Platba kartou v zahraničí může být překvapivě nákladná záležitost, pokud nemáte tu správnou platební kartu. Zatímco doma si většina z nás poplatky za platby kartou ani neuvědomuje, na cestách mohou tyto skryté náklady nepříjemně narušit váš cestovatelský rozpočet. Výběr správné cestovní karty je klíčový, protože tyto poplatky se mohou vyšplhat na 5-7 % z každé transakce!
Ideální cestovní karta by neměla účtovat žádné poplatky za platby v zahraničních měnách. Skryté náklady se často ukrývají v kurzech. Některé banky používají své vlastní kurzy, které mohou být o 2-3 % nevýhodnější než oficiální kurzy kartových asociací Visa či Mastercard.
Jak Vybrat Nejlepší Kreditní Kartu pro Cestování?
Kvalitní kreditní karta se pozná podle výhodných úrokových podmínek, přehledných poplatků a užitečných doplňkových služeb. Při výběru se zaměřte na délku bezúročného období, které může dosahovat až několika desítek dnů - během této doby neplatíte za čerpání úvěru žádný úrok. Důležité je také sledovat roční poplatek za vedení karty a možnosti odměn, jako jsou cashbacky, slevy u partnerů či věrnostní programy. Kvalitní karta by měla nabídnout jednoduchou správu přes mobilní aplikaci a možnost nastavení bezpečnostních limitů.
Přestože se snažíme platit kartou, občas potřebujeme hotovost. Běžné karty mají často poplatky za výběr z cizího bankomatu kolem 100-200 Kč + procento z výběru. Ne všechny karty jsou stejně dobře přijímány ve všech zemích. Visa a Mastercard mají obecně lepší pokrytí než American Express nebo Diners Club. Mnoho prémiových karet nabízí cestovní pojištění, pojištění zpoždění letu, ztráty zavazadel nebo poškození pronajatého vozidla.
Debetní vs. Kreditní Karta
Debetní karty jsou spojené přímo s vaším běžným účtem. Platíte pouze penězi, které skutečně máte, což pomáhá udržet kontrolu nad výdaji. Kreditní karty nabízejí výhodu v podobě krátkodobého bezúročného úvěru, dodatečné ochrany spotřebitele a často i věrnostních programů.O vydání kreditní karty musíte požádat banku, která vám ji musí schválit - k tomu není potřeba mít účet ve stejné bance. Hlavní rozdíl mezi kreditní a debetní kartou je ale ten, že s debetní kartou platíte svými vlastními penězi. Při placení kreditkou používáte prostředky, které si od banky svým způsobem půjčujete. Jde o takovou bezúročnou půjčku do kapsy.
Tipy pro Bezpečné Používání Karet v Zahraničí
Různé části světa mají svá specifika, pokud jde o platby kartou a používání hotovosti. I s tou nejlepší cestovní kartou se můžete setkat se zbytečnými poplatky, pokud nebudete opatrní. Jedním z nejčastějších triků, jak turisty připravit o peníze, je tzv. DCC (Dynamic Currency Conversion). Pokud vám terminál nabídne platbu v korunách, vždy ji odmítněte. Preferujte bankomaty patřící velkým místním bankám. Pokud máte karty od více poskytovatelů, porovnejte si jejich podmínky pro konkrétní destinaci.
Bezpečnost by měla být prioritou při používání platebních karet v cizině. Aplikace jako Revolut a Wise umožňují okamžité zmrazení karty jedním kliknutím. Před cestou si ověřte, zda vaše česká banka podporuje Apple Pay nebo Google Pay v zahraničí. Naskenujte si obě strany vašich platebních karet a uložte je v šifrované podobě do cloudu. Pokud máte v cílové destinaci delší pobyt, zvažte směnu větší částky v době, kdy je kurz výhodný. Pokud jste měli během cesty nějaké problémy s kartou, sdílejte svou zkušenost v recenzích - pomůžete tím dalším cestovatelům.
Co dělat, když banka zablokuje kartu?
Ano, pokud banka zaznamená neobvyklou aktivitu, může kartu preventivně zablokovat jako ochranu před podvodem. Kreditní karta obvykle nabízí lepší ochranu při sporných transakcích nebo podvodech, protože se jedná o peníze banky, ne vaše vlastní.
Jak dlouho trvá doručení karty?
Většina fintechových společností jako Revolut nebo Wise doručí fyzickou kartu do 7-14 dnů. Virtuální kartu však můžete začít používat prakticky okamžitě po schválení účtu.
