese až komerční cestovní pojištění. Získáte s ním i pojištění odpovědnosti (když někoho v cizině zraníte nebo způsobíte věcnou škodu), pojištění storna (když nebudete moct odjet, dostanete zpátky většinu ceny za ubytování či dopravu), pojištění zavazadel nebo různé asistenční služby.

Cestovní pojištění můžete mít i zadarmo. Některé banky ho dávají, když u nich máte lepší běžný účet - takzvaný prémiový. Někdy je pojištění vázáno k debetní nebo kreditní kartě - i ty ale můžete mít k takovému účtu zadarmo.

Za „pojištění na kartě“ neplatíte nic navíc, nemusíte si ho aktivně sjednávat nebo obnovovat - máte ho automaticky k účtu nebo kartě.

Srovnání cestovního pojištění u jiných bank

Porovnání s cestovním pojištěním, které ke svým prémiovým kartám nabízejí další banky, jsme přinesli v podrobném přehledu.

Z našeho porovnání vyplývá, že nejlepší cestovní pojištění k prémiovému účtu teď nabízí Komerční banka. Na podobně vysoké úrovni je pojištění k prémiovému účtu ČSOB. Výborné pojištění má také Erste Premier od České spořitelny.

Hodně dobrý poměr vzhledem ke snadné dostupnosti nabízí Raiffeisenbank. Solidní je i nabídka Monety.

Na nedostatečné limity, které se navíc vztahují jen na majitele karty (a ne jeho rodinu), narazíme jen u UniCredit Bank.

Koho všechno pojištění kryje?

Cestovní pojištění k prémiovým kartám ochrání - až na jednu výjimku - nejen vás jako majitele účtu (držitele karty), ale i vaši rodinu. Pouze v UniCredit Bank je pojištěný jenom majitel účtu, ne rodina.

Za rodinu se tady obvykle považuje manžel či manželka, registrovaný partner či partnerka, druh nebo družka (u nich je podmínkou, že žijí s majitelem účtu ve stejné domácnosti), děti (jak vaše, tak nevlastní - tedy děti manžela, partnera, druha nebo třeba osvojené) a vnoučata.

Horší už je to s vašimi rodiči. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB, Raiffeisenbank a Moneta. Vaše prarodiče pojistí pouze ČSOB a Moneta.

Pojištění se obvykle nevztahuje na vaše sourozence, přestože je taky považujete za rodinu a cestují společně s vámi. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB a Raiffeisenbank.

Liší se také počet osob, které mohou s vámi cestovat. Komerční banka a Raiffeisenbank ho nijak neomezují. mBank vedle vás a dalšího dospělého pojistí libovolný počet dětí. Česká spořitelna a ČSOB vedle vás a dalšího dospělého pojistí maximálně tři děti nebo vnoučata. Moneta pojistí maximálně tři spolucestující - celkem tedy čtyři včetně vás. UniCredit pojistí jen vás.

Příjemným bonusem některých pojištění je, že členové rodiny nemusí cestovat společně s vámi jako majitelem karty. I v takovém případě se na ně vztahuje pojištění od ČSOB, České spořitelny (kromě vnoučat - ta musí cestovat s vámi) a Komerční banky (opět kromě vnoučat). Naopak vždycky jen na společné cesty s vámi je rodina pojištěná u Raiffeisenbank a Monety.

Jak dlouho pojištění platí a kde?

Cestovní pojištění k prémiovým platebním kartám je dlouhodobé - platí celý rok a automaticky se obnovuje na další rok, pokud vy nebo banka nejste proti. Pojištění se týká neomezeného počtu cest do zahraničí.

Všechna bezplatná cestovní pojištění k prémiovým kartám v zásadě platí pro celý svět. V praxi narazíte na omezení pro státy, jejichž návštěvu nedoporučuje české ministerstvo zahraničí.

Je to pojištění pro cesty do zahraničí, až na jednu výjimku se netýká tuzemských cest a pobytů. Tou výjimkou je Komerční banka - její vylepšené pojištění kryje i pobyty v českých ubytovacích zařízeních.

Mám dvě pojištění, vadí to?

Nevadí vám, když budete mít dvě pojištění současně. Nic vám nebrání, abyste měli současně sjednáno víc pojištění na podobnou nebo stejnou věc. Naopak: může se vám to hodit, zvlášť když máte přinejmenším jedno z nich zadarmo.

Pochopitelně: nedostanete dvoje překrývající se plnění na stejnou „škodní událost“. Ale může se to vhodně doplnit. Základem je, že o dvojím nebo vícenásobném pojištění budete vaši pojišťovnu (banku) informovat a chcete po ní vyplatit jen to, co nekryje jiné pojištění.

