Cestovní Pojištění Equa Bank: Podmínky a Výhody

Equa bank, která se od 14. listopadu 2022 spojila s Raiffeisenbank, si získala oblibu díky moderním službám a klientské spokojenosti. Equa bank nabízí širokou škálu finančních produktů, včetně cestovního pojištění ke svým platebním kartám. V této recenzi se podíváme na detaily tohoto pojištění, jeho výhody a nevýhody, a porovnáme ho s konkurenčními nabídkami. Pojďme se podívat na cestovní pojištění, které nabízí ke svým Zlatým platebním kartám.

Dnes nás budou zajímat banky a karetní společnosti - konkrétně cestovní pojistky, které nabízejí jako doplňkovou službu k debetním a kreditním kartám. Cestovní pojištění k platební kartě má blíž k celoroční než ke krátkodobé cestovní pojistce. Prostřednictvím karty se totiž nepojišťují pouze jednotlivé výjezdy. Pojistka platí celý rok a pojistné se strhává (pokud není ke kartě zdarma) nejčastěji měsíčně.

Například rozsah připojištění se ale od pojištění, které nabízejí pojišťovny, příliš neliší. Rozdíl je pouze v tom, že zatímco většina pojišťoven umožňuje vybírat pojištění s různým rozsahem pojistného krytí, pojistky k platebním kartám bývají poskládané jako balíčky. Vedle léčebných výloh nejčastěji kryjí také připojištění úrazu, pojištění odpovědnosti, pojištění zavazadel, právní ochranu nebo pojištění storna.

Výhodou pojištění k debetní nebo kreditní kartě pak může být o něco snazší orientace v některých podmínkách. Například není nutné přemýšlet, jestli vám bude stačit pojištění s územní platností pro Evropu nebo raději sáhnete po pojistce platné ve všech zemích světa. Pojištění ke kartám lze totiž využít všude po světě. Přehlednější jsou bankovní pojistky také pro sportovce - běžně zahrnují všechny rekreační sporty a velká většina nedává do výluk ani sporty rizikové.

Některé pojistky ke kartám (většinou k prémiovým) automaticky kryjí i rodinné příslušníky. Další nabízejí možnost rodinný balíček přikoupit.

Equa bank začíná nabízet jednorázové krátkodobé Pojištění na cestu, které lze zřídit prostřednictvím mobilní aplikace. Součástí je i pojištění pro případ zrušení cesty. Banka doteď nabízela jenom dlouhodobé cestovní pojištění, a to buď samostatně přes internetové bankovnictví či pobočku, nebo jako součást zlatých platebních karet. Jednorázové krátkodobé Pojištění na cestu přes mobilní aplikaci nabízí Equa ve spolupráci s pojišťovnou BNP Paribas Cardif. Lze si ho sjednat i na poslední chvíli - začíná platit hodinu od sjednání. Vztahuje se jak na turistické, tak i pracovní cesty. Equa nabízí čtyři varianty: Jednotlivec nebo Rodina pro oblasti Evropa nebo Svět.

„Výhodou je i to, že v případě varianty Rodina není v aplikaci nutné vyplňovat jména a ani počet spolucestujících rodinných příslušníků.

Vylepšené pojištění u Zlatých karet Equa bank

Equa bank od 22. října 2020 vylepšila pojištění u Zlatých karet. Konkrétně došlo k inovaci pojištění karty a osobních věcí a cestovního pojištění k platebním kartám. U těchto pojistných produktů nyní vylepšuje podmínky plnění a pojistného krytí. Pojištění s vylepšeným pojistným krytím a plněním získávají okamžitě klienti, kteří si jej zřídí od 22. října 2020. Stávající portfolio klientů s původním pojištěním platební karty a osobních věcí a pojištěním ke Zlaté kartě bylo převedeno na nové podmínky s platností od 1. ledna 2021. Nové pojištění karty a osobních věcí a celoroční cestovní pojištění nabízí Equa bank ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou.

