Cestovní Pojištění: Srovnání, Recenze a Diskuze

Cestovní pojištění je v současnosti nezbytností pro každého cestovatele, ať už se vydává do zahraničí nebo tráví dovolenou v tuzemsku. Pomáhá vyhnout se nepříjemnostem a finančním rizikům spojeným s nečekanými událostmi. V tomto článku se podíváme na srovnání různých pojišťoven, recenze a diskuze, abychom vám usnadnili výběr toho nejlepšího cestovního pojištění pro vaše potřeby.

Proč si sjednat cestovní pojištění?

Během cestování na vás číhá celá řada rizik, které mohou ohrozit nejen vaše zdraví, ale i rodinný rozpočet. Léčebné výlohy se totiž mohou vyšplhat i na miliony korun. Právě proto je lepší sjednat si cestovní pojištění, které vás bude před většinou rizik krýt.

• Ochrana před vysokými náklady: Léčba či převoz do ČR vás může v zahraničí vyjít i na statisíce korun.
• Jistota: Cestovní pojištění vám dodá jistotu, že vás během cest nic nezaskočí.
• Pomoc v akutních situacích: Pojišťovna vám pomůže nejen v případě, kdy se zraníte, ale i v akutních situacích, kdy se například nevyhnete návštěvě zubaře.

Bez ohledu na to, zda se chystáte na dovolenou v ČR nebo v zahraničí, určitě byste měli popřemýšlet nad cestovním pojištěním. Odborníci doporučují sjednání pojištění i v případě, že se rozhodnete trávit dovolenou u nás v České republice. Pojištění vás bude krýt během sportovních aktivit, vynahradí vám hodnotu ztracených zavazadel nebo uhradí škody, které způsobíte třetí osobě.

Cestovní pojištění využijete i v rámci EU, kde vás sice kryje standardní zdravotní pojištění, ale i to má své limity. Náklady na léčbu mohou být v jednotlivých zemích různě vysoké, kvůli čemuž můžete vzniklý rozdíl doplácet. Pokud cestujete mimo EU, mělo by být pro vás cestovní pojištění samozřejmostí. V zahraničí si budete muset totiž hradit veškeré léčebné výlohy ze svého, což vám může udělat pořádnou díru do rozpočtu. Zejména USA je známé extrémně nákladným zdravotnictvím, kde vás mohou i menší úkony stát i několik tisíc korun. U závažnějších úrazů či onemocnění se budete muset připravit na úhradu opravdu vysokých částek. V takovém případě vám dokáže cestovní pojištění doslova vytrhnout trn z paty.

Druhy cestovního pojištění

Pojištění se liší zejména podle země, kam cestujete. Vybírat byste ho měli vždy s ohledem na účel vaší cesty a destinace, kde budete trávit svůj čas. Nejvíce se bude lišit cestovní pojištění určené pro cesty v rámci EU a mimo EU, kde si budete muset léčebné výlohy zpravidla hradit sami.

Jestliže vyrážíte do zahraničí na delší dobu, měli byste si sjednat opravdu kvalitní cestovní pojištění, které vám pokryje většinu zdravotnických úkonů. Dlouhodobé cestovní pojištění využijete především během delších pobytů v zahraničí, kdy se s přáteli vydáte na několika týdenní putování, nebo si sjednáte zahraniční stáž.

Připojištění

Se základním pojištěním si vystačí jen málokterý cestovatel, a proto drtivá většina pojišťoven nabízí i další připojištění, se kterými se můžete chránit i před méně pravděpodobnými riziky. Jejich sjednání je doporučeno zejména při delších cestách či návštěvě zemí mimo EU.

• Pojištění zavazadel: V případě, že se vaše zavazadla ztratí, vyplatí vám pojišťovna předem smluvenou pojistnou částku.
• Pojištění automobilu: Hodí se v případě, že vyrážíte do zahraničí automobilem.
• Pojištění adrenalinových sportů: Bude se vám hodit v případě, že se zraníte během provozování adrenalinových sportů.

