Půjčka na mateřské dovolené: Podmínky a možnosti v České republice

Maminky na mateřské dovolené to nemají vždy jednoduché. Miminko a malé dítě znamenají spoustu výdajů. Dítě neustále roste, takže je potřeba kupovat nové oblečení, větší kočárek, autosedačku, pleny, hračky a mnoho dalšího. Ne v každé rodině se na to najde dostatek financí, obzvlášť když rodinu tvoří třeba jenom maminka sama s dítětem.

Pokud se vám během mateřské nebo rodičovské dovolené nedaří vyjít s penězi, je logické, že když si člověk pořídí dítě, musí se mu naplno věnovat, a tudíž mu nezbyde čas na práci. A proto nemůže počítat ani s pravidelnou výplatou, na jakou byl roky zvyklý. Stát sice rodiče, který doma pečuje o dítě, nenechá na holičkách, ale příspěvek, který jim vyplácí, se jejich dosavadní mzdě zpravidla ani zdaleka nevyrovná. I když v některých případech doma s dětmi zůstávají muži, jsou v Česku stále v menšině.

V tomto článku se podíváme na možnosti půjček pro maminky na mateřské dovolené, podmínky, které je třeba splnit, a na co si dát pozor při výběru půjčky.

Podmínky nároku na peněžitou pomoc v mateřství

Podmínky nároku na peněžitou pomoc v mateřství (lidově mateřskou) stanoví zákon o nemocenském pojištění (z. č. 187/2006 Sb.). Nárok na peněžitou pomoc v mateřství vzniká pouze za splnění dvou daných podmínek.

• Žadatel o peněžitou pomoc v mateřství musí být v době nástupu na dávku nemocensky pojištěn (tj. z příjmu ze zaměstnání je odváděno pojistné na sociální zabezpečení), nebo musí trvat ochranná lhůta ze skončeného nemocenského pojištění.
• K tomu musí splňovat druhou, specifickou podmínku - být nemocensky pojištěn minimálně 270 dnů v posledních dvou letech před nástupem na tuto dávku (to je zhruba 9 měsíců nemocenského pojištění v rozložení dvou let). Tato podmínka nemusí být splněna jen u jednoho zaměstnavatele.

Osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) mají nárok na peněžitou pomoc v mateřství, jen pokud si dobrovolně a po určitou dobu platí nemocenské pojištění. OSVČ musí splnit podmínku účasti na nemocenském pojištění osob samostatně výdělečně činných alespoň po dobu 180 dnů v období jednoho roku přede dnem nástupu na peněžitou pomoc v mateřství.

Ochranná lhůta

Aby občan nezůstal bez prostředků například v době, kdy jedno zaměstnání (pojištění) skončilo, ze zákona se na něj vztahuje ochranná lhůta. Ochranná lhůta pro nárok na peněžitou pomoc v mateřství činí u žen, které byly ke dni skončení zaměstnání těhotné 180 kalendářních dnů ode dne zániku pojištění. Pokud pojištění trvalo kratší dobu, bude ochranná lhůta jen tolik kalendářních dnů, kolik dnů pojištění trvalo (pokud např. pojištění trvalo 3 měsíce, činí ochranná lhůta 3 měsíce). Nebo také pojištěnka, která pobírá nemocenské z dřívějšího pojištění až do nástupu na peněžitou pomoc v mateřství.

V ostatních případech je ochranná lhůta jen 7 kalendářních dnů. Kromě prvních 6 týdnů po porodu, kdy peněžitá pomoc v mateřství náleží výhradně matce, má na dávku nárok i otec dítěte nebo manžel ženy, která dítě porodila. Musí ovšem splňovat stejné podmínky pojištění jako žena, která porodila (účast na pojištění v době nástupu na peněžitou pomoc v mateřství, 270 dní účasti na pojištění v posledních dvou letech před nástupem na dávku).

Navíc musí se ženou/matkou uzavřít dohodu v listinné podobě, že bude o dítě pečovat. V dohodě se uvede den, od něhož bude otec o dítě pečovat, den porodu a podpis matky, který je třeba úředně ověřit (lze přímo na OSSZ).

