Provází-li vás životem nějaké chronické onemocnění? Pak musíte při výběru cestovního pojištění postupovat velmi pečlivě. Podívejte se, jak na to.
Pokud vás provázejí chronická onemocnění, je zcela určitě namístě před cestou do zahraničí myslet na pojistnou ochranu. Chronická onemocnění představují jedno z největších rizik, která se v cizině můžou projevit.
Co potřebujete vědět o cestovním pojištění?
- Stačí párkrát kliknout myší: Z pohodlí domova si porovnáte ceny i podmínky různých produktů na trhu a najdete si ten nejvýhodnější.
- Žádné zbytečné papírování: Smlouvu uzavřete a podepíšete jednoduše přes internet. Zabere vám to přibližně 2 minuty a máte hotovo.
Cestovní pojištění do zahraničí pro chronicky nemocné
U osob, které mají některé z chronických onemocnění, je většinou možné cestovní pojištění sjednat pouze v případě, že v posledních 6 až 12 měsících byl jejich stav stabilizovaný. Některé pojišťovny mají ovšem chronická onemocnění automaticky ve výlukách - tím pádem jsou tedy nepojistitelná, cestovní pojištění se na ně nevztahuje a případná léčba z něj nebude uhrazena.
Určitě není dobré svůj skutečný zdravotní stav ohledně chronického onemocnění zamlčovat. Je sice několik pojišťoven, které mají chronické nemoci zařazené do výluk, na trhu ovšem najdete i takové, které vám nabídnou možná řešení.
Chronická onemocnění a stabilizovaná chronická onemocnění
Co znamená chronická nemoc
Chronická nemoc je nemoc trvající dlouhodobě, vlekle nebo je dokonce trvalého rázu, nelze ji plně vyléčit, a její původ je buď vrozený (různé vady, metabolické poruchy) nebo získaný v průběhu života (nádory a záněty). Chronické nemoci mohou, ale také nemusí, negativně ovlivňovat každodenní život. Některé nemoci mohou vyžadovat pravidelné užívání léků (např. aplikace inzulínu), speciální dietu, používání pomůcek apod.
Pro definici chronického onemocnění bývá podstatné, že došlo k jeho diagnostikování.
Mezi chronické nemoci patří zejména:
- srdeční choroby
- mozkové mrtvice
- cukrovka (diabetes)
- nemocí dýchacích cest
- tyreoiditidu (chronický autoimunitní zánět štítné žlázy)
- rakovina
- Crohnova choroba
- roztroušená skleróza
- epilepsie
- Alzheimerova choroba
- kožní nemoci (atopický ekzém, lupénka)
- celiakie (alergie na lepek)
- neurodegenerativní onemocnění (např.
Podobný postup jako u chronických nemocí je aplikován také v době léčby po nemoci (infarkt) či úrazu (vážný úraz páteře, hlavy apod.), dokud není onemocnění či zdravotní stav považováno za ustálený a cestování do zahraničí pro pacienta nepředstavuje žádné riziko.
Stabilizované chronické onemocnění
Jedná se o onemocnění, které existovalo před sjednáním cestovního pojištění, ale zdravotní stav pojištěného se v průběhu 6 až 12 měsíců před počátkem cestovního pojištění nezměnil. Stabilizované chronické onemocnění bývá většinou kryté v základním cestovním pojištění, na rozdíl od toho chronického.
Když se řekne stabilizovaná chronická nemoc, myslí se tím stav, který po dobu 6 až 12 měsíců nevyžadoval žádný lékařský zásah související s léčbou dané nemoci, nemocný nebyl hospitalizován, nedošlo k zásadní změně léčby a nic nenasvědčuje tomu, že by se to mělo v blízké budoucnosti změnit. Za hospitalizaci také není považován pobyt v lázních.
V tomto případě se jedná například o běžná onemocnění dýchacích cest bez vážných komplikací (např. astma).
Pojišťovna by tedy u stabilizovaného chronického onemocnění měla uhradit náklady i pro případ jeho náhlého a nečekaného zhoršení při pobytu za hranicemi.
Pokud pojišťovna uzná stabilizovaný stav osoby s chronickou nemocí a pojistí jej, pak by měla uhradit veškeré léčebné náklady i v případě, že by v průběhu pobytu v cizině došlo k náhlému a nečekanému zhoršení chronického onemocnění.