Nejčastěji nabízeným připojištěním je to úrazové, které si můžete sjednat i samostatně. Pokud si ho ale sjednáte v rámci cestovního pojištění, můžete nejen ušetřit ale získat i další výhody. Jedním z největších strašáku velké části cestovatelů je ztráta zavazadel, ke které bohužel dochází poměrně často. Není tedy od věci se před touto nepříjemností chránit prostřednictvím připojištění, které nabízí téměř všechny pojišťovny na trhu.

Během vaší cesty může dojít k celé řadě událostí, kvůli kterým způsobíte omylem škodu někomu jinému. Běžně se může jednat například o situace, kdy do něho strčíte a vyrazíte mu mobilní telefon z ruky - pojišťovna následně uhradí náklady na jeho opravu. Klidně ale můžete způsobit i škody, které se vyšplhají klidně i do statisíců či milionů Kč. Jestliže vyrážíte na dovolenou s cestovní kanceláří či agenturou, můžete si pojistit pro storno vámi vybraného zájezdu. Pokud se rozhodnete zájezd zrušit, pojišťovna za vás uhradí vzniklé storno poplatky.

Ne u všech pojišťoven jsou asistenční služby součástí základního pojištění. Za takových podmínek si budete muset tyto služby za menší poplatek připojistit. I zde se nevyplácí šetřit a je lepší si raději připlatit než vyrazit do zahraničí s pocitem, že se nemáte na koho obrátit. U některých pojišťoven si můžete sjednat i pojištění vozu, které vás bude krýt, pokud dojde k jeho poškození.

Pokud se chcete na dovolené věnovat sportům, a to i těm adrenalinovým, měli byste myslet na to, že ne všechny vám bude krýt základní verze pojištění. Stále je ale možné, že bude pojišťovna uplatňovat určité výluky u sportů, které považuje až za příliš rizikové. U některých pojišťoven můžete navíc využít pojištění sportovních pomůcek. Jestliže cestujete i se svým domácím mazlíčkem, měli byste mu také sjednat cestovní pojištění.

Cena cestovního pojištění

Cena cestovního pojištění se liší na základě zahrnutého krytí, země, kam cestujete, a doby pobytu.

Parametry pro určení ceny cestovního pojištění jsou poměrně jednoduché. Většina pojišťoven navíc při výpočtu postupuje podobně. Rozhoduje obvykle destinace, počet a věk pojištěných, účel cesty a samozřejmě délka pobytu.

• Destinace - obvykle se rozlišuje mezi Českou republikou, Evropou a celým světem. Některé pojišťovny mají navíc zvláštní režim pro vybrané země. Příkladem může být USA. Zvláštní režim samozřejmě může platit také pro nebezpečné nebo politicky nestabilní oblasti.
• Účel cesty a délka pobytu - standardem je běžná dovolená. Pojistit si ovšem můžete i pracovní cestu.
• Extrémní sporty a podobné aktivity - pokud na dovolené plánujete provozovat rizikové nebo extrémní sporty, zaplatíte na pojistce více. Rozdíly většinou bývají v desítkách procent. Předem se ujistěte, co přesně vaše pojišťovna do rizikových sportů řadí.

Cenu pojištění mohou zvýšit i vybraná připojištění a doplňkové služby. Ceny těchto služeb jsou většinou fixní. Zásadně je tedy neovlivní délka pobytu. Výjimkou mohou být například veterinární služby pro domácího mazlíčka.

Srovnání cestovního pojištění od různých pojišťoven

Níže naleznete srovnání cestovního pojištění od několika vybraných pojišťoven.

ČSOB Pojišťovna

ČSOB se řadí mezi jedny z největších pojišťoven na našem trhu, přičemž za ní stojí celá skupina čítající miliony spokojených zákazníků. Není tedy divu, že se stalo oblíbené i její cestovní pojištění, které si mohou zájemci sjednat zcela online. Cestovní pojištění od ČSOB lze sjednat ve třech variantách, přičemž nabízí i individuální složení pojištění přímo na míru. Výhodnější jsou varianty Dominant a Premiant, ve kterých je již zahrnuto úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti, pojištění cesty a pojištění letu, které se vám budou hodit při cestování i do vzdálenějších destinací.

