Cestovní pojištění: Proč je důležité a co všechno kryje?

Chystáte se na dovolenou v zahraničí a přemýšlíte, co je cestovní pojištění? Cestovní pojištění je pojistný produkt, který se využívá výhradně pro zahraniční cesty.

Kryje rizika spojená s náhlým onemocněním, úrazem, ztrátou zavazadel nebo způsobení škody třetí osobě. Na cestách hrozí nejenom zdravotní rizika, ale i další rizika jako je např.

Proč si sjednávat cestovní pojištění?

Proč si vlastně cestovní pojištění sjednávat, když máte v rámci Evropské unie platné vaše standardní zdravotní pojištění? Veřejné zdravotní pojištění vám díky Evropskému průkazu zdravotního pojištění zajistí nezbytnou zdravotní péči s ohledem na povahu nemoci a očekávanou délku pobytu ve všech státech Evropské unie a také několika zemích Evropského hospodářského prostoru, které nejsou součástí EU.

Tento průkaz vám poskytuje nárok na čerpání zdravotní péče za stejných podmínek, jako mají místní občané v rámci svého veřejného zdravotního pojištění. Ošetření je tedy možné ve zdravotnických zařízeních, která jsou financována státem. I tady ale bude hradit případnou spoluúčast, ve stejné výši, jako místní občané.

Spoluúčast je v mnoha evropských zemích zcela běžná a nevztahuje se pouze na návštěvu lékaře, ale i na doplatky u předepsaných léků, poplatky za případnou hospitalizaci apod. V případě, že podstoupíte lékařské ošetření ve zdravotnickém zařízení mimo veřejný státní systém, můžete poté v ČR požádat o úhradu svou zdravotní pojišťovnu.

Ta vám ale proplatí pouze částku do výše českých cen a za předpokladu, že se jednalo o péči, která je v ČR z veřejného zdravotního pojištění hrazená. Vaše zdravotní pojištění vám tedy zaručí, že v případě nutnosti vám bude v zemích EU a dalších smluvních státech poskytnuta nutná zdravotní péče.

Pokud ale chcete mít jistotu, že v případě zdravotních komplikací v zahraničí budete mít vše bez starostí a zbytečných nákladů z vlastní kapsy, cestovní pojištění je tím správným řešením. Náklady na léčbu v některých cizích zemích mnohonásobně převyšují náklady na léčbu v ČR. I když mají naši občané při pobytu ve státech Evropské unie nárok na zdravotní péči na účet svých zdravotních pojišťoven (Evropský zdravotní průkaz), v mnoha případech je vyžadována vysoká spoluúčast, kterou zdravotní pojišťovny nehradí. Z EZP také není kryta repatriace zpět do vlasti.

Běžné zdravotní pojištění však neposkytuje stejnou ochranu, jako komerční cestovní pojištění. Z EHIC nejsou hrazeny náklady pro účely záchranných akcí.

Co cestovní pojištění kryje?

Základem cestovního pojištění je pojištění léčebných výloh, které Vám pomůže v případech náhlého onemocnění, úrazu nebo smrti v zahraničí. Cestovní pojištění do zahraničí v základu obsahuje pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb. Pokryje vám ošetření i mimo státní zdravotnická zařízení, spoluúčast na ošetření, lécích i hospitalizaci a v neposlední řadě v případě nutnosti i transport zpět do České republiky včetně lékařského dozoru.

Pojišťovny spolupracují s asistenčními službami, které zařizují potřebnou pomoc v zemi, kde došlo k pojistné události. Nedílnou součástí cestovního pojištění je zdravotní asistenční služba, která klientovi poradí, na jaké lékařské zařízení se v případě úrazu obrátit, a pomůže mu s komunikací v cizím jazyce. Číslo na ni klient najde na kartičce, kterou dostane k cestovnímu pojištění.

Tato základní služba je vždy zdarma. Ve smlouvě mezi pojistitelem (pojišťovnou) a pojištěným (klientem) si oba určí tzv. limit pojistného plnění. Přesáhnou-li náklady na léčbu tento limit, pojištěný zbytek nákladů spojených s léčbou hradí sám.

Důležitým parametrem při výběru cestovního pojištění by neměla být cena pojištění. Ta je ostatně závislá zejména na sjednaném pojistném plnění, jeho limitech, zvolených připojištěních a délce pobytu. Zvolte odpovídající limit léčebných výloh dle destinace, do které cestujete a s přihlédnutím ke věku a zdravotnímu stavu.

V rámci běžných cest po Evropě by měl obvykle stačit limit kolem 3 mil. Kč až 5 mil. Kč. Zejména proto, že v rámci EU jsou občané krytí i evropskou kartou pojištěnce EHIC. Pro cesty do vzdálenějších nebo exotických destinací je vhodné volit vyšší limity minimálně od 20 mil. Kč. Důvodem je, že v některých zemích (např. USA, Australie) je zdravotní péče často mnohem dražší než v CŘ.

