Co je cestovní pojištění a proč je důležité?

Chystáte se na dovolenou v zahraničí a přemýšlíte, co je cestovní pojištění? Cestovní pojištění je nezbytností každého cestovatele, který chce mít klid a jistotu na cestách. Pokud se chystáte na cesty do zahraničí, pojištění do zahraničí je nezbytností, ať už se jedná o víkendový výlet nebo měsíční dovolenou u moře.

Cestovní pojištění, někdy nazývané také pojištění na dovolenou nebo pojištění na cesty, slouží k ochraně před finančními ztrátami a riziky spojenými s cestováním. Toto pojištění tedy poskytuje zabezpečení a podporu v případě nečekaných událostí, které mohou nastat během vaší cesty, jako je onemocnění, ztráta zavazadel apod. Je navrženo tak, aby zmírnilo dopad těchto nepředvídatelných událostí, a umožnilo vám rychlé a snadné vyřešení problémů, které mohou nastat mimo vaši domovskou zemi.

Cestovní pojištění je neživotní pojištění, uzavírané mezi pojištěným (klientem) a jím vybranou pojišťovnou před cestou (ve většině případů) do zahraničí. V podstatě jde o pojištění souboru různých pojistných nebezpečí při krátkodobém pobytu nebo pobytech za určitou dobu pojištěného mimo místo jeho bydliště. Využijte širokou nabídku pojišťoven a udělejte si cestovní pojištění přesně podle sebe a svých potřeb - pro sportovce, řidiče i volnomyšlenkáře, kteří nechtějí na dovolené nic moc řešit, se najdou v rámci volitelných připojištění skvělé volby.

Proč si sjednávat cestovní pojištění?

Proč si vlastně cestovní pojištění sjednávat, když máte v rámci Evropské unie platné vaše standardní zdravotní pojištění? Možná si myslíte, že při cestách v rámci Evropské unie cestovní pojištění nepotřebujete, máte přece univerzální modrou kartičku pojištěnce (EHIC). Toto přesvědčení se vám ale může pěkně prodražit.

Veřejné zdravotní pojištění vám díky Evropskému průkazu zdravotního pojištění zajistí nezbytnou zdravotní péči s ohledem na povahu nemoci a očekávanou délku pobytu ve všech státech Evropské unie a také několika zemích Evropského hospodářského prostoru, které nejsou součástí EU. Tento průkaz vám poskytuje nárok na čerpání zdravotní péče za stejných podmínek, jako mají místní občané v rámci svého veřejného zdravotního pojištění. Ošetření je tedy možné ve zdravotnických zařízeních, která jsou financována státem. I tady ale bude hradit případnou spoluúčast, ve stejné výši, jako místní občané.

Jednotlivé evropské země se totiž od místního krytí léčebných výloh mohou značně lišit. Mnoho zákroků tak může být zpoplatněno, i když je u nás hradí pojišťovna. Celková částka se v konečném důsledku může jednoduše vyšplhat až do desítek tisíc. Navíc se může stát, že budete potřebovat vyšetření v soukromé nemocnici a v tomto případě vám je EHIC k ničemu, protože si celé vyšetření budete muset zaplatit z vlastní kapsy. V rámci EU máte nárok jen na základní nezbytnou zdravotní péči.

Spoluúčast je v mnoha evropských zemích zcela běžná a nevztahuje se pouze na návštěvu lékaře, ale i na doplatky u předepsaných léků, poplatky za případnou hospitalizaci apod. V případě, že podstoupíte lékařské ošetření ve zdravotnickém zařízení mimo veřejný státní systém, můžete poté v ČR požádat o úhradu svou zdravotní pojišťovnu. Ta vám ale proplatí pouze částku do výše českých cen a za předpokladu, že se jednalo o péči, která je v ČR z veřejného zdravotního pojištění hrazená.

Vaše zdravotní pojištění vám tedy zaručí, že v případě nutnosti vám bude v zemích EU a dalších smluvních státech poskytnuta nutná zdravotní péče. Pokud ale chcete mít jistotu, že v případě zdravotních komplikací v zahraničí budete mít vše bez starostí a zbytečných nákladů z vlastní kapsy, cestovní pojištění je tím správným řešením.

Náklady na léčbu v některých cizích zemích mnohonásobně převyšují náklady na léčbu v ČR. I když mají naši občané při pobytu ve státech Evropské unie nárok na zdravotní péči na účet svých zdravotních pojišťoven (Evropský zdravotní průkaz), v mnoha případech je vyžadována vysoká spoluúčast, kterou zdravotní pojišťovny nehradí. Z EZP také není kryta repatriace zpět do vlasti.

