Cestovní pojištění Německo: Srovnání a důležité informace

Německo, známé díky chutnému pivu, kvalitním autům či osobnostem jako je Albert Einstein a Beethoven, je naším západním sousedem. Češi sem rádi jezdí za nákupy například do blízkých Drážďan, ale i za kulturou, historií nebo přírodou. Německo vás přiláká na letní festivaly, hrady, zámky i zimní sporty.

Byť je Německo hned za hranicemi, cestovní pojištění si na cestu sjednejte, i když se chystáte jen na krátké nákupy. Výhodou je možnost sjednání krátkodobého i celoročního cestovního pojištění pro případy, kdy za hranice cestujete pravidelně, třeba v rámci pracovních cestách. Nespoléhejte se jen na svůj evropský zdravotní průkaz, ten vám pokryje náklady spojené jen s veřejným zdravotnictvím.

Další výhodou cestovního pojištění je také možnost připojištění. K těm nejvyužívanějším patří pojištění zavazadel, storna dovolené, pojištění odpovědnosti nebo úrazové pojištění. Sjednat cestovní pojištění si můžete snadno i online, a to do pár minut.

Proč sjednat cestovní pojištění?

O důležitosti cestovního pojištění dnes už pochybuje málokdo. Před odjezdem na dovolenou začneme hledat vhodnou pojišťovnu - a ejhle, výběr je tak velký, vyskočí na nás spousta neznámých čísel, pojmů… Co tedy vybrat, aby to bylo to pravé? K tomu si ještě dáme vyhledat zkušenosti ostatních s konkrétní pojišťovnou - a jsme v koncích.

V tomto článku se dozvíte, jaký význam mají všechny pojmy, kterými je cestovní pojištění opředené. Zjistíte, co vlastně je evropské pojištění a proč není dostačující na cesty do zahraničí. Kdy má význam sjednat si pojištění ke kreditní/debetní kartě i jak se pojištění zařizuje.

Možná vás teď napadlo, že přece máte svoji kartičku zdravotní pojišťovny, která je evropská a měla by vám zajistit zdravotní péči v celé EU. Pokud stále namítáte, že cestovní pojištění jsou vyhozené peníze, za které si raději zajdete na oběd, zpozorněte. Mnoho lidí sice mohou odradit praktiky pojišťoven, které se v lidech snaží vzbudit strach, co vše se jim může stát, ale když dojde na lámání chleba, nic nezaplatí. Za chvíli vám řekneme, jaké jsou nejběžnější výluky a na co si dát pozor, abyste měli nárok na proplacení zdravotní péče.

Cestovní pojištění nemusí být drahá záležitost, jak si ukážeme později. Navíc vás může zachránit nejen po zdravotní, ale i finanční stránce. Bez něj si totiž veškerou zdravotní péči musíte hradit z vlastní kapsy.

Teď už k tomu, co je cestovní pojištění. Jde o nepovinné komerční pojištění, které uzavírá klient s pojišťovnou před cestou do zahraničí, aby ho po dobu pobytu chránilo. Dobře, před čím nás ale toto pojištění chrání? Standardně pojištění kryje za dodržení smluvních podmínek léčebné výdaje při onemocnění a úrazech. Určitě jste si všimli použití výrazů akutní (stav, potíže) a nezbytně nutný.

Co zahrnuje cestovní pojištění?

Každá pojišťovna má svou asistenční službu, která je vám k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Je to nejdůležitější článek v cestovním pojištění, protože asistenční služba vám schvaluje postup léčby nebo vám pomůže vyhledat lékaře. Dnes už však asistence není pouze o tom „stal se mi úraz, co mám dělat“. Její služby jsou daleko širší. Když si připlatíte, můžete s ní konzultovat právní oblast a také si nechat poradit, co je dnes večer ve vašem okolí za kulturní akce. Pracovník asistenční služby vám také může rovnou zarezervovat vstupenku.

