Cestovní pojištění k platební kartě láká mnoho cestovatelů svou zdánlivou jednoduchostí a nulovými dodatečnými náklady. Funguje jako základní ochrana při cestách do zahraničí a nevyžaduje uzavírání dodatečných smluv před každou cestou.
Důležité je pochopit, že toto pojištění není samostatný produkt, ale benefit vázaný na konkrétní platební kartu. Rozsah pojištění se výrazně liší podle typu karty, kterou vlastníte. Obecně platí, že čím prestižnější karta, tím lepší pojistné krytí.
Úplný výčet krytí pojištění a podmínky pojištění jsou uvedeny v Rámcové pojistné smlouvě č. MBT 1/2010 a Všeobecných pojistných podmínkách pro cestovní pojištění č. MBT 1/2010.
Co Kryje Cestovní Pojištění k Platební Kartě?
Pojďme se podívat na konkrétní oblasti, které bývají kryty cestovním pojištěním k platebním kartám.
- Léčebné výlohy: Základem každého cestovního pojištění je krytí léčebných výloh. Limity u standardních karet bývají relativně nízké, což může být problém v zemích s vysokými nároky na odškodnění (např. USA).
- Pojištění odpovědnosti: Čím dál důležitější součástí je pojištění odpovědnosti - i pro vaše děti. Pomůže vám, když někoho zraníte nebo mu něco zničíte.
- Storno cesty: Pojištění storna vám pomůže, když nečekaně nemůžete odjet. Lepší pojištění kryje i situaci, kdy v zaměstnání dostanete nečekanou výpověď (ne vaší vinou), kdy váš manžel nečekaně podá žádost o rozvod nebo když se musíte účastnit opravné zkoušky.
- Pojištění zavazadel: Základní podmínkou pro pojištění odcizených zavazadel bývá, že je máte v uzamčeném prostoru - a pokud jde o auto, tak že nejsou z vnějšku viditelné, případně jsou na uzamčeném střešním nosiči zavazadel nebo jízdních kol.
Důležité Aspekty a Podmínky
Cestovní pojištění k platební kartě má své místo, ale není univerzálním řešením pro každou situaci.
- Omezená doba jedné cesty: Typicky max. 30-90 dní. Pokud překročíte maximální délku jedné cesty, pojištění přestane platit.
- Aktivace pojištění: Splnit podmínky pro aktivaci (např. zaplacení cesty kartou).
- Výluky z pojištění: Právě výluky z pojištění jsou místem, kde se pojištění ke kartám a specializovaná cestovní pojištění nejvíce liší.
- Spoluúčast: Někdy stačí částečná úhrada (např. 80 % nákladů).
Jak Správně Aktivovat a Používat Pojištění
Správná aktivace a použití pojištění k platební kartě je klíčové.
- Zaplacení cesty kartou: Některé banky vyžadují zaplacení celé cesty danou kartou, jiné jen části nákladů (např. 50% nebo alespoň letenky). Existují však i karty s automaticky aktivním pojištěním bez nutnosti platit kartou.
Koho Vše Kryje Pojištění?
Záleží na konkrétní kartě a bance.
- Rodinní příslušníci: U standardních karet většinou ne, u prémiových karet často ano, ale s určitými omezeními. Typicky bývají pojištěni manžel/manželka a děti do 18 let, někdy s podmínkou, že cestují společně s držitelem karty.
Co Když Mám Více Karet s Pojištěním?
U mnoha bank ano. Pokud máte více karet s cestovním pojištěním, můžete v případě pojistné události čerpat plnění pouze z jednoho pojištění pro stejný typ škody (např. léčebné výlohy). Výjimkou jsou úrazová pojištění, kde se plnění může sčítat.
Co Když Chci Pracovat v Zahraničí?
U většiny standardních a zlatých karet ne. Běžná administrativní činnost bývá kryta, ale fyzická práce, montáže nebo práce s rizikem často bývají vyloučeny.
Cestovní Pojištění od mBank
Od 15. 6. 2021 BNP Paribas Cardif pojišťovna garantuje plnění nad rámec sjednaného rozsahu cestovního pojištění v souvislosti s onemocněním COVID-19.
