Cestovní pojištění ke kartě Equa bank: Podmínky a výhody

Equa bank, která se od 14. listopadu 2022 spojila s Raiffeisenbank, si získala oblibu díky moderním službám a klientské spokojenosti. V této recenzi se podíváme na detaily cestovního pojištění, které nabízí ke svým platebním kartám, jeho výhody a nevýhody, a porovnáme ho s konkurenčními nabídkami.

Banka doteď nabízela jenom dlouhodobé cestovní pojištění, a to buď samostatně přes internetové bankovnictví či pobočku, nebo jako součást zlatých platebních karet. Equa bank začíná nabízet jednorázové krátkodobé pojištění na cestu, které lze zřídit prostřednictvím mobilní aplikace. Součástí je i pojištění pro případ zrušení cesty.

Vylepšené pojištění u Zlatých karet Equa bank

Equa bank od 22. října 2020 vylepšila pojištění u Zlatých karet. Konkrétně došlo k inovaci pojištění karty a osobních věcí a cestovního pojištění k platebním kartám. U těchto pojistných produktů nyní vylepšuje podmínky plnění a pojistného krytí.

"Nová vylepšená pojištění nabízíme k prémiovým balíčkům ke Zlaté kartě. V žádném případě však nejde o karty pro vyvolené - naše zlaté karty Premium si díky výhodným podmínkám a rozsahu služeb již ke svému běžnému účtu zřídili tisíce klientů," říká Kristýna Berná, Insurance Products Manager z Equa bank.

Pojištění s vylepšeným pojistným krytím a plněním získávají okamžitě klienti, kteří si jej zřídí od 22. října 2020. Stávající portfolio klientů s původním pojištěním platební karty a osobních věcí a pojištěním ke Zlaté kartě bylo převedeno na nové podmínky s platností od 1. ledna 2021.

Pojištění karty a osobních věcí

U pojištění karty a osobních věcí Equa bank rozšířila okruh pojištěných osobních věcí, např. o služební telefon či notebook. Zvýšila limity pojistného plnění u základního balíčku a prodloužila dobu, po kterou jsou klienti chráněni na 120 hodin od data blokace platební karty.

Equa bank tak nabízí nyní pojištění karty a osobních věcí, které pokryje klientům náklady vzniklé zneužitím jejich platební karty až do výše 50 000 Kč. Zároveň jim umožní znovu si pořídit ztracené nebo odcizené osobní věci včetně odcizeného telefonu, tabletu, notebooku, fotoaparátu nebo hudebního přehrávače. To vše až do výše 50 000 Kč.

Navíc do komplexního balíčku byla přidána další pojistná rizika v podobě pojištění právní asistence, uhrazení nákladů v případě nedoručeného zboží zakoupeného přes internet, uhrazení nákladů při záchraně dat z poškozených datových zařízení a v neposlední řadě také poskytnutí pomoci při nápravě poškozené pověsti klienta na internetu.

Pojištění je účinné od následujícího dne po jeho vzniku a je platné celosvětově. Poplatek za komplexní balíček pojištění je 89 Kč měsíčně.

Cestovní pojištění ke kartám

S novým celoročním cestovním pojištěním pak klienti získávají komplexnější pojistnou ochranu proti neočekávaným situacím, které je mohou při cestování do zahraničí potkat včetně zpoždění zavazadla či storna dovolené.

Cestovní pojištění nabízí Equa bank ve čtyřech verzích: Jednotlivec Evropa a Jednotlivec Svět, které se vztahují na majitele běžného účtu, a Rodina Evropa a Rodina Svět, které poskytují pojistnou ochranu majiteli účtu a jeho spolucestujícím rodinným příslušníkům do 75 let (u dětí je maximální věková hranice 18 let).

