Top cestovní pojištění: Recenze a srovnání

Cestovní pojištění je již v současnosti samozřejmostí pro každého cestovatele, který se chce vyhnout nepříjemnostem během pobytu v zahraničí. Využít ho ale můžete i během dovolené v tuzemsku. Cestovní pojištění jsme se snažili porovnávat tak, aby bylo komplexní, díky čemuž ho může využít doslova kdokoliv. Z našeho průzkumu vyplývá, že téměř většina pojišťoven dokáže nabídnout pojištění, které vás ochrání po celém světě, a to i v USA a Kanadě. Pokud si i přesto chcete pojištění vybrat svépomocí, připravili jsme pro vás podrobného průvodce - Jak vybrat cestovní pojištění.

Bez ohledu na to, zda se chystáte na dovolenou v ČR nebo v zahraničí, určitě byste měli popřemýšlet nad cestovním pojištěním. Odborníci doporučují sjednání pojištění i v případě, že se rozhodnete trávit dovolenou u nás v České republice. Pojištění vás bude krýt během sportovních aktivit, vynahradí vám hodnotu ztracených zavazadel nebo uhradí škody, které způsobíte třetí osobě. Cestovní pojištění využijete i v rámci EU, kde vás sice kryje standardní zdravotní pojištění, ale i to má své limity. Náklady na léčbu mohou být v jednotlivých zemích různě vysoké, kvůli čemuž můžete vzniklý rozdíl doplácet. Pokud cestujete mimo EU, mělo by být pro vás cestovní pojištění samozřejmostí. V zahraničí si budete muset totiž hradit veškeré léčebné výlohy ze svého, což vám může udělat pořádnou díru do rozpočtu. Zejména USA je známé extrémně nákladným zdravotnictvím, kde vás mohou i menší úkony stát i několik tisíc korun. U závažnějších úrazů či onemocnění se budete muset připravit na úhradu opravdu vysokých částek. V takovém případě vám dokáže cestovní pojištění doslova vytrhnout trn z paty.

Proč si sjednat cestovní pojištění?

• Ochrana před vysokými náklady - Léčba či převoz do ČR vás může v zahraničí vyjít i na statisíce korun.
• Jistota - Cestovní pojištění vám dodá jistotu, že vás během cest nic nezaskočí.
• Pomoc v akutních situacích - Pojišťovna vám pomůže nejen v případě, kdy se zraníte, ale i v akutních situacích, kdy se například nevyhnete návštěvě zubaře.

Druhy cestovního pojištění - Pojištění se liší zejména podle země, kam cestujete. Cena cestovního pojištění - Cena cestovního pojištění se liší na základě zahrnutého krytí, země, kam cestujete, a doby pobytu.

Během cestování na vás číhá celá řada rizik, které mohou ohrozit nejen vaše zdraví, ale i rodinný rozpočet. Léčebné výlohy se totiž mohou vyšplhat i na miliony korun. Právě proto je lepší sjednat si cestovní pojištění, které vás bude před většinou rizik krýt.

Omezení platnosti pojištění

Pojištění je nutné vybírat opravdu obezřetně, jelikož je často platné pouze pro konkrétní území. Vybírat byste ho měli vždy s ohledem na účel vaší cesty a destinace, kde budete trávit svůj čas. Nejvíce se bude lišit cestovní pojištění určené pro cesty v rámci EU a mimo EU, kde si budete muset léčebné výlohy zpravidla hradit sami.

Dlouhodobé cestovní pojištění

Jestliže vyrážíte do zahraničí na delší dobu, měli byste si sjednat opravdu kvalitní cestovní pojištění, které vám pokryje většinu zdravotnických úkonů. Dlouhodobé cestovní pojištění využijete především během delších pobytů v zahraničí, kdy se s přáteli vydáte na několika týdenní putování, nebo si sjednáte zahraniční stáž. Se základním pojištěním si vystačí jen málokterý cestovatel, a proto drtivá většina pojišťoven nabízí i další připojištění, se kterými se můžete chránit i před méně pravděpodobnými riziky. Jejich sjednání je doporučeno zejména při delších cestách či návštěvě zemí mimo EU.

Připojištění

Mezi nejčastěji nabízená připojištění patří:

• Pojištění zavazadel - V případě, že se vaše zavazadla ztratí, vyplatí vám pojišťovna předem smluvenou pojistnou částku.
• Pojištění automobilu - Hodí se v případě, že vyrážíte do zahraničí automobilem.
• Pojištění adrenalinových sportů - Bude se vám hodit v případě, že se zraníte během provozování adrenalinových sportů.

