Cestovní pojištění pro motorkáře: Srovnání a klíčové informace

Jízda na motorce je zážitek plný vzrušení a svobody, ale s motorkářským sportem jsou spojena velká rizika zranění. Ať už je to na silnicích, v terénu nebo třeba na ploché dráze. Plánujete projížďku Alpami, víkend v Chorvatsku nebo dobrodružství na Balkáně? Ať už jedete na silničním stroji, skútru nebo enduru, pojištění motorky i cestovní pojištění pro motorkáře jsou naprostým základem.

Motorka nabízí svobodu, ale přináší i rizika. Technické problémy, nehody nebo zdravotní komplikace v cizině mohou dovolenou rychle proměnit v noční můru. Proto je cestovní pojištění na motorce klíčové.

Je jedno, zda patříte mezi městské jezdce na skútru, dobrodruhy na enduru, víkendové výletníky na motorce či skalní motocyklisty brázdící Evropu křížem krážem. Vždy se vyplatí mít pojištěna všechna rizika. Přece jen jste na dvou kolech mnohem zranitelnější.

Dovolenou proto plánujte zodpovědně. Ať už se do svízelné situace dostali kvůli dopravní nehodě nebo jim motorku poškodilo něco jiného. V takovém případě přijde vhod, když pojišťovna nezdržuje a umí věci řešit rychle. Dnes v tom výrazně pomáhá i digitalizace.

Proč je cestovní pojištění pro motorkáře klíčové?

Stále větší je zájem o dobrodružné dovolené na motorce v zahraničí. Běžné cestovní pojištění nestačí, jelikož pojišťovny považují cestování na motorce za rizikový sport. Správně vybrané pojištění musí proto zahrnovat všechna rizika specifická pro motorkáře. Základem je dostatečně vysoký limit pojistného plnění.

Vždy se vyplatí mít pojištěna všechna rizika, protože drobný pád může skončit hospitalizací, dopravní nehoda může znamenat nejen zdravotní komplikace, ale i vysoké náklady na léčbu, a odtah porouchaného motocyklu bez asistence se může značně prodražit.

Reálné scénáře, kdy pojištění oceníte:

• Itálie: Bouračka na horské silnici, odvoz rychlou záchrannou službou do nemocnice, několikadenní hospitalizace a v neposlední řadě také transport nepojízdné motorky domů.
• Rakouské Alpy: Nepříznivé počasí může pro motorkáře znamenat vyšší riziko smyku. Zlomenina, i nekomplikovaná, vám znemožní další cestu a k léčebným výlohám se ještě musíte postarat o odtah motocyklu.
• Balkán: V odlehlé oblasti vás potká defekt. Bez asistence si těžko poradíte.

Co by mělo cestovní pojištění pro motorkáře obsahovat?

Při výběru se zaměřte na konkrétní krytí, protože standardní cestovní pojištění často nestačí. Hledejte specializované pojištění motocyklu, ideálně v kombinaci s úrazovým pojištěním pro motorkáře.

Cestovní pojištění pro motorkáře by mělo pokrývat nejen běžná rizika spojená s cestováním, ale i specifika jízdy na motorce. Důležitá je především kombinace zdravotní péče, technické pomoci a ochrany před nečekanými výdaji.

• Léčebné výlohy (hospitalizace, ambulantní ošetření, převozy)
• Úrazové pojištění (trvalé následky, smrt následkem úrazu)
• Asistenční služby (technická pomoc, tlumočení, právní služby)
• Krytí technických problémů (oprava na místě, odtah, repatriace motorky)
• Storno cesty a ztráta zavazadel (zrušení zájezdu kvůli nemoci, ztráta kufru během přepravy)

Podstatnou výhodou cestovního pojištění jsou asistenční služby. Bez nich si musí turista veškerou komunikaci se zdravotnickým zařízením i úřady vyřídit sám, stejně jako případný převoz domů.

Specifika pojištění na motorce: Na co si dát při sjednání pojištění pozor?

Cestovní pojištění a úrazové pojištění pro motorkáře má často specifické podmínky. Neznalost neomlouvá. A může vás stát tisíce navíc.

• Alkohol v zemích s povoleným limitem: Řidiči si často ale neuvědomují fakt, že pojištění se v zahraničí řídí českými pojistnými podmínkami, kde platí nulová tolerance. I malé pivo tak ve svém důsledku může znamenat ztrátu právní ochrany.
• Bez helmy na motorku nenasedejte! Kromě toho, že vás jízda bez helmy může stát život, pojišťovna vám navíc může odmítnout plnění.
• A co takový off-road? Velmi často tento druh výletu vyžaduje speciální připojištění.

Pojištění pro moto výlety do zahraničí

• Itálie: V Itálii patří mezi povinnou výbavu helma, a to i pro spolujezdce. Doporučujeme také připojištění právní pomoci.
• Chorvatsko: V Chorvatsku jsou velmi časté kontroly dokladů, ujistěte se tedy, že máte všechny papíry v pořádku. Ani při cestě do Chorvatska ale nezapomeňte na cestovní pojištění.
• Rakousko: V Rakousku počítejte na některých úsecích se silničními poplatky i pro motorky a na povinnost reflexní vesty.

Nejčastější chyby, kterých se motorkáři při pojištění dopouštějí

Vyplatí se překontrolovat, zda máte sjednán i odtah motocyklu, který nemusí být součástí. Častou chybou bývají také nízké pojistné limity. V Alpách ani v Itálii vám 1.000.000 Kč stačit nebude. Ověřte si také rozsah asistence.

