Při cestách do zahraničí je cestovní pojištění klíčové. I pro majetné klienty se vyplatí koupit pojištění oproti reálným cenám lékařské nebo nemocniční péče v cizině. Zbývá jen zvolit správnou formu, jak cestovní pojištění uzavřít. Stále oblíbené je jednorázové cestovní pojištění, které lze sjednat individuálně, anebo je v ceně zájezdu. Druhou možností je cestovní pojištění jako součást služby platební karty.
Téměř všichni vydavatelé platebních karet umožňují dokoupit ke kartě cestovní pojistku. Tuto možnost nenajdete jen u platebních karet společností Cetelem, Credium, Essox, Home Credit a HSBC Bank. Některé banky nemají vlastní platební karty a využívají služeb Československé obchodní banky. Ta pro ně karty nejenže vydává, ale zajišťuje i další doplňkové služby. Podmínky a parametry cestovního pojištění jsou proto totožné, jako v případě karet ČSOB.
Cestovní pojištění k platební kartě je buď její součástí, zvláště u karet vyšší třídy, anebo jej lze dokoupit. Mezi výhody pojištění ke kartě patří hlavně jednoduchá forma sjednání, není třeba pojištění obnovovat, je platné nepřetržitě a většinou má velmi dobrou cenu. Je vhodné zvláště pro ty, kteří za hranice jezdí častěji.
Možná jste kdysi slyšeli, že takové cestovní pojištění na kartě nestačí, protože má nízké limity a další omezení. Jenže jeho kvalita od té doby výrazně stoupla. U tří bank dnes zdarma dostanete vynikající pojištění - kdybyste si takové pro rodinu sjednávali samostatně, přišlo by vás na tisíce korun ročně. U dalších bank - až na jednu výjimku - ho můžeme označit přinejmenším za solidní.
Banky dál vylepšují nabídku. Pořád se ale výrazně liší jak limity (ten základní - na léčebné výlohy - až čtyřicetinásobně), tak další podmínky: třeba jestli jsou společně s vámi pojištěni i spolucestující z rodiny a kteří přesně.
GE Money Bank a cestovní pojištění
Od konce května GE Money Bank zavádí nové pojistné programy k platebním kartám. Před nadcházející letní sezónou přichází se zásadní novinkou: cestovním pojištěním Komfort s celosvětovou platností, které se vztahuje na všechny členy domácnosti a vedle nadstandardního krytí léčebných výloh nabízí rozšířené krytí extrémních sportů, zavazadel, zrušení letu nebo zájezdu.
„Cestovní pojištění Komfort na platebních kartách GE Money Bank je na trhu unikátní šíří pojistného krytí a výší pojistného plnění. Hrdí jsme především na širokou škálu pojištění adrenalinových sportů. Ty dnes již patří k běžným prázdninovým aktivitám, ale u většiny pojištění na trhu jsou zahrnuty ve výjimkách,“ říká Viktor Houška, senior manažer pojišťovacích produktů GE Money Bank.
„V porovnání s individuálním sjednáním pojištění může cestovní pojištění Komfort od GE Money Bank ušetřit rodině tisíce korun za rok. Cestovní pojištění Komfort od GE Money Bank nabízí široké krytí s vysokým plněním léčebných výloh z důvodu onemocnění, ambulantních zákroků či hospitalizace.
Dle výzkumu GE Money Bank se 6 z 10 Čechů obává nemoci či úrazu během dovolené a více než 40 % se bojí zrušení zájezdu, zpoždění letu nebo ztráty zavazadel. Unikátní součástí cestovního pojištění Komfort je i široké krytí extrémních sportů. Z vodních sportů kryje pojištění Komfort například surfování, rafting a sjíždění divokých řek, potápění s instruktorem, vodní motorové sporty apod. Ze zimních sportů je to například snowboarding, lyžování, rychlobruslení, jízda na saních, bobech, skibobech apod.
Pouze kreditní karty MoneyCard (MasterCard Standard) od GE Money Bank mají cestovní pojištění v ceně.
Asistenční služby Complete Comfort
Asistenční služby Complete Comfort klientům nabízejí rychlou pomoc v domácnosti - Home Assistance nebo služby osobního asistenta - Lifestyle Assistance.
„Z výzkumu GE Money Bank vyplynulo, že třetina Čechů se obává havárie v domácnosti v době své nepřítomnosti kvůli dovolené. Pojištění asistenčních služeb Complete Comfort se skládá ze dvou oblastí připojištění, a to Home a Lifestyle Assistance. Rychlou pomoc v domácnosti, například když dojde k havárii plynu, elektriky či vody, pokrývá soubor připojištění Home Assistance. Příjezd opraváře je garantován do 60 minut.