Žádost o dávku

Žádost o dávku se předává na předepsaném tiskopisu Žádost o peněžitou pomoc v mateřství. Ten vydá ošetřující lékař-gynekolog, u něhož je žena v předporodní péči. Lékař potvrdí v části A předpokládaný den porodu a žena vyplní požadované údaje v části B. Pokud se ženě narodí 2 a více dětí, pak pro nárok na delší podpůrčí dobu tj. V kompetenci příslušné OSSZ je rozhodnout o nároku na dávku a její výši.

Ze zákona je lhůta pro zpracování (výplatu) dávky do jednoho měsíce od data, kdy OSSZ obdrží doklady potřebné k její výplatě. Písemné oznámení o druhu vyplácené dávky, její denní výši, výši denního vyměřovacího základu a době, za kterou byla dávka vyplacena, se zasílá současně s výplatou dávky. Oznámení se uvádí formou sdělení příjemci na výpisu z účtu nebo formou sdělení na poštovní poukázce (tzv. zpráva pro příjemce).

V případě, že oznámení bude delší než je povolený počet znaků na zprávě pro příjemce, zašle OSSZ písemné oznámení formou dopisu (jde o vydání oznámení v tzv.

Výše peněžité pomoci v mateřství činí 70 % redukovaného denního vyměřovacího základu za kalendářní den. Denní vyměřovací základ se zpravidla zjišťuje z příjmu za 12 kalendářních měsíců před nástupem na dávku. U OSVČ se vychází z úhrnu měsíčních základů pojistného v rozhodném období před nástupem na dávku. Průměrný denní příjem se upravuje (redukuje) pomocí tří redukčních hranic.

Dávka se poskytuje 28 týdnů (resp. 37 týdnů, pokud žena porodí dvojčata nebo více dětí). Na peněžitou pomoc v mateřství může maminka nastoupit 8-6 týdnů před očekávaným dnem porodu s tím, že termín nástupu si v tomto rozmezí určí sama. Pokud nenastoupí nebo si neurčí takový den nástupu, počítá se za něj první den 6. týdne před očekávaným dnem porodu.

V případě, že by žena chtěla pracovat až do dne porodu, měla by vědět, že může, ale podpůrčí doba se jí od 6. týdne před plánovaným porodem počítá, s tím, že za dny, kdy žena pracuje, nemá na dávku nárok.

Po uplynutí doby poskytování peněžité pomoci v mateřství je vyplácení dávky ukončeno. Při její poslední výplatě je na složence (pokud dávka chodí poštou) či ve zprávě pro příjemce (při bankovním převodu dávky) uvedena informace: zánik nároku na dávku dne xx.xx.yyyy. Je důležité vědět, že maminka/otec si pak musí požádat o navazující dávku státní sociální podpory, o rodičovský příspěvek. Tu vyplácí a žádosti vyřizuje pouze ÚP ČR.

Nastoupit na peněžitou pomoc v mateřství místo ženy může muž nejdříve po šestinedělí ženy, která porodila, tj. od začátku 7. týdne po porodu dítěte a na dobu nejméně 7 dní po sobě jdoucích. Dávka se muži poskytuje nejdéle 22 týdnů, popř. 31 týdnů u dvojčat a vícerčat.

Výplata dávek

ČSSZ vyplácí dávky nemocenského pojištění zpětně. Pokud na peněžitou pomoc v mateřství nastupujete po 1. 1. 2025, probíhá výplata dávky stejným způsobem jako je pojištěnci vyplácena mzda zaměstnavatelem, tak jak je běžné u eNeschopenky. V případě hotovostní výplaty hradí pojištěnec náklady za doručení. Do zahraničí se dávky nemocenského pojištění vyplácejí pouze na účet příjemce u peněžního ústavu, a to na jeho náklady.

Při změně čísla účtu, na který jsou dávky nemocenského pojištění vypláceny, je třeba změnu písemně nebo osobně oznámit příslušné OSSZ. Při nesouhlasu se zaslaným oznámením, lze podat písemnou žádost příslušné OSSZ ve lhůtě do 30 dnů ode dne výplaty dávky nebo ode dne doručení písemného oznámení o ukončení výplaty dávky. V žádosti je třeba uvést důvody nesouhlasu s výsledkem tohoto řízení a požádat o vydání rozhodnutí o dávce.

Proti rozhodnutí lze podat v zákonné lhůtě (do 15 dnů po jeho doručení) odvolání, a to prostřednictvím OSSZ, která rozhodnutí vydala.