Cena za pojištění je v rozmezí od 59 Kč do 109 Kč měsíčně podle zvolené varianty pojištění. Pojištění je platné od následujícího dne po jeho sjednání. Cestovní pojištění je platné po celou dobu platnosti běžného účtu a platí vždy prvních 90 dnů každé cesty do zahraničí. Pojistné krytí začíná a končí překročením státní hranice ČR a počet cest do zahraničí není omezen. Pojistné období cestovního pojištění se sjednává v délce 12 měsíců.

Jednorázové krátkodobé Pojištění na cestu přes mobilní aplikaci nabízí Equa ve spolupráci s pojišťovnou BNP Paribas Cardif. Lze si ho sjednat i na poslední chvíli - začíná platit hodinu od sjednání. Vztahuje se jak na turistické, tak i pracovní cesty. Equa nabízí čtyři varianty: Jednotlivec nebo Rodina pro oblasti Evropa nebo Svět.

„Výhodou je i to, že v případě varianty Rodina není v aplikaci nutné vyplňovat jména a ani počet spolucestujících rodinných příslušníků.

Představte si život, kdy můžete kdykoliv spontánně vycestovat, aniž byste se museli starat o pojistku na cesty. Cestovní pojištění k platební kartě tuto svobodu umožňuje, tudíž vašemu rozletu nemusí stát nic v cestě. Vyplatí se tento způsob ochrany na cesty?

Ne vždy je pobyt v cizině pod patronátem vhodného cestovního pojištění.

Představte si, že vás partner ve čtvrtek odpoledne překvapí eurovíkendem v Paříži. Tadá, odlétá se už v pátek! Kvůli spontánnosti nápadu a rychlé přípravě zavazadla si nemusíte na cestovní pojištění ani vzpomenout.

Zvrtnout se může i procházka po Jeseníkách, kdy omylem překročíte polskou hranici, při chůzi se zraníte a budou vás odvážet do zahraniční nemocnice.

Cestovní pojištění k platební kartě je zkrátka užitečným pomocníkem, jak vyzrát na zapomnětlivost před odjezdem do ciziny. Jako benefit k platební či kreditní kartě ji nabízí mnohé banky na trhu. Je buď zpoplatněné celoročním poplatkem, či je zcela zdarma.

Je však tento typ pojištění bezpečný? Posvítili jsme si na to, v čem vám může cestovní pojištění ke kartě na dovolené pomoct, a jaká rizika jsou s ním naopak spojena.

Výhody cestovního pojištění k platební kartě

1. Dovolená bez příprav
   Tento typ pojištění se vyplatí lidem, kteří se chtějí zbavit starostí při přípravě na dovolenou. Nemusí před odjezdem myslet na to, že je nutné se pojistit.
2. Snížení rizika nepojištěnosti
   Díky pojištění ke kartě se rovněž snižuje riziko komplikací pi pojišťování. Klient se nemusí strachovat, že se například vlivem pozdní či chybné platby cestovní pojištění neuzavře ještě před jeho odjezdem.
3. Nízká cena pojištění k platební kartě
   Mnohé banky toto pojištění nabízí za velmi nízkou cenu, či dokonce zcela zdarma. Klient za ně obvykle zaplatí mnohem méně, než za klasické celoroční pojištění.

Nevýhody cestovního pojištění k platební kartě

Zatímco bankéři pějí ódy na výhodnost tohoto produktu, pojistní specialisté jsou s jeho vychvalováním opatrnější. Smyslem cestovního pojištění totiž není nejvýhodnější cena, ale především kvalitní pojistná ochrana a dostatečné limity krytí. Ty můžou u tohoto typu pojištění poněkud pokulhávat. Na jaké nevýhody si u tohoto typu pojištění dát pozor?