Nejčastěji nabízeným připojištěním je to úrazové, které si můžete sjednat i samostatně. Pokud si ho ale sjednáte v rámci cestovního pojištění, můžete nejen ušetřit ale získat i další výhody. Jedním z největších strašáku velké části cestovatelů je ztráta zavazadel, ke které bohužel dochází poměrně často. Není tedy od věci se před touto nepříjemností chránit prostřednictvím připojištění, které nabízí téměř všechny pojišťovny na trhu. Během vaší cesty může dojít k celé řadě událostí, kvůli kterým způsobíte omylem škodu někomu jinému. Běžně se může jednat například o situace, kdy do něho strčíte a vyrazíte mu mobilní telefon z ruky - pojišťovna následně uhradí náklady na jeho opravu. Klidně ale můžete způsobit i škody, které se vyšplhají klidně i do statisíců či milionů Kč. Jestliže vyrážíte na dovolenou s cestovní kanceláří či agenturou, můžete si pojistit pro storno vámi vybraného zájezdu. Pokud se rozhodnete zájezd zrušit, pojišťovna za vás uhradí vzniklé storno poplatky. Ne u všech pojišťoven jsou asistenční služby součástí základního pojištění. Za takových podmínek si budete muset tyto služby za menší poplatek připojistit. I zde se nevyplácí šetřit a je lepší si raději připlatit než vyrazit do zahraničí s pocitem, že se nemáte na koho obrátit. U některých pojišťoven si můžete sjednat i pojištění vozu, které vás bude krýt, pokud dojde k jeho poškození. Pokud se chcete na dovolené věnovat sportům, a to i těm adrenalinovým, měli byste myslet na to, že ne všechny vám bude krýt základní verze pojištění. Stále je ale možné, že bude pojišťovna uplatňovat určité výluky u sportů, které považuje až za příliš rizikové. U některých pojišťoven můžete navíc využít pojištění sportovních pomůcek. Jestliže cestujete i se svým domácím mazlíčkem, měli byste mu také sjednat cestovní pojištění. Některé pojišťovny...

Recenze cestovního pojištění

Nyní se podíváme na recenze cestovního pojištění od různých pojišťoven:

ČSOB

Na prvním místě se v našem porovnání umístilo cestovní pojištění od ČSOB s širokou nabídkou připojištění. ČSOB se řadí mezi jedny z největších pojišťoven na našem trhu, přičemž za ní stojí celá skupina čítající miliony spokojených zákazníků. Není tedy divu, že se stalo oblíbené i její cestovní pojištění, které si mohou zájemci sjednat zcela online. Cestovní pojištění od ČSOB lze sjednat ve třech variantách, přičemž nabízí i individuální složení pojištění přímo na míru. Výhodnější jsou varianty Dominant a Premiant, ve kterých je již zahrnuto úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti, pojištění cesty a pojištění letu, které se vám budou hodit při cestování i do vzdálenějších destinací. Oproti své konkurenci nabízí také připojištění domácnosti po dobu nepřítomnosti, kdy bude domácnost kryta před vloupáním a krádeží - připojištění stojí 90 Kč. Dostupná je i asistence vozidla na cesty, se kterou můžete využít bezplatný odtah a opravu vozu. Klienti ČSOB si její cestovní pojištění ve většině pochvalují a jsou spokojeni i s proplácením pojistného plnění. Jako velký plus vnímají i sjednání zcela online a s ním spojenou slevu. Největším kladem cestovního pojištění od ČSOB je zejména jeho flexibilita, která potěší každého, kdo má rád služby na míru. Zajímavá je i široká nabídka připojištění či možnost připojištění adrenalinových sportů. Pokud hledáte spolehlivé cestovní pojištění, které si můžete sestavit dle svých potřeb, je ČSOB správnou volbou. Zároveň zde naleznete většinu připojištění, které vám cestování značně usnadní.

