Cestovní pojištění do hor: Srovnání a tipy pro bezpečnou dovolenou

Ať už vyrážíte v létě za dobrodružstvím na ferratách nebo v zimě za lyžováním v Alpách, cestovní pojištění na hory vám nesmí chybět. Jeho základem je pojištění léčebných výloh, které vám poskytne finanční krytí, když se zraníte nebo onemocníte.

Proč si sjednat cestovní pojištění na hory?

• Krytí léčebných výdajů
• Záchrana horskou službou
• Převoz do ČR
• Ochrana sportovního vybavení

Ani v rámci Evropské unie se nespoléhejte jen na Evropský průkaz pojištěnce. Ten totiž neplatí v soukromých zařízeních, kterých je v Alpách plno. Musíte uhradit spoluúčast jako místní, a navíc v některých zemích (např. Slovensko, Švýcarsko) se veřejné pojištění nevztahuje na záchranu horskou službou. Stejně tak případný převoz lékařským speciálem zpět do ČR byste museli hradit ze svého.

Pokud tedy plánujete dovolenou v Alpách, rozhodně nepodceňujte pojištění na hory do Rakouska, kde je zásah horské služby velmi nákladný. Sjednejte si cestovní pojištění na hory do Rakouska nebo jiných alpských destinací a užijte si zimní dovolenou v klidu. Kromě léčebných výloh si můžete připojistit také úraz, odpovědnost nebo zavazadla a sportovní vybavení.

Co kryje cestovní pojištění na hory?

Na horách se může stát cokoli. I zkušený lyžař si může zlomit nohu. A když přijde na zásah horské služby v zahraničí, nejde o stovky korun, ale často o desítky až stovky tisíc. Cestovní pojištění vám pokryje:

• Náklady na zásah horské služby
• Převoz vrtulníkem nebo sanitkou
• Hospitalizaci a lékařskou péči

Navíc si k základnímu pojištění léčebných výloh můžete přidat spoustu užitečných připojištění:

• Pojištění odpovědnosti: Zaplatí škody na zdraví a vybavení, když někoho na lyžích srazíte. Mimochodem je povinné pokud jedete na lyže do Itálie.
• Pojištění zavazadel: Ochrání vaše lyžařské vybavení, které stojí desítky tisíc.
• Úrazové pojištění: Poskytne odškodnění v případě trvalých následků úrazu nebo hospitalizace.

Jak vybrat správné cestovní pojištění na hory?

Při výběru cestovního pojištění na hory je důležité zvážit několik faktorů:

• Rozsah krytí: Zvažte, kam vyrážíte - jiné podmínky má pojištění na hory do Rakouska, kde jsou časté drahé zásahy horské služby, a jiné pojištění na hory v ČR, kde se vyplatí připojistit úraz nebo odpovědnost.
• Limity plnění: Jak vysoké jsou limity pro jednotlivé položky pojištění?
• Výluky z pojištění: Na co se pojištění nevztahuje?
• Připojištění: Která připojištění jsou pro vás vhodná?

Co zahrnuje kvalitní cestovní pojištění na hory

• Léčebné výlohy v zahraničí - pokryjí náklady na léčení včetně záchrany horskou službou a převozu do ČR. Limity se pohybují od několika milionů po neomezený limit. Při cestách mimo Evropu volte vyšší limity, alespoň 10 mil. Kč.
• Úrazové pojištění na hory - vyplatí odškodnění při trvalých následcích nebo smrti úrazem, případně poskytne také denní odškodné za pobyt v nemocnici.
• Pojištění odpovědnosti za škodu - proplatí škody, které způsobíte na zdraví nebo majetku ostatním osobám, například když někoho srazíte na lyžích. Vyberte si pojištění s dostatečnými limity - např. v ČR je cena za zmařený lidský život přes 10 mil. Kč.
• Pojištění zavazadel - ochrání vaše osobní věci a sportovní vybavení při ztrátě nebo krádeži. Pozorně si čtěte podmínky, některé pojišťovny proplatí i náklady na zapůjčení náhradního vybavení.
• Připojištění rizikových sportů - pokud se chystáte na skialpinismus, freeride mimo sjezdovky, ferraty nebo lezení, budete potřebovat připojištění rizikových sportů. Stejně tak pohyb nad 3 500 m n. m. obvykle vyžaduje připojištění.
• Asistenční služby - 24 hodin denně byste měli mít na telefonu k dispozici česky mluvící pracovníky, kteří vám poradí, jak postupovat v nouzové situaci.
• Další připojištění - k zimní dovolené na horách se může hodit také připojištění storno poplatků, a pokud vyrážíte autem, tak i připojištění autoasistence.