Co dělat při ztrátě karty?
Okamžitě kontaktujte svou banku a kartu zablokujte. Pokud je bankomat u pobočky banky, kontaktujte personál.
Platba kartou nebo hotovostí?
Obecně je platba kartou výhodnější, protože se vyhnete poplatkům za výběr z bankomatu. Některé obchody však mohou nabízet slevu při platbě hotovostí (zejména v zemích s vysokou inflací).
Revolut: Alternativa ke Klasickým Bankám
Revolut vznikl v roce 2015 ve Velké Británii jako alternativa ke klasickým bankám a především k jejich nepřehledným poplatkům a nevýhodným převodům zahraničních měn. Žádných rizik se s Revolutem ovšem bát nemusíš - od roku 2018 se jedná o certifikovanou evropskou banku. Mezi hlavní výhody Revolutu patří zahraniční transakce za středové (tedy nejvýhodnější) měnové kurzy, rychlé platby, výběry z bankomatu v zahraničí zdarma, možnost kvalitního cestovního pojištění a další. To vše v jednoduché mobilní aplikaci, která je navíc kompletně přeložena do češtiny.
Ve zkratce funguje Revolut jako virtuální peněženka, investiční platforma a výhodná směnárna v jednom! V roce 2025 Revolut umožňoval vedení účtu ve 36 světových měnách. V aplikaci pak můžeš posílat peníze na bankovní účty ve 150 zemích a nakupovat více než 210 různých kryptoměn. Po zřízení účtu, které je zdarma, ti poštou přijde debetní karta. Vybírat peníze a bezhotovostně platit tak s touto kartou budeš moci až poté, co na svůj Revolut účet převedeš nějaké peníze - třeba ze svého běžného bankovního účtu. Taková transakce přitom trvá jen pár sekund, takže ji z mé vlastní zkušenosti stihneš i přímo u pokladny.
Mezi další výhody Revolut karty patří, že ji můžeš přes aplikaci okamžitě zablokovat, změnit PIN nebo ji dočasně uzamknout. Navíc aplikace nabízí atraktivní možnost zřídit si jednorázovou virtuální platební kartu. To se ti může hodit například při placení e-shopům v zahraničí nebo jakýchkoliv transakcí, které z nějakého důvodu nepovažuješ za 100% bezpečné.
Už jsem zmínil, že Revolut nabízí výhodné směnné kurzy, díky čemuž při směnných transakcích ušetříš oproti běžným bankám 3-5 %. Při cestování doporučuji využít možnost jednoduchého vytvoření účtu v zahraniční měně. 👉 Můj tip: Doporučuji ti na účet v cizí měně převádět peníze pouze ve všední dny. O víkendu, kdy je zavřený Forex (největší finanční trh a primární směnný mechanismus na světě), si totiž Revolut účtuje za převod poplatek ve výši 0,5-2 % z hodnoty transakce.
Výběry z bankomatů s Revolut
Další obrovskou výhodou je, že je s Revolut výběr z bankomatu v zahraničí zdarma. Zatímco ze strany českých bank podléhají výběry v cizině často poplatkům, s Revolutem můžeš vybrat bezplatně hotovost až v hodnotě 200 EUR (cca 5 000 Kč). Po překročení tohoto limitu činí u bezplatné verze Revolut poplatek za další výběry 2 % z hodnoty transakce.
Jednou z hlavních výhod, na které Revolut láká nové klienty je, že je služba zdarma a bez skrytých poplatků. A já můžu potvrdit, že je tomu skutečně tak - aktuálně Revolut nabízí 5 různých typů účtů a základní tarif Standard je skutečně bezplatný. Jediný jednorázový poplatek, který se v rámci tohoto typu účtu platí, je cena poštovného za doručení fyzické platební karty (99 Kč až 199 Kč).
Od roku 2023 nabízí Revolut od tarifu Plus výše i možnost zdarma používat aplikace, za které se jinak platí. Kromě výhod výše uvedeného tarifu Plus můžeš s účtem Premium využívat slevu na mezinárodní převody a nižší poplatky za investice. Limit pro výběry je s Revolut Premium už 400 EUR. Obrovskou výhodou tohoto balíčku je, že ke kartě získáš cestovní pojištění a přístup do vybraných letištních salonků pro sebe a jednu další osobu.