Lifestyle Assistance jsou služby osobního asistenta pro volný čas, které pomáhají klientům řešit každodenní události. Od objednání a doručení květin nebo dárků, rezervace oblíbené restaurace nebo vstupenek do kina, divadla, na koncert apod. Lifestyle Assistance mohou klienti využít také v souvislosti s dovolenými a cestováním a prostřednictvím operátora zjistit, objednat či zaplatit letenky, ubytování, zapůjčení vozidla a další služby.
Pojistný program Jistota
Pojistný program Jistota od GE Money Bank nabízí 100% zabezpečení před nepříznivými následky zneužití platební karty v případě jejího odcizení nebo ztráty. Vztahuje se na všechny typy transakcí platební kartou od nákupů u obchodníka přes výběry z bankomatu, až po platby na internetu. Klienti mohou využít bohatá doplňková krytí, která jsou automatickou součástí pojištění, v případě krádeže nebo ztráty osobních dokladů, klíčů, mobilního telefonu, dioptrických brýlí, multimediálního přehrávače a peněženky.
Jak sjednat pojištění?
Všechny ze zmiňovaných pojištění si klienti mohou sjednat na kterékoliv pobočce GE Money Bank. Pojištění lze také aktivovat prostřednictvím jednoduchého formuláře přímo v Internet Bance v záložce Karty.
Srovnání cestovního pojištění k prémiovým účtům
Z našeho porovnání vyplývá, že nejlepší cestovní pojištění k prémiovému účtu teď nabízí Komerční banka. Letos výrazně vylepšila svou předchozí nabídku - například limit na léčebné výlohy zvýšila desetinásobně. Na podobně vysoké úrovni je pojištění k prémiovému účtu ČSOB. Výborné pojištění má také Erste Premier od České spořitelny.
Hodně dobrý poměr vzhledem ke snadné dostupnosti nabízí Raiffeisenbank. Solidní je i nabídka Monety. Zajímavou konkurenci přinese od července vylepšené pojištění k nové cestovatelské kreditce mBank - pokud v následujícím textu píšeme o mBank, budeme mít na mysli tohle nové pojištění.
Na nedostatečné limity, které se navíc vztahují jen na majitele karty (a ne jeho rodinu), narazíme jen u UniCredit Bank.
Koho pojištění chrání?
Cestovní pojištění k prémiovým kartám ochrání - až na jednu výjimku - nejen vás jako majitele účtu (držitele karty), ale i vaši rodinu. Pouze v UniCredit Bank je pojištěný jenom majitel účtu, ne rodina.
Za rodinu se tady obvykle považuje manžel či manželka, registrovaný partner či partnerka, druh nebo družka (u nich je podmínkou, že žijí s majitelem účtu ve stejné domácnosti), děti (jak vaše, tak nevlastní - tedy děti manžela, partnera, druha nebo třeba osvojené) a vnoučata.
Horší už je to s vašimi rodiči. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB, Raiffeisenbank a Moneta. Vaše prarodiče pojistí pouze ČSOB a Moneta.
Pojištění se obvykle nevztahuje na vaše sourozence, přestože je taky považujete za rodinu a cestují společně s vámi. Jako pojištěné je zmiňují jen ČSOB a Raiffeisenbank.
Pozor i na věkový limit u dětí. U spořitelny (Erste Premier) jsou pojištěné jen do dne svých 18. narozenin, podobně jako u mBank. U Komerční banky se pojištění vztahuje na děti „mladší 21 let“ a u ČSOB „do 21 let včetně“. Nejdéle mohou být pojištěné s vámi u Raiffeisenbank - nesmějí být starší 26 let. Moneta věkový limit nezmiňuje.
Liší se také počet osob, které mohou s vámi cestovat. Komerční banka a Raiffeisenbank ho nijak neomezují. mBank vedle vás a dalšího dospělého pojistí libovolný počet dětí. Česká spořitelna a ČSOB vedle vás a dalšího dospělého pojistí maximálně tři děti nebo vnoučata. Moneta pojistí maximálně tři spolucestující - celkem tedy čtyři včetně vás. UniCredit pojistí jen vás.
Příjemným bonusem některých pojištění je, že členové rodiny nemusí cestovat společně s vámi jako majitelem karty. I v takovém případě se na ně vztahuje pojištění od ČSOB, České spořitelny (kromě vnoučat - ta musí cestovat s vámi) a Komerční banky (opět kromě vnoučat). Naopak vždycky jen na společné cesty s vámi je rodina pojištěná u Raiffeisenbank a Monety.