Allianz

Allianz není na trhu pojišťovnictví žádný nováček, což se odráží i na jejích produktech, které jsou téměř vždy komplexní a šité na míru jejím klientům. To samé se jí podařilo i u jejího cestovního pojištění, které se řadí mezi jedny z nejuniverzálnějších produktů v nabídce. Pojišťovna nabízí tři typy tarifů, a to Komfort, Extra a Max, které se od sebe liší zahrnutými krytími a výší pojistných limitů. Za úplný základ lze považovat právě Komfort, který jako jediný disponuje omezeným limitem u léčebných výloh, a to ve výši 2 milionů Kč - s tím si vystačíte během krátkých výletů například do sousedních zemí. Ostatní dva tarify jsou navíc rozšířené o úrazové pojištění, které platí pro trvalé následky i případ smrti, a to do výše 500 000 Kč - konkurence přitom nabízí odškodnění až 1 milion korun. Klienti mohu využít i denního odškodného při hospitalizaci, kdy jim je po dobu 10 dní vyplácena pevně stanovená částka. Odbornici v pojišťovnictví, ale i klienti, si váží především komplexnosti pojištění, díky čemuž jsou klienti chráněni před většinou rizik, na které mohou během cestování narazit. Velkým plusem jsou pro ně i vysoké pojistné limity, které dokážou pokrýt opravdu vážná zranění a následnou hospitalizaci. Pojišťovna Allianz se snaží svým klientům nabízet funkční produkty, které mohou využít na úplné maximum. Proto u nejvyššího tarifu nabízí i neomezené pojistné limity, se kterými se nemusí klienti bát, že by jim na úhradu léčebných výloh nestačily finance. Cestovní pojištění od Allianz je vhodné hlavně pro klienty, kteří hledají produkt, který je ochrání před veškerými riziky, kamkoliv zrovna vyrazí. V tomto ohledu ho ocení spíše ti, kteří vyráží na delší a náročnější cesty, kde se jim budou hodit vyšší limity.

Generali Česká pojišťovna

Pokud budete hledat jednu z nejstarších pojišťoven u nás, bude to právě Generali Česká pojišťovna, které se podařilo vybudovat si opravdu silnou základnu klientů. Těm nabízí širokou škálu pojišťovacích produktů, včetně cestovního pojištění. Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna se dělí do tří tarifů Start, Standard a Exlusive. Pro většinu cestovatelů bude nejlepším řešením sjednání varianty Standard, kde mohou využít pojistný limit do 25 milionů Kč, který se vyrovná nabídce většiny tuzemských pojišťoven. Balíček obsahuje také pojištění proti Covid-19, zásah horské služby či akutní zubní ošetření. Pro náročné klienty je pak určená varianta Exclusive, u které je limit stanovený na 100 milionů Kč - ten vám nabídne většina větších pojišťoven. Navíc je hrazený i pobyt v nemocnici, a to včetně hospitalizace ve spojitosti s Covid-19, či nadstandardní asistenční a právní služby. Cestovní pojištění od Generali Česká pojišťovna je hodnoceno jako jedno z nejkomplexnějších produktů na trhu, díky čemuž ho mohou využít téměř všichni cestovatelé. Klienty je ceněn hlavně přístup pojišťovny a nabídky připojištění, které nejsou u některých pojišťoven dostupné. Jedním z největších kladů je nabídka tří tarifů, které jsou rozděleny tak, že si mezi nimi vyberou méně, ale i velmi nároční klienti. Ty zaručeně potěší i sleva za sjednání pojištění online. Velkým plusem je i zahrnutí ošetření u zubního lékaře do všech tarifů, a také vysoký limit začínající na částce 20 000 Kč - některé pojišťovny nabízí pouze pár tisíc korun. Generali Česká pojišťovna nabízí cestovní pojištění, které dokáže vyhovět téměř každému. Kromě toho dokáže překvapit i připojištěními, které u jiné pojišťovny jen tak nenajdete - velmi oblíbená je například mezi chovateli domácích mazlíčků.

