Přestože evropský průkaz zdravotního pojištění by vám měl pokrýt většinu nákladů spojených s lékařskou péčí při cestě po Evropě, je vhodné si před dovolenou připlatit za cestovní pojištění. Zjistěte, s čím vším Vám taková služba může pomoci a jak vybrat ten nejlepší produkt.
Cestovní pojištění je neživotní pojištění, uzavírané mezi pojištěným (klientem) a jím vybranou pojišťovnou před cestou (ve většině případů) do zahraničí. Cestovní pojištění, někdy nazývané také pojištění na dovolenou nebo pojištění na cesty, slouží k ochraně před finančními ztrátami a riziky spojenými s cestováním. Pokud se chystáte na cesty do zahraničí, pojištění do zahraničí je nezbytností, ať už se jedná o víkendový výlet nebo měsíční dovolenou u moře. Toto pojištění tedy poskytuje zabezpečení a podporu v případě nečekaných událostí, které mohou nastat během vaší cesty, jako je onemocnění, ztráta zavazadel apod. Je navrženo tak, aby zmírnilo dopad těchto nepředvídatelných událostí, a umožnilo vám rychlé a snadné vyřešení problémů, které mohou nastat mimo vaši domovskou zemi.
Co je to cestovní pojištění?
Základem cestovního pojištění je úhrada za léčebné výlohy v zahraničí. Pojištění uhradí výdaje za akutní lékařské ošetření, případné operační zákroky, zubní ošetření nebo převoz sanitkou nebo vrtulníkem. Dále si můžete na cesty v rámci cestovního pojištění pojistit také vaše zavazadla, pojistit se proti úrazu, který se vám na dovolené může stát nebo si připojistit odpovědnost, pokud byste někomu způsobil škodu například na hotelovém vybavení apod.
Co vše zahrnuje cestovní pojištění?
Cestovní pojištění může zahrnovat různé druhy ochrany v závislosti na tom, jaký typ pojištění si zvolíte. Na klidnou dovolenou u moře, kde Vám nehrozí výraznější nebezpečí, zpravidla stačí základní balíček. Pokud se ale chystáte riskovat při adrenalinových sportech, jako je například horolezectví, akrobatické lyžování nebo paragliding, je možné, že si připlatíte.
Cestovní pojištění zahrnuje vždy pojištění léčebných výloh v zahraničí a asistenční služby, dále volitelně i balíček UZO, který zahrnuje pojištění úrazu, zavazadel, zpoždění letu, odpovědnosti za škody, které způsobíte nebo pojištění nevyužité cestovní služby.
Přestože jde o produkt nazvaný cestovní pojištění, běžně se setkáte s nabídkami, které kromě základních nákladů na lékařskou péči a hospitalizaci v zahraničí, včetně nákladů na léky, operace a návrat domů kryjí také:
- Náklady na náhradu škody, kterou způsobíte jiným lidem během cestování (například při dopravní nehodě)
- Pojištění zavazadel
- Pojištění zájezdu
- Asistenční služby (například překladatelské služby, asistenci při hledání lékaře nebo právníka, případně pomoc s organizací náhradního letu)
Co to jsou asistenční služby poskytované z cestovního pojištění?
Asistenční služby pomáhají při cestování, pokud se dostanete do problémů - ať už zdravotních, dopravních nebo finančních.
Cestovní pojištění vždy zahrnuje asistenční služby, tedy pomoc v nouzi. Pojišťovny proto spolupracují s asistenčními službami, které zařizují potřebnou pomoc v zemi, kde došlo k pojistné události.
Jak vybrat cestovní pojištění?
Nabídky cestovních pojištění se různí. Zjistit, jak vybrat správné cestovní pojištění, proto může být často oříšek. Jak nešlápnout vedle? Držte se následujících tipů:
Ujasněte si, co potřebujete
Předem zvažte, jaký typ cestovního pojištění potřebujete. Ne vždy totiž stačí jen pojištění základních zdravotních výloh. Plánujete převážet cennosti? Pak popřemýšlejte nad pojištěním zavazadel. Chystáte se v zahraničí jezdit autem? Nikdy nevíte, co se může stát, takže se Vám může hodit pojištění odpovědnosti. Nebo Vás zájezd stál velké peníze? Možná nebude od věci si pojistit jeho zrušení. S jasně definovanými potřebami už je poměrně snadné vyfiltrovat vhodné nabídky a vybrat si cestovní pojištění, které splňuje všechny Vaše požadavky.