Oproti své konkurenci nabízí také připojištění domácnosti po dobu nepřítomnosti, kdy bude domácnost kryta před vloupáním a krádeží - připojištění stojí 90 Kč. Dostupná je i asistence vozidla na cesty, se kterou můžete využít bezplatný odtah a opravu vozu. Klienti ČSOB si její cestovní pojištění ve většině pochvalují a jsou spokojeni i s proplácením pojistného plnění. Jako velký plus vnímají i sjednání zcela online a s ním spojenou slevu.

Největším kladem cestovního pojištění od ČSOB je zejména jeho flexibilita, která potěší každého, kdo má rád služby na míru. Zajímavá je i široká nabídka připojištění či možnost připojištění adrenalinových sportů. Pokud hledáte spolehlivé cestovní pojištění, které si můžete sestavit dle svých potřeb, je ČSOB správnou volbou. Zároveň zde naleznete většinu připojištění, které vám cestování značně usnadní.

Allianz Pojišťovna

Allianz není na trhu pojišťovnictví žádný nováček, což se odráží i na jejích produktech, které jsou téměř vždy komplexní a šité na míru jejím klientům. To samé se jí podařilo i u jejího cestovního pojištění, které se řadí mezi jedny z nejuniverzálnějších produktů v nabídce. Pojišťovna nabízí tři typy tarifů, a to Komfort, Extra a Max, které se od sebe liší zahrnutými krytími a výší pojistných limitů. Za úplný základ lze považovat právě Komfort, který jako jediný disponuje omezeným limitem u léčebných výloh, a to ve výši 2 milionů Kč - s tím si vystačíte během krátkých výletů například do sousedních zemí.

Ostatní dva tarify jsou navíc rozšířené o úrazové pojištění, které platí pro trvalé následky i případ smrti, a to do výše 500 000 Kč - konkurence přitom nabízí odškodnění až 1 milion korun. Klienti mohu využít i denního odškodného při hospitalizaci, kdy jim je po dobu 10 dní vyplácena pevně stanovená částka. Odbornici v pojišťovnictví, ale i klienti, si váží především komplexnosti pojištění, díky čemuž jsou klienti chráněni před většinou rizik, na které mohou během cestování narazit. Velkým plusem jsou pro ně i vysoké pojistné limity, které dokážou pokrýt opravdu vážná zranění a následnou hospitalizaci.

Pojišťovna Allianz se snaží svým klientům nabízet funkční produkty, které mohou využít na úplné maximum. Proto u nejvyššího tarifu nabízí i neomezené pojistné limity, se kterými se nemusí klienti bát, že by jim na úhradu léčebných výloh nestačily finance. Cestovní pojištění od Allianz je vhodné hlavně pro klienty, kteří hledají produkt, který je ochrání před veškerými riziky, kamkoliv zrovna vyrazí. V tomto ohledu ho ocení spíše ti, kteří vyráží na delší a náročnější cesty, kde se jim budou hodit vyšší limity.

Generali Česká Pojišťovna

Pokud budete hledat jednu z nejstarších pojišťoven u nás, bude to právě Generali Česká pojišťovna, které se podařilo vybudovat si opravdu silnou základnu klientů. Těm nabízí širokou škálu pojišťovacích produktů, včetně cestovního pojištění. Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna se dělí do tří tarifů Start, Standard a Exlusive. Pro většinu cestovatelů bude nejlepším řešením sjednání varianty Standard, kde mohou využít pojistný limit do 25 milionů Kč, který se vyrovná nabídce většiny tuzemských pojišťoven. Balíček obsahuje také pojištění proti Covid-19, zásah horské služby či akutní zubní ošetření.

Pro náročné klienty je pak určená varianta Exclusive, u které je limit stanovený na 100 milionů Kč - ten vám nabídne většina větších pojišťoven. Navíc je hrazený i pobyt v nemocnici, a to včetně hospitalizace ve spojitosti s Covid-19, či nadstandardní asistenční a právní služby. Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna je hodnoceno jako jedno z nejkomplexnějších produktů na trhu, díky čemuž ho mohou využít téměř všichni cestovatelé. Klienty je ceněn hlavně přístup pojišťovny a nabídky připojištění, které nejsou u některých pojišťoven dostupné.

