Výběr správného cestovního pojištění může být náročný, ale je klíčový pro klidnou a bezpečnou dovolenou. Nabídka je obrovská, a proto je důležité se v ní zorientovat a vybrat pojištění, které nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Podívejme se na různé aspekty cestovního pojištění, zkušenosti uživatelů a tipy, jak si vybrat to nejlepší.
Proč je cestovní pojištění důležité?
Zdravotních komplikací, které Češi při svých letních dovolených v cizině řeší, přibývá. A nemusí jít jen o lehké úpaly, ale například i o zlomeniny končetin, zažívací problémy nebo srdeční příhody. Bez pojištění do zahraničí přitom může ošetření vyjít pěkně draho. Léčebné výlohy se podle pojišťoven mohou vyšplhat i ke stovkám tisíc korun. I krátká nehoda nebo nemoc může bez pojištění znamenat vysoké náklady. Pojistka v případě potřeby pokryje nejenom náklady na lékaře, ale i léky, operace nebo převozy, které by mohly stát stovky tisíc korun.
Podle letošního průzkumu KB Pojišťovny 67 procent lidí, kteří si pravidelně uzavírají cestovní pojištění, už jeho pomoc někdy v minulosti potřebovalo. Užitečné jsou i asistenční služby, které pomůžou s tlumočením, vyhledáním lékaře nebo nemocnice a případně zajistí i právní pomoc v nouzi.
Produktová manažerka KB Pojišťovny Gabriela Trojanová přidává konkrétní příklady: „Jeden z našich klientů si na Maledivách zlomil lýtkovou kost po pádu ve sprše. Následný transport lodí a letadlem, operace a repatriace do České republiky vyšly na více než 150 tisíc korun. Jiný byl v Egyptě hospitalizován kvůli infekci po jídle a jeho léčba vyšla na více než 80 tisíc.“ Může dojít dokonce i na milionové sumy.
Kdy se hodí průkaz zdravotní pojišťovny?
Evropský průkaz (modrou kartičku zdravotní pojišťovny) nosí většina lidí u sebe v peněžence. Kartička kryje základní ošetření v zahraničí, ale pozor, jen ve státem provozovaných zdravotnických zařízeních v rámci Evropské unie a několika dalších státech. Na soukromých klinikách, kterých je většina, si už budete muset za ošetření zaplatit. Některé státy navíc uplatňují vysokou spoluúčast, případně v nich lidé za zdravotní péči platí jen v hotovosti. Evropský průkaz se navíc vztahuje pouze na nezbytnou péči, lidé by proto neměli spoléhat jen na něj.
Proto doporučujeme vždy sjednat i komerční cestovní připojištění. Při pobytu v tamním zdravotnickém zařízení na vás bude pohlíženo jako na pojištěnce daného státu, což znamená, že budete mít nárok na zajištění a čerpání zdravotní péče ve stejné kvalitě a shodných cenách. V zemích, kde si musejí tamní pojištěnci na některou zdravotní péči finančně připlácet, tedy platit spoluúčast, budete i vy nuceni ji uhradit.
Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění?
Při srovnání cen a výběru se vyplatí brát v úvahu následující skutečnosti. Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění na míru a kolik stojí nejlevnější varianty?
- Sledujte limity pojistného plnění: Čím vyšší, tím lepší. Důležité jsou zejména léčebné výlohy a odpovědnost za újmu třetím osobám. Běžně tyto škody sahají do statisíců až milionů korun.
- Dávejte si pozor na výluky: Každá pojišťovna totiž posuzuje sportovní aktivity jinak.
- Zkontrolujte, co cestovní pojištění pokrývá: Úrazové pojištění, léčebné výlohy a pojištění odpovědnosti.
Podle Čejky je pak nutné si dát pozor na takzvané výluky. Každá pojišťovna totiž posuzuje sportovní aktivity jinak.
Na co ještě se zaměřit, vyjmenovává pojišťovací specialista portálu Banky.cz Miroslav Čejka: „Důležité jsou zejména léčebné výlohy a odpovědnost za újmu třetím osobám. Tyto situace se mohou velmi prodražit. Běžně tyto škody sahají do statisíců až milionů korun. U léčebných výloh pojištěných na 10 milionů korun nebo na 100 a více milionů je přitom rozdíl v ceně pojištění zhruba 150 až 200 korun za týdenní dovolenou.“
Druhy připojištění do zahraničí
Podle údajů ERV Evropské pojišťovny si alespoň nějaké připojištění pořizuje 40 procent lidí. Ta aktuálně nabízí sedm druhů připojištění, jak doplňuje její manažerka Anna Monhartová: „Nejčastějším připojištěním je storno zájezdu, které si sjednává 17 procent osob, dále jsou v pořadí zimní sporty (10 procent), s odstupem pak cesty letadlem (7 procent), cesty autem (5 procent) a rizikové sporty (4 procent), v menší míře si pak lidé sjednávají také pojištění domácích mazlíčků a připojištění nouzových situací.“
Obecně si za připojištění připlatíte v řádu desítek až stovek korun. Podle toho, co a na jak dlouho připojišťujete.
Cestovní pojištění podle destinací
Cestovní pojistka se liší například podle destinace. Pojišťovny zpravidla nabízejí čtyři varianty:
- pro Česko
- pro Evropu
- pro celý svět bez USA
- pro celý svět včetně USA
Pokud například cestujete napříč více zeměmi, musíte to do pojistky zahrnout. Čím více států zvolíte, tím si i připlatíte. Vedle místa dovolené záleží taky na účelu cesty a osobních potřebách cestovatele. Pokud plánujete například horskou turistiku, potápění nebo i půjčení auta, je lepší si k základní pojistce zvolit ještě připojištění.