Věnujte pozornost smluvním podmínkám
Dnes lze sjednat cestovní pojištění doslova na pár kliknutí přes mobil nebo počítač. To však neznamená, že byste jeho zřízení měli uspěchat. Ba naopak. I u nejvýhodnějších nabídek si podrobně přečtěte podmínky cestovního pojištění, než je odsouhlasíte. Pozornost věnujte především limitům a výlukám, zejména pokud se chystáte provozovat rizikovější sporty. A také podmínkám uplatnění nároku na náhradu škody.
Nechte si poradit
Pokud si něčím nejste jistí nebo se jen ztrácíte v množství nabídek, neváhejte se poradit s odborníkem, ať už je to Váš finanční poradce nebo ochotný pracovník na pobočce.
Důležitý parametr při výběru
Důležitým parametrem při výběru cestovního pojištění by neměla být cena pojištění. Ta je ostatně závislá zejména na sjednaném pojistném plnění, jeho limitech, zvolených připojištěních a délce pobytu.
Limity léčebných výloh
Zvolte odpovídající limit léčebných výloh dle destinace, do které cestujete a s přihlédnutím ke věku a zdravotnímu stavu. V rámci běžných cest po Evropě by měl obvykle stačit limit kolem 3 mil. Kč až 5 mil. Kč. Zejména proto, že v rámci EU jsou občané krytí i evropskou kartou pojištěnce EHIC. Pro cesty do vzdálenějších nebo exotických destinací je vhodné volit vyšší limity minimálně od 20 mil. Kč. Důvodem je, že v některých zemích (např. USA, Australie) je zdravotní péče často mnohem dražší než v CŘ.
Sublimit na stomatologickou péči
V rámci léčebných výloh je potřeba věnovat pozornost sublimitu na stomatologickou péči, který je většinou výrazně nižší, než celkový limit léčebných výloh.
Aktivity na dovolené
Před cestou je potřeba zvážit, jaké aktivity bude pojištěný na dovolené vykonávat a zkontrolovat je se seznamem sportů vybrané pojišťovny.
Již v základním cestovním pojištění vás pojistíme na turistiku do 3 000 m n. m. Pokud si rozšíříte pojištění opřipojištění Aktivní sporty, pojistíme vás až do 5 000 m n. m. a na via ferraty do obtížnosti C. Běžné sporty, jako je fotbal, cyklistika nebo bruslení, máte pojištěné automaticky v rámci základního cestovního pojištění. Ze zimních sportů do základní sazby patří sáňkování, lyžování a snowboarding.
Pojištění odpovědnosti za škodu
Pokud nemá turista sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu k pojištění domácnosti, je vhodné si jej připojistit v rámci cestovního pojištění. Pojištění kryje před škodami, které turista způsobí neúmyslně třetím osobám. V některých zemích je toto pojištění vyžadováno místními zákony např. na sjezdovkách (např. Rakousko, Itálie) a musíte mít doklad, který bude toto pojištění prokazovat.
Pojištění storno poplatků
Toto pojištění kryje storno celého zájezdu ze závažných důvodů uvedených v pojistných podmínkách, ale například i storno samostatné letenky nebo ubytování. Záleží jakou pojistnou částku (hodnotu zájezdu) při sjednání klient uvede a jestli má zakoupený celý zájezd nebo pouze letenku. Toto pojištění je nutné sjednat maximálně do několika dní od zakoupení zájezdu dle konkrétní pojišťovny (většinou 3 až 5 dní) a v dostatečné lhůtě před odjezdem. Pojišťovny se tak kryjí před spekulativním chováním.
Kde sjednat cestovní pojištění?
Možností, jak sjednat cestovní pojištění, je nespočet. Ať už preferujete osobní kontakt na pobočce, nebo si vše chcete vyřídit z pohodlí domova, máte na výběr.
Zdravotní pojišťovny
Jakákoliv zdravotní pojišťovna, nejenom ta, u které máte sjednáno zdravotní pojištění, Vám dokáže zřídit cestovní pojištění. Stačí zajít osobně na pobočku nebo využít informační linku. U svých kmenových pojišťoven dnes dost možná narazíte na možnost sjednání cestovního pojištění přímo online ve svém osobním účtu na klientském portále.
Cestovní agentury
Plánujete vyrazit na dovolenou s cestovní agenturou? Pravděpodobně Vám k zájezdu rovnou nabídne i cestovní pojištění. Výhodou této možnosti je, že získáte produkt určený přímo na míru podle typu dovolené. Přesto si ale ověřte, že je pojištění skutečně dostačující a cena není zbytečně přemrštěná.
Banky
I bankovní instituce nabízejí možnost sjednání cestovního pojištění, ať už samostatně nebo ke svým produktům, nejčastěji ke kreditním kartám. Výhodou může být snadné sjednání a výhodnější podmínky, které získáte, ať už jste stálým klientem banky nebo ne.