• Úrazové pojištění se sjednává pro případ, že budete mít úraz s trvalými následky (nebo pro případ smrti následkem úrazu). K úrazu nesmí dojít vaší vůlí (nesmíte si ho záměrně způsobit). Kryjeme rizika trvalých následků i smrti způsobené úrazem. Stát se to může každému z nás.
• Pojištění odpovědnosti za škodu se sjednává pro případ vzniku povinnosti pojištěného nahradit škodu nebo jinou újmu při činnostech v běžném občanském životě. Někomu něco nechtěně rozbijete nebo třeba neúmyslně způsobíte úraz. Toto volitelné připojištění vás ochrání v případě, že vy sami někomu způsobíte materiální nebo zdravotní újmu (srazíte se s jiným lyžařem na sjezdovce, poškodíte hotelové zařízení, spadnete a rozbijete stůl v kavárně apod.). Musí to ovšem být škoda způsobená neúmyslně. Pokud usoudíte, že je pro vás dobré připojistit si i odpovědnost, nezapomeňte se podívat na výši spoluúčasti. U některých pojišťoven není spoluúčast žádná, u jiných je třeba 5000 Kč. Rozbití vázy na hotelu si tedy zaplatíte sami (pokud to nebyla vzácná čínská váza stará tisíc let).
• Pojištění zavazadel tímto pojištěním si nekryjete pouze ztrátu zavazadel, jak by z názvu mohlo vyplývat, ale také ukradení dokladů či jiných osobních věcí. Co se týče samotných zavazadel, spadá sem odcizení, poškození a zničení pojištěných věcí (např. Dejte pozor na výluky z tohoto pojištění, protože např. Slouží k ochraně věcí osobní potřeby, které si sebou berete na cestu nebo si je prokazatelně v průběhu cesty pořídíte. Ať už během pracovní cesty nebo na dovolené, pobyt v nemocnici nikdy nebývá oblíbenou destinací. Limit plnění: 1 500 Kč/den a celkem max.
• Pojištění storna cesty se hodí např. v případě koupě zájezdu, na který pak z důvodu nemoci nemůžete odjet. Výhodou této služby je, že se vztahuje na všechny osoby, které jsou na smlouvě pojištěné. Onemocní-li vám tedy např. dítě, můžete toto pojištění využít. Pojišťovna vám pak vrátí prostředky, které jste vynaložili na pořízení dovolené. Jde o nevratné náklady, které musíte zaplatit cestovce, letecké společnosti nebo ubytovacímu zařízení (např. jste při rezervaci zaplatili polovinu ceny hotelu a tato částka je nevratná). Pojištění se sjednává pro případ vzniku finanční ztráty v důsledku zrušení cesty, ke kterému dojde v době trvání vašeho pojištění. Pojištění storna cesty musí být uzavřeno před nebo nejpozději tři dny po zaplacení poslední splátky, resp. úplném zaplacení cesty NEBO nejpozději tři dny po závazné rezervaci samostatného ubytování, pokud je poslední splátka, resp. Pro územní rozsah Evropa a Svět si můžete sjednat i samostatné pojištění Storna cesty. Musíte ukončit svou dovolenou dříve, než jste plánovali? Pojištění se sjednává pro případ vzniku finanční ztráty v důsledku přerušení nastoupené cesty, ke kterému dojde v době trvání vašeho pojištění.

Výluky z cestovního pojištění

Toto je opravdu důležitý pojem, který vám vysvětlí, co vše vaše pojištění zahrnuje, a co naopak ne. Když si dobře přečtete pojistné podmínky a hlavně všechny výluky, budete vědět, na čem jste. Nečekají vás pak dohady s pojišťovnou, proč vám toto a toto nechce proplatit.

