Rodič, který celodenně pečuje o dítě, jistě dobře ví, že s dětmi není peněz nikdy dost, ale když do toho ještě přijde finanční krize v rodině, je to často jen krůček k dluhové pasti. Tíživá finanční situace může postihnout kohokoliv, ale pro určitou skupinu osob může mít mnohem drtivější dopad.
Pokud máte problémy s dluhy a nejste schopni je splácet, může být pro vás vhodnou možností podat návrh na osobní bankrot (insolvenci fyzické osoby). Jak jsme nastínili výše, žádat o oddlužení je možné i na mateřské či rodičovské dovolené, a i v případě, kdy nesplňujete zcela všechny podmínky, je možné hledat řešení a schůdné varianty, jak se úspěšného oddlužení domáhat.
Kdo je považován za zvlášť zranitelnou osobu?
Zákonodárce s účinností od 1. 6. 2019 přišel s institutem tzv. zvlášť zranitelných osob, jimiž jsou osoby vyloučené z pracovního trhu a nemají možnost obstarat si jiný příjem než ten, který jim poskytuje stát. Jako zvlášť zranitelné osoby však byly do zákona č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (dále jen „insolvenční zákon“) vybrány pouze určité kategorie osob, kterými jsou starobní důchodce, osoby postižené invaliditou druhého nebo třetího stupně a od 1. 10. 2019 i osoby, které stíhají tzv. „dětské dluhy“.
Mezi osoby, které jsou vyloučeny z pracovního trhu a nemají možnost obstarat si jiný příjem než ten, který jim poskytuje stát však často spadají právě i rodiče celodenně pečující o nezletilé dítě.
Oddlužení a mateřská/rodičovská dovolená
Insolvenci řešenou oddlužením můžete zahájit i na mateřské nebo rodičovské dovolené, která nepředstavuje žádnou překážku. Oddlužení představuje zákonem stanovený způsob, jak můžete vyřešit své trable s dluhy jednou provždy.
Díky oddlužení přestanou vaše závazky narůstat o, pokuty, úroky, odměny advokátů či exekutorů. Po celou dobu trvání oddlužení budete pod ochranou soudu, a tím pádem se nebudete muset obávat exekutorů a vymahačů.
Podmínky pro insolvenci na mateřské dovolené
Podmínky pro insolvenci na mateřské jsou stejné jako pro ostatní dlužníky:
- Závazky minimálně u dvou věřitelů.
- Závazky musí být nezaplaceny alespoň měsíc zpětně.
- Rodičovský příspěvek nepokrývá životní minimum dlužníka a splátku oddlužení.
Jak fungují srážky z příjmu při oddlužení?
V případě oddlužení pomocí splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty vám bude insolvenční správce každý měsíc strhávat srážky z příjmů. Výše splátky je dána celkovým příjmem dlužníka. Ta je stanovena insolvenčním zákonem a aktuálně činí cca 2 200 Kč až 2 300 Kč u jednotlivce a 3 300 Kč až 3 400 Kč v případě společného oddlužení manželů.
Pokud jsou vaše příjmy z mateřské nebo váš rodičovský příspěvek vyšší než nezabavitelná částka, která vám musí podle zákona zůstat na živobytí, budou tyto příjmy podléhat srážkám. V opačném případě, tedy když jsou vaše příjmy nižší, nemohou být srážky z příjmu prováděny a vzniká tak překážka pro schválení oddlužení.
Nemít tzv. Schopnost hradit alespoň zákonem stanovené minimum je realizována prostřednictvím srážek z postižitelných příjmů. Mezi postižitelné příjmy přitom spadá právě i peněžitá pomoc v mateřství nebo rodičovský příspěvek.
Možnosti řešení nízkého příjmu
Pokud rodičovský příspěvek dosahuje pouze výše, kterou nelze zabavit, nelze aplikovat ani srážky či z něj splácet. Dlužníka a to i na mateřské dovolené posuzuje individuálně podle příjmů.
Co tedy dělat, pokud rodičovský příspěvek nebo příspěvek z mateřské dovolené není dostačující? Existuje několik možností:
- Příjem od třetí osoby: Můžete si navýšit své příjmy díky příspěvku od třetí osoby, která se zaváže, že vám po dobu oddlužení bude přispívat určitou částkou. Aby se mohl někdo stát vaším dárcem, neměl by sám být v insolvenci a nemůže to být váš manžel či manželka, pokud nemáte rozdělené společné jmění manželů.
- Dobrovolná platba: Můžete si oddlužení hradit sami, a to dobrovolnou platbou z nepostižitelné části svých příjmů.
Darovací smlouva
Pokud výše rodičovského příspěvku nedosahuje výše, ze které lze provádět dostatečně vysoké srážky, musí dlužnice svůj příjem navýšit, což se děje zpravidla tzv. darovací smlouvou, v níž se nějaký dárce (jakákoliv zletilá osoba) zaváže poskytovat dlužnici pro účely oddlužení k rukám insolvenčního správce finanční dar v potřebné výši. Darovací smlouva se předkládá insolvenčnímu správci.