Srovnání cestovního pojištění na hory

Níže uvádíme srovnání cestovního pojištění na 7 dní v Evropě pro 1 osobu. Jedná se o ilustrativní příklad, nikoliv o obchodní nabídku.

Produkt	Léčebné výlohy	Odpovědnost	Úraz	Zavazadla	Cena	Poznámka
UNIQA Mini	4 000 000 Kč	1 000 000 Kč	100 000 Kč	-	98 Kč	Základní pojištění s nízkými limity
Slavia Na cesty	10 000 000 Kč	2 000 000 Kč	400 000 Kč	15 000 Kč	224 Kč	Střední krytí pro letní dovolenou na horách
AXA Dovolená autem	500 000 000 Kč	25 000 000 Kč	1 000 000 Kč	60 000 Kč	890 Kč	Vysoké krytí a autoasistence v ceně
AXA Standard rizikové sporty	10 000 000 Kč	5 000 000 Kč	500 000 Kč	30 000 Kč	518 Kč	Střední krytí pro rizikové sporty
Union Excellent rizikové sporty	Neomezeně	2 500 000 Kč	600 000 Kč	40 000 Kč	619 Kč	Neomezené krytí pro rizikové sporty

Zdroj: kalkulačka ePojisteni.cz, 23.05.2025.

Kam na hory a jaké pojištění zvolit?

Výběr pojištění závisí na destinaci a aktivitách, kterým se budete věnovat.

• Do Tater, Alp nebo Himalájí: Zvolte si cestovní pojištění s platností pro Evropu nebo rovnou pro celý svět, pojištění léčebných výloh a pojištění rizikových sportů. Pravidelným cestovatelům se může vyplatit dlouhodobé cestovní pojištění, které platí po celý rok pro opakované výjezdy ve stanovené délce - nejčastěji 60 nebo 90 dní.
• Do Krkonoš nebo Krušných hor: Pojištění na hory v ČR se postará o případy, které nejsou hrazeny z veřejného zdravotního pojištění - například odškodnění za úraz nebo škody způsobené ostatním. Pojištění na hory v ČR je důležité, zvlášť pokud vyrážíte s dětmi nebo provozujete adrenalinové aktivity.

Jaká rizika na horách hrozí?

Rakouský výbor pro alpskou bezpečnost zveřejnil nejnovější statistiky úrazů a smrtelných nehod v rakouských horách za rok 2024. Kde číhají největší rizika?

• Nejvíc lidí se zraní při turistice
• Tři čtvrtiny zachraňuje horská služba
• Za smrtí stojí selhání srdce
• Riziko roste s věkem
• Pomoc potřebují i nezranění
• Pozor na laviny

Pro koho je cestovní pojištění na hory vhodné?

Cestovní pojištění na hory využije každý cestovatel:

• Rodiny s dětmi: Kdo někdy cestoval s dětmi, ví, že o problémy není nouze. Proto dejte důraz na kvalitní 24/7 asistenční služby, které vám za každé situace poradí, co v nouzi dělat.
• Extrémní sportovci: Ujistěte se, že se pojištění opravdu vztahuje na vámi provozované sporty. Seznam rizikových a nepojistitelných sportů se u každé pojišťovny liší.
• Mladí cestovatelé: Nezapomeňte na úrazové pojištění, jedině tak dostanete odškodnění za dny pracovní neschopnosti. Řešit výpadek příjmu kvůli úrazu na dovolené přece nechcete.
• Aktivní senioři: Na dovolené na horách nehrozí jen úrazy, ale také jiné zdravotní trable. Cestovní pojištění vás ochrání i pro případ onemocnění, a tak můžete do zahraničí vyrazit bez obav.

