Cestovní pojištění: Co to je a proč je důležité?

Pokud vyrážíte do zahraničí, určitě byste s sebou měli přibalit pojištění do zahraničí. Poskytuje totiž finanční ochranu a podporu při nečekaných událostech, které mohou nastat. Cestovní pojištění je klíčové pro všechny cestovatele, protože chrání před nečekanými výdaji a riziky, která mohou během cestování nastat.

Cestovní pojištění je neživotní pojištění, uzavírané mezi pojištěným (klientem) a jím vybranou pojišťovnou před cestou (ve většině případů) do zahraničí. Je navrženo tak, aby zmírnilo dopad těchto nepředvídatelných událostí, a umožnilo vám rychlé a snadné vyřešení problémů, které mohou nastat mimo vaši domovskou zemi.

Jeho výhoda spočívá v tom, že za vás pokryje i vysoké částky. Například krátký převoz vrtulníkem do nemocnice a následná hospitalizace může v Rakousku vyjít na 3 000 EUR a více! Kromě pokrytí široké škály situací máte zároveň k dispozici asistenční službu, která vám v případě události poradí, pomůže a nasměruje, co je v dané chvíli důležité podniknout.

Cestovní pojištění je poměrně levná služba, která vám v případě nouze ušetří značné starosti a peníze. Jednoduše proto, že si za pár desítek korun denně můžete ušetřit až statisícové částky. Ze všeho nejdůležitější je, že se vám pojištění do zahraničí vyplatí, zejména pokud cestujete do drahých zemí, kde náklady na lékařskou péči mohou dosahovat astronomických částek.

Co cestovní pojištění kryje?

Cestovní pojištění kryje rizika spojená s náhlým onemocněním, úrazem, ztrátou zavazadel nebo způsobením škody třetí osobě v průběhu jednorázových nebo opakovaných turistických a pracovních cest do zahraničí. Kryje opravdu širokou škálu nepříjemností, které vás mohou po cestě autem na dovolenou potkat.

Díky cestovnímu pojištění lze minimalizovat rizika, která s sebou přináší cesta do zahraničí. Jeho nezákladnější součástí je pojištění léčebných výloh. To je obsaženo v každém produktu cestovního pojištění. Běžnou součástí jsou většinou i asistenční služby, díky kterým se klienti pojišťoven mohou vždy obrátit na svou pojišťovnu, která jim zprostředkuje pomoc.

Další důležitou službou, kterou cestovní pojištění vždy obsahuje, je repatriace, případně i převoz ostatků zemřelých osob zpět do vlasti. K tomuto "základu", mohou jednotlivé produkty obsahovat ještě nějakou službu navíc, tzv. připojištění.

Z pojištění se poskytuje úhrada nezbytných nákladů pojištěného na ošetření, kterému se během pojistné doby byl pojištěný nucen podrobit v důsledku úrazu či nemoci. Z pojištění léčebných výloh pojistitel (pojišťovna) hradí v souvislosti s pojistnou událostí nezbytné, nevyhnutelné a účelně vynaložené náklady na léčení či ošetření, včetně diagnostických postupů, které s nimi bezprostředně souvisí, jsou lékařem předepsané a stabilizují stav pojištěného natolik, že je schopen v cestě pokračovat nebo je schopen repatriace.

V případě, že někomu způsobíte zdravotní nebo materiální újmu, jste za ni odpovědní a je vaší povinností postiženému uhradit náklady. Cestovní pojištění osob je vaše ochrana, když se v zahraničí něco stane.

Základní složky cestovního pojištění:

• Pojištění léčebných výloh
• Asistenční služby
• Repatriace

Druhy cestovního pojištění

Na trhu existuje několik variant cestovního pojištění, které se liší délkou sjednání či účelem cesty. Jednotlivé varianty cestovního pojištění se od sebe primárně liší v závislosti na délce a četnosti cestování, což ovlivňuje pojistné krytí a podmínky.

