Cestovní pojištění obvykle uznávají i nejzarputilejší odpůrci pojišťovacího byznysu, a to zejména kvůli krytí finančních následků zdravotních rizik, která jsou základním pilířem zmíněného produktu. Ať už vyrážíte na víkendový výlet, lyžovačku nebo dlouhodobou cestu do exotiky, cestovní pojištění je základním kamenem klidné cesty. Od krytí léčebných výloh přes odpovědnost za škodu až po storno zájezdu nebo zpoždění letu - správně zvolené pojištění vám může ušetřit tisíce korun a hlavně starosti.
Dodnes se najde značná část turistů, která při svých zahraničních toulkách spoléhá pouze na kartičku své zdravotní pojišťovny neboli Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). Název i hvězdný symbol Evropské unie možná evokují stejné podmínky po celém společenství, nenechte se však tímto zdáním zmást. Ačkoliv teorie praví, že členství v Unii zaručuje našim občanům při pobytu v jiné členské zemi právo na stejnou péči, jako mají tamní občané, praxe se od tohoto tvrzení poněkud odchyluje.
Prvním zásadním rozdílem je skutečnost, že úhrada nákladů probíhá pouze mezi institucemi, jež jsou financovány z veřejných zdrojů - což pro českého turistu znamená, že s modrou kartičkou v ruce se může nechat ošetřit jen ve veřejných zdravotnických zařízeních, a nikoliv v ordinacích privátních lékařů či soukromých nemocnicích. Druhé omezení je finanční povahy a vztahuje se na limit proplácené částky. České zdravotní pojišťovny totiž hradí náklady na ošetření pouze do takové výše, kolik by totožná péče stála na území České republiky.
V čem tkví další nevýhody krytí zdravotní péče pouze z prostředků veřejného zdravotního pojištění? Jmenujme například spoluúčast pacientů řídící se pravidly dané země či absenci úhrady nákladů na transport zpět do vlasti.
Stále váháte, zda stojí za to vynaložit pár stokorun na cestovní pojištění? O významu cestovního pojištění, především pak o jeho základní složce léčebných výloh, tedy není pochyb. Podle jakých kritérií si však vybrat tu nejvhodnější nabídku? Váš pohled by rozhodně neměl spočinout pouze na ceně za pojistnou službu, ale zejména na rozsahu krytí (co všechno je z pojištění hrazeno) a pojistných limitech (maximální částky proplácené pojišťovnou).
Právě limity bývají klíčovým faktorem určujícím kvalitu daného produktu, neboť není tajemstvím, že v zahraničí bývají ceny lékařského ošetření daleko vyšší než u nás. Jaké limity se dají označit za dostatečné? V prvé řadě záleží na aktivitách, které se chystáte za hranicemi provozovat. Jste-li náruživí vyznavači sportovních aktivit, vyplatí se limit navýšit, dále by se měl odvíjet také od cenové hladiny vaší zamýšlené destinace.
Pokud si takzvaně vytáhnete „černého Petra“ a v průběhu pobytu budete nuceni lékařskou pomoc skutečně vyhledat, může nastat situace, že po vás bude tamější zdravotnické zařízení požadovat platbu v hotovosti i přesto, že je smluvním partnerem příslušné pojišťovny a vy máte řádně uzavřeno cestovní pojištění. Nelekejte se, za poskytnuté služby nebudete platit duplicitně, pojišťovna vám takto vynaložené prostředky zpětně proplatí.
Kromě zdravotních potíží vás na dovolené mohou potkat i nepříjemná překvapení z jiného soudku, například navštíví-li váš hotelový pokoj zloději či se při dovádění v bazénu nešťastně střetnete s jinou osobou a způsobíte jí újmu na zdraví. Abyste nemuseli řešit ochranu před každou takovou situací jednotlivě, nabízejí pojišťovny takzvané balíčky - tedy několik typů pojistného krytí v rámci jednoho produktu. Jaké složky tyto rozšířené varianty cestovního pojištění obsahují?
Z uvedených typů pojištění byste určitě neměli vynechat pojištění odpovědnosti, obzvláště pokud cestujete s dětmi nebo domácími mazlíčky. Krytí se vztahuje na újmy na zdraví i škody na majetku a u většiny pojišťoven z něj lze hradit i případnou náhradu ušlého zisku či snížení společenského uplatnění poškozené osoby. Neméně důležitou složkou je také pojištění zavazadel. To platí nejen v případě, že jsou poškozené, ztracené či zcela zničené, ale většinou z něj lze uhradit i škody na věcech osobní potřeby. U tohoto doplňku pouze mějte na paměti, že za škody způsobené během přepravy neodpovídá pojišťovna, ale samotný přepravce.