Na kolik vyjde ošetření úrazu na horách?

Ceny ošetření a zásahů na horách se mohou vyšplhat do vysokých částek:

• Zlomenina paže bez operace v Rakousku: 24-48 tis. Kč
• Zlomenina nohy s operací v Rakousku: 240-700 tis. Kč
• Zásah horské služby na Slovensku: 20-30 tis. Kč
• Zásah horské služby v Německu: 10-80 tis. Kč
• Transport vrtulníkem, vyšetření hlavy a páteře, zlomenina, hospitalizace 3 dny v Rakousku: 480 tis. Kč
• Spoluúčast ve Francii: cca 30 %
• Spoluúčast ve Švýcarsku: 8 000 Kč/den
• Otevřená zlomenina ruky a poranění obličeje v Rakousku, transport do ČR: 415 tis. Kč
• Záchrana vrtulníkem při výronu kotníku v Rakousku: 304 tis. Kč
• Náraz do stromu - operace nohy, 8 dní hospitalizace v Itálii: 1,5 mil. Kč

Zdroj: idnes.cz

Nejčastější výluky z cestovního pojištění na hory

Je důležité si uvědomit, na co se pojištění nevztahuje:

• Alkohol nebo omamné látky: I když je představa svařáku nebo bombardina na svahu lákavá, raději se alkoholu vyhněte. Nejen, že pod vlivem není platné vaše pojištění, ale koledujete si také o pokutu. Například v Itálii hrozí pokuta až několik tisíc eur a přijdete také o skipas.
• Extrémní a rizikové sporty: Cestovní pojištění automaticky zahrnuje rekreační sporty, kam se řadí turistika, cyklistika, jízda na běžkách nebo na lyžích na sjezdovce. Pokud se chystáte na ferraty, lezení, horskou turistiku nad 3 500 m n. m. nebo freeride mimo sjezdovky, sjednejte si připojištění rizikových sportů.
• Porušení bezpečnostních pravidel: Pokud se neřídíte bezpečnostními pravidly, může vám pojišťovna krátit pojistné plnění nebo ho zcela odmítnout. Co si pod tím představit? Například ignorujete výstrahy před lavinami a vydáte se do nebezpečného terénu. Nebo lyžujete bez helmy, přestože je v dané zemi povinná.

Jak postupovat při úrazu nebo nehodě na horách

• Volejte horskou službu nebo tísňovou linku, v EU platí jednotné číslo 112.
• Pokud není úraz vážný, zavolejte nejdřív na asistenční službu - poradí vám, co dělat a do jaké nemocnice se vydat.
• Nahlaste pojistnou událost na pojišťovně předepsaným způsobem - např. online formulářem.
• Uchovejte si důkazy - fotky, svědectví a všechny dokumenty k pojistné události.
• Za malé ošetření může lékař vyžadovat platbu na místě v hotovosti. Přestože se nacházíte v EU, nepokryje vám kartička zdravotní pojišťovny veškeré náklady - nevztahuje se například na záchranu horskou službou. Sjednejte si cestovní pojištění na hory a mějte jistotu, že vás nic nepřekvapí.

Pojištění pro rizikové zimní sporty: Co běžné pojištění nekryje

Před sjednáním pojištění na hory si pečlivě přečtěte pojistné podmínky - každá pojišťovna má totiž vlastní seznam sportů, které rozřazuje do kategorií podle rizikovosti. Základní cestovní pojištění se vztahuje na rekreační sporty, na rizikové sporty si musíte sjednat připojištění.

Níže uvádíme rozdělení sportů podle cestovního pojištění AXA Assistance, ale u jiné pojišťovny se můžou kategorie lišit. Některé pojišťovny dokonce rozlišují samostatnou kategorii zimních sportů, na něž potřebujete připojištění.