• Jednorázové cestovní pojištění: Nejběžnější situace, kdy vyrážíte například na týdenní dovolenou do zahraničí (nejčastěji je možné zvolit dobu 1-90 dnů). Využít jej ale můžete i pro práci, která se dělí na administrativní činnost či manuální práce v cizině. Jakmile se však vrátíte, pojištění standardně přestává platit.
• Pojištění více cest: Umožňuje vám vycestovat a vracet se opakovaně. Jde o neomezený počet opakujících se cest, jejichž opakovaná délka nepřesahuje 90 dnů. Je ideální, pokud třeba vyrážíte do zahraničí častěji a nechcete si pokaždé sjednávat pojištění znovu. Vyplatí se například obchodníkům a podobným profesím.
• Pojištění ročního pobytu: Kryje dlouhodobý pobyt v zahraničí, a to až na 365 dnů. Podmínky přitom bývají stejné jako u jednorázové cesty - jakmile se ze zahraničí vrátíte, pojištění přestává platit. Ovšem zde je potřeba zdůraznit, že záleží na konkrétních pojistných podmínkách dané pojišťovny. Některé společnosti mohou krátký návrat domů brát v potaz a nemusí to automaticky znamenat zánik pojištění.
• Rodinné pojištění: Pojištění pro rodiče s dětmi.
• Skupinové pojištění: Vyplatí se, pokud cestujete s kamarády nebo kolegy.
• Celoroční cestovní pojištění pro opakované cesty: Lze sjednat pro cesty do 365 dnů a pro neomezený počet cest v průběhu roku, kdy jedna cesta nepřesáhne 20 - 40 dní (dle pojišťovny. Typ cesty povoluje celoroční cestovní pojištění opakovaných výjezdů turistický nebo pracovní, avšak pouze pro administrativní práci.

Připojištění k cestovnímu pojištění

Základní variantu cestovního pojištění je možné si zároveň rozšířit o připojištění pro větší rozsah. Cestovní pojištění a jeho připojištění je vhodné, když základní balíček nestačí. Připojištění vám umožňuje rozšířit rozsah ochrany přesně podle vašich potřeb.

Nejčastěji se jedná o:

• Storno cesty pro případ, že například nemůžete odjet z důvodu nemoci či úrazu.
• Připojištění rizikových sportů a podobných, ne zcela běžných aktivit jako například potápění, lyžování mimo sjezdovky apod.
• Právní ochranu.
• Možnost přerušení cesty.
• Technickou asistenci vztahující se na události s vozidlem.
• Pojištění zavazadel.
• Pojištění odpovědnosti za škodu.

Pokud nemáte turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění. Pojištění kryje před škodami, které turista způsobí neúmyslně třetím osobám. V některých zemích je toto pojištění vyžadováno místními zákony např. na sjezdovkách (např. Rakousko, Itálie) a musíte mít doklad, který bude toto pojištění prokazovat.

Jak vybrat správné cestovní pojištění?

Při výběru cestovního pojištění je důležité zvážit několik faktorů, abyste si zajistili optimální ochranu během vaší cesty. Kritérií, podle kterých pojištění vybírat, je samozřejmě více. Ty nejdůležitější jsou rozsah pojištění, reference dané pojišťovny a rychlost tzv. likvidace událostí, cena a délka pojištění a typ vaší cesty.

Důležitým parametrem při výběru cestovního pojištění by neměla být cena pojištění. Ta je ostatně závislá zejména na sjednaném pojistném plnění, jeho limitech, zvolených připojištěních a délce pobytu. Nejlevnější cestovní pojištění nemusí být vždy tou nejlepší volbou. Výběr správného cestovního pojištění: Nejlevnější neznamená nejlepší.

Faktory ovlivňující cenu cestovního pojištění:

• Destinace cesty
• Délka pobytu
• Věk a zdravotní stav pojištěných osob
• Rozsah pojištění
• Aktivity během cesty

Doporučení pro výběr cestovního pojištění:

• Vždy dbejte na dostatečné krytí léčebných výloh.
• Zvažte, zda budete provozovat nějakou činnost, pro kterou je důležité pojištění rozšířit o připojištění.
• Ujistěte se, že pojištění kryje vaši destinaci, zejména pokud se jedná o rizikovou zemi.
• Přečtěte si recenze a zkušenosti jiných cestovatelů s danou pojišťovnou.

