Cestovní pojištění k platební kartě láká mnoho cestovatelů svou zdánlivou jednoduchostí a nulovými dodatečnými náklady. Funguje jako základní ochrana při cestách do zahraničí a nevyžaduje uzavírání dodatečných smluv před každou cestou. Cestovní pojištění sjednané k vaší platební kartě oceníte při soukromých i pracovních cestách v zahraničí.
Důležité je pochopit, že toto pojištění není samostatný produkt, ale benefit vázaný na konkrétní platební kartu. „Mám přece pojištění ke kartě, tak proč bych platil za další?", jenže realita bývá složitější. V naší redakci pravidelně analyzujeme nabídky bank a pojišťoven, abychom vám přinesli aktuální a nezávislý pohled.
Je to doplňková služba, kterou banky nabízejí ke svým (obvykle prémiovým) kartám. Rozsah pojištění se výrazně liší podle typu karty, kterou vlastníte. Obecně platí, že čím prestižnější karta, tím lepší pojistné krytí.
Co cestovní pojištění k platební kartě obvykle zahrnuje?
Pojďme se podívat na konkrétní oblasti, které bývají kryty cestovním pojištěním k platebním kartám.
Léčebné výlohy
Základem každého cestovního pojištění je krytí léčebných výloh. Limity u standardních karet bývají relativně nízké, což může být problém v zemích s vysokými nároky na odškodnění (např. USA). Kartička zdravotní pojišťovny vám při cestách do zahraničí nemusí stačit. Evropský průkaz zdravotního pojištění totiž pokryje jen základní lékařskou péči a platí jen v Evropské unii a některých dalších státech (Švýcarsko, Norsko, Island, Spojené království, Lichtenštejnsko).
Pojištění odpovědnosti
Čím dál důležitější součástí je pojištění odpovědnosti - i pro vaše děti. Pomůže vám, když někoho zraníte nebo mu něco zničíte. Příkladem jsou zranění na sjezdovce, zranění na bobové dráze, skákání do bazénu, zranění při cyklistice, zničení zboží v obchodě nebo nějakého zařízení v hotelu.
Pojištění kryje jak újmu na zdraví (nebo životě) poškozeného, tak hmotné škody. Z limitu škody na zdraví se hradí nejen samotné náklady na zdravotní péči a léčení, ale třeba také bolestné, ztížení společenského uplatnění (rozdíl mezi původním a sníženým výdělkem), u lepších pojištění také duševní útrapy blízkých osob poškozeného, náklady na pohřeb a podobně.
Pojištění zavazadel
Základní podmínkou pro pojištění odcizených zavazadel bývá, že je máte v uzamčeném prostoru - a pokud jde o auto, tak že nejsou z vnějšku viditelné, případně jsou na uzamčeném střešním nosiči zavazadel nebo jízdních kol. Banky a pojišťovny zdůrazňují, že před vycestováním byste si měli vyfotit obsah zavazadel i samotná zavazadla. Díky tomu pak snadněji doložíte škodu a vlastnictví - pomohou také účtenky o nákupu.
Pojištění Storna
Pojištění storna vám pomůže, když nečekaně nemůžete odjet. Lepší pojištění kryje i situaci, kdy v zaměstnání dostanete nečekanou výpověď (ne vaší vinou), kdy váš manžel nečekaně podá žádost o rozvod nebo když se musíte účastnit opravné zkoušky.
Mělo by vám také pomoct, když ministerstvo zahraničí ČR vydalo varování před cestou do regionu krátce před plánovaným odjezdem. Pojištění storna vám nepomůže, když si nejdřív zaplatíte dovolenou a teprve pak zjistíte, že v práci nedostanete volno. Nebo když vám nedají vízum. A například u Monety ani při úmrtí vašeho prarodiče, pokud sám nebyl pojištěn jako spolucestující.
Na co si dát pozor?
- Omezená doba jedné cesty (typicky max. 30-90 dní). Pokud překročíte maximální délku jedné cesty (typicky 30-90 dní), pojištění přestane platit.
- Právě výluky z pojištění jsou místem, kde se pojištění ke kartám a specializovaná cestovní pojištění nejvíce liší.
- Správná aktivace a použití pojištění k platební kartě je klíčové. Splnit podmínky pro aktivaci (např. zaplacení cesty kartou).
Náš tip: Není zlato všechno, co se třpytí. "Zlatá" karta nemusí automaticky znamenat prvotřídní pojištění.
Náš tip: Vždy si uschovejte doklady o platbě kartou.
Náš tip: Vyžádejte si od banky aktuální pojistné podmínky písemně a vezměte si je s sebou.
Koho se pojištění vztahuje?