AXA

Mezi jedny z nejstarších poskytovatelů cestovního pojištění se řadí právě pojišťovna AXA, která má ve své nabídce, podobně jako většina pojišťoven, tři varianty pojištění, ze kterých si vybere téměř každý. V nabídce AXA můžete najít hned tři tarify rozdělené na Reference, Komfort a Excelent. Nejmenší očekávání lze vkládat do první zmíněné varianty, která je určená pro krytí jen krátkých cest do zahraničí - neobsahuje tedy žádná připojištění. Od zvoleného tarifu se liší i výše limitů, přičemž ten nejvyšší nabízí tarif Excelent. U něj je pojistný limit pro léčebné výlohy stanovený na 500 milionů Kč - v porovnání s konkurencí se jedná o jeden z největších tarifů, pokud tedy nepočítáme neomezené tarify. V souvislosti s tím nabízí dalších 25 milionů Kč pro léčbu onemocnění Covid-19. Samotnými odborníky je pojišťovna AXA hodnocena poměrně kladně, a to hlavně díky své nabídce produktů, která se sice nějak nevymyká, ale dokáže pokrýt téměř veškerá rizika. Pojišťovna AXA nabízí klasické cestovní pojištění, u kterého se snaží klienty lákat hlavně na vysoké pojistné krytí. To je u léčebných výloh stanoveno na 500 milionů Kč, které hravě pokryjí i opravdu vážná zranění či dlouhodobou hospitalizaci. Cestovní pojištění od AXA se hodí hlavně pro klienty, kteří si vystačí s již ověřeným průměrem. V tomto ohledu jsou ohlasy klientů poměrně pozitivní, přičemž velká pozornost je věnována právě jednoduchosti pojištění.

Kooperativa

Kooperativa se na českém trhu drží již pěknou řádku let, což se projevilo i na její nabídce pojištění. Ta je mnohem širší než dříve, díky čemuž v ní lze narazit i na cestovní pojištění s celou řadou připojištění, které u jiných pojišťoven jen tak nenajdete. Kooperativa nabízí dva tarify Klasik a Plus, které obsahují téměř všechna krytí, od úhrady léčebných výloh až po úrazové pojištění - jediný rozdíl mezi nimi je v pojistném plnění. Nízký není ani pojistný limit u léčebných výloh, ten je u nejvyššího tarifu stanovený na standardních 100 milionů Kč. Kromě toho nabízí i nonstop asistenční služby, které můžete využít doslova kdykoliv. Mezi veřejností je ceněná především široká nabídka připojištění, se kterým je možné během cestování řešit méně zmiňované problémy. Za zmínku stojí například krátkodobé pojištění domácnosti, které se o vaše obydlí postará, zatímco vy si budete užívat zasloužený odpočinek na dovolené. Jak již bylo zmíněno, Kooperativa má největší výhodu v nabídce připojištění, které se vztahuje na celou řadu rizik. Mezi ně řadí i pojištění proti Covidu-19, kdy svým klientům nabízí proplacení léčebných výloh či dobu strávenou v karanténě. Jestliže hledáte pojištění, které vám nabídne kromě klasického krytí i další zajímavá připojištění, je pro vás Kooperativa jasná volba. Na druhou stranu je nutné sundat si růžové brýle a pečlivě pročítat podmínky jednotlivých krytí, které nemusí být vždy tak jednoznačné, jak by se mohlo na první pohled zdát.

Další pojišťovny

• Cestovní pojištění od Direct nabízí zajímavý balíček, který však obsahuje pouze základní krytí. Na druhou stranu si zde můžete sjednat další připojištění, včetně právní asistence a rizikových sportů. Oproti jiným pojišťovnám se tak nemusíte spoléhat na předem namixované tarify, ale můžete si vytvořit cestovní pojištění na míru.
• Cestovní pojištění od Union láká na neomezené limity léčebných výloh už v základu. V ceně je také úrazové pojištění, což není u všech pojišťoven samozřejmostí. Výhodou je široká nabídka připojištění, včetně pokrytí pro mazlíčky či adrenalinové sporty. Na druhou stranu kompletní ochranu získáte pouze u nejvyššího tarifu, přičemž nižší tarify nabízejí nízké pojistné limity u některých důležitých připojištění.
• Cestovní pojištění od UNIQA je vhodné pro ty, kteří hledají vysoké limity krytí a nonstop asistenční služby i v základních variantách. K dispozici máte čtyři tarify s limity od 5 do 25 milionů korun. Plusem je též krytí akutního zubního ošetření a chronických onemocnění. Pokud máte děti, určitě oceníte 50% rodinnou slevu. Na druhou stranu úrazové pojištění, pojištění zavazadel a odpovědnosti platí až od vyšších tarifů. Minusem jsou také nízké pojistné limity.

Jak vybrat nejlepší pojištění do zahraničí?

