Cestovní pojištění pro diabetiky: Podmínky a na co si dát pozor

Cukrovka není důvod, proč se vzdát cestování. Je však důležité být dobře připraven na různé situace a mít sjednané správné cestovní pojištění. Pokud vás již někdo upozornil, že většina běžných cestovních připojištění se nevztahuje na komplikace diabetu, měli jste štěstí.

Do redakce přišel dopis od čtenářky Jany, která si stěžovala na přístup pojišťovny, s níž uzavřela smlouvu o cestovním pojištění. "Mám syna diabetika (DM 1). O letošní dovolené v Bulharsku jsme museli vyhledat lékařskou pomoc z důvodu hypoglykemie. Cestovní pojištění do zahraničí jsme měli sjednané. Pojišťovna však výlohy spojené s ošetřením proplatit nechce," píše Jana a dodává: "Pojišťovna mě přitom o ničem neinformovala. Že něco není v pořádku, jsem se dozvěděla až na základě upozornění z Bulharska."

Vyjádření cestovní pojišťovny přišlo později a skutečně bylo zamítavé: "Na základě Vámi uvedených informací k zdravotnímu stavu Vašeho syna Vám oznamujeme, že nemůžeme převzít náklady za ošetření komplikací (hypoglykemie) Vašeho syna, neboť šetřením Vaši škodné události bylo zjištěno, že se jedná o onemocnění (diabetes mellitus), které vzniklo před počátkem Vámi sjednaného pojištění."

Na cestách s cukrovkou je základem mít s sebou dostatečné množství správných léků a být dobře pojištěn na cesty. Nejprve začněme pár slovy o cukrovce jako takové. Na mysli máme především cukrovku (diabetes mellitus) prvního typu, která vzniká v dětství či během dospívání. Nemocní trpí absolutním nedostatkem hormonu inzulínu, který musí tělu dodávat externě. Jedná se o autoimunní onemocnění, při kterém nehraje roli výživa ani tělesná váha. Nemají zatím šanci na úplné uzdravení a bez inzulínu by mohli zemřít.

To neplatí pro cukrovku druhého typu, která v minulosti postihovala zejména starší osoby. To už tak úplně neplatí a cukrovkou trpí stále více mladších osob. Proč tomu tak je? Rizikovým faktorem tohoto typu cukrovky je obezita, což znamená, že si ji můžete hladce vyhnout zdravým životní stylem.

Lukášovi je necelých 30 let a cukrovkou prvního typu trpí od svých třinácti let. Dříve užíval inzulínová pera, v posledních let mu více vyhovuje inzulínová pumpa, která stimuluje funkci zdravé slinivky a inzulín vypouští do těla průběžně. Nemoc pro něho neznamená žádnou překážku a velmi rád cestuje. Je si ale vědom, že i na cestách musí dodržovat stejný režim jako doma.

"Beru s sebou vždy samozřejmě pumpu, veškerý spotřební materiál - to znamená infuzní sety, které se zavádí pod kůži, několik náhradních balení i něco navíc, kdyby se něco stalo. Beru si s sebou jednorázové jehly, kdyby náhodou pumpa přestala fungovat, ztratil jsem ji nebo mi ji ukradli. Samozřejmě balení inzulínu, glukometr na měření glykémie, náhradní měřící testovací proužky," popisuje Lukáš seznam věcí, bez kterých by se neobešel.

Inzulín a cestování

Mít sebou inzulín je pro diabetiky mnohem důležitější než cokoliv jiného. Vždy sebou musí mát dostatečné množství, spíše více. Důležité je mít inzulín v různých zavazadlech. Diabetik musí více než kdokoliv jiný počítat s okradením. Ztráta pasu dovolenou otráví, ale neohrozí nikoho na životě, tak jako nedostatek inzulínu. Pro všechny případe musí mít neustále při sobě informační průkazku, v níž se píše, jak velkou dávku inzulínu užívá, a kdo jej léčí.

"Měl by být například připraven na to, že bude okraden. Když bude okraden o peníze nebo pas, tak to není tak hrozné, jako když bude okraden o inzulín. Čili doporučujeme, aby si pacient, který se dostává do trochu rizikovějšího prostředí, dal inzulín přinejmenším na dvě místa ve svých zavazadlech. A aby měl jedno zavazadlo s inzulínem a druhé zavazadlo také s inzulínem,” vysvětluje diabetolog Michal Anděl z pražské Fakultní nemocnice Královské Vinohrady. Diabetikům se rovněž doporučuje absolvovat očkování proti břišnímu tyfu, tetanu, oběma typům žloutenky, chřipce a pneumokokovým nákazám.