Jedním z největších kladů je nabídka tří tarifů, které jsou rozděleny tak, že si mezi nimi vyberou méně, ale i velmi nároční klienti. Ty zaručeně potěší i sleva za sjednání pojištění online. Velkým plusem je i zahrnutí ošetření u zubního lékaře do všech tarifů, a také vysoký limit začínající na částce 20 000 Kč - některé pojišťovny nabízí pouze pár tisíc korun. Generali Česká pojišťovna nabízí cestovní pojištění, které dokáže vyhovět téměř každému. Kromě toho dokáže překvapit i připojištěními, které u jiné pojišťovny jen tak nenajdete - velmi oblíbená je například mezi chovateli domácích mazlíčků.

AXA Pojišťovna

Mezi jedny z nejstarších poskytovatelů cestovního pojištění se řadí právě pojišťovna AXA, která má ve své nabídce, podobně jako většina pojišťoven, tři varianty pojištění, ze kterých si vybere téměř každý. V nabídce AXA můžete najít hned tři tarify rozdělené na Reference, Komfort a Excelent. Nejmenší očekávání lze vkládat do první zmíněné varianty, která je určená pro krytí jen krátkých cest do zahraničí - neobsahuje tedy žádná připojištění. Od zvoleného tarifu se liší i výše limitů, přičemž ten nejvyšší nabízí tarif Excelent. U něj je pojistný limit pro léčebné výlohy stanovený na 500 milionů Kč - v porovnání s konkurencí se jedná o jeden z největších tarifů, pokud tedy nepočítáme neomezené tarify. V souvislosti s tím nabízí dalších 25 milionů Kč pro léčbu onemocnění Covid-19.

Samotnými odborníky je pojišťovna AXA hodnocena poměrně kladně, a to hlavně díky své nabídce produktů, která se sice nějak nevymyká, ale dokáže pokrýt téměř veškerá rizika. Pojišťovna AXA nabízí klasické cestovní pojištění, u kterého se snaží klienty lákat hlavně na vysoké pojistné krytí. To je u léčebných výloh stanoveno na 500 milionů Kč, které hravě pokryjí i opravdu vážná zranění či dlouhodobou hospitalizaci. Cestovní pojištění od AXA se hodí hlavně pro klienty, kteří si vystačí s již ověřeným průměrem. V tomto ohledu jsou ohlasy klientů poměrně pozitivní, přičemž velká pozornost je věnována právě jednoduchosti pojištění.

Kooperativa Pojišťovna

Kooperativa se na českém trhu drží již pěknou řádku let, což se projevilo i na její nabídce pojištění. Ta je mnohem širší než dříve, díky čemuž v ní lze narazit i na cestovní pojištění s celou řadou připojištění, které u jiných pojišťoven jen tak nenajdete. Kooperativa nabízí dva tarify Klasik a Plus, které obsahují téměř všechna krytí, od úhrady léčebných výloh až po úrazové pojištění - jediný rozdíl mezi nimi je v pojistném plnění. Nízký není ani pojistný limit u léčebných výloh, ten je u nejvyššího tarifu stanovený na standardních 100 milionů Kč. Kromě toho nabízí i nonstop asistenční služby, které můžete využít doslova kdykoliv.

Mezi veřejností je ceněná především široká nabídka připojištění, se kterým je možné během cestování řešit méně zmiňované problémy. Za zmínku stojí například krátkodobé pojištění domácnosti, které se o vaše obydlí postará, zatímco vy si budete užívat zasloužený odpočinek na dovolené. Jak již bylo zmíněno, Kooperativa má největší výhodu v nabídce připojištění, které se vztahuje na celou řadu rizik. Mezi ně řadí i pojištění proti Covidu-19, kdy svým klientům nabízí proplacení léčebných výloh či dobu strávenou v karanténě.

Jestliže hledáte pojištění, které vám nabídne kromě klasického krytí i další zajímavá připojištění, je pro vás Kooperativa jasná volba. Na druhou stranu je nutné sundat si růžové brýle a pečlivě pročítat podmínky jednotlivých krytí, které nemusí být vždy tak jednoznačné, jak by se mohlo na první pohled zdát.