Nemocenské a zdravotní pojištění

Důležité je, neplést si nemocenské pojištění se zdravotním pojištěním. Jejich účel je odlišný. Nemocenské pojištění slouží k finančnímu zajištění v případě nemoci či mateřství v zásadě pracujícím lidem. Tuto agendu zajišťují v součinnosti se zaměstnavateli OSSZ. Zdravotní pojištění však slouží k úhradě zdravotní péče, jako je lékařské ošetření, ambulantní či nemocniční léčba, pohotovostní a záchranná služba aj., a je v působnosti zdravotních pojišťoven.

Místní příslušnost správy sociálního zabezpečení

Místní příslušnost správy sociálního zabezpečení se řídí u zaměstnavatelů přihlášených do registru zaměstnavatelů před 1. 1. 2025, sídlem zaměstnavatele, pokud toto sídlo je shodné s místem mzdové účtárny nebo pokud zaměstnavatel nemá mzdovou účtárnu. Pokud zaměstnavatel má mzdovou účtárnu a místo mzdové účtárny není shodné se sídlem zaměstnavatele, řídí se místní příslušnost místem mzdové účtárny.

U zaměstnavatelů přihlášených do registru zaměstnanců po 31. 12. 2024 určí místní příslušnost ČSSZ s přihlédnutí k provozním možnostem jednotlivých územních správ sociálního zabezpečení, to platí obdobně, jde-li o přihlášení mzdové účtárny, není-li sídlo zaměstnavatele shodné s místem mzdové účtárny, nebo dojde-li u zaměstnavatele registrovaného před 1. 1.

Doba studia

Pokud studentka nastoupí do zaměstnání, které jí založí účast na pojištění, ale v tomto zaměstnání ještě nesplní podmínku pojištění celých 270 dnů, může se jí doba studia započítat do pojištění. Podmínkou je, že studentka úspěšně školu ukončí nebo přeruší z důvodu těhotenství. Pak se pojištěnce do potřebných dnů započte i doba studia - pokud spadá do dvou let přede dnem nástupu na peněžitou pomoc v mateřství. Žena dokládá tuto dobu studia ověřenou kopií dokladu o jeho ukončení (např. maturitním vysvědčením, diplomem).

Za těchto podmínek se studium dá započítat pro získání doby pojištění pro dávku i muži, který po úspěšně ukončeném studiu navazuje zaměstnáním.

Nezaměstnaní

Nezaměstnaní nárok na peněžitou pomoc v mateřství nemají, protože nejsou nemocensky pojištěni. Ode dne porodu ale mají nárok na rodičovský pří- spěvěk - dávku státní sociální podpory. S žádostí o ni se musí obrátit na příslušné kontaktní pracoviště ÚP ČR podle místa trvalého bydliště. Nárok na peněžitou pomoc v mateřství by nezaměstnaným vznikl pouze v tzv.

Tento typ pracovního vztahu nárok na čerpání peněžité pomoci v mateřství zakládá, pokud zúčtovaný měsíční příjem dosahuje alespoň částku 11 500 Kč a jsou splněny ostatní podmínky nároku na dávku. Z dohody o provedení práce ale neplyne ochranná lhůta. Pokud zúčtovaný měsíční příjem nedosáhne částky 11 500 Kč, nevznikne nemocenské pojištění a ode dne porodu ženě vzniká nárok na rodičovský příspěvek.

Rodičovská dovolená

Pokud je matka na rodičovské dovolené s prvním dítětem do 4 let jeho věku a má platnou pracovní smlouvu, ze které jí vznikl nárok na první peněžitou pomoc v mateřství, vznikne jí nárok na tuto dávku i v souvislosti s dalším těhotenstvím. Nově se zjišťuje i denní vyměřovací základ (DVZ) pro výpočet dávky. Pokud k nástupu na dávku dojde do 4 let věku předchozího dítěte u stejného zaměstnavatele, porovná se nově zjištěný DVZ s DVZ, který byl použit pro výpočet předchozí PPM. Pro stanovení nové peněžité pomoci v mateřství se použije vyšší denní vyměřovací základ.