• Rekreační sporty
  • Lyžování a snowboarding na sjezdovkách
  • Běh na lyžích na vyznačených trasách
  • Bruslení na ledě
• Rizikové sporty
  • Běžkování mimo značenou trať, ale ve vyjeté stopě
  • Freeride a skialpinismus v bezprostředním okolí střediska s lanovkami, na svazích se sklonem do 40 stupňů
  • Jízda na „U“ rampě a ve snowparku
  • Sněžnice v terénu do 2 500 m n. m.
• Nepojistitelné sporty
  • Snowkiting
  • Snowrafting
  • Výpravy do míst s extrémními klimatickými podmínkami

Na co si dát pozor při výběru pojištění na hory

Ne každé cestovní pojištění je vhodné na zimní dovolenou. Co byste si před jeho sjednáním měli ověřit?

• Zimní aktivity: Některé pojišťovny nezahrnují do rekreačních sportů ani lyžování a snowboarding na sjezdovkách, protože mají speciální kategorii zimních sportů.
• Připojištění rizikových a extrémních sportů: Chystáte se na freeride nebo do snowparku? Pak si k cestovnímu pojištění na hory přidejte připojištění rizikových sportů. Ale pozor - některé zimní aktivity se počítají dokonce mezi nepojistitelné sporty. Například skialpinismus mimo dosah lanovek si pojistíte jen u některých pojišťoven.
• Limity pojistného plnění: Na běžnou lyžařskou dovolenou vám stačí pojistný limit 5-10 mil. Kč. Pokud se chystáte na skialpinismus a podobné rizikové aktivity, raději si zvolte ještě vyšší limity. Na vyšší částku si sjednejte také pojištění na hory mimo Evropu.
• Pojištění odpovědnosti: Nesmí vám chybět pro případy, kdy nešťastnou náhodou srazíte jiného lyžaře. Například v Itálii je dokonce povinné a bez něj nesmíte lyžovat v žádném italském středisku.

Kolik stojí zásah horské služby v zahraničí

Zásah horské služby vyjde na desítky až stovky tisíc korun - záleží nejen na zemi, ale také na tom, kolik osob a techniky je do záchrany zapojeno. Pátrání v hůře přístupném terénu nebo ve špatném počasí se prodraží. Nejdražší bývají záchrany vrtulníkem, a to i přímo ze sjezdovky.

Průměrná cena za 40 minut letu při záchraně vrtulníkem:

Země	Náklady v €	Přepočteno v Kč
Německo	3 120 €	76 752 Kč
Švýcarsko	3 681 €	90 553 Kč
Rakousko	4 984 €	122 606 Kč

Zdroj: Alpenverein 2023, přepočteno kurzem 24,60 Kč/€

Kam vyrazit na hory po Evropě

Ať už vyrážíte s dětmi na pohodovou lyžovačku nebo hledáte výzvu v prašanu, Evropa nabízí skvělá lyžařská střediska.

• Rakousko: Zell am See, Kaprun nebo Ischgl jsou ideální pro lyžaře všech úrovní. Čekají vás skvěle upravené sjezdovky, kvalitní zázemí a vysoká úroveň služeb.
• Itálie: Dolomity patří k nejmalebnějším lyžařským oblastem v Evropě. Livigno láká i na bezcelní zónu a Val di Fiemme je ideální pro rodiny s dětmi.
• Slovensko: Jasná v Nízkých Tatrách nabízí moderní lanovky a snowparky. Donovaly nebo Tatranská Lomnica jsou snadno dostupné a cenově příznivější než Alpy.
• Francie: Ve Val Thorens nebo Tignes si přijdou na své pokročilí lyžaři i snowboardisté. Chamonix pod Mont Blancem je kultovní lokalitou pro freeridery.

Cestujete autem? Myslete i na pojištění vozidla

Na horách se nehody nevyhýbají ani řidičům. Dostali jste smyk a skončili v příkopu? Nemůžete v mrazu nastartovat? Pro nehody i poruchy auta v zahraničí se hodí nadstandardní asistenční služby.

Přitom nepotřebujete hned havarijní pojištění - asistenční služby si můžete sjednat k povinnému ručení nebo si je přidat k cestovnímu pojištění. Stačí si vybrat pojištění s označením Dovolená autem.

Nejčastější otázky

• Kryje běžné cestovní pojištění lyžování?
• Platí cestovní pojištění i mimo sjezdovku?
• Musím mít cestovní pojištění i v EU, když mám evropský průkaz?
• Kolik stojí pojištění na hory?