Další pojišťovny

• Direct: Nabízí zajímavý balíček, který však obsahuje pouze základní krytí. Na druhou stranu si zde můžete sjednat další připojištění, včetně právní asistence a rizikových sportů. Oproti jiným pojišťovnám se tak nemusíte spoléhat na předem namixované tarify, ale můžete si vytvořit cestovní pojištění na míru.
• Union: Láka na neomezené limity léčebných výloh už v základu. V ceně je také úrazové pojištění, což není u všech pojišťoven samozřejmostí. Výhodou je široká nabídka připojištění, včetně pokrytí pro mazlíčky či adrenalinové sporty. Na druhou stranu kompletní ochranu získáte pouze u nejvyššího tarifu, přičemž nižší tarify nabízejí nízké pojistné limity u některých důležitých připojištění.
• UNIQA: Je vhodné pro ty, kteří hledají vysoké limity krytí a nonstop asistenční služby i v základních variantách. K dispozici máte čtyři tarify s limity od 5 do 25 milionů korun. Plusem je též krytí akutního zubního ošetření a chronických onemocnění. Pokud máte děti, určitě oceníte 50% rodinnou slevu. Na druhou stranu úrazové pojištění, pojištění zavazadel a odpovědnosti platí až od vyšších tarifů. Minusem jsou také nízké pojistné limity.

Jak vybrat cestovní pojištění

Samotná cena by určitě neměla být tím hlavním kritériem. Podstatné je především to, co všechno je z pojištění hrazeno, tedy rozsah krytí, a pojistné limity, což jsou maximální částky proplácené pojišťovnou. Pokud si představíme situace, které nás při cestách mohou potkat, a zároveň si porovnáme ceny, je zřejmé, že klíčovým faktorem by měly být právě pojistné limity. Samozřejmě záleží na tom, na jak dlouho odjíždíme a které aktivity chceme během svých cest provozovat.

Pokud chcete správně porovnat nabídky pojišťoven, určete si nejdříve své potřeby. Zjistěte si o dané zemi co nejvíce informací, pak si dle toho nastavte potřebné limity. Nejčastějších chyb, kterých se můžete dopustit, je více. Může to být nedostatečná výše krytí léčebných výloh, nepokrytí rizikových sportů, dále třeba nepřipojištění zrušení cesty, podcenění a neuzavření si odpovědnosti za škody a také nezohlednění specifických potřeb pro děti.

Tipy a triky pro výběr cestovního pojištění

• Srovnávače online: Využijte online srovnávače cestovního pojištění, které vám pomohou rychle porovnat nabídky různých pojišťoven.
• Dlouhodobé pojištění: Cestujete často? Zvažte dlouhodobé cestovní pojištění, které platí celý rok a na libovolný počet cest.
• Pojištění na poslední chvíli: Většina pojišťoven umožňuje zřídit pojistku online, a to včetně případů, kdy jste na dovolenou již vyrazili. Pojištění obvykle začíná platit od chvíle provedení platby.
• Řiďte se vzdáleností: Plánujete při svých cestách navštívit více zemí? Při vyplňování pojistky se řiďte tou nejvzdálenější. Všechny ostatní státy budou do pojištění automaticky zahrnuty také.

Zkušenosti klientů a diskuze

Zde jsou některé zkušenosti a doporučení od klientů různých pojišťoven:

• AXA: Někteří klienti chválí rychlé vyřízení a proplacení, jiní si stěžují na zdlouhavý proces a komplikace s dokumenty.
• ČSOB: Klienti jsou spokojeni s flexibilitou a možností individuálního nastavení pojištění.
• Generali: Pozitivní ohlasy na komplexnost pojištění a širokou nabídku připojištění.
• Kooperativa: Ceněna široká nabídka připojištění, ale je nutné pečlivě číst podmínky.
• Slavia: Někteří klienti měli problémy s rychlostí vyřízení, ale po urgenci se situace zlepšila.

Důležité upozornění: Zkušenosti se mohou lišit, a proto je vždy důležité pečlivě pročíst podmínky a vybrat pojištění, které nejlépe odpovídá vašim individuálním potřebám.

Závěr

Výběr správného cestovního pojištění je klíčový pro bezstarostnou dovolenou. Nezapomeňte zohlednit své individuální potřeby, destinaci, plánované aktivity a pečlivě pročíst podmínky pojištění. S kvalitním cestovním pojištěním si můžete užívat cestování bez obav.