V případě, že mamince pracovní poměr skončil během čerpání rodičovské dovolené (smlouva na dobu určitou) a nový pracovní poměr ještě nenavázala, není ani nemocensky pojištěna. Na peněžitou pomoc v mateřství tudíž nedosáhne, ale má nárok na rodičovský příspěvek ode dne porodu mladšího dítěte.

Pokud maminka získala nový pracovní poměr během rodičovské dovolené s prvním dítětem, musí se vzít v úvahu ještě skutečnost, že pro nárok na peněžitou pomoc v mateřství kromě splnění obecné podmínky (tj.

Práce a peněžitá pomoc

Maminky-zaměstnankyně mohou pracovat a zároveň pobírat peněžitou pomoc v mateřství v případě, že jde o jiné zaměstnání, než ze kterého se jim tato dávka vyplácí. Maminky-podnikatelky (OSVČ), které uplatňují nárok na PPM z nemocenského pojištění OSVČ, nemusí v době pobírání dávky přerušovat nebo ukončovat činnost. Samostatnou výdělečnou činnost sice nesmí vykonávat osobně, ale mohou ji vykonávat prostřednictvím svých zaměstnanců nebo spolupracujících osob. Např. chod prodejny zajišťují pouze prodavačky apod..

Kde získat půjčku na mateřské dovolené?

Většina bankovních společností nemá slitování a nepůjčuje samotným ženám na mateřské dovolené peníze, protože jejich jediným příjmem je mateřský příspěvek od státu. Banka každého žadatele o úvěr důkladně prověří, aby vyhodnotila jeho bonitu - výši jeho příjmů a schopnost potenciální půjčku splácet. Kromě toho, že jí takový postup ukládá zákon, tím chrání i klienta. Rodič, který od státu pobírá příspěvek určený na péči o dítě, pro ni zpravidla není úvěruschopný. Peníze, které mu stát vyplácí, jednoduše nejsou určené k hrazení půjček.

Nic ale nebrání tomu, aby o půjčku požádal partner. Ten už má šanci osobní bankovní úvěr získat, neboť může doložit potvrzení o svém příjmu.

Pokud neuspějete s bankovní půjčkou, můžete sáhnout po nabídkách nebankovních společností. Většina z nich půjčky pro ženy na mateřské dovolené poskytuje. Tyto úvěry jsou tedy určené pouze k rychlému vyřešení akutní finanční situace, nikoli k dlouhodobému financování. Úroky u těchto půjček jsou díky rizikovosti pro věřitele zpravidla velmi vysoké. Pohybují se klidně kolem 30 %. Splatnost půjčky je navíc často velmi krátká a poplatky za zpoždění se splátkou drahé.

Nicméně, je několik bank, které žádosti posuzují individuálně:

• Equa bank: Nepovažuje příjem z mateřské dovolené za překážku. Směrodatné jsou pro ni údaje z žádosti o půjčku, podle kterých posuzuje, zda vám půjčí či ne. Úrok: od 4,8 % p.
• Moneta Money Bank: Půjčí vám na mateřské dovolené pouze v případě, že jste spolužadatelkou o půjčku. Jako hlavní žadatel musíte mít u této banky příjem ze zaměstnání. Úrok: od 3,9 % p.
• Air Bank: Posuzuje žádosti o půjčku individuálně. K žádosti je třeba přiložit dva doklady totožnosti a potvrzení o příspěvku na mateřské od České správy sociálního zabezpečení. Úrok: od 3,9 % p.
• Zonky: Posuzuje půjčky individuálně, na základně vyplněné online žádosti. Ani mateřská dovolená není pro Zonky problém, avšak záleží na její výši i výši půjčky. Úrok: od 2,99 % p.
• UniCredit Bank: Pro banku UniCredit Bank není mateřská dovolená překážkou a jedná se o doložitelný příjem při zájmu úvěr. Úrok: od 5,39 % p.
• Komerční banka: Požaduje, abyste se v případě žádosti o půjčku na mateřské dovolené dostavila přímo na pobočku. Úrok: od 3,8 % p.

Alternativní možnosti financování

Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku na mateřské dovolené, řešením je sehnat si spolužadatele. Druhou možností je požádat přítele nebo manžela, aby se stal hlavním žadatelem, přičemž vy budete pouze spolužadatelkou. Poslední možností je přímo osobně navštívit svou banku, která zná vaši platební historii a možná bude ochotnější vám půjčit. Vyzkoušet to můžete, za pokus nic nedáte.