Na cestách hrozí nejenom zdravotní rizika, ale i další rizika jako je např. Protože si za pár desítek korun denně můžete ušetřit až statisícové částky. Ze všeho nejdůležitější je, že se vám pojištění do zahraničí vyplatí, zejména pokud cestujete do drahých zemí, kde náklady na lékařskou péči mohou dosahovat astronomických částek. A to platí nejen pro daleké destinace. Zejména v některých zemích je zdravotní péče opravdu drahá.

Například za rentgenový snímek zaplatíte v USA až 22 000 korun, jednodenní pobyt v nemocnici pak přijde v průměru na 65 000 korun. Na kolik vás tedy vyjde například akutní operace slepého střeva s následným několikadenním pobytem v nemocnici? V průměru zaplatíte 300 000 korun jen za samotnou operaci a k tomu si navíc přičtete tři až pět nocí strávených na nemocničním lůžku. A stejně tak se plácnete přes kapsu i v lacinějších zemích, jako je třeba Thajsko. Zde totiž budete muset zavítat na soukromou kliniku, jinak se s největší pravděpodobností nedomluvíte.

I když to nemusí být na první pohled zřejmé, vyplatí se vám cestovní pojištění i při cestách v rámci ČR.

Co zahrnuje cestovní pojištění?

Cestovní pojištění vyjadřuje souhrnný název pro všechna pojištění týkající se cesty mimo místo bydliště pojištěného (např. služební cesty nebo dovolené). Typicky cestovní pojištění zahrnuje pojištění léčebných výloh a repatriace, úrazové pojištění, pojištění zavazadel, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění přerušení nebo zrušení cesty nebo pojištění asistenčních služeb.

Základem cestovního pojištění je pojištění léčebných výloh, které Vám pomůže v případech náhlého onemocnění, úrazu nebo smrti v zahraničí. Pojišťovny spolupracují s asistenčními službami, které zařizují potřebnou pomoc v zemi, kde došlo k pojistné události. Primární účel cestovního pojištění je úhrada léčebných výloh v případě náhlého onemocnění nebo úrazu v zahraničí.

Cestovní pojištění do zahraničí v základu obsahuje pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb. Pokryje vám ošetření i mimo státní zdravotnická zařízení, spoluúčast na ošetření, lécích i hospitalizaci a v neposlední řadě v případě nutnosti i transport zpět do České republiky včetně lékařského dozoru. Nedílnou součástí cestovního pojištění je zdravotní asistenční služba, která klientovi poradí, na jaké lékařské zařízení se v případě úrazu obrátit, a pomůže mu s komunikací v cizím jazyce. Číslo na ni klient najde na kartičce, kterou dostane k cestovnímu pojištění. Tato základní služba je vždy zdarma.

K základnímu pojištění máte navíc možnost si sjednat i některé z nabízených připojištění, jako je odpovědnost za škodu třetím osobám na jejich majetku či zdraví, úrazové pojištění, pojištění zavazadel, připojištění rizikových či extrémních sportovních aktivit, storno cesty nebo asistenční služby i pro vaše vozidlo. Cestovní pojištění nemusí chránit jen vaše zdraví, ale také třeba vaše zavazadla, vozidlo nebo vám zajistit náhradu nákladů v případě, že vůbec nebudete moci na dovolenou odjet. Co všechno můžete zahrnout do svého cestovního pojištění?