Cestovní pojištění u pacientů s IBD onemocněním, JUDr. Michal Sýkora
Přehled krytí chronických onemocnění u jednotlivých pojišťoven
Níže naleznete přehled, jak se jednotlivé pojišťovny staví k možnosti sjednání připojištění chronického onemocnění a krytí stabilizovaných chronických onemocnění.
| Pojišťovna | Možnost sjednání připojištění chronického onemocnění | Krytí stabilizovaných chronických onemocnění |
|---|---|---|
| Allianz | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 9 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
| AXA Assistance | ANO - pouze ve variantě Excelent | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 12 měsíců nezměnil, tedy nebyl např. hospitalizován, či nebyly upraveny dávky léků (včetně snížení medikace), pak je možné sjednat pojištění |
| Colonnade | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 6 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
| ČSOB Pojišťovna | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 12 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
| VZP | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 6 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
| Slavia | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 12 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
| SV pojišťovna | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 12 měsíců nezměnil, tedy nebyl např. hospitalizován, či nebyly upraveny dávky léků (včetně snížení medikace), pak je možné sjednat pojištění |
| TOP | NE - nepojistitelné | NE - nepojistitelné |
| UNIQA | NE - nepojistitelné | ANO - Pokud se klient léčí s chronickým onemocněním a jeho zdravotní stav se za posledních 12 měsíců nezměnil, tedy nebyl hospitalizován, či nebyly navýšeny dávky léků, pak je možné sjednat pojištění. |
Zdroj: smluvní a předsmluvní dokumentace pojišťoven; aktualizováno 24. 2. 2025.
Co pojišťovny chronicky nemocným z cestovního pojištění nezaplatí?
I když trpíte chronickým onemocněním, můžete si klasické cestovní pojištění sjednat. Musíte ovšem počítat s tím, že vám pojišťovna neuhradí náklady na lékařskou péči spojené s vaším onemocněním. Plnění se tedy dočkáte pouze v případě nemoci či úrazu, které nesouvisí s onemocněním.
Respektive osoba chronicky nemocná si může sjednat běžné cestovní pojištění. Pokud by však při pobytu v zahraniční potřebovala lékařskou pomoc z důvodu této nemoci, pojišťovna tyto náklady neproplatí. Pojišťovna proplatí pouze náklady na léčbu nemoci či úrazu, které s chronickou nemocí nesouvisí.
Kdyby však chronická nemoc vyvolala záchvat v momentě, kdy nemocný například řídí motorové vozidlo a došlo k dopravní nehodě, může pojišťovna odmítnout nebo alespoň pokrátit pojistné plnění.
Jak si vybrat pojištění v případě chronické nemoci?
Osoby s chronickým onemocněním by měly výběru cestovního pojištění věnovat daleko větší pozornost s ohledem na jejich zdravotní stav.
Trpíte-li chronickou nemocí a plánujete cestu do zahraničí, vaše první kroky by měly před každou cestou směřovat nejprve k ošetřujícímu lékaři. Ten zná váš zdravotní stav z dlouhodobého hlediska nejlépe. Zároveň by měl dle uvážení provést všechna potřebná vyšetření, jejichž cílem je prověření aktuálního stavu. Uzná-li lékař zdravotní stav chronicky nemocné osoby v pořádku, vystaví jí potvrzení o dlouhodobě stabilizovaném zdravotním stavu.
Nejdříve navštivte svého ošetřujícího lékaře, který by měl ověřit váš aktuální zdravotní stav. Pokud ho shledá jako stabilizovaný, vystaví vám odpovídající potvrzení.
Součástí lékařské zprávy by měl být rovněž seznam všech diagnóz včetně léků, které nemocný pravidelně užívá, jejich složení a dávkování.
Před výběrem cestovního pojištění si zjistěte, jak se k chronickým nemocem vybraná pojišťovna staví, a jaké možnosti vám nabízí. Dlouhodobě léčená onemocnění vám můžou v cizině způsobit spoustu komplikací - nejen po stránce zdravotní, ale také administrativní.
Zamlčovat skutečný zdravotní stav a zatajovat chronické onemocnění rozhodně není správné řešení. Sice existují pojišťovny, které chronické onemocnění řadí mezi výluky, některé však nabízí řešení.
U pacientů s chronickým onemocněním je výběr cestovního pojištění o něco složitější. Vyznat se v pojistných podmínkách jednotlivých pojišťoven může být oříšek.
Zanechat komentář