Pro nejnáročnější klienty má Revolut účet s platinovou kartou. Tento tarif zahrnuje osvobození od poplatků za mezinárodní převody, zajímavou možnost cashbacku ve výši až 1 % z každé transakce a opravdu výhodné podmínky pro investiční operace. Limit pro výběry je v tomto případě 2000 EUR. Získáš také možnost zákaznické podpory přes telefon. Cestovní pojištění s účtem Ultra je opravdu exkluzivní - vykompenzuje ti zpoždění letu, ztrátu zavazadel a v rámci lékařské péče dokonce i nehodu na lyžích.
Od roku 2023 nabízí Revolut možnost založení speciálního účtu pro freelancery (neboli OSVČ). V praxi jde o podnikatelský účet, který je v aplikaci oddělený od osobního účtu. S Revolut Pro je možné vystavovat faktury, přijímat platby pomocí faktur, QR kódů a odkazů.
Jedním z hlavních důvodů, proč Revolut doporučuji všem cestovatelům, je atraktivní cestovní pojištění, které se automaticky váže ke kartám v tarifech Premium, Metal a Ultra. Na cestovním pojištění přes kartu Revolut oceňuji především to, že platí pro jakékoliv mé cestování. Nemusím tedy nikde předem hlásit, kdy a kam přesně se chystám.
Konkrétně v případě cestovního pojištění, které se váže na můj účet Revolut Premium, mám nárok na 30 dní krytí pro pohotovostní lékařské ošetření (včetně zubního), zpoždění či ztrátu zavazadel či pro zpoždění či zrušení letu. U tarifu Ultra je doba krytí platná dokonce po 90 dnů cestování.
Pokud si nějakou transakcí nejsi 100% jistý, doporučuji ji zaplatit virtuální kartou, kterou po použití na pár kliknutí zrušíš, a nikdo cizí se pak k penězům na účtu nedostane.
Revolut je plně licencovaná banka, která legálně působí ve 30 evropských zemích. Pro působení na území EU získal Revolut autorizaci od Evropské centrální banky. Vedení účtu Standard je zcela zdarma.
V mobilní aplikaci Revolut je možné snadno posílat i přijímat platby. Možnosti jsou velmi podobné jako u elektronického bankovnictví jiných bank, kdy můžeš peníze posílat na jiné bankovní účty anebo platby přijímat. Nejjednodušší je příjem i posílání peněz na jiné účty Revolut. Aplikace ti automaticky ukáže, které z tvých telefonních kontaktů jsou navázané na Revolut účet.
Cestovní Pojištění Zdarma k Prémiovým Kartám
Kartička zdravotní pojišťovny vám při cestách do zahraničí nemusí stačit. Evropský průkaz zdravotního pojištění totiž pokryje jen základní lékařskou péči a platí jen v Evropské unii a některých dalších státech (Švýcarsko, Norsko, Island, Spojené království, Lichtenštejnsko).Vyšší limity, širší krytí různých rizik a platnost po celém světě vám přinese až komerční cestovní pojištění. Získáte s ním i pojištění odpovědnosti (když někoho v cizině zraníte nebo způsobíte věcnou škodu), pojištění storna (když nebudete moct odjet, dostanete zpátky většinu ceny za ubytování či dopravu), pojištění zavazadel nebo různé asistenční služby.
Cestovní pojištění můžete mít i zadarmo. Některé banky ho dávají, když u nich máte lepší běžný účet - takzvaný prémiový. Někdy je pojištění vázáno k debetní nebo kreditní kartě - i ty ale můžete mít k takovému účtu zadarmo. Takovou možnost je škoda nevyužít. Za „pojištění na kartě“ neplatíte nic navíc, nemusíte si ho aktivně sjednávat nebo obnovovat - máte ho automaticky k účtu nebo kartě. Dokonce ani to, co pak chcete z pojištění proplatit, typicky storno letenky nebo ubytování, nemusíte platit kartou od stejné banky nebo z jejího účtu.
Možná jste kdysi slyšeli, že takové cestovní pojištění na kartě nestačí, protože má nízké limity a další omezení. Jenže jeho kvalita od té doby výrazně stoupla. U tří bank dnes zdarma dostanete vynikající pojištění - kdybyste si takové pro rodinu sjednávali samostatně, přišlo by vás na tisíce korun ročně. U dalších bank - až na jednu výjimku - ho můžeme označit přinejmenším za solidní.
Pro koho platí pojištění a jak dlouho?