Nejste-li 100% zdrávi, zvážit byste měli i pojištění stornovacích poplatků. Trendem posledních let je rozšíření ochrany zrušení zájezdu z jiných než zdravotních důvodů - například kvůli významnější škodě na majetku či nečekané výpovědi ze zaměstnání. Naopak u nabízeného úrazového pojištění je dobré si uvědomit, zda stejná rizika nemáte pokryta již v rámci jiného produktu, typicky životního pojištění. Pokud tomu tak je, není nutné jej přidávat i do pojištění cestovního.
Cestovní pojištění je sice jednoznačně užitečným pomocníkem v prevenci následků škod při poznávání nových míst, nicméně má také své „mouchy“ v podobě situací, na které se pojistné krytí nevztahuje. Běžní turisté, pro které je pobyt v cizině téměř svátkem či do zahraničí vycestují párkrát do roka, si obvykle uzavírají cestovní pojištění pouze na dobu, kterou za hranicemi skutečně stráví.
Když jsme začínali cestovat, pojištění jsme moc neřešili. Říkali jsme si, že kartička pojištěnce stačí. No… nestačí. 😊 Jakmile jsme vyrazili mimo EU, došlo nám, že cestovní pojištění je základ. Cestujte bezpečně a nezapomeňte, že pojištění je sice něco, co nechcete nikdy využít, ale když přijde na věc, budete za něj vděční.
EHIC (Evropský průkaz zdravotního pojištění) vám kryje náklady na akutní ošetření, které nelze odložit do vašeho návratu domů. Umožňuje čerpat zdravotní péči v zemích EU, EHP a dalších smluvních státech, stejně jako místní obyvatelé. To znamená, že pokud je určitý zákrok v dané zemi zpoplatněný i pro místní, budete muset platit stejnou částku.
Nejspíš si říkáte, že nepotřebujete žádný nadstandard a stačí vám ošetření stejné jako pro místní. Ale třeba ve Francii musíte zaplatit spoluúčast 30% v případě ošetření i hospitalizace a následně si požádat o proplacení u své pojišťovny. Nakonec vás tedy ošetření nic moc nestojí, ale kdo má u sebe přebytečné tisíce na proplacení spoluúčasti?
Co vám ale EIHC nikdy nekryje, jsou plánované operace, neakutní ošetření, zásah horské služby v lyžařských střediscích, převoz do ČR a samozřejmě ani pojištění zavazadel či odcizení majetku.
Kde všude vám kartička platí?
- v zemích Evropské unie
- v zemích EHP: Island, Lichtenštejnsko, Norsko
- ve Švýcarsku, v Severní Makedonii, v Srbsku
Pokud chcete mít větší jistotu, klid na duši, neplatit zbytečně spoluúčast a pojistit si i ostatní věci, než léčebné výlohy, nebo vyrážíte mimo výše zmíněné země nezbývá nic jiného, než si zřídit cestovní pojištění.
Evropský průkaz zdravotního pojištění
Varianty cestovního pojištění AXA
AXA nabízí cestovní pojištění ve třech různých variantách, které se liší rozsahem krytí a přidanými benefity, jako např. pojištění zavazadel.
AXA Reference
Základní varianta AXA Reference zahrnuje pouze léčebné výlohy, a to pouze do výše 2 500 000 Kč. Pokud máte pojištění ke kartě za pár korun měsíčně, bude nejspíš dost podobné. Tohle pojištění bychom volili pouze na kratší výlety za hranice ČR.
Už i u tohoto pojištění máte krytý zásah horské služby. Pokud ale jedete lyžovat, doporučujeme spíše zvolit vyšší verzi, protože jen zásah vrtulníku může stát stovky tisíc a limit se vám rychle ztenčí. Navíc nemáte pojištění odpovědnosti, kdybyste náhodu ublížili někomu jinému.
AXA Komfort
Střední varianta AXA Komfort má už limit krytí 10 000 000 Kč. Obsahuje v sobě navíc i pojištění odpovědnosti, úrazové pojištění či pojištění zavazadel, což z něj dělá skvělou volbu pro většinu cest, kde se chcete cítit dostatečně chráněni bez zbytečného přeplácení za služby, které možná nevyužijete.
AXA Excellence
Nejkomplexnější varianta AXA Excellence vám nabídne limit krytí 500 000 000 Kč. Navíc v něm budete mít vychytávky jako pojištění zmeškání letu, doktora na telefonu apod. Samozřejmě také budete mít limity pro všechny limity oproti verzi komfort navýšené - třeba na zavazadla budete mít krytí až 60 000 Kč, oproti verzi Komfort. Je už tedy na vás, zda si chcete za tyto věci připlatit, nebo vám vystačí verze Komfort.
Varianty cestovního pojištění od AXA
Jednorázové nebo celoroční pojištění AXA?