Na cestovním seznamu každého diabetika by nemělo chybět ani cestovní pojištění. Pojišťovny cukrovku neberou jako problém a mohou si tak sjednat klasické cestovní pojištění za normální cenu. Diabetes mellitus neboli cukrovka je závažné chronické onemocnění, které nemocnému může přinést řadu omezení, komplikací a rizika v běžném životě. Naštěstí se péče o diabetiky neustále zlepšuje, a proto i oni mohou žít normálně a užívat si bezstarostného cestování do cizích zemí stejně jako zdraví lidé.

Tuzemské pojišťovny zpravidla nenabízí žádné speciální cestovní pojištění pro diabetiky. Je však možné si sjednat běžné cestovní pojištění. Některé pojišťovny dokonce nabízí možnost připojištění vybraných závažných onemocnění, které diabetiky ohrožují nejvíce (selhání ledvin, mrtvice, oslepnutí a amputace nohy nad kotníkem). V každém případě je u diabetiků nutná důkladná příprava před samotnou cestou.

Při sjednávání pojištění se proto nezapomeňte informovat o nabídce současných pojišťoven, a pokud to bude možné, sjednejte si odpovídající připojištění. Doporučuje se rovněž připojištění glukometru a inzulinové pumpy proti odcizení.

Dobrou zprávou je, že pokud nepodceníte přípravu, váš zdravotní problém vás při cestování nemusí vůbec omezovat. Poradíme, jak na cestování s diabetem.

Cesty do zahraničí mají těžší ti diabetici, kteří si musí denně aplikovat inzulin. Ovšem i u tohoto typu cukrovky došlo v oblasti cestování k výrazné změně k lepšímu. Ještě před pár lety totiž museli inzulín převážet ve skleněných stříkačkách, které byly složitější na údržbu i hygienu. Dnešní inzulinová pera jsou mnohem pohodlnější. Ať už se chystáte na dovolenou po Evropě nebo do vzdálenějších krajin, je dobré se na vaši zahraniční cestu důkladně připravit.

Praktické rady a tipy na cestování s diabetem:

• Monitoring zdravotního stavu: Pokud se u vás objeví bušení srdce, pocení, pocit slabosti, může se jednat o hypoglykémii. Pro tyto případy je vhodné u sebe vždy mít zásoby rychle vstřebatelného cukru (například hroznový cukr, nebo ovocný džus). Naopak nástup projevů hyperglykemie bývá vleklejší a méně nápadný: projevuje se únavou, výskytem infekcí a častějším pocitem žízně.
• Český lékař na telefonu: Ideální je mít možnost v případě vzniku zdravotního problému svoje potíže prodiskutovat s kvalifikovaným doktorem. Součástí cestovního pojištění je služba Český lékař na telefonu. V případě potíží můžete svůj zdravotní stav probrat s doktorem po telefonu či přes online hovor. Doktor vám poradí, navrhne řešení, a dokonce vám může vystavit e-recept na léky, které si můžete vyzvednout v místní lékárně.
• Ochrana inzulinu před teplotními výkyvy: Neotevřený inzulin by měl být skladovaný v lednici v teplotním rozmezí 2-8 °C. Již otevřený inzulín, který používáte, by nikdy neměl být v prostředí teplejším než 25 stupňů. Což může být problém tehdy, pokud cestujete do teplých krajin. Naštěstí se na trhu prodává spousta chladicích pouzder, které si poradí i s tropickými teplotami. Naopak pokud se chystáte třeba na lyže, dejte si pozor, aby vaše inzulinové pero nebylo vystaveno mrazu. Pro tyto účely zase slouží termoizolační pouzdra.
• Diabetes a cestování letadlem: I když letíte kratší dobu, vezměte si inzulín do svého příručního zavazadla. Budete jej mít po ruce pro případ, kdyby zavazadlo mělo zpoždění, nebo se ztratilo. Věděli jste, že jako diabetik máte právo si na palubu letadla vzít vaše zdravotní vybavení v podobě inzulínové pumpy, glukometru, stříkaček, léků a dalších pomůcek? Mnohé aerolinky dokonce diabetikům povolují větší objem tekutin. Pro prokázání je však potřeba opatřit si od lékaře potvrzení o cukrovce, tzv. lékařský certifikát.
• Dodržujte pitný a stravovací režim: Při cestování s diabetem je důležité dodržovat pitný režim a pít i tehdy, když nepociťujete žízeň. Dehydratace totiž často vede k hyperglykemii. Pokud plánujete akční dovolenou s výlety, na kterých je obtížnější plánovat pauzy na jídlo, vezměte si s sebou dostatečné množství svačin, abyste nebyli ohroženi výpadkem jídla.