Cestovní pojištění k prémiovým kartám ochrání - až na jednu výjimku - nejen vás jako majitele účtu (držitele karty), ale i vaši rodinu. Pouze v UniCredit Bank je pojištěný jenom majitel účtu, ne rodina.
Za rodinu se tady obvykle považuje manžel či manželka, registrovaný partner či partnerka, druh nebo družka (u nich je podmínkou, že žijí s majitelem účtu ve stejné domácnosti), děti (jak vaše, tak nevlastní - tedy děti manžela, partnera, druha nebo třeba osvojené) a vnoučata.
Cestovní pojištění k prémiovým platebním kartám je dlouhodobé - platí celý rok a automaticky se obnovuje na další rok, pokud vy nebo banka nejste proti. Pojištění se týká neomezeného počtu cest do zahraničí. Na rozdíl od jednorázového (krátkodobého) cestovního pojištění, které sjednáváte samostatně třeba před letní dovolenou nebo před lyžováním, tedy nemusíte uvádět, kdy a kam se chystáte.
Všechna bezplatná cestovní pojištění k prémiovým kartám v zásadě platí pro celý svět. V praxi narazíte na omezení pro státy, jejichž návštěvu nedoporučuje české ministerstvo zahraničí.
Je to pojištění pro cesty do zahraničí, až na jednu výjimku se netýká tuzemských cest a pobytů. Tou výjimkou je Komerční banka - její vylepšené pojištění kryje i pobyty v českých ubytovacích zařízeních. A pochopitelně: například pojištění storna nebo zmeškání odletu se z principu týká i území Česka - u všech pojišťoven.
Mít dvě pojištění současně?
Nevadí. Nic vám nebrání, abyste měli současně sjednáno víc pojištění na podobnou nebo stejnou věc. Naopak: může se vám to hodit, zvlášť když máte přinejmenším jedno z nich zadarmo.
Pochopitelně: nedostanete dvoje překrývající se plnění na stejnou „škodní událost“. Ale může se to vhodně doplnit. Základem je, že o dvojím nebo vícenásobném pojištění budete vaši pojišťovnu (banku) informovat a chcete po ní vyplatit jen to, co nekryje jiné pojištění.
Jednak když máte nízké limity: škoda je třeba 10 milionů, ale na jednom pojištění máte strop pět milionů, na druhém taky pět milionů. Vyčerpáte tedy obě pojištění.Druhým případem je spoluúčast u pojištění storna. Chcete proplatit 100 tisíc za nevyužité letenky a ubytování. U obou pojištění máte 20% spoluúčast. Z prvního pojištění tedy dostanete maximálně 80 tisíc. Zbývá vám 20 tisíc, o které byste u prvního pojištění přišli - a ty můžete požadovat z druhého pojištění. Sice vám opět proplatí jen 80 procent, tedy 16 tisíc - ovšem zbydou vám už jen čtyři tisíce, což je o dost lepší než přijít o 20 tisíc.
Limity u cestovního pojištění
Stropy pojistného plnění u cestovního pojištění ke kartám se výrazně liší. U hlavního rizika - léčebných výloh - najdeme na jedné straně limit 100 milionů korun na osobu u Komerční banky a ČSOB, na druhé straně jen dva a půl milionu u UniCredit. Mezi tím jsou Česká spořitelna (50 milionů), Moneta (15 milionů), Raiffeisenbank (10 milionů, u dvou karet 20 milionů) a mBank (10 milionů).
Pojištění léčebných výloh kryje nejen všechno, co přímo souvisí s onemocněním nebo úrazem (zdravotní péči, léky, hospitalizaci a podobně), ale třeba i náklady na převoz, zachraňovací náklady a podobně.
Samostatný - o dost nižší - limit má zubařské ošetření, které navíc musí být akutní, tedy související s náhlou bolestí. Všechna pojištění kryjí rekreační sportování, liší se ale ohledně rizikových sportů. Při těhotenství se zaměřte i na informace, do jakého týdne těhotenství vám pojištění pomůže při komplikacích - čím delší těhotenství, tím méně na pojištění spoléhejte. Rozdíly jsou třeba i v krytí zásahu horské služby nebo škodách způsobených při teroristickém útoku.
