Před odjezdem na dovolenou je důležité si sjednat cestovní pojištění, které vás ochrání v případě nečekaných událostí. Jednou z možností je cestovní pojištění nabízené bankami ke svým platebním kartám. V tomto článku se zaměříme na cestovní pojištění Exclusive od Fio banky, jeho výhody, nevýhody a porovnání s jinými možnostmi.
Proč si sjednat cestovní pojištění?
O důležitosti cestovního pojištění dnes už pochybuje málokdo. Jde o nepovinné komerční pojištění, které uzavírá klient s pojišťovnou před cestou do zahraničí, aby ho po dobu pobytu chránilo. Standardně pojištění kryje za dodržení smluvních podmínek léčebné výdaje při onemocnění a úrazech.
Možná vás napadne, že máte svoji kartičku zdravotní pojišťovny, která je evropská a měla by vám zajistit zdravotní péči v celé EU. Pravdou je, že tento průkaz občanovi členského státu Unie zaručuje nezbytně nutnou péči na území jiného členského státu. Co však je nezbytně nutná péče? Ta se posuzuje s přihlédnutím k nemoci a předpokládané době pobytu v zahraničí.
Evropské pojištění tedy pokrývá pouze nezbytně nutnou zdravotní péči s uvedenou spoluúčastí. Pokud vám třeba na Slovensku vyletí auto ze zatáčky do protisměru, případnou repatriaci si platíte v plné výši sami. Proto je lepší uzavírat i na cesty po Evropě komerční pojištění.
Cestovní pojištění k platební kartě
Banka vs. pojišťovnaCestovní pojištění k platební kartě má blíž k celoroční než ke krátkodobé cestovní pojistce. Pojistka platí celý rok a pojistné se strhává (pokud není ke kartě zdarma) nejčastěji měsíčně. Pojištění ke kartám lze totiž využít všude po světě. Některé pojistky ke kartám (většinou k prémiovým) automaticky kryjí i rodinné příslušníky. Další nabízejí možnost rodinný balíček přikoupit.
V čem cestovní pojistky k platebním kartám naopak zaostávají, jsou pojistné limity - maximální sumy, kterou za vás pojišťovna zaplatí. Pojistné limity pro léčebné výlohy zde bývají podstatně nižší, často kolem jednoho až tří milionů korun. Každý proto musí zvážit, jestli jsou pro něj nabízené limity dostatečné.
Výhody cestovního pojištění k platební kartě:
- Dovolená bez příprav: Nemusíte před odjezdem myslet na to, že je nutné se pojistit.
- Snížení rizika nepojištěnosti: Nemusíte se strachovat, že se například vlivem pozdní či chybné platby cestovní pojištění neuzavře ještě před jeho odjezdem.
- Nízká cena: Mnohé banky toto pojištění nabízí za velmi nízkou cenu, či dokonce zcela zdarma.
Nevýhody cestovního pojištění k platební kartě:
- Nedostatečné krytí léčebných výloh: Levné či zcela bezplatné cestovní pojištění k platební kartě bývá vykompenzováno nižšími pojistnými limity.
- Není flexibilní: Máte po celý rok ten stejný typ pojistky, která nemusí být vyhovující na všechny typy pobytů v cizině.
- Ne vždy plně využijete: Pokud odjíždíte do zahraničí jednou či dvakrát za rok na kratší dobu, vyšlo by vás levněji klasické krátkodobé pojištění.
Cestovní pojištění Exclusive Fio banky
K běžným debetním kartám lze cestovní pojištění dokoupit. K dispozici jsou čtyři balíčky, varianty Sport+ nabízí navíc krytí rizikových sportů. Pokud máte Běžný účet u Fio banky a k němu platební kartu Mastercard Gold (vedení za 275 Kč měsíčně) nebo kartu VISA Gold payWave (vedení za 275 Kč měsíčně) je pro vás zdarma pojištění ve variantě GOLD. Držitelé ostatních karet, včetně kreditní karty MasterCard Credit, si můžou pojištění dokoupit. Pojištění platí na území celého světa a vztahuje se na partnera a neomezený počet dětí do osmnácti let. Limity platí pro jednu pojistnou událost.
EXCLUSIVE
Pojistka kryje: léčebné výlohy (limit 3 miliony korun), pojištění odpovědnosti (limit 1 milion korun), připojištění úrazu (trvalé následky úrazu s limitem 750 tisíc korun, smrt s limitem 500 tisíc korun), pojištění zavazadel. Pojistka zahrnuje pouze rekreační sporty.
Cena pojištění: 60 Kč měsíčně
Pokud si přejete v potvrzení uvést spolupojištěné osoby, sdělte nám jejich jména a data narození. Také se na nás obraťte, pokud máte speciální požadavky např. o potvrzení o pojištění odpovědnosti, uvedení pojistných limitů atd.