Tipy na ideální cestovatelské svačiny při cukrovce:

• Zelenina s hummusem
• Krabička s ovocem
• Celozrnný chléb se sýrem cottage
• Vaječné pokrmy

Cestujete do zahraničí aspoň třikrát do roka? A věděli jste, že se vám vyplatí naše celoroční cestovní pojištění MultiTrip? Cena už od 1490 Kč/rok. Výhodou jsou vysoké limity krytí, možnost si pojistku flexibilně upravovat dle svých cest v průběhu roku (přidání připojištění), a výhodné slevy pro rodiny.

Pozor na rizika

Zranění: Cukrovkářům se rány hojí složitěji, proto dbejte na vhodnou prevenci. To se týká například horských výšlapů, kde diabetikům není doporučováno jít v otevřené obuvi, protože je zde zvýšené riziko poranění o skalnatý terén nebo poranění o kamínek, který se do boty může dostat. Pozor si dejte i v oblastech s vyšším výskytem hmyzu. Nanášejte si repelent, protože komáří či vosí štípnutí se může dlouho hojit.

Zažívací problémy: Zvláště v zemích s nižší hygienickou úrovní (některé státy jižní Asie či severní Afriky) je pro diabetiky nebezpečné, když dostanou infekci, která je spojená se zvracením či průjmy. Proto se raději takovým zemím vyhněte. Pokud přesto do takových destinací zamíříte, dodržujte přísná hygienická opatření: pijte pouze balenou vodu a vyhněte se stravování na místních tržištích. Ovoce a zeleninou si umývejte v balené vodě.

Složení pokrmů: Při cestování do cizích krajin se můžete setkat s řadou nových a neznámých pokrmů, u kterých nevíte jejich složení, což může způsobovat potíže při hlídání hladiny cukru. Věděli jste třeba, že indické či thajské pokrmy obsahují velké množství cukru, přestože se tváří slaně? Při návštěvě restaurace se ještě před objednáním neváhejte personálu zeptat na obsah cukru v pokrmech.

Krádež či ztráta inzulinového pera: Při cestování se doporučuje vzít si raději pera dvě a každé si dát do jiného zavazadla pro případ krádeže či ztráty. Ze stejného důvodu si při pobytu vždy jedno berte s sebou, a druhé si ponechte na hotelovém pokoji. Pokud byste byli museli inzulín kupovat v zahraničí, do per se ve všech zemích prodává v koncentraci 100 jednotek v 1 mililitru (U100). Naproti tomu inzulín v běžných lahvičkách bývá k dispozici buď v koncentraci U40, nebo U100. V případě nouze postačí, získáte-li jakýkoliv rychlý inzulín (vždy čirý !) a inzulín NPH (mléčně zkalený) a podáte-li si jej ve správné dávce.

V Česku žije téměř 930 tisíc diabetiků a jejich počet stoupá. Organismus lidí s cukrovkou nedokáže udržet koncentraci glukózy v krvi v normálních mezích, což může vést k poškození tkání a orgánů. Rozlišujeme mezi diabetem prvního typu, což je autoimunitní onemocnění, a častějším diabetem druhého typu, který bývá spojován s nezdravým životním stylem - především obezitou, nadměrným kouřením, pitím alkoholu či stresem.

Speciální připojištění a životní pojištění

Speciální připojištění závažných komplikací cukrovky nabízí na českém trhu pouze pojišťovna METLIFE. Z tohoto pojištění se plní za stanovení diagnózy onemocnění diabetická nefropatie (chronické onemocnění ledvin, které může vést až k jejich selhání a nutnosti pravidelné hemodialýzy/peritoneální dialýzy nebo transplantace). Pojištění kryje také diabetickou retinopatii, onemocnění oční sliznice, konkrétně s komplikacemi proliferativní (rozrůstající se) diabetická retinopatie nebo slepota. Pojišťovna by platila také po chirurgické amputaci dolní končetiny či její části v souvislosti s tzv. diabetickou nohou.