Nová mKreditka Travel od mBank
mBank začne od července nabízet kreditní kartu zaměřenou pro cesty do zahraničí. Díky benefitům může mKreditka Travel konkurovat prémiovým účtům některých tuzemských bank. Jednou z hlavních výhod bude směnný kurz, potvrdila banka v dnes zveřejněných podrobnostech. mKreditka Travel nebude mít žádnou přirážku ke kurzu asociace Mastercard, a to jak při placení u terminálu v „kamenných“ obchodech, tak při online nákupu na internetu. Kurz Mastercard je sice mírně vyšší než kurz Evropské centrální banky (ECB), přesto je výhodnější než v nejlepších směnárnách. Nevyrovnají se mu ani karty tuzemských bank včetně aplikace Revolut - výjimkou je debetní karta od Partners Banky, která od začátku letošního roku používá kurz ECB bez přirážky.
Součástí nové mKreditky Travel je bezplatné cestovní pojištění pro celou rodinu (manžela, registrovaného partnera, druha žijícího ve společné domácnosti a libovolný počet dětí do 18 let) od pojišťovny BNP Paribas Cardif. Platí v zásadě po celém světě kromě Česka, a to pro cesty trvající až 90 dnů.
Nová mKreditka Travel obsahuje čtyři bezplatné vstupy za rok do salonků Mastercard na letištích v Praze, Vídni a Bratislavě. Součástí je i nepřetržitá online služba uLékaře.cz nabízející bezplatné rady nebo možnost objednat se ke specialistovi. Nechybí ani služba Mastercard asistent - podle banky může pomoct například s organizací online nákupů, výběrem řemeslníka nebo doručením květin.
mKreditka Travel je první tři měsíce po založení bez poplatku. Od čtvrtého měsíce zůstane zdarma za podmínky, že s ní zaplatíte vždy alespoň 5000 korun měsíčně. Na rozdíl od většiny prémiových nabídek jiných bank jsou výhody navázané na kreditní, ne debetní (běžnou) kartu. To mimo jiné znamená, že zájemce musí uspět v žádosti o úvěr. Maximální úvěrový limit je půl milionu korun.
V případě mKreditky Travel je bezúročné období až 54 dnů, nejpozději však 24 dnů od konce (třicetidenního) zúčtovacího období. Například když zúčtovací období skončilo hned druhého dne následujícího měsíce, je potřeba splatit kreditku do 25. dne v měsíci. Po bezúročném období by banka počítala úrok 23,8 % ročně, při nesplacení alespoň minimální částky navíc ještě zákonný úrok z prodlení.
Kreditní karty obecně nejsou vhodné pro výběr hotovosti z bankomatu. mKreditka Travel má poplatek jedno procento z vybírané částky, minimálně však 49 korun.
Od července si už nebude možné sjednat ani debetní mKartu Svět. Ta dlouhodobě nabízela nejlepší směnné kurzy mezi tuzemskými bankami - až do začátku letošního roku, kdy ji překonala karta od Partners Banky.
„Pro stávající majitele mKarty Svět se nic nemění a při ukončení platnosti jim je i po 1. červenci budeme nadále automaticky obnovovat,“ ujišťuje mluvčí mBank na dotaz webu Peníze.cz. Dodává, že od července se nezhorší ani dosavadní směnný kurz, který u mKarty Svět dlouhodobě patří k nejlepším na trhu.
Přehled cestovního pojištění u prémiových účtů
Následující tabulka shrnuje cestovní pojištění nabízené bankami zdarma k prémiovým účtům. Zaměřuje se na nejdůležitější body, ale nezahrnuje kompletní obsah jednotlivých pojištění.
| Banka | Pro koho | Léčebné výlohy (limit) | Pojištění odpovědnosti (limit) |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna (Erste Premier) | Celá rodina (vnoučata musí cestovat s majitelem účtu) | 50 000 000 Kč | 6 000 000 Kč |
| Komerční banka | Celá rodina | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč |
| ČSOB | Celá rodina | 100 000 000 Kč | 20 000 000 Kč |
| Raiffeisenbank | Celá rodina (pouze společné cesty) | 10 000 000 Kč (20 000 000 Kč u dvou karet) | 4 000 000 Kč |
| Moneta | Max. 3 spolucestující | 15 000 000 Kč | 2 000 000 Kč |
| mBank | Celá rodina | 10 000 000 Kč | 10 000 000 Kč |
| UniCredit Bank | Pouze majitel účtu | 2 500 000 Kč | 3 000 000 Kč |
Při výběru cestovní kreditní karty je důležité zvážit všechny faktory, včetně poplatků, směnných kurzů, cestovního pojištění a dalších výhod. S pečlivým plánováním můžete ušetřit peníze a užít si cestování bez zbytečných starostí.
Zanechat komentář