Časté výluky z cestovního pojištění:

• Léčení příznaků v důsledku požití alkoholu či drog.
• Nadmořská výška: Pokud jedete lyžovat, určitě se zeptejte, zda pojišťovna má dané omezení nadmořské výšky, do které pojištění platí. Nejčastěji se pojištění vztahuje pouze na škody, které se stanou do výšky 3000 m n. m. Jedete lyžovat nebo trekovat do vyšší nadmořské výšky?
• Pracovní úraz: Všimli jste si, že při zadávání parametrů k pojistce jste dotazovaní i na druh cesty? Jestli je služební, anebo turistická? Tento rozdíl nepodceňujte. Pokud jedete na služební cestu a jste pojištění na klasické turistické cestovní pojištění, riskujete. Pracovní úraz a jeho léčbu vám pojišťovna nezaplatí. Navíc běžné turistické pojištění zdaleka nekryje všechna možná rizika, která se mohou stát na pracovní cestě. Problém může nastat i při úrazu, který si způsobíte při dobrovolnické práci. I zde může pojišťovna odmítnout léčbu uhradit, protože ji označí jako pracovní úraz. Plánujete-li dobrovolničit, zvažte, jaký druh práce budete vykonávat, a podle toho určete druh pojištění.
• Extrémní (rizikové) sporty: Některé sporty patří do kategorie, která je běžně pojistitelná spolu s léčebnými výlohami. Máte v plánu se na dovolené potápět, skočit si bungee jumping, jezdit na snowboardu mimo vyznačené trasy, vyzkoušet si parašutismus, jachting, alpinismus či skialpinismus, nebo se jen pohybovat v nadmořské výšce 3000 m n. m. a výš? Pak se určitě připojistěte na extrémní sporty, protože žádný z výše jmenovaných + několik dalších se na běžné pojištění nevztahují.

Na co si dát pozor při sjednávání pojištění

Uzavření cestovního pojištění má pár podmínek, které musíte splnit, aby pojištění bylo platné:

• Datum sjednání: pojištění by mělo být uzavřené před cestou. To je nejlepší varianta. Dnes už některé pojišťovny nabízí sjednání pojištění i ze zahraničí. Potřebujete k tomu internet a kartu, kterou pojištění zaplatíte on-line. Při sjednávání pojištění ze zahraničí dejte pozor na odklad počátku pojištění - pojišťovny mohou odložit začátek pojištění až o 7 dní (pojistka pak tedy neplatí od vámi nastaveného data). Jsou však i pojišťovny, u kterých vám pojistka začne platit hned, tedy po připsání platby na účet pojišťovny.
• Místo sjednání: pojištění lze uzavřít jak v ČR, tak i ze zahraničí. Pokud si chcete pobyt v zahraničí prodloužit, můžete uzavřít novou pojistku.
• Platnost: pojistka začíná platit v den, který si určíte, ale také až poté, kdy peníze za uhrazení pojistky přijdou na účet pojišťovny. Pokud tedy potřebujete odjet zítra a budete platit bankovním převodem, pojištění budete až od momentu, kdy pojišťovna vaše peníze dostane. Pozor si určitě dejte i na maximální platnost.
• Územní platnost: správně zvolte, kam budete cestovat, aby vaše pojistka zahrnovala přesně ta území, kde se budete pohybovat. Zvolit můžete buď Evropu, nebo svět (zahrnuje ostatní země mimo Evropu). Pozor, některé pojišťovny navíc nabízí o něco levnější variantu „svět bez USA a Kanady“.

Pojištění na kartě

Pokud jste vlastníky platební karty, můžete být pojištění „na kartě“. Některé banky totiž nabízí k platebním kartám i cestovní pojištění. Někdy jsou nabízené automaticky, jindy si o pojištění musíte požádat. Cena se v tomto případě pohybuje okolo 300 Kč za rok. Výhodou zde je, že ke kartě mohou být připojištění i manžel/ka a děti.

Jeho velkou nevýhodou jsou zejména nízké limity, které banky k tomuto produktu poskytují. Při cestě do vyspělých zemí, kde je zdravotnictví dražší, nejsou tyto limity dostačující. Velkým nedostatkem bývá i to, pokud je daný limit určený pro všechny osoby, které jsou na kartě pojištěné (celá rodina). Tento limit totiž dohromady můžete překročit celkem snadno a zbytek budete muset zaplatit ze svého. Majitelé vyšších úrovní platebních karet mají obvykle i vyšší limity, které jsou již dostačující i na cesty do USA či Austrálie.