Limity pojistného plnění

Stropy pojistného plnění u cestovního pojištění ke kartám se výrazně liší. U hlavního rizika - léčebných výloh - najdeme na jedné straně limit 100 milionů korun na osobu u Komerční banky a ČSOB, na druhé straně jen dva a půl milionu u UniCredit. Mezi tím jsou Česká spořitelna (50 milionů), Moneta (15 milionů), Raiffeisenbank (10 milionů, u dvou karet 20 milionů) a mBank (10 milionů).

Pojištění léčebných výloh kryje nejen všechno, co přímo souvisí s onemocněním nebo úrazem (zdravotní péči, léky, hospitalizaci a podobně), ale třeba i náklady na převoz, zachraňovací náklady a podobně.

Pojištění odpovědnosti

Čím dál důležitější součástí je pojištění odpovědnosti - i pro vaše děti. Pomůže vám, když někoho zraníte nebo mu něco zničíte.

Takzvaná následná finanční škoda, která vznikla jako přímý důsledek újmy na zdraví, je čím dál vyšší. Zaměřte se proto na dostatečný limit - hlavně u lyžování a dalších sportů, kde hrozí vyšší riziko vážného zranění jiných lidí.

ČSOB a Komerční banka mají limit pojištění odpovědnosti 20 milionů, mBank 10 milionů (z toho maximálně pět milionů u škody na zdraví), Česká spořitelna šest milionů, Raiffeisenbank čtyři miliony (z toho maximálně dva miliony u škody na zdraví), UniCredit jen tři miliony (maximálně dva miliony u škody na zdraví), Moneta dva miliony (maximálně milion na zdraví).

Storno cesty

Pojištění storna vám pomůže, když nečekaně nemůžete odjet. Lepší pojištění kryje i situaci, kdy v zaměstnání dostanete nečekanou výpověď (ne vaší vinou), kdy váš manžel nečekaně podá žádost o rozvod nebo když se musíte účastnit opravné zkoušky.

Pojištění zavazadel

Základní podmínkou pro pojištění odcizených zavazadel bývá, že je máte v uzamčeném prostoru - a pokud jde o auto, tak že nejsou z vnějšku viditelné, případně jsou na uzamčeném střešním nosiči zavazadel nebo jízdních kol. Banky a pojišťovny zdůrazňují, že před vycestováním byste si měli vyfotit obsah zavazadel i samotná zavazadla. Díky tomu pak snadněji doložíte škodu a vlastnictví - pomohou také účtenky o nákupu.

Kdy vám cestovní pojištění nepomůže

• Škody vzniklé pod vlivem alkoholu a psychotropních nebo omamných látek.
• Škody, které způsobíte úmyslně, „hrubou nedbalostí“ nebo porušením právních předpisů.
• Škody, které způsobíte blízké rodině.
• Škody způsobené při řízení motorových vozidel (od toho máte povinné ručení).
• Chronická onemocnění nebo takové problémy, které se vyskytly ještě před objednáním ubytování či letenky nebo před vycestováním.
• Škodu v důsledku válečných událostí, povstání nebo jiných násilných nepokojů, ale třeba i stávek nebo v důsledku „zásahu veřejné moci“.
• Události, které nebyly nečekané a nahodilé.
• Výdaje, které jste předem neprojednali s asistenční službou (kromě neodkladných úkonů, především k záchraně života).

Přehled pojištění k platební kartě u prémiových účtů

A tady už je konkrétní přehled, jaké cestovní pojištění nabízejí banky zdarma k prémiovým účtům. Je to redakční shrnutí nejdůležitějších bodů, ne kompletní obsah jednotlivých pojištění - součástí například bývají i asistenční služby.

Zaměříme se na to, co máte nebo můžete mít zdarma ke kartě od banky.

Česká spořitelna (Erste Premier)

Zdarma jako součást služby Erste Premier.

Pro koho: pro celou rodinu, a to i když cestuje samostatně bez majitele účtu. Pojištění zahrnuje majitele účtu, manžela, registrovaného partnera či druha (musí žít ve společné domácnosti) a maximálně tři potomky (děti, vnoučata) do dovršení 18 let věku (poslední den pojistné ochrany je den 18. narozenin).

Kde a jak dlouho: Pro cesty z Česka do celého světa, pobyt až 120 dnů, soukromé i pracovní cesty

Léčebné výlohy: limit 50 000 000 Kč na osobu, z toho akutní zubní ošetření max. 20 000 Kč