• Pojištění léčebných výloh: Základní cestovní pojištění obsahuje vždy pojištění léčebných výloh, které vás v zahraničí chrání před placením nákladů na ošetření v případě nemoci či úrazu z vlastní kapsy. Při sjednávání dejte důraz na limit pojištění léčebných výloh - nejnižší nemusí stačit, zvláště pokud cestujete do zemí mimo EU.
• Pojištění odpovědnosti za škody: K základu také většinou patří pojištění odpovědnosti za škody způsobené třetím osobám - v případě, že někoho srazíte na lyžích či kole nebo rozbijete někomu mobil, budete ho rozhodně potřebovat.
• Asistenční služby: V neposlední řadě také ke každému cestovnímu pojištění patří asistenční služby.
• Úrazové připojištění: Základní léčebné výlohy sice máte kryté, ale co když si na dovolené způsobíte úraz s trvalými následky? Úrazové připojištění zajistí finanční kompenzaci, která se hodí při delší pracovní neschopnosti nebo pro úhradu nákladů spojených s rekonvalescencí. Kryje úmrtí z důvodu úrazu, trvalé následky úrazu a někdy také denní odškodné za dobu léčení úrazu. Pokud chcete dovolenou trávit aktivně, určitě se hodí.
• Pojištění zavazadel: Kufr, příruční zavazadlo nebo třeba vaše sportovní vybavení se může v průběhu letecké přepravy nebo samotného pobytu v zahraničí ztratit či poškodit. Pojištění zavazadel ale kryje třeba také zničení vašich věcí živly, jejich odcizení a další nebezpečí.
• Pojištění storna cesty: Onemocníte, zraníte se, přijdete o práci nebo se stane jiná vážná událost - a dovolená padá. S pojištěním storna cesty máte šanci získat zpět peníze za zaplacený zájezd, letenky či ubytování, které by vám cestovní kancelář a přepravní společnost jinak nevrátila.
• Připojištění rizikových sportů: Plánujete na dovolené vyzkoušet potápění, lyžování mimo vyznačené trasy nebo skoky do vody? Když totiž dojde k úrazu při některém z rizikových sportů, samotné standardní pojištění léčebných výloh by vám nepomohlo, protože kryje pouze rekreační sporty - například jízdu na kole, běh, míčové hry a další aktivity, které nejsou příliš nebezpečné. Dávejte nicméně pozor, zda některý z vámi provozovaných sportů nespadá do skupiny adrenalinových.
• Autoasistence: Pokud cestujete na dovolenou vlastním autem, připojištění autoasistence vás zachrání v případě nehody nebo poruchy. Kryje zpravidla odtah vozidla, náhradní dopravu, případně i ubytování, pokud musíte na opravu čekat. Pojištění vozidla do zahraničí vám prokáže dobrou službu, pokud je vozidlo nepojízdné nebo je nebezpečné ho provozovat např.
• Pojištění mazlíčků: Berete na dovolenou i svého čtyřnohého přítele? V případě, že náhle onemocní, zraní se nebo způsobí škodu někomu jinému, se s tímto připojištěním můžete spolehnout na úhradu vzniklých nákladů. Pojištění má své podmínky - pes nebo kočka musí mít čip a vyžaduje se také, aby nebyli starší než např. 10 let.
• Pojištění spoluúčasti na pronajatém vozidle: Plánujete si na dovolené půjčit auto nebo skútr a projezdit vaši destinaci křížem krážem? Půjčovna má auto pojištěné a na vás připadá pouze úhrada spoluúčasti, pokud se s vozidlem něco stane ať už vlivem vaší nešikovnosti nebo dopravní nehody. Může to znít jako banalita, ale nemusí jít zrovna o malou částku.
• Připojištění právní ochrany: Dopravní nehoda, spor s hoteliérem, problém s místní policií nebo jiná patálie? Připojištění právní ochrany vám pomůže uhradit služby advokáta.

Při sjednání cestovního pojištění je dobré brát zřetel na možné výluky. Ty jsou uvedené ve smlouvě a pojistných podmínkách, a pokud nastanou, pojišťovna není povinna hradit vzniklé náklady na léčbu. K výlukám ale velmi často náleží také náklady spojené s chronickými nemocemi, které pacient prodělal rok před uzavřením pojistky. Patří sem také náklady související s rizikovým těhotenstvím, porodem nebo s komplikacemi po určitém týdnu. Cestovní pojištění taktéž obvykle neřeší poškození cizího majetku nebo ublížení na zdraví, což je zejména v zimě na lyžích poměrně časté. Cestovní pojištění pak také neplatí v rizikových zemích, tj. například v takových, kde hrozí epidemie nebo teroristické útoky.

Jak vybrat správné cestovní pojištění?

Výběr správného cestovního pojištění nemusí být tak složitý, jak se zdá. Stačí se jen mrknout na aktuální nabídky cestovního pojištění s doporučenými limity přesně pro vaši dovolenou na RIXO.cz. A kde takové pojištění sjednáte? Nebojte, nemusíte ani vstávat z gauče. Stačí mít k ruce notebook nebo chytrý telefon, otevřít web Top-Pojištění.cz a cestovní pojištění sjednat online.

Pokud si chcete sjednat online pojištění, většina pojišťoven nyní nabízí možnost využít přímo pojištění online, které si můžete snadno vyřídit přímo z domova. Můžete si jej tak vyřídit například až při samotné cestě na dovolenou. Výběr je však široký a spousta lidí si není jistá, podle čeho vybírat. Pojištění vzniká úhradou pojistného, není tedy třeba žádný podpis smlouvy. Na cestu si pak stačí vytisknout asistenční kartičky, kde máte kontakt na asistenční linku a všechny potřebné údaje. Pojištění získáte již od 11 Kč za den.

Důležitým parametrem při výběru cestovního pojištění by neměla být cena pojištění. Ta je ostatně závislá zejména na sjednaném pojistném plnění, jeho limitech, zvolených připojištěních a délce pobytu. Zvolte odpovídající limit léčebných výloh dle destinace, do které cestujete a s přihlédnutím ke věku a zdravotnímu stavu. V rámci běžných cest po Evropě by měl obvykle stačit limit kolem 3 mil. Kč až 5 mil. Kč. Zejména proto, že v rámci EU jsou občané krytí i evropskou kartou pojištěnce EHIC. Pro cesty do vzdálenějších nebo exotických destinací je vhodné volit vyšší limity minimálně od 20 mil. Kč. Důvodem je, že v některých zemích (např. USA, Australie) je zdravotní péče často mnohem dražší než v CŘ.