Snížení splátek v oddlužení
Lze tedy soud požádat o snížení splátky v oddlužení kvůli závažným skutečnostem. Naopak v případě, kdy by výše zákonné srážky měla zasahovat do rozpočtu takovým způsobem, že by mohla ohrozit stávající příjem dlužníka, případně má dlužník vyšší výdaje než příjmy například na léky či léčbu, je na místě podat žádost o nižší splátky.
Dlužník může žádat o stanovení nižší než zákonné srážky a činí tak již v návrhu na povolení oddlužení. Jiným důvodem pro snížení splátek v průběhu trvání již schváleného oddlužení může být situace, kdy bez zavinění dlužníka došlo k významné změně v majetkových a příjmových poměrech. Pokud jsou v rodině malé děti, pak je důvod pro snížení splátek o to více namístě a soud odůvodněné žádosti rodičů na mateřské či rodičovské dovolené často vyhoví. Měl by se posuzovat celkový stav rodinných financí.
Těhotenství v průběhu insolvence
Říkáte si, co dělat, pokud máte insolvenci a zjistila jste, že jste těhotná? V těhotenství se insolvence nijak nemění. Ke změně dojde až po porodu. Změny nastanou až ve chvíli, kdy se vám dítě narodí, protože v tu chvíli vám vzniká vyživovací povinnost.
Exekuce na rodičovský příspěvek
Exekuce na rodičovský příspěvek je možná. Rodičovský příspěvek je jako opakovaně vyplácená sociální dávka řazen do skupiny dávek, které podléhají exekuci. Podobně jako mateřská nebo přídavky na děti. Srážky v exekuci mohou postihnout i některé sociální dávky, a to především ty opakované (s výjimkou příspěvku na bydlení). Jsou to například rodičovský příspěvek či dávky pěstounské péče.
Řešením exekucí může být oddlužení (insolvence). O oddlužení lze požádat i na mateřské nebo rodičovské dovolené, není nutné mít zaměstnání. Důležité je zajistit si pravidelný měsíční příjem pro alespoň minimální plnění insolvenčních splátek, což lze také tzv. darovací smlouvou.
Náhradní výživné
Situace může být obzvláště složitá, pokud je rodič nacházející se v úpadku tzv. samoživitel, nemá dostatečné příjmy z peněžité pomoci v mateřství nebo rodičovského příspěvku a druhý rodič na výchovu či výživu nezletilého dítěte ani nepřispívá. Finanční situaci domácnosti je možno od 1. 7. 2021 vylepšit například i prostřednictvím tzv. náhradního výživného. Náhradní výživné je forma finanční pomoci od státu, která má kompenzovat dlužné výživné od povinného rodiče. Samoživitelé tak mohou od úřadu práce pobírat až 3000 Kč měsíčně po dobu 2 let.
Důležité kroky v insolvenčním řízení
- Sestavení soupisu majetku a dluhů: Musíte sestavit soupis svého majetku a dluhů, který bude součástí návrhu na insolvenci.
- Platební návrh: Součástí návrhu na insolvenci musí být také platební návrh, který určuje způsob, jakým budou vaše dluhy uspokojeny.
- Vyhodnocení návrhu: Soud vyhodnotí váš návrh a posoudí, zda jsou splněny podmínky pro prohlášení o osobním bankrotu.
Je důležité si uvědomit, že osobní bankrot má vliv na vaši finanční historii a může mít dopad na vaše budoucí možnosti získání úvěru nebo půjčky.
Nezabavitelné minimum v roce 2025
Od 1. 1. 2025 činí v exekuci (i insolvenci) výše nezabavitelného minima 13 027 Kč. V případě, že má dlužník vyživované osoby (děti a manžela či manželku ve starobním nebo invalidním důchodu 2. nebo 3. stupně), zvyšuje se nezabavitelná částka za každou takovou osobu o 3 257 Kč. Pokud se třeba jedná o samoživitelku s jedním dítětem, bude nezabavitelné minimum činit 16 284 Kč.
Uveďme si to na příkladu, kdy rodičovský příspěvek přesahuje nezabavitelné minimum. Matka samoživitelka má jedno dítě a pobírá rodičovský příspěvek ve výši 18 000 Kč.
| Položka | Částka |
|---|---|
| Nezabavitelné minimum (rodič) | 13 027 Kč |
| Nezabavitelné minimum (dítě) | 3 257 Kč |
| Celkové nezabavitelné minimum | 16 284 Kč |
| Rodičovský příspěvek | 18 000 Kč |
| Částka podléhající srážce | 1 716 Kč |
Poznámka: Tabulka uvádí příklad výpočtu srážky z rodičovského příspěvku v roce 2025.
Závěr
V případě finanční krize, úpadku či nacházíte-li se již v dluhovém kolotoči doporučujeme neodkládat řešení nastalé situace. Trápí vás složitá finanční situace a jste na mateřské či rodičovské dovolené? Pak pro vás máme dobrou zprávu. Nastávajícím i čerstvým rodičům nabízíme pomoc s dluhy.
Zanechat komentář