Mobilní operátoři
Obdobně fungují mobilní operátoři, kteří cestovní pojištění zahrnují do vybraných balíčků mobilních tarifů.
Online sjednání
Pokud si chcete sjednat online pojištění, většina pojišťoven nyní nabízí možnost využít přímo pojištění online, které si můžete snadno vyřídit přímo z domova. Můžete si jej tak vyřídit například až při samotné cestě na dovolenou.
Zdarma nabízejí cestovní pojištění nejčastěji banky k vybraným finančním produktům, např. k finančním kartám (kreditní, debetní). Cenově výhodnější nabídku může klient získat také při sjednání pojištění online přes internet. Běžná sleva na online sjednané cestovní pojištění je 5 - 50 % dle obchodní politiky pojišťovny. Cenovou výhodnost může skýtat i sjednání pojištění přes specializované internetové portály tzv. srovnávače cestovního pojištění.
Co není předmětem pojištění?
Co není předmětem pojištění léčebných výloh v rámci cestovního pojištění?
Léčení neakutních problémů nebo potíží, které se projevovaly už před odjezdem a odjeli jste proti doporučení lékaře, dále kosmetické a jinak zbytné zákroky, které si vyžádáte bez reálného důvodu.
Co není předmětem lékařské asistence v rámci cestovního pojištění?
Pomoc se zajištěním lékařského zákroku, který není akutní (například kosmetický zákrok, zubní ošetření bez bolesti zubu apod.). Také nadstandardní lékařské služby (jako např. soukromá sanatoria) nebo letecký odvoz, pokud to nevyžaduje zdravotní stav.
Důležité informace
Platnost cestovního pojištění
Cestovní pojištění běžně začíná platit až od následujícího dne. Pokud by se Vám nešťastnou náhodou cokoliv stalo už první den dovolené, na náhradu byste neměli nárok. Proto cestovní pojištění uzavřete ještě před odjezdem.
Územní platnost
Většina pojišťoven rozděluje své pojištění dle územní platnosti například na Evropu a Svět. Například: v případě územní platnosti Evropa, platnost pojištění je po celé Evropě dle zeměpisu + několik vybraných zemích jako jsou Turecko, Tunisko, Maroko, Egypt apod.
Délka trvání pojištění
Obecně můžeme říci, že cestovní pojištění lze sjednat minimálně na jeden den, maximálně pak na 365 dní. Celoroční cestovní pojištění pro opakované cesty lze sjednat pro cesty do 365 dnů a pro neomezený počet cest v průběhu roku, kdy jedna cesta nepřesáhne 20 - 40 dní (dle pojišťovny.
Co dělat v případě problému v zahraničí?
Samozřejmě ze všeho nejdříve, pokud to zdravotní situace dovolí, zavolejte na asistenční službu a následně vyhledejte lékaře. Jestliže budete ubytováni v hotelu, navštivte hotelového lékaře, budete-li mít ubytování vlastní, jistě v každém rekreačním letovisku najdete pohotovost. Lékaři se prokažte asistenční kartičkou, která je důkazem toho, že jste pojištěna...
Úvodní telefonát s asistenční službou lze maximálně zkrátit tím, že si připravíte telefonní číslo pro zpětné zavolání. Asistenční služba Vás bude v dohodnuté době kontaktovat.
Časté dotazy
Jak zrušit cestovní pojištění?
Jednorázové cestovní pojištění skončí obvykle uplynutím doby, na kterou bylo sjednané, nemusíte dělat nic.
Co dělat při úrazu, ztrátě zavazadel nebo okradení?
Pokud řešíte úraz v zahraničí, ze všeho nejdříve poskytněte první pomoc. Při ztrátě/zpoždění zavazadel nebo zpoždění letu si nechejte vystavit potvrzení dopravce, uschovejte si doklad o výši jeho odškodnění a doklady za nezbytné náhradní věci - tj. věci, bez kterých se opravdu neobejdete a museli jste je zakoupit během cesty (jako např. Pokud vás okradli, někdo vás poškodil nebo jste způsobili nějakou škodu vy, volejte policii. Uložte si její záznam, ale nepodepisujte nic, čemu nerozumíte, případně vepište text v češtině. Uveďte, jak k události došlo a co vám bylo odcizeno, resp. co jste poškodili. Případně si vše vyfoťte.
K některým událostem nahlášeným přes naši asistenční službu si od vás vyžádáme doplnění nebo doklady. Pokud byl pojištěný převážen do ČR, vyjádření lékaře o nutnosti speciální přepravy máme obvykle od naší asistenční společnosti. U letů si můžete sami ověřit zde, jestli máte nárok na odškodnění. To vše proběhne obvykle do pár dnů. Po nahlášení škody jste od nás dostali potvrzení a číslo škody.
Zanechat komentář