Platnost pojištění
Cestovní pojištění k prémiovým platebním kartám je dlouhodobé - platí celý rok a automaticky se obnovuje na další rok, pokud vy nebo banka nejste proti. Pojištění se týká neomezeného počtu cest do zahraničí. Na rozdíl od jednorázového (krátkodobého) cestovního pojištění, které sjednáváte samostatně třeba před letní dovolenou nebo před lyžováním, tedy nemusíte uvádět, kdy a kam se chystáte.
Všechna bezplatná cestovní pojištění k prémiovým kartám v zásadě platí pro celý svět. V praxi narazíte na omezení pro státy, jejichž návštěvu nedoporučuje české ministerstvo zahraničí.
Je to pojištění pro cesty do zahraničí, až na jednu výjimku se netýká tuzemských cest a pobytů. Tou výjimkou je Komerční banka - její vylepšené pojištění kryje i pobyty v českých ubytovacích zařízeních. A pochopitelně: například pojištění storna nebo zmeškání odletu se z principu týká i území Česka - u všech pojišťoven.
Cestovní pojištění platí pro soukromé i pracovní (služební cesty), obvykle se však nevztahuje na škody při rizikové manuální práci ani na škody způsobené vaší prací obecně, především vůči klientům.
Nebo máte celoroční pojištění sjednané jinde - přímo u pojišťovny, ne přes banku. Nebo jste zvyklí sjednávat si ho samostatně, jednorázově vždycky pro konkrétní cestu - a netroufáte si na tom něco měnit. A ptáte se: nevadí, když budu mít dvě pojištění současně?
Nevadí. Nic vám nebrání, abyste měli současně sjednáno víc pojištění na podobnou nebo stejnou věc. Naopak: může se vám to hodit, zvlášť když máte přinejmenším jedno z nich zadarmo.
Limity pojistného plnění
Stropy pojistného plnění u cestovního pojištění ke kartám se výrazně liší. U hlavního rizika - léčebných výloh - najdeme na jedné straně limit 100 milionů korun na osobu u Komerční banky a ČSOB, na druhé straně jen dva a půl milionu u UniCredit. Mezi tím jsou Česká spořitelna (50 milionů), Moneta (15 milionů), Raiffeisenbank (10 milionů, u dvou karet 20 milionů) a mBank (10 milionů).
„U limitů léčebných výloh vždy záleží minimálně na dvou parametrech - zda cestovatel míří do Evropy, nebo do zbytku světa. A také jaké aktivity tam plánuje dělat. V Evropě může být rozumnou volbou 25milionový limit. V případě ostatního světa pak doporučujeme zvolit limit 100 milionů korun,“ radí Jan Marek, mluvčí Generali České pojišťovny.
Pojištění léčebných výloh kryje nejen všechno, co přímo souvisí s onemocněním nebo úrazem (zdravotní péči, léky, hospitalizaci a podobně), ale třeba i náklady na převoz, zachraňovací náklady a podobně.
Samostatný - o dost nižší - limit má zubařské ošetření, které navíc musí být akutní, tedy související s náhlou bolestí. Všechna pojištění kryjí rekreační sportování, liší se ale ohledně rizikových sportů. Při těhotenství se zaměřte i na informace, do jakého týdne těhotenství vám pojištění pomůže při komplikacích - čím delší těhotenství, tím méně na pojištění spoléhejte. Rozdíly jsou třeba i v krytí zásahu horské služby nebo škodách způsobených při teroristickém útoku.
Pojištění odpovědnosti
Čím dál důležitější součástí je pojištění odpovědnosti - i pro vaše děti. Pomůže vám, když někoho zraníte nebo mu něco zničíte. Příkladem jsou zranění na sjezdovce, zranění na bobové dráze, skákání do bazénu, zranění při cyklistice, zničení zboží v obchodě nebo nějakého zařízení v hotelu.
Pojištění kryje jak újmu na zdraví (nebo životě) poškozeného, tak hmotné škody. Z limitu škody na zdraví se hradí nejen samotné náklady na zdravotní péči a léčení, ale třeba také bolestné, ztížení společenského uplatnění (rozdíl mezi původním a sníženým výdělkem), u lepších pojištění také duševní útrapy blízkých osob poškozeného, náklady na pohřeb a podobně.
Takzvaná následná finanční škoda, která vznikla jako přímý důsledek újmy na zdraví, je čím dál vyšší. Zaměřte se proto na dostatečný limit - hlavně u lyžování a dalších sportů, kde hrozí vyšší riziko vážného zranění jiných lidí.