"Nová vylepšená pojištění nabízíme k prémiovým balíčkům ke Zlaté kartě. V žádném případě však nejde o karty pro vyvolené - naše zlaté karty Premium si díky výhodným podmínkám a rozsahu služeb již ke svému běžnému účtu zřídili tisíce klientů," říká Kristýna Berná, Insurance Products Manager z Equa bank.

Pojištění karty a osobních věcí

U pojištění karty a osobních věcí Equa bank rozšířila okruh pojištěných osobních věcí, např. o služební telefon či notebook. Zvýšila limity pojistného plnění u základního balíčku a prodloužila dobu, po kterou jsou klienti chráněni na 120 hodin od data blokace platební karty. Equa bank tak nabízí nyní pojištění karty a osobních věcí, které pokryje klientům náklady vzniklé zneužitím jejich platební karty až do výše 50 000 Kč. Zároveň jim umožní znovu si pořídit ztracené nebo odcizené osobní věci včetně odcizeného telefonu, tabletu, notebooku, fotoaparátu nebo hudebního přehrávače. To vše až do výše 50 000 Kč. Navíc do komplexního balíčku byla přidána další pojistná rizika v podobě pojištění právní asistence, uhrazení nákladů v případě nedoručeného zboží zakoupeného přes internet, uhrazení nákladů při záchraně dat z poškozených datových zařízení a v neposlední řadě také poskytnutí pomoci při nápravě poškozené pověsti klienta na internetu. Pojištění je účinné od následujícího dne po jeho vzniku a je platné celosvětově. Poplatek za komplexní balíček pojištění je 89 Kč měsíčně.

Cestovní pojištění ke kartám

S novým celoročním cestovním pojištěním pak klienti získávají komplexnější pojistnou ochranu proti neočekávaným situacím, které je mohou při cestování do zahraničí potkat včetně zpoždění zavazadla či storna dovolené. Cestovní pojištění nabízí Equa bank ve čtyřech verzích: Jednotlivec Evropa a Jednotlivec Svět, které se vztahují na majitele běžného účtu, a Rodina Evropa a Rodina Svět, které poskytují pojistnou ochranu majiteli účtu a jeho spolucestujícím rodinným příslušníkům do 75 let (u dětí je maximální věková hranice 18 let). Cena za pojištění je v rozmezí od 59 Kč do 109 Kč měsíčně podle zvolené varianty pojištění. Pojištění je platné od následujícího dne po jeho sjednání. Cestovní pojištění je platné po celou dobu platnosti běžného účtu a platí vždy prvních 90 dnů každé cesty do zahraničí. Pojistné krytí začíná a končí překročením státní hranice ČR a počet cest do zahraničí není omezen. Pojistné období cestovního pojištění se sjednává v délce 12 měsíců.

Equa bank nabízí cestovní pojištění zdarma k debetní kartě Debit Mastercard Gold. Jestliže za zlatou kartu platíte 89 korun měsíčně, máte automaticky nárok na cestovní pojištění Premium. Pokud v rámci karty čerpáte více výhod a měsíčně vás její vedení přijde na 129 Kč měsíčně, můžete počítat s cestovní pojistkou Premium Plus. Pojištění platí na území celého světa a vztahuje se i na rodinné příslušníky: partnery, sourozence a neomezený počet dětí mladších osmnácti let. Limity jsou společné pro všechny spolucestující.

PREMIUM

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2,5 milionu korun), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun pro škody na zdraví, 500 tisíc pro majetek), pojištění zavazadel.

PREMIUM PLUS

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2,5 milionu korun), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun pro škody na zdraví, 500 tisíc pro majetek), pojištění zavazadel. Vedle rekreačních se pojistka vztahuje i na rizikové sporty. Maximální doba jedné cesty: 90 dní.

K běžným debetním kartám lze cestovní pojištění dokoupit. K dispozici jsou čtyři balíčky, varianty Sport+ nabízí navíc krytí rizikových sportů.