Evropské pojištění (EHIC)

Také jste někdy koukli na vaši kartičku zdravotního pojištění a řekli si, že je to evropská karta a na tu vás určitě ošetří po celé Evropě? Proč byste si tedy sjednávali pojištění, když jedete na víkend jen do Německa, že. Pravdou je, že tento průkaz občanovi členského státu Unie zaručuje nezbytně nutnou péči na území jiného členského státu. Co však je nezbytně nutná péče? Ta se posuzuje s přihlédnutím k nemoci a předpokládané době pobytu v zahraničí. Péče se poskytuje v takovém rozsahu, abyste nemuseli odjíždět ze země dříve, než jste zamýšleli.

Zjednodušeně řečeno máte nárok na stejné podmínky čerpání zdravotní péče jako občan daného státu. Nárok na ošetření máte pouze ve zdravotnických zařízeních, která jsou financovaná z veřejného rozpočtu (tedy ne soukromé kliniky). Za poskytnutou péči budete hradit stejnou spoluúčast jako občané dané země. A tady nastává kámen úrazu. V některých zemích je totiž tato spoluúčast velmi vysoká.

Evropské pojištění tedy pokrývá pouze nezbytně nutnou zdravotní péči s uvedenou spoluúčastí. Pokud vám třeba na Slovensku vyletí auto ze zatáčky do protisměru, případnou repatriaci si platíte v plné výši sami. Proto je lepší uzavírat i na cesty po Evropě komerční pojištění. Pokud se však rozhodnete jet po Evropě bez pojištění, schovejte všechny doklady a účty.

Srovnání cestovního pojištění

Další výraz důležitý v rozhodování, která pojišťovna je pro vás ta pravá. Limity označují maximální možnou finanční výši, kterou vám pojišťovna zaplatí při konkrétní události. Je tedy jasné, že pokud jedete lyžovat do Alp, potřebujete vyšší limity, než když pojedete na nákupy do Itálie. Nemluvě o tom, pojedete-li do zemí jako USA či Austrálie, kde je zdravotní péče velmi drahá.

Limity pro léčebné výlohy i pro pojištění odpovědnosti by měly být alespoň 1,5 mil. Kč, pokud cestujete po Evropě. Do jiných částí světa by mělo být naprostým minimem 5 milionů Kč. Ideální jsou neomezené limity. Velmi vysoké či neomezené limity získáte v případě nejlevnější varianty u True Traveller či World Nomads.

Srovnat nabídky různých pojišťoven je velmi složité, protože každá cesta je jiná a každý z nás potřebuje pojistit něco jiného. I ceny pojištění jsou dost kolísavé, protože pojišťovny často nabízí různé akce a slevy, např. u pojišťovny AXA se snad vždy setkáte s nabídkou slevy 50 %. U Fio banky jde o pojištění ke kartě, mohou si ho tedy sjednat pouze majitelé účtu u této banky, a to jak na pobočce, tak i v internetovém bankovnictví. Uvidíme na něm ale, jaké mohou být limity u pojištění k platební kartě obecně. Pro srovnání jsme opět zvolili nejdražší variantu s nejvyššími limity.

True Traveller je britská společnost, která nabízí oproti českým pojišťovnám vysoké limity pojištění. Nevýhodou je komunikace v angličtině, což pro některé cestovatele může být problém. Stejná nevýhoda platí i pro pojištění World Nomads, které ale krom velmi vysokých limitů nabízí i pojištění aktivit, které vám jinde nepojistí. Skvělá možnost pro dobrodruhy a milovníky adrenalinu. Podobné podmínky platí i pro Ultimate Pack od True Traveller.

Krom angličtiny se ale nemusíte zahraničních pojišťoven bát, naopak je rádi doporučujeme. Alpenverein nabízí nadstandardní krytí zejména sportovcům. Jejich pojištění platí do nadmořské výšky 6000 m n. m. a zahrnuje aktivity jako sjezd divoké vody, horolezectví, canyoning či alpinismus. Pojistná ochrana platí 8 týdnů od začátku cesty. Pojištění Alpenverein vzniká zaplacením členského poplatku a je platné po následující rok. Výhodou také je, že pokud jsou členy Alpenverein klubu rodiče, vztahuje se pojištění i na jejich děti. Připojistit můžete trvalé následky - ty se vám pak proplácí po zbytek života v měsíční dávce.