Povinné ručení a havarijní pojištění

Stejně jako automobil tak i motorka musí být pojištěná formou povinného ručení. Toto ze zákona povinné pojištění zaručuje, že v případě nehody nebudete doplácet škody vzniklé na majetku či zdraví třetích osob z vlastní kapsy. Pojišťovny u povinného ručení navíc myslí i na to, že motocykl využíváte třeba jen jednu část v roce, například právě v období léta. Proto je možné sjednat povinné ručení jen na určitou dobu, a v momentě, kdy motocykl, respektive jeho poznávací značku, dáte do depozitu, zrušíte i své povinné ručení.

Cenu povinného ručení na motorku ovlivňují jednak parametry motorky, jako je model, výkon, rok výroby, a na druhé straně informace o řidiči. Nejnižší cenu povinného ručení tak nelze automaticky určit, protože cena je velmi individuální. Pro výpočet můžete využít kalkulačku povinného ručení a zjistit tak nejnižší cenu během pár minut. Stačí zadat jen pár údajů a ukáže se vám srovnání pojistných produktů, ze kterých si jen vyberete to nejlepší.

Havarijní pojištění na motorku kryje škody na vaší motorce, pokud způsobíte dopravní nehodu nebo pokud havarujete sami s motorkou na silnici. Typ motorky nerozhoduje. Cena havarijního pojištění se odvíjí mimo jiné od ceny motorky. Majitelé drahých a silných strojů zaplatí na havarijním pojištění více. Spoluúčast havarijního pojištění je fixní nebo procentuální podíl, kterým se budete účastnit platby za pojistnou událost.

Ačkoli se havarijní pojištění rozhodně vyplatí i při cestách po ČR, můžete využít krátkodobé pojištění, které si sjednáte pouze na určitý časový úsek, nejméně však na 14 dnů. V rámci krátkodobého připojištění můžete také využít možnosti rozšíření asistenčních služeb v zahraničí. Ty oceníte nejen v případě nehody, ale také pokud vás postihnou technické potíže s vaší motorkou.

Pojištění půjčené motorky nebo skútru v zahraničí

Zájem o motorky nebo skútry je v sezóně v zahraničí vysoký. Pokud toužíte například po enduru nebo Harleyi, zjistěte si jejich dostupnost už před odjezdem na dovolenou. Nejlepší je pojistit si půjčenou motorku nebo skútr přímo v destinaci, nebo přímo v půjčovně a ptát se po tzv. Full coverage. Tento druh pojištění je sice dražší, ale jeho výhodou je nulová spoluúčast.

Jak vybrat cestovní pojištění?

Základem je cestovní pojištění s vysokým limitem léčebných výloh. Obecně platí, že minimální výše pro Evropu je 3,5 mil. korun a pro svět 10 mil. korun. Pokud plánujete motorku či skútru používat v zahraničí jako dopravní prostředek, stačí vám klasické cestovní pojištění. V případě, že chcete na motorce či skútru závodit nebo se pohybovat jinde než po silnicích a vyznačených trasách, pak si sjednejte pojištění adrenalinových sportů.

Pokud jezdíte v zemích, kde je povolen nějaký limit, mějte na paměti, že ten vám v případě nehody zajistí jen to, že po vás nepůjde místní policie. Pojišťovna se řídí českým zákonem a u nás je nulová tolerance alkoholu.

Tabulka průměrných cen povinného ručení (limit 70/70 milionů korun)

Kubatura	Nejnižší cena	Průměrná cena
do 125 cm3	145 Kč	249 Kč
do 250 cm3	175 Kč	329 Kč
do 500 cm3	220 Kč	439 Kč
do 750 cm3	269 Kč	475 Kč
do 1000 cm3	305 Kč	520 Kč

Pojišťovny a motoristický sport

Pro případ úrazu na motocyklu se lze pojistit, ovšem ne každá pojišťovna má zájem pojišťovat motorkáře.

• Pojišťovna Uniqa: Výluky z pojištění jsou, pokud není v pojistné smlouvě uvedeno jinak, vyloučeny úrazy, které vznikly při aktivní účasti na motoristických závodech či exhibicích a s tím souvisejících tréninkových jízdách.
• ČPP: Pojištění se nevztahuje na škodné události, které nastaly při provozování nebezpečných nebo rizikových druhů sportů a činností prováděných i při výkonu povolání (automobilové a motocyklové závody, apod.). Česká podnikatelská pojišťovna tedy není vhodná pro ty motorkáře, kteří se jakýmkoliv způsobem účastní závodů.
• Kooperativa: V produktu Perspektiva Motosport není ve výlukách a žádná další omezení v úrazovém pojištění nejsou. Invaliditu způsobenou úrazem lze pojistit. Je tedy vhodná pro krytí úrazů, které se stanou při provozování motoristického sportu.
• Allianz: V produktu Rytmus Risk Motokros, silniční okruhy přírodní okruhy, mini (moto, GP, skútr) - standartně pojištěna příležitostná a volnočasová aktivita, zážitková akce a obdobná aktivita vykonávána příležitostně i v rámci zaměstnání. Nelze připojistit výše uvedené sporty na amaterské úrovni (pravidelný trénink, nejvýše krajská úroveň nebo soutěž pro širokou veřejnost) a nejvyšší úroveň (vyšší jak krajská soutěž, zdroj příjmu).
• Generali Česká pojišťovna - BelMondo: Vůbec nelze pojistit, pokud se jakkoliv týká motorového sportu. Pojistná ochrana se nevztahuje na pojistné události z doplňkových úrazových a nemocenských pojištění, ke kterým dojde při výkonu sportu Motosport.