Záleží na konkrétní kartě a bance. U standardních karet většinou ne, u prémiových karet často ano, ale s určitými omezeními. Typicky bývají pojištěni manžel/manželka a děti do 18 let, někdy s podmínkou, že cestují společně s držitelem karty.
Cestovní pojištění k prémiovým kartám ochrání - až na jednu výjimku - nejen vás jako majitele účtu (držitele karty), ale i vaši rodinu. Pouze v UniCredit Bank je pojištěný jenom majitel účtu, ne rodina.
Za rodinu se tady obvykle považuje manžel či manželka, registrovaný partner či partnerka, druh nebo družka (u nich je podmínkou, že žijí s majitelem účtu ve stejné domácnosti), děti (jak vaše, tak nevlastní - tedy děti manžela, partnera, druha nebo třeba osvojené) a vnoučata.
Horší už je to s vašimi rodiči. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB, Raiffeisenbank a Moneta. Vaše prarodiče pojistí pouze ČSOB a Moneta.
Pojištění se obvykle nevztahuje na vaše sourozence, přestože je taky považujete za rodinu a cestují společně s vámi. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB a Raiffeisenbank.
Musím platit kartou, abych měl pojištění?
U mnoha bank ano. Některé banky vyžadují zaplacení celé cesty danou kartou, jiné jen části nákladů (např. 50% nebo alespoň letenky). Existují však i karty s automaticky aktivním pojištěním bez nutnosti platit kartou.
Co když mám více karet s cestovním pojištěním?
Pokud máte více karet s cestovním pojištěním, můžete v případě pojistné události čerpat plnění pouze z jednoho pojištění pro stejný typ škody (např. léčebné výlohy). Výjimkou jsou úrazová pojištění, kde se plnění může sčítat.
Kdy cestovní pojištění nepomůže
Cestovní pojištění nebo pojištění odpovědnosti většinou nekryje:
- škody vzniklé pod vlivem alkoholu a psychotropních nebo omamných látek - ani když se sami zraníte při večerní cestě z restaurace
- škody, které způsobíte úmyslně, „hrubou nedbalostí“ nebo porušením právních předpisů
- škody, které způsobíte blízké rodině - typicky když rozbijete mobil vašeho partnera
- škody způsobené při řízení motorových vozidel (od toho máte povinné ručení)
- chronická onemocnění nebo takové problémy, které se vyskytly ještě před objednáním ubytování či letenky nebo před vycestováním (neznamená to nutně, že byste nemohli využít cestovní pojištění, ale podrobně prostudujte podmínky)
- škodu v důsledku válečných událostí, povstání nebo jiných násilných nepokojů, ale třeba i stávek nebo v důsledku „zásahu veřejné moci“
- události, které nebyly nečekané a nahodilé (tedy: věděli jste o nich předem a mohli jste jim s dostatečným předstihem předejít nebo je omezit)
- výdaje, které jste předem neprojednali s asistenční službou (kromě neodkladných úkonů, především k záchraně života)
Přehled pojištění k platební kartě u prémiových účtů
Následující tabulka shrnuje nabídky cestovního pojištění k prémiovým účtům u vybraných bank. Uvádíme limity pro léčebné výlohy a pojištění odpovědnosti. Je to redakční shrnutí nejdůležitějších bodů, ne kompletní obsah jednotlivých pojištění - součástí například bývají i asistenční služby.
| Banka | Léčebné výlohy | Pojištění odpovědnosti |
|---|---|---|
| Česká spořitelna (Erste Premier) | 50 000 000 Kč | 6 000 000 Kč |
| ČSOB | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč |
| Komerční banka | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč |
| mBank | 10 000 000 Kč | 10 000 000 Kč (max. 5 000 000 Kč na zdraví) |
| Moneta | 15 000 000 Kč | 2 000 000 Kč (max. 1 000 000 Kč na zdraví) |
| Raiffeisenbank | 10 000 000 Kč (u dvou karet 20 000 000 Kč) | 4 000 000 Kč (max. 2 000 000 Kč na zdraví) |
| UniCredit Bank | 2 500 000 Kč | 3 000 000 Kč (max. 2 000 000 Kč na zdraví) |
Náš tip: Zvažte celkové náklady - roční poplatek za prémiovou kartu může být vyšší než náklady na jednorázové cestovní pojištění pro konkrétní cesty.
Cestovní pojištění k platební kartě může být skvělým benefitem, který vám ušetří peníze a starosti s každoročním sjednáváním pojištění. Pro běžné krátké cesty po Evropě, bez rizikových aktivit a s prémiovou kartou může být pojištění naprosto dostačující.
Zanechat komentář