Pojištění k průkazům ISIC/ITIC je určené držitelům těchto mezinárodních identifikačních průkazů, tedy studentům a učitelům, a je zaštítěné pojišťovnou UNIQA. Krom toho jsme do srovnání přidali i Českou pojišťovnu, AXA a Kooperativu.

Pro nejaktuálnější porovnání můžete využít i srovnávače, doporučujeme ePojištění, Chytrý Honza nebo Top-Pojištění. Jako bonus uvádíme SafetyWing, který je sice nováček mezi cestovními zdravotními pojišťovnami, ale to mu nezabránilo v okamžitém vyhoupnutí se mezi špičku. Jeho tvůrci jsou nomádi, kteří si uvědomili díru na trhu a vytvořili první pojištění nomádům na míru. Platí skoro ve všech zemích světa s výjimkou Kuby, Íránu a Severní Koreji, při jeho uzavření můžete být na cestách a ani nemusíte uvádět termín návratu. SafetyWing automaticky strhává 37 USD za každé 4 týdny (28 dnů) pojištění a po 364 dnech ho musíte znovu obnovit. Pokud pojištění chcete ukončit, nemusíte čekat na prodlužování smlouvy. Palec nahoru dáváme za bezplatné krytí jednoho dítěte na jednoho dospělého.

V tomto případě opravdu velmi závisí, co konkrétně potřebujete pojistit. Zahrnuli jsme většinu „běžných” rizikových sportů, pokud to bylo možné. Jako „výjimečně nebezpečné sporty” pak bereme cokoliv, co pojišťovny obecně nerady pojišťují. Potápění v jeskyních, slézání ledových stěn či freediving.

Mnoho pojišťoven nabízí možnost z varianty SVĚT vyloučit USA a Kanadu, což pojištění o pěkných pár procent zlevní. Počítejte také s tím, že rizikové sporty jde dopojistit jen na konkrétní dny, kdy se jim budete věnovat. Pokud neplánujete sportovat, dosta...

Tipy pro cestování do Německa

Německo je země s bohatou historií a s celou řadou jedinečných historických památek. Kromě toho zde na vás čeká mnoho turistických atrakcí, které budou bavit celou rodinu. Sjednejte si cestovní pojištění a vydejte se na cestu. Uvidíte, že Německo toho nabízí opravdu spoustu.

Co si připravit před cestou do Německa?

Pro vycestování k našim západním sousedům vám bude stačit pouze platný občanský průkaz. Nezapomínejte, že tento doklad musí mít také vaše děti.

Užitečné informace:

• Důležitá telefonní čísla - záchranka 112, policie 112, hasiči 112.
• Jazyky - úředním jazykem je Němčina, ale problém byste neměli mít ani s angličtinou, a to především ve větších městech a turistických oblastech.
• Očkování - není povinné, doporučuje se ovšem očkování proti žloutence typu B, spalničkám a tetanu.
• Řízení - maximální povolená rychlost je v obci stanovena na 50 km/h, mimo obec 100 km/h, na dálnicích stanovená není, ale doporučuje se 130 km/h. Tolerance alkoholu je 0,5 ‰. Počítejte také s častými kontrolami na silnicích, a to také co se technického stavu vozidla týče.

Volání z Německa

Německo, stejně jako Česká republika, patří do Evropské unie, takže při volání a posílání SMS domů zaplatíte stejnou cenu, jako byste byli v Česku. Nemusíte se tedy bát žádných nečekaných poplatků za běžnou komunikaci.