V rámci léčebných výloh je potřeba věnovat pozornost sublimitu na stomatologickou péči, který je většinou výrazně nižší, než celkový limit léčebných výloh. Při sjednávání cestovního pojištění je dobré brát zřetel na možné výluky. Ty jsou uvedené ve smlouvě a pojistných podmínkách, a pokud nastanou, pojišťovna není povinna hradit vzniklé náklady na léčbu.

K výlukám ale velmi často náleží také náklady spojené s chronickými nemocemi, které pacient prodělal rok před uzavřením pojistky. Patří sem také náklady související s rizikovým těhotenstvím, porodem nebo s komplikacemi po určitém týdnu. Cestovní pojištění taktéž obvykle neřeší poškození cizího majetku nebo ublížení na zdraví, což je zejména v zimě na lyžích poměrně časté.

Cestovní pojištění pak také neplatí v rizikových zemích, tj. například v takových, kde hrozí epidemie nebo teroristické útoky.

Jestliže nastane důvod pro ošetření, je nutné prokázat se evropským průkazem zdravotního pojištění, aby bylo možné získat stejné podmínky péče jaká platí pro místní obyvatele. Zároveň je nutné péči čerpat ve zdravotnických zařízeních, která jsou financována v dané zemi z veřejného zdravotního pojištění.

Co všechno můžete zahrnout do svého cestovního pojištění?

• Pojištění léčebných výloh: Základní cestovní pojištění obsahuje vždy pojištění léčebných výloh, které vás v zahraničí chrání před placením nákladů na ošetření v případě nemoci či úrazu z vlastní kapsy. Při sjednávání dejte důraz na limit pojištění léčebných výloh - nejnižší nemusí stačit, zvláště pokud cestujete do zemí mimo EU.
• Pojištění odpovědnosti za škodu: K základu také většinou patří pojištění odpovědnosti za škody způsobené třetím osobám - v případě, že někoho srazíte na lyžích či kole nebo rozbijete někomu mobil, budete ho rozhodně potřebovat.
• Asistenční služby: V neposlední řadě také ke každému cestovnímu pojištění patří asistenční služby.

Využijte širokou nabídku pojišťoven a udělejte si cestovní pojištění přesně podle sebe a svých potřeb - pro sportovce, řidiče i volnomyšlenkáře, kteří nechtějí na dovolené nic moc řešit, se najdou v rámci volitelných připojištění skvělé volby. Cestovní pojištění nemusí chránit jen vaše zdraví, ale také třeba vaše zavazadla, vozidlo nebo vám zajistit náhradu nákladů v případě, že vůbec nebudete moci na dovolenou odjet.

Připojištění k cestovnímu pojištění

K základnímu pojištění máte navíc možnost si sjednat i některé z nabízených připojištění, jako je odpovědnost za škodu třetím osobám na jejich majetku či zdraví, úrazové pojištění, pojištění zavazadel, připojištění rizikových či extrémních sportovních aktivit, storno cesty nebo asistenční služby i pro vaše vozidlo. A na co je cestovní pojištění ještě dobré?