Cena cestovního pojištění
Základní pojištění na týdenní dovolenou v Evropě pořídíte už od 100 korun, tedy zhruba za 20 korun denně. U variant s vyšším krytím může cena stoupnout na 500 korun i víc. Při sjednání pojistky na cestu mimo Evropu pak počítejte zhruba s dvojnásobnou cenou. Ideální je si porovnat nabídky jednotlivých pojišťoven, využít k tomu můžete srovnávacích portály.
Přemýšlíte-li o cestovním pojištění, nemusíte volit jen to jednorázové, jehož přehled pro vybrané modelové situace nabízíme v tabulce. Zvolit můžete i celoroční pojištění. To se ale vyplatí jen těm, kteří cestují častěji.
Jak už z názvu plyne, pojistka vám platí celý rok a nemusíte tak myslet na cestovní pojištění pokaždé, když vyrážíte za hranice České republiky. Rozsah krytí je obdobný jako u klasického jednorázového pojištění, které by vás zpravidla vyšlo dráž. Můžete si sjednat různé doplňkové služby i různou výši krytí. Nabídky pojišťoven začínají již na 1 Kč za den, tj.
Zkušenosti s různými pojišťovnami
Z osobních zkušeností mohu doporučit Top-pojištění. Cestuji myslím že hodně, ale ne tak že by se mi vyplatilo roční pojištění tak si tam pokaždé kliknu a ze srovnávače vyberu nejlepší možnost.
- AXA: Má dost negativních recenzí. Záměrně používá systém zákaznické linky, aby váš telefonát byl nahrán a tam hledají záminku proč pojistné plnění neplatit. To, že vám asistentka slíbí, že uhradí vaše ošetření ještě neznamená, že tomu tak bude.
- ČSOB: U majetkového patří ČSOB poj. k těm lepším. Cestovní pojištění k platební kartě u ČSOB. Střední varianta už má slušné plnění a stojí 1000Kč na rok od sjednání. Nic výhodnějšího jsem nenašla.
- Generali: Mám dobré zlušenosti s Generali. Když jsem se v Kanadě starala o dětský pěvecký sbor z ČR, dvakrát jsme museli kvůli různým věcem na pohotovost.
- UNIQA: Za mě určitě UNIQA s připojištěním nebezpečných sportů. Nejsou nejlevnější, ale platí bez problémů.
- ERV Evropská pojišťovna: Opravdu ochotní zástupci přes asistenční službu, se kterou jsme telefonicky jednali opakovaně na místě, i následná komunikace ohledně proplacení urgentních nákladů, které nám vznikly. Z důvodu špatného zdravotního stavu jsme nebyli puštěni na náš let zpět do ČR. Díky pomoci ERV byl však zajištěn i další nejbližší let na jejich náklady.
Doporučuje se zkontrolovat, že cestovní pojištění ke kartě zahrnuje jak ošetření, převoz i asistenční služby v zahraničí.
Na co si dát pozor?
Určitě závisí na tom, kam jedete. Pokud po Evropě, zpravidla by vám měl stačit limit na léčebné výlohy cca 3.000.000,- Kč, pokud např. do USA tam bych doporučila limit co nejvyšší. Zdravotní péče je tam velmi drahá.
Určitě se podívejte na výluky z pojištění konkrétní pojišťovny a pokud máte nějaké onemocnění např. vysoký tlak, epilepsie apod. je nutné si uvědomit, že pojišťovny hradí dlouhodobě ustálené chronické onemocnění, tj. beze změny posledních x měsíců, bez hospitalizace, změny medikace.
Cestovní pojištění a specifické situace
Hotelové ošetřovny
Některé pojišťovny prověřují kliniky přímo v dovolenkových destinacích. S některými pak navazují úzkou spolupráci. Podle manažera komunikace ERV Evropské pojišťovny Vlastimila Divokého je důležité, aby se klienti dostali do kvalitního a prověřeného zdravotnického zařízení, protože ne všechny kliniky zejména v Egyptě a Turecku jsou zcela bezpečné: „V hotelových ordinacích se bohužel často setkáváme s nekvalifikovanými lékaři. Běžně jde o nedostudované mediky, kteří mají za cíl posílat pacienty do pochybných spřátelených klinik, ve kterých si navíc účtují nepřiměřené ceny.“
Pojištění zvířat
I malý psík nebo kočka, bez kterých nechcete vycestovat, mohou způsobit škodu. Vyplatí se je proto připojistit.
Podmínky pro sjednání pojištění léčebných výloh nemoci či úrazu, nákladů na veterinární léčbu a pojištění pro případ uhynutí či utracení se mohou v jednotlivých pojišťovnách lišit. Zpravidla je však nezbytné, aby se jednalo o zdravé a očkované zvíře, které lze přesně identifikovat (tetování nebo čip).
Výluky z pojištění
U pojištění vždy varujeme před četnými výlukami, tedy situacemi, ve kterých vám pojišťovna nic neproplatí. Existují také výjimky, při kterých vás pojišťovna vůbec nepojistí. Například budoucím maminkám je cestovní pojištění nabízeno pouze do sedmého měsíce gravidity.
Nepojištěné jsou zpravidla adrenalinové sporty, mezi které však nepatří jen bungee jumping, ale třeba i sjíždění náročných terénů na kole, jízda na koni, kanoistika na divokých řekách nebo lyžování a snowboarding mimo vyznačené trasy a sjezdovky, rafting či potápění s dýchacím přístrojem. Když se vám při provozování těchto aktivit něco stane, hradíte si vše z vlastní kapsy.
Zanechat komentář