Co se týče mobilních dat, doporučujeme ověřit si u svého operátora, kolik dat máte v rámci roamingu k dispozici. I když v ČR využíváte neomezený tarif, v zahraničí může být datový objem do nějaké výše operátorem limitován, obvykle se ale jedná o několik GB, které budete moci běžně čerpat. Pokud chcete s daty šetřit, snažte se co nejvíce využívat ověřené a zabezpečené WI-FI sítě.

Výběr z bankomatů v Německu

V Německu běžně zaplatíte kartou, není proto obvykle potřeba mít u sebe větší hotovost. Pokud byste ale přeci jen potřebovali peníze z bankomatu v Německu vybrat, preferujte výběr z bankomatů patřících přímo bankovním institucím. Minimalizujete tím riziko vysokých poplatků a zároveň máte větší jistotu bezpečnosti - nižší pravděpodobnost podvodného zachycení údajů z vaší karty.

V Německu se platí eurem, proto při výběru vždy zvolte možnost výběru v eurech bez převodu na koruny. Pokud byste totiž potvrdili převod, banka může použít nevýhodný kurz a zbytečně byste přeplatili.

Přehled nejběžnějších německých bank, jejichž bankomaty je vhodné využít:

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• DZ Bank
• HypoVereinsbank (součást UniCredit)
• Sparkasse (různé regionální pobočky)

Zjistěte si také dopředu, zda se vaše banka bude za výběry peněz v zahraničí účtovat nějaké poplatky, ať pak nejste nepříjemně překvapní. A pokud hledáte účet s výhodnějšími podmínkami, můžete se rovnou podívat do našeho přehledu a zjistit, zda u jiné banky nebudete spokojenější.

Cestovní tipy do Německa

Kam se v Německu vydat? Možná nebudete vědět kam dřív. Můžete se vydat i jen na jeden den třeba kousek za hranice a zkusit některý z aquaparků v Německu. Která jsou další top místa?

Tipy, co vidět v Německu:

• Berlín - hlavní město se silnou historickou atmosférou a celou řadou památek. Jedním z jeho symbolů je Berlínská zeď, která Německo dělila na východní a západní část. V roce 1989 byla stržena a je dnes vyznačena čarami, které označují její bývalé umístění. Dalšími lákadly jsou Berliner Dom, Budova bývalého říšského sněmu, zámky Bellevue a Charlottenburg, Sloup vítězství a spousta dalších.
• Drážďany - nádherné město, které je známé nejen pro své vyhlášené vánoční trhy. Krásu města můžete obdivovat jednoduše po celý rok.
• Pasov - malebné historické město s termálními lázněmi a nejdelším hradem v Evropě. Díky cyklostezkám ho můžete také pohodlně objevovat na kole.
• Neuschwanstein - doslova pohádkový hrad, který určitě znáte z pohlednic a průvodců. Není proto divu, že sloužil jako předloha zámku Šípkové Růženky od Walta Disneye. Počítejte s tím, že tento zámek ve stylu romantismu a novogotiky je oblíbeným cílem turistů. Jeho návštěva ovšem rozhodně stojí za to.
• Heidelberg - romantické ruiny hradu, které jsou ztělesněním německého romantismu.
• Svět miniatur v Hamburku - najdete ho v přístavní čtvrti Speicherstadt a užijete si zde cestu doslova napříč zeměmi i kontinenty.
• Europa Park - největší zábavní německý park, který je jako stvořený pro rodinné výlety.
• Bodamské jezero - jedná se o dovolenkový ráj. Užijete si zde například krásné parky na ostrově Mainau.
• Rothenburg ob der Tauber - městečko, které na vás doslova dýchne středověkou atmosférou. Stačí se jen projít historickou částí města a přenesete se v čase.
• Chiemské jezero - alias Bavorské moře, které bohužel postupně zaniká, a to kvůli zanášení dna, které způsobuje přilehlá řeka Tirolen. Na jezeře se nachází dva ostrovy, přičemž na tom větším můžete navštívit okázalý zámek Herrenchiemsee.
• Mosela - řeka, v jejímž údolí můžete obdivovat 13 vinařských oblastí. A víno zde mimochodem pěstovali už Římané! Jedná se také o skvělou rekreační oblast.