Cestovní pojištění Česká spořitelna: Varianta B a její podmínky

V dnešním článku se zaměříme na cestovní pojištění nabízené bankami, konkrétně na cestovní pojistky, které nabízejí jako doplňkovou službu k debetním a kreditním kartám. Cestovní pojištění je jednou ze základních věcí, kterou byste měli při vycestování za hranice zvážit.

Banka vs. pojišťovna. Například rozsah připojištění se ale od pojištění, které nabízejí pojišťovny, příliš neliší. Rozdíl je pouze v tom, že zatímco většina pojišťoven umožňuje vybírat pojištění s různým rozsahem pojistného krytí, pojistky k platebním kartám bývají poskládané jako balíčky.

Cestovní pojištění k platební kartě

Cestovní pojištění k platební kartě má blíž k celoroční než ke krátkodobé cestovní pojistce. Prostřednictvím karty se totiž nepojišťují pouze jednotlivé výjezdy. Pojistka platí celý rok a pojistné se strhává (pokud není ke kartě zdarma) nejčastěji měsíčně. Vedle léčebných výloh nejčastěji kryjí také připojištění úrazu, pojištění odpovědnosti, pojištění zavazadel, právní ochranu nebo pojištění storna.

Výhodou pojištění k debetní nebo kreditní kartě pak může být o něco snazší orientace v některých podmínkách. Například není nutné přemýšlet, jestli vám bude stačit pojištění s územní platností pro Evropu nebo raději sáhnete po pojistce platné ve všech zemích světa. Pojištění ke kartám lze totiž využít všude po světě. Přehlednější jsou bankovní pojistky také pro sportovce - běžně zahrnují všechny rekreační sporty a velká většina nedává do výluk ani sporty rizikové.

Některé pojistky ke kartám (většinou k prémiovým) automaticky kryjí i rodinné příslušníky. Další nabízejí možnost rodinný balíček přikoupit.

Limity pojistného plnění

V čem cestovní pojistky k platebním kartám naopak zaostávají, jsou pojistné limity - maximální sumy, kterou za vás pojišťovna zaplatí. Pojistné limity pro léčebné výlohy zde bývají podstatně nižší, často kolem jednoho až tří milionů korun. Každý proto musí zvážit, jestli jsou pro něj nabízené limity dostatečné.

S nižšími sumami je potřeba počítat také u dalších připojištění - podrobně si je můžete prohlédnout v přehledu níž. „Limit na léčebné výlohy jsou jen jedna strana mince. Druhou je limit na pojištění odpovědnosti. Nejvyšší soud stanovil hodnotu lidského života na přibližně deset milionů korun. Pokud cestujete s rodinou, měli byste se zajímat i o to, jestli se pojistné limity vztahují na každého zvlášť, nebo platí pro všechny.

Cestovní pojištění k platebním kartám. Kolik stojí?

Cestovní pojištění k platební kartě nabízejí banky a ostatní společnosti zdarma nebo za příplatek. Záleží, jestli jde o kartu debetní či kreditní. Nejčastěji bývá cestovní pojištění zdarma automatickou součástí prémiových - zlatých a stříbrných debetních karet a některých kreditních karet. Ceny za cestovní pojištění k standardním debetním kartám se zpravidla pohybují v řádu desítek korun za měsíc. Pojistku tedy dostanete za nižší ceny, než jaké najdete v nabídce tuzemských pojišťoven.

Cestovní pojištění u různých bank a společností

• Twisto: S tarifem Premium (nyní bez poplatku, běžně 99 Kč za měsíc) klienti Twista získají Twisto kartu s cestovní pojistkou TW+ od pojišťovny UNIQA. Pojištění kryje zimní sporty a platí v rámci celého světa. Vztahuje se na držitele karty i jeho rodinu - partnera a děti do osmnácti let, maximálně ale šest osob.
• Sberbank: Se zlatou kartou Mastercard nebo VISA (v obou případech vedení za 350 Kč měsíčně) dostanou klienti Sberbank automaticky také cestovní pojištění. Pojištění se vztahuje i na rodinné příslušníky - partnery, rodiče, děti nebo sourozence. Pojištěné jsou rekreační sporty a pojistku lze využít všude na světě.
• UniCredit Bank: Společně se zlatou kartou dostanou klienti UniCredit Bank také cestovní pojistku zdarma. Mastercard Gold (vedení 3000 Kč ročně) obsahuje pojištění TRAVEL Basic, VISA Gold (vedení 7000 Kč ročně) i pojistku TRAVEL Plus. Pojištění pro celou rodinu - partnera a děti mladší osmnácti let nabízí pouze varianta TRAVEL Plus. Držitelé zlaté karty Mastercard za rodinný balíček zaplatí 70 korun měsíčně. Pojištění se stejnými limity pojistného krytí lze sjednat také ke kreditní kartě VISA Gold Credit, balíček pro jednotlivce přijde na 35 Kč měsíčně, rodinný balíček na 70 Kč měsíčně. Všechny pojistné limity se vztahují na jeden výjezd do ciziny. TRAVEL Basic na držitele karty, v případě pojištění TRAVEL Plus na celou rodinu.