Některé jiné pojišťovny, konkrétně Kooperativa a ČSOB Pojišťovna, umožňují u dospělých pojistit diabetes 1. typu, která však začíná obvykle už v dětství. V některých případech je možný i pozdní vznik tohoto onemocnění po třicátém roce věku, kdy se označuje jako pomalu probíhající cukrovka dospělých.

Osoba, s již diagnostikovaným diabetem, si mohou sjednat standardní životní pojištění. Samotná diagnóza není důvodem odmítnout jeho přijetí do pojištění, člověk s cukrovkou se musí jen připravit na to, že pojišťovny budou podrobněji zkoumat závažnost jeho zdravotního stavu. Vedle pravdivě vyplněného dotazníku požadují pojišťovny po diabeticích také aktuální lékařskou zprávu. Nemá-li zájemce o pojištění zdravotní komplikace spojené s cukrovkou, většinou je sjednání zatíženo jen přirážkou k pojistnému.

Horší situace nastane, když člověk už nějaké zdravotní problémy způsobené diabetem má. Tehdy se často ve smlouvě objeví výluky na onemocnění, která se u něho mohou pravděpodobně kvůli nemoci rozvinout. Týkat se to může i nejvážnějších nemocí a situací, které u diabetiků nastávají bohužel ve větší míře.

Pokud onemocní diabetem dítě, jedná se vždy o diabetes mellitus prvního typu. Tento typ cukrovky má jen málo společného s diabetem druhého typu. Jedná se o ztrátu schopnosti těla vyrábět inzulin. Léčba spočívá v pravidelném dodávání inzulinu a v dietních opatřeních. Tento typ diabetu je běžně zahrnován do pojištění závažných onemocnění dětí. Při vstupu do pojištění se zdravotní stav neověřuje. Není-li diabetes diagnostikován už před vznikem pojištění, je kryt v plném rozsahu. Zejména u dětí je však nutné si dát pozor, jaké podmínky si pojišťovna stanovuje pro výplatu plnění.

Důležité body při sjednávání cestovního pojištění pro diabetiky:

1. Vždy si ověřte, jaký typ diabetu je zahrnut do pojistného krytí a jaké podmínky si daná pojišťovna stanovuje pro výplatu plnění.
2. Dejte si pozor na výluku na takzvané předchorobí.
3. Cestujete-li do zahraničí, tak než vyrazíte, zkonzultujte zdravotní stav s lékařem. Zkontrolujte si také, co kryje a nekryje vaše cestovní pojištění. Většinou se z cestovní pojistky hradí léčba u chronických stabilizovaných onemocnění, která se náhle zhorší.

Je-li onemocnění diagnostikováno až v době trvání životního pojištění, popřípadě připojištění závažných onemocnění, kryje UNIQA toto riziko podle pojistných podmínek v případě všech následků, jaké tato nemoc přináší (invalidita, popř. srdeční infarkt, transplantace ledvin, slepota apod.). Všechny tyto situace mohou představovat pojistnou událost dohodnutou v pojistné smlouvě.

Má-li dospělá osoba cukrovku už v okamžiku sjednání pojištění, zkoumají se podrobněji další údaje - samotná diagnóza není důvodem odmítnutí přijetí do pojištění. Má-li dotyčný už komplikace, zpravidla je smlouva spojena s výlukami velmi pravděpodobných následných zdravotních obtíží.

U dětí se na vstupu do pojištění zdravotní stav neověřuje. Není-li diabetes diagnostikován už před vznikem pojištění, je kryt v plném rozsahu.

Pokud se chystáte do zahraničí, ať už pracovně nebo na dovolenou, nezapomeňte na cestovní pojištění. Krytí léčebných výloh je základ, bez kterého byste do zahraničí raději jezdit neměli. Pojistit se dá ale na spoustu dalších věcí - například při onemocnění covidem-19 nebo ztrátě zavazadla.

Ptáte se, k čemu je cestovní pojištění, když máte průkaz EHIC (Evropský průkaz zdravotního pojištění)? Na základě tohoto průkazu máte v zemích EU (a několika dalších) právo na ošetření ve státních i nestátních zdravotnických zařízeních. Za poskytnutou péči ale zaplatíte stejnou spoluúčast jako místní. Po návratu do České republiky požádáte svou zdravotní pojišťovnu o refundaci do výše tarifů platných ve státě, kde byla péče poskytnutá.