Pokud plánujete během roku podniknout více cest za hranice, může být výhodnější zvolit celoroční pojištění s opakovanými výjezdy. Toto pojištění obvykle umožňuje neomezený počet cest, přičemž každá jednotlivá cesta může trvat maximálně 90 dní. Sjednání takového pojištění většinou zahrnuje konzultaci s pojišťovnou, která se doptá na limity krytí, cílové destinace a další potřeby.
Pokud plánujete cestu delší než 90 dní, i tak se můžete u AXA pojistit. Je potřeba zvolit jednorázové pojištění, které lze sjednat na 1 až 365 dní podle potřeby.
I při jednorázovém nebo celoročním pojištění platí, že pokud se v zahraničí ocitnete v situaci, která objektivně brání návratu (např. hospitalizace, stávka dopravce či živelní katastrofa), pojištění se automaticky prodlužuje na dobu nezbytnou pro váš návrat do ČR.
Možnosti připojištění
Při sjednávání cestovního pojištění můžete zvolit řadu připojištění, která rozšíří vaše krytí o specifické situace:
- Autoasistence: Kryje náklady spojené s opravou či převozem během cesty vlastním vozidlem.
- Pojištění půjčeného vozidla: Kryje spoluúčast na škodě způsobené na půjčeném vozidle až do výše 30 000 Kč.
- Pojištění storna zájezdu nebo letenky: Umožňuje vám pokrýt náklady při zrušení cesty ze závažných důvodů (př. nemoc).
- Pojištění „Drink povolen“: Kryje vás, pokud nastane problém a vy nadýcháte do 0,8 ‰, budete stále kryti. Hodí se, pokud si na sjezdovce rádi dáte aperol či bombardino.
- Pojištění rizikových sportů: Zahrnuje aktivity jako canyoning do stupně obtížnosti C3, ziplining, freeride, bungee jumping, skialpinismus, surfing apod.
- Zpoždění letu nebo zavazadel: Pokud je let zpožděn o více než 6 hodin, máte nárok na kompenzaci 500 Kč za každou hodinu (až do 10 000 Kč). Pokud se takto zpozdí zavazadla, dostanete jednorázově 5 000 Kč.
- Připojištění domácích mazlíčků: Pokrývá náklady na urgentní léčbu mazlíčka v zahraničí až do výše 30 000 Kč.
- Manuální práce: Hodí se pro ty, kteří si jedou do zahraničí vydělat prací, byť to je jen sbírání ovoce.
V čem se AXA cestovní pojištění líbí?
Pokud už jste někdy museli řešit pojistnou událost, víte, jak důležité je mít pojištění u pojišťovny, která s vámi rychle komunikuje a rychle a kladně vyřizuje. A to pro nás v obou případech, kdy jsme museli pojištění využít, AXA byla.
Cestovní pojištění k platební kartě
Představte si život, kdy můžete kdykoliv spontánně vycestovat, aniž byste se museli starat o pojistku na cesty. Cestovní pojištění k platební kartě tuto svobodu umožňuje, tudíž vašemu rozletu nemusí stát nic v cestě. Je však tento typ pojištění bezpečný? Posvítili jsme si na to, v čem vám může cestovní pojištění ke kartě na dovolené pomoct, a jaká rizika jsou s ním naopak spojena.
Ne vždy je pobyt v cizině pod patronátem vhodného cestovního pojištění. Představte si, že vás partner ve čtvrtek odpoledne překvapí eurovíkendem v Paříži. Tadá, odlétá se už v pátek! Kvůli spontánnosti nápadu a rychlé přípravě zavazadla si nemusíte na cestovní pojištění ani vzpomenout.
Zvrtnout se může i procházka po Jeseníkách, kdy omylem překročíte polskou hranici, při chůzi se zraníte a budou vás odvážet do zahraniční nemocnice.
Cestovní pojištění k platební kartě je zkrátka užitečným pomocníkem, jak vyzrát na zapomnětlivost před odjezdem do ciziny. Jako benefit k platební či kreditní kartě ji nabízí mnohé banky na trhu. Je buď zpoplatněné celoročním poplatkem, či je zcela zdarma.
Výhody cestovního pojištění k platební kartě
Tento typ pojištění se vyplatí lidem, kteří se chtějí zbavit starostí při přípravě na dovolenou. Nemusí před odjezdem myslet na to, že je nutné se pojistit. Díky pojištění ke kartě se rovněž snižuje riziko komplikací při pojišťování. Klient se nemusí strachovat, že se například vlivem pozdní či chybné platby cestovní pojištění neuzavře ještě před jeho odjezdem.
Mnohé banky toto pojištění nabízí za velmi nízkou cenu, či dokonce zcela zdarma. Klient za ně obvykle zaplatí mnohem méně, než za klasické celoroční pojištění.