Řešíte jen dočasný výpadek příjmů? Pak můžete při online nákupech využít odloženou platbu. Tato moderní platební metoda vám umožní za objednávku z vybraných e-shopů zaplatit kdykoliv do 30 dnů. Kromě toho, že si produkty v klidu prohlédnete nebo vyzkoušíte, získáte také čtyři týdny k dobru na zaplacení. Situaci vám může ulehčit také Skip Pay platební karta. Ta vám při nakupování umožní jednoduše přeskočit všechny starosti při nakupování, a navíc díky ní budete vždy mít po ruce finanční rezervu. Bez nadsázky si myslíme, že jde o nejférovější kartu v Česku a možná i na světě. Skip Pay kartu můžete využívat při online nákupech, ale zaplatíte s ní i v kamenných obchodech nebo vyberete hotovost z bankomatu. I když jde o kreditku, nepřekvapí vás u ní vysoké úroky nebo netransparentní poplatky.

Na co si dát pozor při výběru půjčky

Jestli i vy zvažujete, že budete muset díru v rozpočtu zalepit půjčkou, dobře si rozmyslete, jestli je to skutečně nevyhnutelné. Pokud vás zaskočily neplánované výdaje nebo propad příjmů, který bez pomoci neustojíte, dobře vybírejte, koho o úvěr požádáte.

Při výběru půjčky se zaměřte na několik parametrů a ty spolu vzájemně porovnejte. Nejlépe prostřednictvím srovnávače bankovních půjček a srovnávače nebankovních půjček. Zaměřte se na:

• Cenu úvěru - co nejnižší RPSN. Především u nebankovních půjček bývá rozdíl v cenách obrovský, nezřídka stonásobný a vyšší.
• Podmínky získání - zda poskytovatel nedefinuje mateřskou a rodičovskou jako přímou překážku pro schválení půjčky, zda máte dostatečný příjem, nebo budete potřebovat další osobu do úvěru.
• Podmínky splácení - vždy si pozorně pročtěte, jaké jsou možnosti flexibilních splátek a předčasného splacení. Přednost dejte vstřícnějším podmínkám splácení a nižší ceně půjčky.

Na mateřské dovolené jsou půjčky obecně jen velmi málo dostupné. Nikdy nepřeceňujte své možnosti splácet! Raději si nechte nastavit splátku nižší, a s delší dobou trvání úvěru.

Rizika spojená s půjčkami na mateřskou dovolenou

Než o půjčce na MD vůbec začnete uvažovat, musíte vědět, jaké jsou největší rizika spojená s půjčkami na mateřskou dovolenou. Teprve když jste si jich vědomi a cíleně je minimalizujete, může přijít vhod půjčka kdykoliv během mateřské nebo rodičovské dovolené. Smysl má půjčka především pro nákup do domácnosti, když věc potřebujete co nejdříve, ale zatím jste na ni nenašetřili.

Rodičovská a mateřská dovolená jsou obdobím, kdy dříve vytvořené finanční rezervy a správně sestavený rozpočet nabývají na důležitosti.

Jak postupovat, když se dostanete do finanční tísně

Pokud se dostanete do finanční tísně, je důležité jednat. Zde je několik kroků, které můžete podniknout:

1. Jestliže vaší rodině poklesly příjmy, musíte, aby váš rozpočet zůstal v rovnováze, snížit výdaje. To znamená nakupovat jen to, co opravdu potřebujete, a nevyhazovat peníze za hlouposti. Pomůže vám, když si sepíšete veškeré pravidelné výdaje a vyškrtáte z nich ty, bez kterých se bez potíží obejdete.
2. Pokud už peníze dlužíte a máte potíže s jejich splácením, nestrkejte hlavu do písku. Ať už jste si půjčili od banky, nebo nebankovní společnosti, vyložte karty na stůl a situaci s poskytovatelem půjčky řešte.
3. Vyhledejte pomoc při finanční tísni. Nebojte se požádat o radu nebo rovnou o pomoc. Obrátit se můžete na bezplatnou poradnu při finanční tísni. Ministerstvo práce a sociálních věcí případně provozuje také registr poskytovatelů sociálních služeb.