TRAVEL BASIC

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2,5 milionu korun), pojištění osobních věcí a zavazadel, pojištění úrazu (smrt s limitem 200 tisíc korun, trvalé následky 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 2 milion korun škody na zdraví, milion korun škody na majetku), pojištění právní ochrany, pojištění zrušení a přerušení cesty.

TRAVEL PLUS

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 4 miliony korun), pojištění osobních věcí a zavazadel, pojištění úrazu (smrt s limitem 200 tisíc korun, trvalé následky 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 2 milion korun škody na zdraví, milion korun škody na majetku), pojištění právní ochrany, pojištění zrušení a přerušení cesty.

Maximální doba jedné cesty: 90 dní

• Creditas: Creditas nabízí automaticky cestovní pojistku Family, pokud si k běžnému účtu pořídíte debetní kartu Mastercad Gold (poplatek za vedení 200 Kč měsíčně). Držitelé ostatních typů karet si můžou pojištění dokoupit. Pojištění Family se vedle držitele karty vztahuje také na partnera a maximálně tři děti mladší osmnácti let. Pojištěné jsou rekreační i rizikové sporty, pojistka platí na území celého světa.
• Česká spořitelna: Česká spořitelna nesjednává cestovní pojištění k debetním kartám ale k osobním účtům. Pojistka se vztahuje na rekreační i vybrané adrenalinové sporty, platí na území celého světa. Rodinné balíčky kryjí partnera a maximálně tři děti mladší osmnácti let. Limit pojistného plnění je stanovený pro všechny spolupojištěné osoby.
• Československá obchodní banka: Držitelé platebních karet (platí i pro prémiové a většinu kreditních karet) Československé obchodní banky mají možnost cestovní pojistku dokoupit. Automaticky pojištění jsou klienti s kreditní kartou Premium (poplatek za vedení 450 Kč) - ti mohou počítat s balíčkem Extra a Extra Family. Cestovní pojistka od ČSOB pojišťovny platí na území celého světa a kryje i rizikové sporty. Balíček pro rodinu se vztahuje na dva dospělé a tři děti mladší osmnácti let.
• Diners club: U Diners club mají cestovní pojistku automaticky držitelé kreditních karet Pure+ (roční poplatek za vedení 1490 Kč) Golf+ (roční poplatek za vedení 1990 Kč), Vintage (roční poplatek za vedení 2990 Kč) a Premium (roční poplatek za vedení 5000 Kč). Pojištění platí pro držitele karty a maximálně tři spolucestující osoby - nemusí jít o rodinné příslušníky, ale osoby, za které držitel karty zaplatil část cestovních nákladů.
• Equa bank: Equa bank nabízí cestovní pojištění zdarma k debetní kartě Debit Mastercard Gold. Jestliže za zlatou kartu platíte 89 korun měsíčně, máte automaticky nárok na cestovní pojištění Premium. Pokud v rámci karty čerpáte více výhod a měsíčně vás její vedení přijde na 129 Kč měsíčně, můžete počítat s cestovní pojistkou Premium Plus. Pojištění platí na území celého světa a vztahuje se i na rodinné příslušníky: partnery, sourozence a neomezený počet dětí mladších osmnácti let. Limity jsou společné pro všechny spolucestující.

PREMIUM

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2,5 milionu korun), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun pro škody na zdraví, 500 tisíc pro majetek), pojištění zavazadel.

PREMIUM PLUS

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2,5 milionu korun), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 500 tisíc korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun pro škody na zdraví, 500 tisíc pro majetek), pojištění zavazadel. Vedle rekreačních se pojistka vztahuje i na rizikové sporty.

Maximální doba jedné cesty: 90 dní

• Fio banka: Pokud máte Běžný účet u Fio banky a k němu platební kartu Mastercard Gold (vedení za 275 Kč měsíčně) nebo kartu VISA Gold payWave (vedení za 275 Kč měsíčně) je pro vás zdarma pojištění ve variantě GOLD. Držitelé ostatních karet, včetně kreditní karty MasterCard Credit, si můžou pojištění dokoupit. Pojištění platí na území celého světa a vztahuje se na partnera a neomezený počet dětí do osmnácti let. Limity platí pro jednu pojistnou událost.