1. Nedostatečné krytí léčebných výloh
   Zvláště velmi levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá vykompenzováno nižšími pojistnými limity. Mnohé z nich nabízí krytí léčebných výloh pouze v rámci 1 až 2 milionů korun, což je částka, která může být v případě závažných zdravotních komplikací snadno překročena. Toto se velmi často stává např. u dovolených v USA, kde typicky potřebujete pojištění léčebných výloh v minimální výši 3 milionů korun, ideálně pak 5 milionů korun. Pojištění odpovědnosti za škodu za nejméně 1 milion korun.
2. Cestovní pojištění k platební kartě není flexibilní
   Cestovatel by měl cestovní pojištění sjednávat s ohledem na typ své cesty. Jestliže pojede v zimě lyžovat do hor, zřejmě zvolí pojištění, zahrnující zásah horské služby, a pokud má drahé lyže, pravděpodobně sáhne i po pojištění zavazadel. Jiný typ pojistky zvolí tehdy, když pojede s batůžkem na jeden den na adventní trhy do Vídně. Cestovní pojištění k platební kartě má nevýhodu v tom, že má klient po celý rok ten stejný typ pojistky, která nemusí být vyhovující na všechny typy pobytů v cizině.
3. Ne vždy pojištění k platební kartě plně využijete
   Jen malé procento lidí pobývá v cizině velkou část roku, či vyráží do zahraničí každý měsíc. Dle našich interních statistik se průměrná délka letní dovolené pohybuje v rozsahu 7-8 dní, přičemž v průběhu roku lidé vyrážejí spíše na eurovíkendy a kratší pobyty. Všeobecně se dá říct, že pokud klient odjíždí do zahraničí jednou či dvakrát za rok na kratší dobu, vyšlo by jej levněji klasické krátkodobé pojištění.

Porovnání cestovního pojištění k platebním kartám od různých bank

Jaké nabídky ke kartám banky nabízí a kolik za ně zaplatíte? Pro představu o ceně a limitech krytí uvádíme příklady bank, které umožňují sjednat cestovní pojištění k platební kartě.

Banka	Produkt	Pojištění léčebných výloh	Poplatek za vedení
Česká spořitelna	Pojištění pro jednotlivce	3 000 000 Kč	540 Kč/rok
ČSOB	Pojištění Classic	1 500 000 Kč	500 Kč/rok
Equa bank	Pojištění pro jednotlivce	1 700 000 Kč	49 Kč/měsíc
Fio bank	Pojištění Standard	2 000 000 Kč	25 Kč/měsíc
Komerční banka	Embosovaná karta	1 000 000 Kč	V ceně účtu
mBank	Osobní cestovní pojištění	1 000 000 Kč	35 Kč/měsíc
Moneta Money Bank	Komfort, rodinný program	10 000 000 Kč, pro každou položku 1 700 000 Kč	zdarma ke kartám MasterCard Gold, MasterCard stříbrná, MasterCard Business Premium
Raiffeisenbank	Cestovní pojištění	2 000 000 Kč	89 Kč/měsíc
UniCredit Bank	Travel Basic	2 000 000 Kč - 5 000 000 Kč	25 Kč/měsíc

Jak vidíme, ceny za pojištění jsou velmi příznivé, ovšem limity krytí léčebných výloh nejsou nikterak ohromující, nemusí tedy stačit pro všechny typy cest. Ideálním limitem krytí je částka alespoň 5 milionů Kč.

Je výhodnější pořídit si cestovní pojištění ke kartě nebo celoroční cestovní pojištění?

Cenově vychází pojištění ke kartě výrazně levněji. Cena klasického celoročního pojištění se běžně pohybuje mezi 1000 až 3000 Kč za rok, v případě vyšších limitů krytí i v dražších cenových relacích. Pojištění ke kartě může klientovi ušetřit klidně i 80 % běžné ceny.

Ovšem stojí tato úspora za to? Kvůli nižším pojistným limitům se můžou výdaje za léčení snadno přehoupnout nad tyto částky, a cestovatel musí ze své kapsy doplácet statisíce, v horším případě i miliony korun.

Z hlediska kvality se tedy více vyplatí klasické cestovní pojištění s limitem léčebných výloh alespoň ve výši 5 milionů korun.

Dvojí pojištění - dvojí plnění?