Srovnání cestovního pojištění k platebním kartám
Pro představu o ceně a limitech krytí uvádíme příklady bank, které umožňují sjednat cestovní pojištění k platební kartě.
| Banka | Produkt | Pojištění léčebných výloh | Poplatek za vedení |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | Pojištění pro jednotlivce | 3 000 000 Kč | 540 Kč/rok |
| ČSOB | Pojištění Classic | 1 500 000 Kč | 500 Kč/rok |
| Equa bank | Pojištění pro jednotlivce | 1 700 000 Kč | 49 Kč/měsíc |
| Fio bank | Pojištění Standard | 2 000 000 Kč | 25 Kč/měsíc |
| Komerční banka | Embosovaná karta | 1 000 000 Kč | V ceně účtu |
| mBank | Osobní cestovní pojištění | 1 000 000 Kč | 35 Kč/měsíc |
| Moneta Money Bank | Komfort, rodinný program | 10 000 000 Kč, pro každou položku 1 700 000 Kč | zdarma ke kartám MasterCard Gold, MasterCard stříbrná, MasterCard Business Premium |
| Raiffeisenbank | Cestovní pojištění | 2 000 000 Kč | 89 Kč/měsíc |
| UniCredit Bank | Travel Basic | 2 000 000 Kč - 5 000 000 Kč | 25 Kč/měsíc |
Jak vidíme, ceny za pojištění jsou velmi příznivé, ovšem limity krytí léčebných výloh nejsou nikterak ohromující, nemusí tedy stačit pro všechny typy cest. Ideálním limitem krytí je částka alespoň 5 milionů Kč.
Je výhodnější pořídit si cestovní pojištění ke kartě nebo celoroční cestovní pojištění?
Cenově vychází pojištění ke kartě výrazně levněji. Cena klasického celoročního pojištění se běžně pohybuje mezi 1000 až 3000 Kč za rok, v případě vyšších limitů krytí i v dražších cenových relacích. Pojištění ke kartě může klientovi ušetřit klidně i 80 % běžné ceny.
Ovšem stojí tato úspora za to? Kvůli nižším pojistným limitům se můžou výdaje za léčení snadno přehoupnout nad tyto částky, a cestovatel musí ze své kapsy doplácet statisíce, v horším případě i miliony korun.
Z hlediska kvality se tedy více vyplatí klasické cestovní pojištění s limitem léčebných výloh alespoň ve výši 5 milionů korun.
Dvojí pojištění - dvojí plnění?
Co se stane v případě, když máte dvojí cestovní pojištění a přihodí se vám zdravotní komplikace? V takovém případě se jim škoda proplácí jenom jednou. Pojištění léčebných výloh, zavazadel, odpovědnosti za škodu a další pojistná rizika totiž spadají do kategorie škodových pojištění a nárok na jejich proplacení vzniká jen jednou.
Jiné je to v případě, že má klient k cestovnímu pojištění sjednané úrazové pojištění.
Na co si dát pozor při výběru cestovního pojištění
Pojistky obsahují spoustu výluk. Bývají napsané drobným písmem na pojistné smlouvě a je jich tam jak blech. Určitě jim věnujte pozornost. Častá výluka, která vám může znepříjemnit dovolenou na horách, je omezení nadmořské výšky.
Jestli je služební, anebo turistická? Tento rozdíl nepodceňujte. Pokud jedete na služební cestu a jste pojištění na klasické turistické cestovní pojištění, riskujete. Pracovní úraz a jeho léčbu vám pojišťovna nezaplatí.
Máte v plánu se na dovolené potápět, skočit si bungee jumping, jezdit na snowboardu mimo vyznačené trasy, vyzkoušet si parašutismus, jachting, alpinismus či skialpinismus, nebo se jen pohybovat v nadmořské výšce 3000 m n. m. a výš? Pak se určitě připojistěte na extrémní sporty, protože žádný z výše jmenovaných + několik dalších se na běžné pojištění nevztahují.
Datum sjednání: pojištění by mělo být uzavřené před cestou. Dnes už některé pojišťovny nabízí sjednání pojištění i ze zahraničí. Při sjednávání pojištění ze zahraničí dejte pozor na odklad počátku pojištění - pojišťovny mohou odložit začátek pojištění až o 7 dní (pojistka pak tedy neplatí od vámi nastaveného data).
Územní platnost: správně zvolte, kam budete cestovat, aby vaše pojistka zahrnovala přesně ta území, kde se budete pohybovat. Zvolit můžete buď Evropu, nebo svět (zahrnuje ostatní země mimo Evropu). Pozor, některé pojišťovny navíc nabízí o něco levnější variantu „svět bez USA a Kanady“.
Když si dobře přečtete pojistné podmínky a hlavně všechny výluky, budete vědět, na čem jste. Nečekají vás pak dohady s pojišťovnou, proč vám toto a toto nechce proplatit. Limity označují maximální možnou finanční výši, kterou vám pojišťovna zaplatí při konkrétní události. Je tedy jasné, že pokud jedete lyžovat do Alp, potřebujete vyšší limity, než když pojedete na nákupy do Itálie. Nemluvě o tom, pojedete-li do zemí jako USA či Austrálie, kde je zdravotní péče velmi drahá. Limity pro léčebné výlohy i pro pojištění odpovědnosti by měly být alespoň 1,5 mil. Kč, pokud cestujete po Evropě. Do jiných částí světa by mělo být naprostým minimem 5 milionů Kč. Ideální jsou neomezené limity.
Zanechat komentář