Pokud využijete nestátní zdravotní zařízení, vaše zdravotní pojišťovna za vás zaplatí jen tolik, kolik běžně hradí za podobnou péči v Česku. Veřejné zdravotní pojištění (s průkazem EHIC) pokrývá v zahraničí jen výdaje za poskytnutou nezbytnou zdravotní péči. Navíc bez zmíněné spoluúčasti pacienta.

U léčebných výloh si můžete zvolit výši krytí. V některých případech se neomezený limit určitě vyplatí všude, kam se vydáte. Nikdy totiž nevíme, co se může stát. Například v případě, pokud trpíte závažným onemocněním.

V Česku například neexistuje speciální cestovní pojištění pro diabetiky. Pozor ale na to, že některá závažná onemocnění mohou být ve výlukách. To znamená, že je pojištění vůbec nepokryje. Například Direct pojišťovna kryje chronická stabilizovaná onemocnění.

Kromě léčebných výloh je vždy součástí základního pojištění také cestovní asistence, která vám pomůže v nouzi. Záleží na mnoha faktorech. Jedete na dovolenou s dětmi? Cestujete letadlem? Plánujete lézt po horách nebo vyzkoušet surf? Direct pojišťovna nabízí spoustu dalších připojištění, jako je například pojištění auta z půjčovny nebo sportovního vybavení. Veškerá připojištění si můžete libovolně navolit na míru vaší dovolené.

Cesta do zahraničí může pro diabetiky představovat značné komplikace a je proto velmi důležité se na cestu řádně připravit. Jak předejít potížím s diabetem? Existuje nějaké cestovní pojištění pro diabetiky?

Diabetes neboli cukrovka je v dnešní době poměrně rozšířeným onemocněním, a ikdyž jsou věci na které si jako diabetici obzvláště musíte dávat pozor, rozhodně vás to neomezuje v možnosti cestovat. Důležité je samozřejmě zvážit vhodnou destinaci a dopravu, neboť je nutné, aby vám v případě problému mohla být okamžitě poskytnuta potřebná lékařská péče.

Před každou cestou do zahraničí je naprostou nutností absolvování lékařské prohlídky, a to přibližně dva týdny před plánovaným zájezdem. Při této zdravotní prohlídce bude zhodnocen celkový zdravotní stav diabetika (tedy zdali jeho aktuální stav umožňuje cestování), dále také lékař poradí vhodnou léčbu a medikamenty dle zdravotního stavu a povahy destinace. Samozřejmostí jsou i instrukce od lékaře jak postupovat v tom či onom případě, přičemž je vhodné, aby měla tyto informace i osoba cestující s diabetikem.

Kromě hygienických potřeb a dalších zavazadel osobní povahy, musí diabetici především dbát na to, aby měli vždy po ruce potřebné medikamenty. Jaké léky si máte do zahraničí obstarat vám vždy určí váš lékař vycházeje z vašeho zdravotního stavu. Je dobré též nezapomenout na to, že v případě inzulínu, jsou jeho potřebné vlastnosti sice zachovány po dobu jednoho měsíce a více, avšak pouze při pokojové teplotě. Pokud tedy vyrážíte do některé z exotických destinací, dbejte na to, abyste inzulín uchovávali na vhodném chladnějším místě.

V souvislosti s cestováním do zahraničí se nabízí otázka, zdali existuje i speciální cestovní pojištění pro diabetiky. V současné době bohužel na českém trhu není produkt cestovního pojištění, který by byl přímo zaměřený na diabetiky a jejich potřeby. To však neznamená, že nelze cestovní pojištění u diabetika sjednat. I přesto, že neexistuje přímo specializovaný balíček pokrývající rizika tohoto onemocnění, jsou některé pojišťovny vůči diabetikům vstřícnější a nabízí pokrytí i takzvaných stabilizovaných chronických onemocnění.

Pro příklad si můžeme uvést pojišťovnu UNIQA, která v rámci svého cestovního pojištění pokrývá i chronická onemocnění, kdy byl zdravotní stav pojištěného během posledních 12 měsíců stabilní, pojištěný nebyl v souvislosti s tímto onemocněním hospitalizovaný a nevyžadovalo se navýšení dávek léků.

Výše ceny na cestovní pojištění pro diabetiky je ovlivněna několika málo faktory jako jsou věk pojištěného, počet dnů, cílová destinace a vybraný rozsah pojištění (popřípadě sjednání vybraných připojištění).