Asistenční služba - váš neustálý pomocník

Asistenční služba je váš neustálý přítel na telefonu, kdyby se v cizině cokoliv přihodilo. Prakticky ve všech variantách funguje nonstop, takže se na ni můžete obrátit kdykoliv. Pracovníci na asistenci jsou vyškoleni tak, aby vám pomohli a vždy vás správně nasměrovali.

Poradí vám, co je vše potřeba udělat například při úrazu, vyhledají vám nejbližší nemocnici, sdělí, jakou dokumentaci budete potřebovat pro zpětné nárokování a co všechno vaše pojištění dále kryje. Doporučí, co dělat, pokud třeba dojde ke zpoždění zavazadel, letu anebo pokud budete muset něco řešit s policií.

Naše rada v tomto ohledu zní: pokud se cokoliv stane, ihned volejte asistenční službu, která vám ochotně s čímkoliv poradí.

Na co si dát pozor?

Vždy si přečtěte pojistné podmínky a dobře se informujte o výlukách z pojištění. Například není dobré spoléhat na Evropský průkaz pojištění (tzv. EHIC), jelikož nemusí plně hradit případná zdravotnická ošetření, přičemž se samozřejmě nevztahuje pro cesty mimo Evropu.

Při sjednání cestovního pojištění je dobré brát zřetel na možné výluky. Ty jsou uvedené ve smlouvě a pojistných podmínkách, a pokud nastanou, pojišťovna není povinna hradit vzniklé náklady na léčbu. K výlukám ale velmi často náleží také náklady spojené s chronickými nemocemi, které pacient prodělal rok před uzavřením pojistky. Patří sem také náklady související s rizikovým těhotenstvím, porodem nebo s komplikacemi po určitém týdnu.

Cestovní pojištění taktéž obvykle neřeší poškození cizího majetku nebo ublížení na zdraví, což je zejména v zimě na lyžích poměrně časté. Cestovní pojištění pak také neplatí v rizikových zemích, tj. například v takových, kde hrozí epidemie nebo teroristické útoky.

Online sjednání cestovního pojištění

Zapomněli jste na cestovko a už jste skoro na letišti? Nevadí! Dnes už to nemusí být tak, že do pojišťovny musíte fyzicky. Můžete si ho jednoduše ,,naklikat” online a během pár minut je máte v mobilu. Výhodou je, že můžete během pár kliků pojistit celou rodinu.

Abyste nemuseli u každé pojišťovny zvlášť vepisovat tytéž informace, stačí je jednou uvést ve Foxově kalkulačce a ta vám hned nabídne srovnání. Pokud si chcete sjednat online pojištění, většina pojišťoven nyní nabízí možnost využít přímo pojištění online, které si můžete snadno vyřídit přímo z domova. Můžete si jej tak vyřídit například až při samotné cestě na dovolenou.

Cenově výhodnější nabídku může klient získat také při sjednání pojištění online přes internet. Běžná sleva na online sjednané cestovní pojištění je 5 - 50 % dle obchodní politiky pojišťovny. Cenovou výhodnost může skýtat i sjednání pojištění přes specializované internetové portály tzv. srovnávače cestovního pojištění.

Důležité kroky po pojistné události

Samozřejmě ze všeho nejdříve, pokud to zdravotní situace dovolí, zavolejte na asistenční službu a následně vyhledejte lékaře. Jestliže budete ubytováni v hotelu, navštivte hotelového lékaře, budete-li mít ubytování vlastní, jistě v každém rekreačním letovisku najdete pohotovost. Lékaři se prokažte asistenční kartičkou, která je důkazem toho, že jste pojištěna.

Úvodní telefonát s asistenční službou lze maximálně zkrátit tím, že si připravíte telefonní číslo pro zpětné zavolání. Asistenční služba Vás bude v dohodnuté době kontaktovat. Účet za telefonát si uschovejte.

Co dělat v případě pojistné události:

1. Kontaktujte asistenční linku pojišťovny.
2. Vyhledejte lékařskou pomoc.
3. Uchovejte si veškerou dokumentaci (lékařské zprávy, účty za ošetření, atd.).
4. Nahlaste pojistnou událost pojišťovně po návratu.