Půjčka Creditea pro maminky

Creditea nabízí půjčku pro maminky na mateřské dovolené s úvěrovým rámcem až 130 000 Kč. Všechny peníze můžete vybrat hned, nebo část půjčky ponechat jako chytrou rezervu. Peníze z půjčky můžete čerpat, až budou potřeba, vždy do výše úvěrového rámce. Půjčku splácíte vlastním tempem, přičemž každý měsíc musíte uhradit pouze minimální domluvenou splátku. Kdykoli můžete vložit mimořádnou splátku, nebo půjčku splatit celou. Bez sankcí nebo skrytých poplatků.

Půjčku pro ženy na mateřské dovolené získáte snadno online. Vyplnění žádosti vám zabere jen 10 minut. Po schválení zasíláme peníze do 15 minut. Nepotřebujete skenovat nebo dokládat dokumenty. Stačí se přihlásit do internetového bankovnictví a ověřit vaši úvěruschopnost a ověřit totožnost pomocí bankovní identity. S půjčkou pro maminky na mateřské platíte pouze za peníze, které jste si půjčila.

Půjčku pro maminky nabízíme s úrokem od 9,84 % p. a. (0,82 % p. m.) Maximální úrok bude 60 % p. a. Přesnou výši úrokové míry vám nabídneme po individuálním posouzení vaší žádosti.

Časté dotazy o půjčce na mateřské

Jak funguje půjčka Creditea pro maminky na mateřské dovolené?

S půjčkou pro matky na mateřské získáte úvěrový rámec až 130 000 Kč. Všechny peníze můžete vybrat hned, nebo část půjčky ponechat jako chytrou rezervu. Peníze z půjčky můžete čerpat, až budou potřeba, vždy do výše úvěrového rámce.

Mohu získat půjčku na mateřské online?

Ano, půjčku pro maminky na mateřské dovolené můžete získat zcela online. Podání žádosti vám nezabere více než 10 minut.

Jak mohu zažádat o půjčku na mateřské dovolené?

Pokud chcete získat půjčku pro matky na mateřské dovolené, musí vám být 20 let a musíte být občankou ČR. Pro získání půjčky stačí, když vyplníte jednoduchou žádost. Nemusíte dokládat žádné dokumenty.

Jaké doklady potřebuji, abych získala půjčku na mateřské dovolené?

Pro získání půjčky na mateřské nepotřebujete dokládat žádné dokumenty. Vaši totožnost umíme ověřit prostřednictvím bankovní identity a vaše příjmy můžete doložit přihlášením do vašeho internetového bankovnictví. Peněžitou pomoc v mateřství započítáváme mezi příjmy v rámci posuzování vaší úvěruschopnosti. Příjmy můžete také doložit skenem výpisů v pdf formátu z vašeho bankovního účtu, kam vám chodí příspěvky. Pokud jste na mateřské dovolené krátce, můžete doložit potvrzení OSSZ o výši peněžité pomoci v mateřství.

Jak dlouho trvá, než Creditea schválí moji půjčku?

Vaší žádosti se budeme věnovat obratem. Pokud využijete možnost přihlášení přes internetové bankovnictví a bankovní identitu, posoudíme žádost automaticky i mimo pracovní dobu. Pokud bude vaše žádost o půjčku na mateřské schválena, zašleme vám peníze na účet do 15 minut.

Jak vysoký bude mít moje půjčka úrok?

Půjčku pro maminky na mateřské nabízíme s úrokem od 9,84 % p. a. (0,82 % p. m.) Maximální úrok bude 60 % p. a. Přesnou výši úrokové míry vám nabídneme po individuálním posouzení vaší žádosti.

Tabulka: Srovnání půjček pro maminky na mateřské dovolené

Banka/Společnost	Podmínky	Úrok (p. a.)
Equa bank	Individuální posouzení	Od 4,8 %
Moneta Money Bank	Spolužadatel s příjmem	Od 3,9 %
Air Bank	Individuální posouzení, doklady totožnosti a potvrzení o příspěvku	Od 3,9 %
Zonky	Individuální posouzení	Od 2,99 %
UniCredit Bank	Doložitelný příjem	Od 5,39 %
Komerční banka	Osobní návštěva pobočky	Od 3,8 %
Creditea	Online žádost, bankovní identita	Od 9,84 %