• Úrazové připojištění: Základní léčebné výlohy sice máte kryté, ale co když si na dovolené způsobíte úraz s trvalými následky? Úrazové připojištění zajistí finanční kompenzaci, která se hodí při delší pracovní neschopnosti nebo pro úhradu nákladů spojených s rekonvalescencí. Kryje úmrtí z důvodu úrazu, trvalé následky úrazu a někdy také denní odškodné za dobu léčení úrazu. Pokud chcete dovolenou trávit aktivně, určitě se hodí.
• Pojištění zavazadel: Kufr, příruční zavazadlo nebo třeba vaše sportovní vybavení se může v průběhu letecké přepravy nebo samotného pobytu v zahraničí ztratit či poškodit. Pojištění zavazadel ale kryje třeba také zničení vašich věcí živly, jejich odcizení a další nebezpečí.
• Pojištění storna cesty: Onemocníte, zraníte se, přijdete o práci nebo se stane jiná vážná událost - a dovolená padá. S pojištěním storna cesty máte šanci získat zpět peníze za zaplacený zájezd, letenky či ubytování, které by vám cestovní kancelář a přepravní společnost jinak nevrátila. Toto pojištění kryje storno celého zájezdu ze závažných důvodů uvedených v pojistných podmínkách, ale například i storno samostatné letenky nebo ubytování. Záleží jakou pojistnou částku (hodnotu zájezdu) při sjednání klient uvede a jestli má zakoupený celý zájezd nebo pouze letenku. Toto pojištění je nutné sjednat maximálně do několika dní od zakoupení zájezdu dle konkrétní pojišťovny (většinou 3 až 5 dní) a v dostatečné lhůtě před odjezdem. Pojišťovny se tak kryjí před spekulativním chováním.
• Připojištění rizikových sportů: Plánujete na dovolené vyzkoušet potápění, lyžování mimo vyznačené trasy nebo skoky do vody? Když totiž dojde k úrazu při některém z rizikových sportů, samotné standardní pojištění léčebných výloh by vám nepomohlo, protože kryje pouze rekreační sporty - například jízdu na kole, běh, míčové hry a další aktivity, které nejsou příliš nebezpečné. Dávejte nicméně pozor, zda některý z vámi provozovaných sportů nespadá do skupiny adrenalinových. Před cestou je potřeba zvážit, jaké aktivity bude pojištěný na dovolené vykonávat a zkontrolovat je se seznamem sportů vybrané pojišťovny.
• Autoasistence: Pokud cestujete na dovolenou vlastním autem, připojištění autoasistence vás zachrání v případě nehody nebo poruchy. Kryje zpravidla odtah vozidla, náhradní dopravu, případně i ubytování, pokud musíte na opravu čekat. Pojištění vozidla do zahraničí vám prokáže dobrou službu, pokud je vozidlo nepojízdné nebo je nebezpečné ho provozovat např.
• Pojištění zvířete: Berete na dovolenou i svého čtyřnohého přítele? V případě, že náhle onemocní, zraní se nebo způsobí škodu někomu jinému, se s tímto připojištěním můžete spolehnout na úhradu vzniklých nákladů. Pojištění má své podmínky - pes nebo kočka musí mít čip a vyžaduje se také, aby nebyli starší než např. 10 let.
• Pojištění spoluúčasti na pronajatém vozidle: Plánujete si na dovolené půjčit auto nebo skútr a projezdit vaši destinaci křížem krážem? Půjčovna má auto pojištěné a na vás připadá pouze úhrada spoluúčasti, pokud se s vozidlem něco stane ať už vlivem vaší nešikovnosti nebo dopravní nehody. Může to znít jako banalita, ale nemusí jít zrovna o malou částku.
• Připojištění právní ochrany: Dopravní nehoda, spor s hoteliérem, problém s místní policí nebo jiná patálie? Připojištění právní ochrany vám pomůže uhradit služby advokáta. Pokud nemá turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění. Pojištění kryje před škodami, které turista způsobí neúmyslně třetím osobám. V některých zemích je toto pojištění vyžadováno místními zákony např. na sjezdovkách (např. Rakousko, Itálie) a musíte mít doklad, který bude toto pojištění prokazovat.

Kde sjednat cestovní pojištění?

A kde takové pojištění sjednáte? Nebojte, nemusíte ani vstávat z gauče. Stačí mít k ruce notebook nebo chytrý telefon, otevřít web Top-Pojištění.cz a cestovní pojištění sjednat online. Pojištění vzniká úhradou pojistného, není tedy třeba žádný podpis smlouvy. Na cestu si pak stačí vytisknout asistenční kartičky, kde máte kontakt na asistenční linku a všechny potřebné údaje. Pojištění získáte již od 11 Kč za den. Nevíte si rady?

Smlouvu může zájemce uzavřít na pobočce pojišťovny nebo online přes internet. K online sjednání mohou sloužit také zprostředkovatelé, kterými jsou zpravidla agregátoři nabídek vybraných pojistitelů tzv. srovnávače. Cestovní pojištění je neživotní pojištění, uzavírané mezi pojištěným (klientem) a jím vybranou pojišťovnou před cestou (ve většině případů) do zahraničí.

Většinou je pro uzavření cestovního pojištění nutné, aby se pojištěná osoba nacházela na území ČR. Zdarma nabízejí cestovní pojištění nejčastěji banky k vybraným finančním produktům, např. k finančním kartám (kreditní, debetní). Cenově výhodnější nabídku může klient získat také při sjednání pojištění online přes internet.

Běžná sleva na online sjednané cestovní pojištění je 5 - 50 % dle obchodní politiky pojišťovny. Cenovou výhodnost může skýtat i sjednání pojištění přes specializované internetové portály tzv. srovnávače cestovního pojištění.

Jak vybrat správné cestovní pojištění?

Výběr správného cestovního pojištění nemusí být tak složitý, jak se zdá. Stačí se jen mrknout na aktuální nabídky cestovního pojištění s doporučenými limity přesně pro vaši dovolenou na RIXO.cz. Dávejte nicméně pozor, zda některý z vámi provozovaných sportů nespadá do skupiny adrenalinových. Pokud nemá turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění.

Před cestou je potřeba zvážit, jaké aktivity bude pojištěný na dovolené vykonávat a zkontrolovat je se seznamem sportů vybrané pojišťovny.