Srovnání s Raiffeisenbank a UNIQA pojišťovnou

Raiffeisenbank ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou připravila zcela nový pojistný produkt Osobní strážce pro případ neoprávněných transakcí a krádeže nebo ztráty osobních věcí. K tomu přidává kybernetickou asistenci pro různé patálie spojené s digitálním světem. Klienti Raiffeisenbank si Osobního strážce mohou sjednat k běžnému účtu (debetní karta) i kartovému účtu (kreditní karta) kompletně on-line. Pojištění od UNIQA se vztahuje na zneužití internetového bankovnictví, mobilního bankovnictví a všech platebních karet, které klient v Raiffeisenbank má v jakékoli formě (platební karta, aplikace v hodinkách nebo v mobilu). Pojistná ochrana se dále vztahuje na případ ztráty nebo odcizení osobních věcí, jako jsou např. klíče, doklady, notebook, mobilní telefon, hodinky, ale také třeba snubní prsten, tramvajenka, léky na předpis nebo brýle a spousta dalších. Limit plnění pro takové nepříjemné pojistné události činí až 50 000 korun. V dnešní době se hodí kvalitní kybernetická asistence, protože internet je čím dál nebezpečnější prostor. Osobní strážce obsahuje např. IT asistenci, obnovu dat z datových nosičů, pojištění nákupu zboží na internetu nebo právní asistenci v případě poškození nebo zneužití osobních údajů a poškození osobní pověsti klienta.

"V minulém roce jsme inovovali produkt pro spotřebitelské úvěry Raiffeisenbank, dále pro hypoteční úvěry, a nyní pokračujeme s platebními kartami. Vše je v souladu s naším cílem mít pro naše obchodní partnery a jejich zákazníky komplexní, a přesto transparentní a srozumitelné produkty bankopojištění pro všestrannou ochranu. Samozřejmě vše při zachovaní nadstandardní kvality pojistného krytí, minima výluk a férové ceny," vysvětlil strategii Robin Dejmek, ředitel spolupráce s finančními institucemi UNIQA pojišťovny.

Pojistný produkt Osobní strážce je dostupný v mobilním a internetovém bankovnictví. Jde o plně automatizovaný proces, žádost lze tedy vyřídit kompletně on-line. Cena kompletního balíčku je 89 Kč měsíčně a pojistná ochrana platí pro celý svět.

Zkušenosti klientů

Z diskuzí klientů vyplývá, že cestovní pojištění k platebním kartám je oblíbené pro svou jednoduchost a stálou dostupnost. Někteří klienti si pochvalují rychlé vyřízení pojistných událostí a kvalitní asistenční služby.

• Mandre: "Ja mám cestovni pojištění pro celou rodinu přes ČSOB premium zdarma..mají tam hodně dobre limity, zatím ale bohudík jsem pojistnou událost neřešil."
• Hekit: "RB ma ke kreditce easy za 89 mesicne, ale co v tom vsechno je… myslim ze tam bylo kryti asi 2 miliony. Jednou jsem to pred dovolenou zakliknul od te doby to tam je a strhava se mi to 🤣"
• Eliana: "Čsob premium pojištění ke kreditce je fakt super. V Itálii při vrácení auta chtěli v půjčovně pár stovek euro za škrábance (to že už tam byly při přebírání je jiná věc :-D). Měli jsme ve skupině všechny různé cestovní pojištění, každopádně jediné pojištění od ČSOB pojistnou událost uznalo a peníze poslali do pár dnů."

Tabulka: Porovnání cestovního pojištění Equa bank a Raiffeisenbank

Je důležité si uvědomit, že fúze Raiffeisenbank s Equa bank proběhla v lednu roku 2022. Produkty a služby jsou zatím nabízeny v nezměněné podobě.

Pojištění	Equa bank (Zlatá karta)	Raiffeisenbank (Osobní strážce)
Pojištění karty a osobních věcí	Až 50 000 Kč	Až 50 000 Kč
Cestovní pojištění	Jednotlivec/Rodina Evropa/Svět	Ne
Kybernetická asistence	Ano (právní asistence, obnova dat, atd.)	Ano (IT asistence, obnova dat, atd.)
Cena	59 Kč - 109 Kč měsíčně (cestovní pojištění) + 89 Kč (pojištění karty a osobních věcí)	89 Kč měsíčně

Při výběru cestovního pojištění je klíčové zvážit individuální potřeby a preference.