VARIANTY POJIŠTĚNÍ FIO BANKY

K běžným debetním kartám lze cestovní pojištění dokoupit. K dispozici jsou čtyři balíčky, varianty Sport+ nabízí navíc krytí rizikových sportů.

• STANDARD: Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2 miliony korun), pojištění odpovědnosti (škody na zdraví s limitem 500 tisíc korun, 300 tisíc korun pro škody na majetku), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 200 tisíc korun), pojištění zavazadel. Cena pojištění: 25 Kč měsíčně
• EXCLUSIVE: Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 3 miliony korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun), připojištění úrazu (trvalé následky úrazu s limitem 750 tisíc korun, smrt s limitem 500 tisíc korun), pojištění zavazadel. Pojistka zahrnuje pouze rekreační sporty. Cena pojištění: 60 Kč měsíčně
• GOLD: Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 4 miliony korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun), připojištění úrazu (trvalé následky úrazu s limitem 750 tisíc korun, smrt s limitem 500 tisíc korun), pojištění zavazadel.

• Hello bank!: Hello bank! nabízí cestovní pojistku pouze ke Kreditce - pojistka není součástí karty automaticky, zájemci si ho musí dokoupit. Pojištění lze sjednat ve čtyřech variantách, které se liší rozsahem pojistného krytí - balíček Single kryje jednotlivce, balíček Family držitele karty, zákonného partnera a libovolný počet dětí do osmnácti let.
• Komerční banka: Klienti Komerční banky se zlatou kartou Mastercard (vedení za 1990 Kč ročně) jsou cestovně pojištění automaticky. Pojištění platí na území celého světa, ale nevztahuje se na rizikové sporty. Pojistku mohou čerpat také partneři a nezaopatřené děti mladší 21 let. Pojistné limity rovněž platí pro každého zvlášť.
• mBank: S cestovním pojištěním - pro majitele karty i rodinné příslušníky (neomezený počet dětí do 21 let) - můžou automaticky počítat držitelé Zlaté mKarty (poplatek za vedení 99 Kč měsíčně nebo zdarma při obratu 10 tisíc korun). Pojištění se vztahuje na běžné sporty a platí v rámci celého světa. Pojistné limity představují horní hranici pojistného plnění pro všechny pojištěné osoby.

Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 2 miliony korun), připojištění úrazu (smrt a trvalé následky s limitem 1 milion korun) pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun), pojištění zavazadel a zpoždění letadla a právní ochrany.

Maximální doba jedné cesty: 90 dní

Držitelé mKarty, mKreditky a mKreditky e-shop si můžu cestovní pojistku dokoupit, na výběr mají ze dvou variant. Rodinný balíček lze sjednat pro partnera a neomezený počet dětí mladších osmnácti let.

• MONETA Money Bank: Klienti MONETA Money Bank získají cestovní pojištění zdarma spolu s debetními kartami Mastercard stříbrná a Mastercard Gold. Jde o cestovní pojištění Komfort platné v rámci celého světa, které kryje rekreační i adrenalinové sporty. Pojistka se vztahuje na partnera, příbuzné v přímé řadě (děti, rodiče a prarodiče), s držitelem karty ovšem můžou cestovat maximálně tři osoby.
• Raiffeisenbank: Klienti Raiffeisenbank s debetní kartou Mastercard Gold můžou s cestovní pojistkou počítat automaticky. Ostatní, včetně držitelů kreditní karty EASY, mají možnost pojištění přikoupit. Cestovní pojištění se vztahuje i na spolucestující rodinu (děti do 18 let bez omezení). V pojištění jsou automaticky zahrnuté rekreační a zimní sporty a platí v rámci celého světa.

Jak vybrat cestovní pojištění?

Jestliže cestujete častěji, pak se vám bude určitě hodit pojištění na celý rok. Podle čeho pojištění vybrat, co všechno by mělo krýt a jaké pojišťovny nabízejí nejlepší podmínky?

Cestovní pojištění totiž nepokrývá čistě jen případné léčebné výlohy, ale může vás zajistit i pro případ ztráty nebo zničení elektroniky, ztráty zavazadel, zrušeného letu a dalších pojistných událostí.

Jedním z nejdůležitějších kritérií při výběru je destinace. Pro cestování po Evropě by měl postačit minimální limit v hodnotě 1,5 milionu Kč, mimo Evropu už by to měly být alespoň 3 miliony. Výjimku tvoří USA a Kanada, kde jsou léčebné výlohy o mnoho vyšší a některé pojišťovny tyto destinace ani nepokrývají.