Po světě běhají i lidé, kteří nemají přehled o benefitech ke své platební kartě a když dojde na zahraniční dovolenou, automaticky si sjednají cestovní pojištění zvlášť. Co se stane v případě, když mají dvojí cestovní pojištění a přihodí se jim zdravotní komplikace?

V takovém případě se jim škoda proplácí jenom jednou. Pojištění léčebných výloh, zavazadel, odpovědnosti za škodu a další pojistná rizika totiž spadají do kategorie škodových pojištění a nárok na jejich proplacení vzniká jen jednou.

Jiné je to v případě, že má klient k cestovnímu pojištění sjednané úrazové pojištění.

V minulých článcích jsme se zaměřili na cestovní pojištění nabízené tuzemskými pojišťovnami. Zjišťovali jsme, kolik stojí krátkodobé cestovní pojištění i celoroční pojistka pro opakované výjezdy.

Cestovní pojištění k platební kartě má blíž k celoroční než ke krátkodobé cestovní pojistce. Prostřednictvím karty se totiž nepojišťují pouze jednotlivé výjezdy. Pojistka platí celý rok a pojistné se strhává (pokud není ke kartě zdarma) nejčastěji měsíčně. Například rozsah připojištění se ale od pojištění, které nabízejí pojišťovny, příliš neliší.

Rozdíl je pouze v tom, že zatímco většina pojišťoven umožňuje vybírat pojištění s různým rozsahem pojistného krytí, pojistky k platebním kartám bývají poskládané jako balíčky. Vedle léčebných výloh nejčastěji kryjí také připojištění úrazu, pojištění odpovědnosti, pojištění zavazadel, právní ochranu nebo pojištění storna.

Výhodou pojištění k debetní nebo kreditní kartě pak může být o něco snazší orientace v některých podmínkách. Například není nutné přemýšlet, jestli vám bude stačit pojištění s územní platností pro Evropu nebo raději sáhnete po pojistce platné ve všech zemích světa. Pojištění ke kartám lze totiž využít všude po světě.

Přehlednější jsou bankovní pojistky také pro sportovce - běžně zahrnují všechny rekreační sporty a velká většina nedává do výluk ani sporty rizikové.

Některé pojistky ke kartám (většinou k prémiovým) automaticky kryjí i rodinné příslušníky. Další nabízejí možnost rodinný balíček přikoupit.

Počítejte s nižšími limity

V čem cestovní pojistky k platebním kartám naopak zaostávají, jsou pojistné limity - maximální sumy, kterou za vás pojišťovna zaplatí. Pojistné limity pro léčebné výlohy zde bývají podstatně nižší, často kolem jednoho až tří milionů korun. Každý proto musí zvážit, jestli jsou pro něj nabízené limity dostatečné.

„Limity pojištění na léčebné výlohy jsou subjektivní záležitostí. Pokud jde o cesty po Evropě, lze volit limit nižší. V Evropské unii, Švýcarsku, Makedonii a Srbsku se totiž ve veřejných a státních zdravotnických zařízeních můžeme spoléhat na evropský průkaz zdravotního pojištění [kartičku zdravotní pojišťovny - pozn. red.]. Osobně bych každopádně doporučoval limit minimálně pět milionů korun,“ radí Zbyněk Kuběj, analytik neživotního pojištění společnosti Partners.

S nižšími sumami je potřeba počítat také u dalších připojištění - podrobně si je můžete prohlédnout v přehledu níž.

„Limit na léčebné výlohy jsou jen jedna strana mince. Druhou je limit na pojištění odpovědnosti. Nejvyšší soud stanovil hodnotu lidského života na přibližně deset milionů korun. Pokud cestujete s rodinou, měli byste se zajímat i o to, jestli se pojistné limity vztahují na každého zvlášť, nebo platí pro všechny.

Cestovní pojištění k platební kartě. Kolik stojí?