Pokud máte v mBank více platebních karet (například debetní kartu k mKontu a kreditní kartu mKreditka Plus), můžete si ke každé sjednat cestovní pojištění. Tímto krokem budou limity dvojnásobné.
Individuální číslo smlouvy v našem modelu skupinového pojištění neexistuje. Poplatek za pojištění vám odečteme z mKonta na počátku měsíce, a to za předchozí měsíc.
BNP Paribas Cardif Pojišťovna je pojišťovna působící na českém trhu více než 20 let. Společně se staráme o vaši bezpečnost již od samého počátku mPojištění (pojištění v mBank). Pojišťovnu můžete vidět i u dalších bankovních i nebankovních společností - to je právě důvod, proč nenarazíte na žádné obchodní zástupce ani pobočky s logem Cardif.
Jakmile to bude možné - nejlépe ihned po úrazu či při projevech nemoci. Asistenční služba poradí, jak dále postupovat, zda bude potřeba platba na místě, nebo je to nasmlouvaný lékař a nebudete muset nic řešit.
Na nahlášení životního nebezpečí (úmrtí) je určena doba 11 let od vzniku pojistné události.
Komerční Banka a Její Nabídka Cestovního Pojištění
Z našeho porovnání vyplývá, že nejlepší cestovní pojištění k prémiovému účtu teď nabízí Komerční banka. Letos výrazně vylepšila svou předchozí nabídku - například limit na léčebné výlohy zvýšila desetinásobně.
Komerční banka a Raiffeisenbank ho nijak neomezují. mBank vedle vás a dalšího dospělého pojistí libovolný počet dětí. Česká spořitelna a ČSOB vedle vás a dalšího dospělého pojistí maximálně tři děti nebo vnoučata. Moneta pojistí maximálně tři spolucestující - celkem tedy čtyři včetně vás. UniCredit pojistí jen vás.
Příjemným bonusem některých pojištění je, že členové rodiny nemusí cestovat společně s vámi jako majitelem karty. I v takovém případě se na ně vztahuje pojištění od ČSOB, České spořitelny (kromě vnoučat - ta musí cestovat s vámi) a Komerční banky (opět kromě vnoučat). Naopak vždycky jen na společné cesty s vámi je rodina pojištěná u Raiffeisenbank a Monety.
Cestovní pojištění platí pro soukromé i pracovní (služební cesty), obvykle se však nevztahuje na škody při rizikové manuální práci ani na škody způsobené vaší prací obecně, především vůči klientům.
Limity: od dvou a půl do sto milionů. Stropy pojistného plnění u cestovního pojištění ke kartám se výrazně liší. U hlavního rizika - léčebných výloh - najdeme na jedné straně limit 100 milionů korun na osobu u Komerční banky a ČSOB, na druhé straně jen dva a půl milionu u UniCredit. Mezi tím jsou Česká spořitelna (50 milionů), Moneta (15 milionů), Raiffeisenbank (10 milionů, u dvou karet 20 milionů) a mBank (10 milionů).
Pojištění odpovědnosti: když sami někomu ublížíte. ČSOB a Komerční banka mají limit pojištění odpovědnosti 20 milionů, mBank 10 milionů (z toho maximálně pět milionů u škody na zdraví), Česká spořitelna šest milionů, Raiffeisenbank čtyři miliony (z toho maximálně dva miliony u škody na zdraví), UniCredit jen tři miliony (maximálně dva miliony u škody na zdraví), Moneta dva miliony (maximálně milion na zdraví).
Storno cesty: co všechno a kdy kryje? Lepší pojištění kryje i situaci, kdy v zaměstnání dostanete nečekanou výpověď (ne vaší vinou), kdy váš manžel nečekaně podá žádost o rozvod nebo když se musíte účastnit opravné zkoušky.
Pojištění zavazadel: myslete na důkazy předem. Díky tomu pak snadněji doložíte škodu a vlastnictví - pomohou také účtenky o nákupu.