Teoreticky vzato je Evropský průkaz pojištěnce platný v celé EU i v některých evropských zemích mimo eurozónu. Průkaz vám však rozhodně nepokryje všechny náklady. To znamená, že budete-li ošetření například ve veřejně financovaném zdravotnickém centru, nebudete muset platit veškeré náklady, ale náklad za tzv. spoluúčast ano. Jedná se tak o úplný základ k získání zdravotní péče, který je však doporučeno doplnit o kvalitní cestovní pojištění.

České pojišťovny nabízejí jak pojištění pro krátkodobé pobyty, tak i roční cestovní pojištění. Pojištění si můžete zařídit přímo na pobočce, možností je i sjednat roční pojištění online. Při online sjednání lze u jednotlivých pojišťoven získat různé slevy, například na cesty po Evropě. Výsledná nabídka se také liší dle účelu cesty (turistický nebo pracovní účel), cíle cesty a toho, zda hodláte provádět v cílové destinaci nějaké sporty.

Kooperativa nabízí základní a rozšířené balíčky pro cestování po Evropě i ve světě ve formě balíčku KLASIK a PLUS. Pojišťovna nemá uvedeny standartní limity pro výši pojistného plnění, ty se liší dle konkrétní smlouvy. Připojistit si můžete i rizikové sporty, jejich seznam je uveden na stránkách pojišťovny.

UNIQA uvádí, že nabízí výhodné pojištění jak po Evropě, tak i do USA, a to od 500 Kč na rok. Pojišťovna nemá v nabídce žádné konkrétní balíčky, limity pro výši pojistného plnění bývají uvedeny až v konkrétní smlouvě dle konkrétního nastavení pojištění. UNIQA také nabízí pojištění pro těhotné ženy a seniory, v případě rodinného pojištění se platí jen za jedno dítě, další jsou zdarma.

Pojišťovna AXA nabízí možnost sjednání celoročního cestovního pojištění online s tím, že jeden výjezd může být až na 90 dní. AXA nabízí v základu tři balíčky - REFERENCE, KOMFORT a EXCELENT.

Česká spořitelna nemá v nabídce přímo samostatné celoroční cestovní pojištění pro opakované výjezdy, ale tento typ pojištění nabízí k účtu. Česká spořitelna nabízí pojištění ke kartě od 35 Kč měsíčně s krytím léčebných výloh od 3 do 6 milionů Kč. Tarif KLASIK nabízí výši limitu pojistného plnění do 5 000 000 Kč, tarif PLUS do 10 000 000 Kč. Balíček ZÁKLAD je omezen do 3 000 000 Kč, další dva mají neomezené krytí léčebných výloh.

Cestovní pojištění od 8 Kč na den i možnost sjednání online se slevou nabízí pojišťovna Generali. Generali nabízí také výhodné roční cestovní pojištění i pro rodiny, které se pohybuje od 2589 Kč.

Jak už zde bylo zmíněno, cestovní pojištění si můžete zřídit i k vaší platební kartě. V takovýchto případech nezajišťuje pojistku přímo banka, ale smluvní pojišťovny.

Velkou výhodou pojistek ke kartám je to, že jsou obvykle určeny pro cestování do celého světa a automaticky kryjí i takové záležitosti, které si jinak většinou musíte připojistit (elektronika, rizikové sporty, ztráta zavazadel atd.).

Srovnání nabídek a doporučení

Jaké z uvedených pojišťoven nabízejí ty nejlepší podmínky? A podle čeho se tedy řídit? Obecně nelze vybrat jednu z nabídek a označit ji za nejideálnější, jelikož každá z nabídek má své výhody i nevýhody - někde je lepší cena, jinde výše krytí a někdy si zase s jedním balíčkem pojistíte široké pole pojistných událostí.

Z výše uvedených by to mohlo být pojištění od České spořitelny, které lze pořídit od 35 Kč na měsíc s krytím léčebných výloh do 3 milionů. Pro vás by pak mohlo být ideální variantou pojištění od AXA v rámci balíčku EXCELENT.

Velkou výhodu mají i ty typy pojištění, které už v základu pokrývají vyšší počet pojistných událostí s dobrými limity. Podobný rozsah má i výše zmiňovaný balíček EXCELENT od společnosti AXA. Ten by se tak teoreticky mohl stát vítězem tohoto porovnání, jelikož nabízí jak relativně příznivou cenu, tak neomezenou výši krytí léčebných výloh i široký rozsah krytých pojistných událostí.

Pojišťovna	Produkt	Cena od	Krytí léčebných výloh
Česká spořitelna	Pojištění k účtu	35 Kč/měsíc	3 - 6 milionů Kč
AXA	EXCELENT	dle smlouvy	neomezené
Generali	Roční cestovní pojištění	2589 Kč	dle smlouvy