Sledujte limity pojistného plnění, což jsou částky, které vám pojišťovna v případě škody skutečně vyplatí. Čím vyšší, tím lepší. Na co ještě se zaměřit, vyjmenovává pojišťovací specialista portálu Banky.cz Miroslav Čejka: „Důležité jsou zejména léčebné výlohy a odpovědnost za újmu třetím osobám. Tyto situace se mohou velmi prodražit. Běžně tyto škody sahají do statisíců až milionů korun. U léčebných výloh pojištěných na 10 milionů korun nebo na 100 a více milionů je přitom rozdíl v ceně pojištění zhruba 150 až 200 korun za týdenní dovolenou.“ Podle Čejky je pak nutné si dát pozor na takzvané výluky. Každá pojišťovna totiž posuzuje sportovní aktivity jinak.

Co cestovní pojištění pokrývá?

• Úrazové pojištění - zajistí případné odškodnění při trvalých následcích nebo úmrtí
• Léčebné výlohy - ochrání před vysokými náklady na ošetření a převoz.
• Pojištění odpovědnosti - platí pro situace, kdy lidé způsobí škodu (například poškodí vybavení v hotelu) a podobně. Takové škody se mohou vyšplhat k milionovým částkám.

Kdy se hodí průkaz zdravotní pojišťovny?

Evropský průkaz (modrou kartičku zdravotní pojišťovny) nosí většina lidí u sebe v peněžence. Kartička kryje základní ošetření v zahraničí. Ale pozor, jen ve státem provozovaných zdravotnických zařízeních v rámci Evropské unie a několika dalších státech. Na soukromých klinikách, kterých je většina, si už budete muset za ošetření zaplatit. Některé státy navíc uplatňují vysokou spoluúčast, případně v nich lidé za zdravotní péči platí jen v hotovosti. Evropský průkaz se navíc vztahuje pouze na nezbytnou péči, lidé by proto neměli spoléhat jen na něj.

Cena ošetření v cizině může jít až do miliónů

Ceny za zdravotní péči v Evropě stoupají. Jen třeba základní ošetření zlomené ruky vyjde i na 50 tisíc korun, operace slepého střeva klidně na čtvrt milionu korun, převoz do Česka zhruba 300 tisíc korun.

Příklady pojišťoven ukazují, že nejběžnější bývají:

• virózy
• záněty
• úrazy
• operace
• repatriace klientů

Produktová manažerka KB Pojišťovny Gabriela Trojanová přidává konkrétní příklady: „Jeden z našich klientů si na Maledivách zlomil lýtkovou kost po pádu ve sprše. Následný transport lodí a letadlem, operace a repatriace do České republiky vyšly na více než 150 tisíc korun. Jiný byl v Egyptě hospitalizován kvůli infekci po jídle a jeho léčba vyšla na více než 80 tisíc.“ Může dojít dokonce i na milionové sumy.

Srovnání ceny cestovního pojištění najdete online

Základní pojištění na týdenní dovolenou v Evropě pořídíte už od 100 korun, tedy zhruba za 20 korun denně. U variant s vyšším krytím může cena stoupnout na 500 korun i víc. Při sjednání pojistky na cestu mimo Evropu pak počítejte zhruba s dvojnásobnou cenou. Ideální je si porovnat nabídky jednotlivých pojišťoven, využít k tomu můžete srovnávacích portály.

Cestovní pojištění podle destinací

Cestovní pojistka se liší například podle destinace. Pojišťovny zpravidla nabízejí čtyři varianty:

• pro Česko
• pro Evropu
• pro celý svět bez USA
• pro celý svět včetně USA

Pokud například cestujete napříč více zeměmi, musíte to do pojistky zahrnout. Čím více států zvolíte, tím si i připlatíte. Vedle místa dovolené záleží taky na účelu cesty a osobních potřebách cestovatele. Pokud plánujete například horskou turistiku, potápění nebo i půjčení auta, je lepší si k základní pojistce zvolit ještě připojištění.

Druhy připojištění do zahraničí

Podle údajů ERV Evropské pojišťovny si alespoň nějaké připojištění pořizuje 40 procent lidí. Ta aktuálně nabízí sedm druhů připojištění, jak doplňuje její manažerka Anna Monhartová: „Nejčastějším připojištěním je storno zájezdu, které si sjednává 17 procent osob, dále jsou v pořadí zimní sporty (10 procent), s odstupem pak cesty letadlem (7 procent), cesty autem (5 procent) a rizikové sporty (4 procent), v menší míře si pak lidé sjednávají také pojištění domácích mazlíčků a připojištění nouzových situací.“ Obecně si za připojištění připlatíte v řádu desítek až stovek korun. Podle toho, co a na jak dlouho připojišťujete.