ČSOB a Komerční banka mají limit pojištění odpovědnosti 20 milionů, mBank 10 milionů (z toho maximálně pět milionů u škody na zdraví), Česká spořitelna šest milionů, Raiffeisenbank čtyři miliony (z toho maximálně dva miliony u škody na zdraví), UniCredit jen tři miliony (maximálně dva miliony u škody na zdraví), Moneta dva miliony (maximálně milion na zdraví).
Storno cesty
Pojištění storna vám pomůže, když nečekaně nemůžete odjet. Lepší pojištění kryje i situaci, kdy v zaměstnání dostanete nečekanou výpověď (ne vaší vinou), kdy váš manžel nečekaně podá žádost o rozvod nebo když se musíte účastnit opravné zkoušky.
Mělo by vám také pomoct, když ministerstvo zahraničí ČR vydalo varování před cestou do regionu krátce před plánovaným odjezdem. Zajímavé je, že Komerční banka to uvádí na svém webu mezi případy, kdy vám její pojištění storna nepomůže. V pojistných podmínkách to přitom nezmiňuje - naopak: pokud byste tam přesto jeli, může to vést k neplatnosti celého cestovního pojištění.
Pojištění storna vám nepomůže, když si nejdřív zaplatíte dovolenou a teprve pak zjistíte, že v práci nedostanete volno. Nebo když vám nedají vízum. A například u Monety ani při úmrtí vašeho prarodiče, pokud sám nebyl pojištěn jako spolucestující.
Pojištění zavazadel
Základní podmínkou pro pojištění odcizených zavazadel bývá, že je máte v uzamčeném prostoru - a pokud jde o auto, tak že nejsou z vnějšku viditelné, případně jsou na uzamčeném střešním nosiči zavazadel nebo jízdních kol. Banky a pojišťovny zdůrazňují, že před vycestováním byste si měli vyfotit obsah zavazadel i samotná zavazadla. Díky tomu pak snadněji doložíte škodu a vlastnictví - pomohou také účtenky o nákupu.
Pojištění zavazadel se obvykle nevztahuje na hotovost, cennosti (například šperky), jízdenky či letenky. Narazit můžete i u mobilů, počítačů nebo fotoaparátů odcizených z auta.
Následující tabulka shrnuje přehled pojištění k platební kartě u prémiových účtů:
| Banka | Produkt | Léčebné výlohy (limit) | Odpovědnost (limit) | Další poznámky |
|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | Erste Premier | 50 000 000 Kč | 6 000 000 Kč | Pro celou rodinu, i když cestuje samostatně |
| Komerční banka | Premium karty | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč | Pro celou rodinu |
| ČSOB | Premium karty | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč | Pro celou rodinu |
| Raiffeisenbank | Premium karty | 10 000 000 Kč / 20 000 000 Kč | 4 000 000 Kč | Pro celou rodinu, různé limity dle karty |
| Moneta | Premium karty | 15 000 000 Kč | 2 000 000 Kč | Pro max. 3 spolucestující |
| mBank | Cestovatelská kreditka | 10 000 000 Kč | 10 000 000 Kč | Nové pojištění od července |
| UniCredit Bank | Premium karty | 2 500 000 Kč | 3 000 000 Kč | Pouze pro majitele účtu |
Kdy vám cestovní pojištění nepomůže
Cestovní pojištění nebo pojištění odpovědnosti většinou nekryje:
- škody vzniklé pod vlivem alkoholu a psychotropních nebo omamných látek - ani když se sami zraníte při večerní cestě z restaurace
- škody, které způsobíte úmyslně, „hrubou nedbalostí“ nebo porušením právních předpisů
- škody, které způsobíte blízké rodině - typicky když rozbijete mobil vašeho partnera
- škody způsobené při řízení motorových vozidel (od toho máte povinné ručení)
- chronická onemocnění nebo takové problémy, které se vyskytly ještě před objednáním ubytování či letenky nebo před vycestováním (neznamená to nutně, že byste nemohli využít cestovní pojištění, ale podrobně prostudujte podmínky)
- škodu v důsledku válečných událostí, povstání nebo jiných násilných nepokojů, ale třeba i stávek nebo v důsledku „zásahu veřejné moci“
- události, které nebyly nečekané a nahodilé (tedy: věděli jste o nich předem a mohli jste jim s dostatečným předstihem předejít nebo je omezit)
- výdaje, které jste předem neprojednali s asistenční službou (kromě neodkladných úkonů, především k záchraně života)
Zanechat komentář