V rámci léčebných výloh je potřeba věnovat pozornost sublimitu na stomatologickou péči, který je většinou výrazně nižší, než celkový limit léčebných výloh. Před cestou je potřeba zvážit, jaké aktivity bude pojištěný na dovolené vykonávat a zkontrolovat je se seznamem sportů vybrané pojišťovny. Pokud nemá turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění. Pojištění kryje před škodami, které turista způsobí neúmyslně třetím osobám. V některých zemích je toto pojištění vyžadováno místními zákony např. na sjezdovkách (např. Rakousko, Itálie) a musíte mít doklad, který bude toto pojištění prokazovat.

Zdarma nabízejí cestovní pojištění nejčastěji banky k vybraným finančním produktům, např. k finančním kartám (kreditní, debetní). Cenově výhodnější nabídku může klient získat také při sjednání pojištění online přes internet. Běžná sleva na online sjednané cestovní pojištění je 5 - 50 % dle obchodní politiky pojišťovny. Cenovou výhodnost může skýtat i sjednání pojištění přes specializované internetové portály tzv. srovnávače cestovního pojištění.

Toto pojištění kryje storno celého zájezdu ze závažných důvodů uvedených v pojistných podmínkách, ale například i storno samostatné letenky nebo ubytování. Záleží jakou pojistnou částku (hodnotu zájezdu) při sjednání klient uvede a jestli má zakoupený celý zájezd nebo pouze letenku. Toto pojištění je nutné sjednat maximálně do několika dní od zakoupení zájezdu dle konkrétní pojišťovny (většinou 3 až 5 dní) a v dostatečné lhůtě před odjezdem. Pojišťovny se tak kryjí před spekulativním chováním.

Cenu cestovního pojištění ovlivňuje několik faktorů:

• Destinace: Cestovní pojištění je obvykle dražší pro cesty do zemí s vyššími náklady na zdravotní péči (např. USA, Kanada) nebo do oblastí s vyšším rizikem (např.
• Aktivity během cesty: Provozování rizikových sportů a aktivit (např.
• Specifika cesty: Jedná se o služební cestu, dovolenou, studijní pobyt nebo dobrodružný výlet? Kam cestujete? Některé oblasti mohou vyžadovat speciální krytí.
• Rozsah pokrytí: Zkontrolujte, zda pojištění pokrývá akutní zdravotní ošetření, hospitalizaci, převoz do domovské země atd. Zhodnoťte také, zda se vám nevyplatí připojistit se i na další nečekané situace, jako je např.
• Další specifické požadavky: Plánujete provozovat adrenalinové sporty nebo jiné rizikové aktivity? Ujistěte se, že se na ně pojištění vztahuje. Pokud cestujete se psem, vyplatí se vám pojistit i jeho.
• Limity pojistného plnění: Zkontrolujte maximální částky, které pojištění pokrývá pro jednotlivé pojistné události (zdravotní péče, zavazadla, odpovědnost atd.).
• Výjimky a omezení: Pečlivě prostudujte, co pojištění nezahrnuje (např.
• Cena pojištění: Porovnejte ceny různých pojišťoven, ale nezapomeňte porovnat i rozsah krytí a podmínky. Raději se vyhněte těm nejlevnějším možnostem, pokud neposkytují dostatečné krytí.
• Recenze a reputace pojišťovny: Přečtěte si recenze a zkušenosti jiných cestovatelů s danou pojišťovnou.

Ať už cestujete za relaxem, dobrodružstvím, nebo prací, nezapomeňte na pojištění do zahraničí. Pojištění na cesty, ať už základní, nebo rozšířené, by mělo být automatickou součástí vašeho balení. Díky pojištění online ho navíc vyřídíte během chvilky - ať už z pohodlí domova, nebo cestou na letiště.

Tabulka: Srovnání cestovního pojištění

Typ pojištění	Co zahrnuje	Pro koho je vhodné
Léčebné výlohy	Náklady na ošetření, hospitalizaci, léky	Pro všechny cestovatele
Pojištění zavazadel	Ztráta, poškození nebo odcizení zavazadel	Pro ty, kteří cestují s cennostmi
Storno cesty	Zrušení cesty z vážných důvodů	Pro ty, kteří si chtějí zajistit návratnost peněz
Pojištění odpovědnosti	Škody způsobené třetím osobám	Pro ty, kteří se chtějí chránit před finančními nároky