Nevýhody cestovního pojištění k platební kartě
Zatímco bankéři pějí ódy na výhodnost tohoto produktu, pojistní specialisté jsou s jeho vychvalováním opatrnější. Smyslem cestovního pojištění totiž není nejvýhodnější cena, ale především kvalitní pojistná ochrana a dostatečné limity krytí. Ty můžou u tohoto typu pojištění poněkud pokulhávat. Na jaké nevýhody si u tohoto typu pojištění dát pozor?
- Nedostatečné krytí léčebných výloh: Zvláště velmi levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá vykompenzováno nižšími pojistnými limity. Mnohé z nich nabízí krytí léčebných výloh pouze v rámci 1 až 2 milionů korun, což je částka, která může být v případě závažných zdravotních komplikací snadno překročena. Toto se velmi často stává např. u dovolených v USA, kde typicky potřebujete pojištění léčebných výloh v minimální výši 3 milionů korun, ideálně pak 5 milionů korun. Pojištění odpovědnosti za škodu za nejméně 1 milion korun.
- Cestovní pojištění k platební kartě není flexibilní: Cestovatel by měl cestovní pojištění sjednávat s ohledem na typ své cesty. Jestliže pojede v zimě lyžovat do hor, zřejmě zvolí pojištění, zahrnující zásah horské služby, a pokud má drahé lyže, pravděpodobně sáhne i po pojištění zavazadel. Jiný typ pojistky zvolí tehdy, když pojede s batůžkem na jeden den na adventní trhy do Vídně. Cestovní pojištění k platební kartě má nevýhodu v tom, že má klient po celý rok ten stejný typ pojistky, která nemusí být vyhovující na všechny typy pobytů v cizině.
- Ne vždy pojištění k platební kartě plně využijete: Jen malé procento lidí pobývá v cizině velkou část roku, či vyráží do zahraničí každý měsíc. Dle našich interních statistik se průměrná délka letní dovolené pohybuje v rozsahu 7-8 dní, přičemž v průběhu roku lidé vyrážejí spíše na eurovíkendy a kratší pobyty. Všeobecně se dá říct, že pokud klient odjíždí do zahraničí jednou či dvakrát za rok na kratší dobu, vyšlo by jej levněji klasické krátkodobé pojištění.
Porovnání cestovního pojištění k platebním kartám od různých bank
Jaké nabídky ke kartám banky nabízí a kolik za ně zaplatíte? Pro představu o ceně a limitech krytí uvádíme příklady bank, které umožňují sjednat cestovní pojištění k platební kartě.
Tabulka srovnání cestovního pojištění k platebním kartám od různých bank:
| Banka | Produkt | Pojištění léčebných výloh | Poplatek za vedení |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | Pojištění pro jednotlivce | 3 000 000 Kč | 540 Kč/rok |
| ČSOB | Pojištění Classic | 1 500 000 Kč | 500 Kč/rok |
| Equa bank | Pojištění pro jednotlivce | 1 700 000 Kč | 49 Kč/měsíc |
| Fio bank | Pojištění Standard | 2 000 000 Kč | 25 Kč/měsíc |
| Komerční banka | Embosovaná karta | 1 000 000 Kč | V ceně účtu |
| mBank | Osobní cestovní pojištění | 1 000 000 Kč | 35 Kč/měsíc |
| Moneta Money Bank | Komfort, rodinný program | 10 000 000 Kč, pro každou položku 1 700 000 Kč | zdarma ke kartám MasterCard Gold, MasterCard stříbrná, MasterCard Business Premium |
| Raiffeisenbank | Cestovní pojištění | 2 000 000 Kč | 89 Kč/měsíc |
| UniCredit Bank | Travel Basic | 2 000 000 Kč - 5 000 000 Kč | 25 Kč/měsíc |
Jak vidíme, ceny za pojištění jsou velmi příznivé, ovšem limity krytí léčebných výloh nejsou nikterak ohromující, nemusí tedy stačit pro všechny typy cest. Ideálním limitem krytí je částka alespoň 5 milionů Kč.
Je výhodnější pořídit si cestovní pojištění ke kartě nebo celoroční cestovní pojištění?
Cenově vychází pojištění ke kartě výrazně levněji. Cena klasického celoročního pojištění se běžně pohybuje mezi 1000 až 3000 Kč za rok, v případě vyšších limitů krytí i v dražších cenových relacích. Pojištění ke kartě může klientovi ušetřit klidně i 80 % běžné ceny.
Ovšem stojí tato úspora za to? Kvůli nižším pojistným limitům se můžou výdaje za léčení snadno přehoupnout nad tyto částky, a cestovatel musí ze své kapsy doplácet statisíce, v horším případě i miliony korun.
Z hlediska kvality se tedy více vyplatí klasické cestovní pojištění s limitem léčebných výloh alespoň ve výši 5 milionů korun.
Zanechat komentář