KB Pojišťovna vylepšila cestovní pojištění, které si lze přikoupit k platebním kartám Komerční banky. Nově ho nabízí ve variantách nazvaných Moje cestovní pojištění (od 30 korun za měsíc) a Moje cestovní pojištění rodina (od 40 korun). Stávající pojištění Easy už nebude ke kartám nabízet.
Obě varianty kryjí léčebné výlohy až do 2,5 milionu korun (původní limit byl 1,5 milionu korun) a pojištění odpovědnosti za škodu do jednoho milionu. Zároveň dochází k prodloužení délky jedné cesty z 60 na 90 dní.
Rodinné pojištění navíc nově poskytuje pojistnou ochranu, i když pojištění necestují společně. Zrušila tedy podmínku společného cestování.
Kdy Cestovní Pojištění Nepomůže
Cestovní pojištění nebo pojištění odpovědnosti většinou nekryje:
- Škody vzniklé pod vlivem alkoholu a psychotropních nebo omamných látek.
- Škody, které způsobíte úmyslně, „hrubou nedbalostí“ nebo porušením právních předpisů.
- Škody, které způsobíte blízké rodině.
- Škody způsobené při řízení motorových vozidel.
- Chronická onemocnění nebo problémy, které se vyskytly ještě před objednáním ubytování či letenky.
- Škody v důsledku válečných událostí, povstání nebo jiných násilných nepokojů.
- Události, které nebyly nečekané a nahodilé.
- Výdaje, které jste předem neprojednali s asistenční službou.
Přehled Pojištění k Platební Kartě u Prémiových Účtů
A tady už je konkrétní přehled, jaké cestovní pojištění nabízejí banky zdarma k prémiovým účtům. Je to redakční shrnutí nejdůležitějších bodů, ne kompletní obsah jednotlivých pojištění - součástí například bývají i asistenční služby.
Zaměříme se na to, co máte nebo můžete mít zdarma ke kartě od banky.
Česká Spořitelna (Erste Premier)
- Pro koho: Pro celou rodinu, a to i když cestuje samostatně bez majitele účtu (jen vnoučata musí cestovat s majitelem účtu nebo jeho manželem či partnerem).
- Kde a jak dlouho: Pro cesty z Česka do celého světa, pobyt až 120 dnů, soukromé i pracovní cesty.
- Léčebné výlohy: Limit 50 000 000 Kč na osobu, z toho akutní zubní ošetření max. 20 000 Kč.
Tabulka srovnání cestovního pojištění u vybraných bank
Následující tabulka shrnuje hlavní limity a podmínky cestovního pojištění nabízeného k prémiovým účtům u vybraných bank:
| Banka | Léčebné výlohy (Kč) | Odpovědnost (Kč) | Rodinné cestování | Délka pobytu |
|---|---|---|---|---|
| Komerční banka | 100 000 000 | 20 000 000 | Ano | Neomezeně |
| ČSOB | 100 000 000 | 20 000 000 | Ano | Neomezeně |
| Česká spořitelna | 50 000 000 | 6 000 000 | Ano | 120 dní |
| Raiffeisenbank | 10 000 000 | 4 000 000 | Ano | Neomezeně |
| Moneta | 15 000 000 | 2 000 000 | Ano | Neomezeně |
| mBank | 10 000 000 | 10 000 000 | Ano | Neomezeně |
| UniCredit Bank | 2 500 000 | 3 000 000 | Ne | Neomezeně |
Tipy a Doporučení
- Není zlato všechno, co se třpytí: "Zlatá" karta nemusí automaticky znamenat prvotřídní pojištění.
- Uschovejte si doklady o platbě kartou: Vždy si uschovejte doklady o platbě kartou.
- Vyžádejte si pojistné podmínky písemně: Vyžádejte si od banky aktuální pojistné podmínky písemně a vezměte si je s sebou.
- Zvažte celkové náklady: Roční poplatek za prémiovou kartu může být vyšší než náklady na jednorázové cestovní pojištění pro konkrétní cesty.
- Při komunikaci s lékařem nebo policií v zahraničí: můžete využít online překladače v mobilu.
- Před vycestováním: byste si měli vyfotit obsah zavazadel i samotná zavazadla.
Zanechat komentář