Cestovní pojištění k platební kartě nabízejí banky a ostatní společnosti zdarma nebo za příplatek. Záleží, jestli jde o kartu debetní či kreditní. Nejčastěji bývá cestovní pojištění zdarma automatickou součástí prémiových - zlatých a stříbrných debetních karet a některých kreditních karet. Ceny za cestovní pojištění k standardním debetním kartám se zpravidla pohybují v řádu desítek korun za měsíc. Pojistku tedy dostanete za nižší ceny, než jaké najdete v nabídce tuzemských pojišťoven.

Srovnání s Raiffeisenbank a UNIQA pojišťovnou

Raiffeisenbank ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou připravila zcela nový pojistný produkt Osobní strážce pro případ neoprávněných transakcí a krádeže nebo ztráty osobních věcí. K tomu přidává kybernetickou asistenci pro různé patálie spojené s digitálním světem.

Klienti Raiffeisenbank si Osobního strážce mohou sjednat k běžnému účtu (debetní karta) i kartovému účtu (kreditní karta) kompletně on-line. Pojištění od UNIQA se vztahuje na zneužití internetového bankovnictví, mobilního bankovnictví a všech platebních karet, které klient v Raiffeisenbank má v jakékoli formě (platební karta, aplikace v hodinkách nebo v mobilu).

Pojistná ochrana se dále vztahuje na případ ztráty nebo odcizení osobních věcí, jako jsou např. klíče, doklady, notebook, mobilní telefon, hodinky, ale také třeba snubní prsten, tramvajenka, léky na předpis nebo brýle a spousta dalších. Limit plnění pro takové nepříjemné pojistné události činí až 50 000 korun.

V dnešní době se hodí kvalitní kybernetická asistence, protože internet je čím dál nebezpečnější prostor. Osobní strážce obsahuje např. IT asistenci, obnovu dat z datových nosičů, pojištění nákupu zboží na internetu nebo právní asistenci v případě poškození nebo zneužití osobních údajů a poškození osobní pověsti klienta.

"V minulém roce jsme inovovali produkt pro spotřebitelské úvěry Raiffeisenbank, dále pro hypoteční úvěry, a nyní pokračujeme s platebními kartami. Vše je v souladu s naším cílem mít pro naše obchodní partnery a jejich zákazníky komplexní, a přesto transparentní a srozumitelné produkty bankopojištění pro všestrannou ochranu. Samozřejmě vše při zachovaní nadstandardní kvality pojistného krytí, minima výluk a férové ceny," vysvětlil strategii Robin Dejmek, ředitel spolupráce s finančními institucemi UNIQA pojišťovny.

Pojistný produkt Osobní strážce je dostupný v mobilním a internetovém bankovnictví. Jde o plně automatizovaný proces, žádost lze tedy vyřídit kompletně on-line. Cena kompletního balíčku je 89 Kč měsíčně a pojistná ochrana platí pro celý svět.

Zkušenosti klientů

Z diskuzí klientů vyplývá, že cestovní pojištění k platebním kartám je oblíbené pro svou jednoduchost a stálou dostupnost. Někteří klienti si pochvalují rychlé vyřízení pojistných událostí a kvalitní asistenční služby.

Pojištění	Equa bank (Zlatá karta)	Raiffeisenbank (Osobní strážce)
Pojištění karty a osobních věcí	Až 50 000 Kč	Až 50 000 Kč
Cestovní pojištění	Jednotlivec/Rodina Evropa/Svět	Ne
Kybernetická asistence	Ano (právní asistence, obnova dat, atd.)	Ano (IT asistence, obnova dat, atd.)
Cena	59 Kč - 109 Kč měsíčně (cestovní pojištění) + 89 Kč (pojištění karty a osobních věcí)	89 Kč měsíčně

Je důležité si uvědomit, že fúze Raiffeisenbank s Equa bank proběhla v lednu roku 2022. Produkty a služby jsou zatím nabízeny v nezměněné podobě.

Při výběru cestovního pojištění je klíčové zvážit individuální potřeby a preference.